初级银行从业资格考试《银行管理》真题二

1、初级银行从业资格考试银行管理真题二1 单选题（江南博哥）清廉金融内容丰富、影响广泛，是一项（）。A.系统工程B.公共工程C.民生工程D.扩建工程正确答案：A 参考解析：清廉金融内容丰富、影响广泛，是一项系统工程。2 单选题 以下关于银行消费者的权利，说法错误的是（）。A.银行业金融机构在未经银行业消费者授权或同意的情况下，不可以向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C.公平公正制定格式合同和协议文本D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息正确答案：B 参考解析：银行业金融机构不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息；银行业金融机构在产品销售过

2、程中严格区分自有产品和代销产品；银行业金融机不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息。3 单选题 商业银行的流动性比例应当不低于（）。A.10B.20C.25D.50正确答案：C 参考解析：商业银行的流动性比例应当不低于25% 。4 单选题 信用证是开证行凭规定单据向（）或其指定方进行付款的书面文件。A.保证人B.受益人C.申请人D.被担保人正确答案：B 参考解析：信用证是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。5 单选题 固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应（），并与贷款配套使用。A.确

3、认50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位正确答案：D 参考解析：固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。6 单选题 经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能提供（）超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取（）超限费。A.两次；一次B.一次；两次C.一次；一次D.两次；两次正确答案：C 参考解析：经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能提供一次超授信额度用卡服务

4、，在一个账单周期内只能收取一次超限费。7 单选题 下列关于互联网金融的监管，说法错误的是（）。A.人民银行负责互联网支付业务的监督管理B.国务院银行业监督管理机构负责互联网信托和互联网消费金融的监督管理C.国务院保险监督管理机构负责对互联网保险的监督管理D.证监会负责网络借贷的监督管理正确答案：D 参考解析：在监管职责划分上，人民银行负责互联网支付业务的监督管理；国务院银行业监督管理机构负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理；证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理；国务院保险监督管理机构负责对互联网保险的监督管理。8 单选题 下列选项

5、中，不符合银行同业代付业务要求的是（）。A.将资金拆给委托行后由委托行自付B.将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理C.加强贷款三查，管控信用风险D.银行开展同业代付业务应当制定明确的管理办法，涵盖业务定义、管理要素、部门职责分工、操作流程、会计核算、风险控制等内容正确答案：A 参考解析：A项，银行开展同业代付业务应体现真实受托支付，同业代付的委托行要真实委托代付行向借款人的交易对手代为支付款项，代付行应当将相应款项直接支付给符合合同约定用途的受益人账户，不得将资金拆给委托行后由委托行“自付”，以确保“受托支付”。9 单选题 金融租赁公司的融资租赁业务不包括（）。A.转租赁B.联合租赁

6、C.间接融资租赁D.售后回租正确答案：C 参考解析：融资租赁业务包括直接融资租赁、转租赁、售后回租及联合租赁等几种方式。10 单选题 以下几种债券中，一般情况下没有信用风险的是（）。A.国债B.企业和公司债券C.地方政府债券D.金融债券正确答案：A 参考解析：国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险。11 单选题 消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（）。A.30万元B.15万元C.20万元D.10万元正确答案：C 参考解析：消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元。12 单选题

7、（）是指经中国银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。A.汽车消费公司B.消费金融公司C.货币经纪公司D.金融租赁公司正确答案：B 参考解析：消费金融公司是指经中国银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。13 单选题 商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构可以采取的监管措施包括（）。A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利B.吊销金融许可证C.处30万元罚

8、款D.责令停业整顿正确答案：A 参考解析：银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列监管措施：(一)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；(二)限制分配红利和其他收入；(三)限制资产转让；(四)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；(五)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；(六)停止批准增设分支机构。14 单选题 不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重

9、，不得高于（）。A.3%B.4%C.5%D.6%正确答案：C 参考解析：不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于5%。15 单选题 2008年我国颁布的企业内部控制基本规范将内部控制定义为“由企业董事会、监事会、经理层和全体员工实施的、旨在实现（）的过程”。A.控制效果B.控制目标C.控制实施D.控制效率正确答案：B 参考解析：2008年我国颁布的企业内部控制基本规范将内部控制定义为“由企业董事会、监事会、经理层和全体员工实施的、旨在实现控制目标的过程”。16 单选题 （）是不良资产管理和处置市场的培育者。A.货币经济公司B.消费金融公司C.金融租赁公司D.金融资产管理正确答案

10、：D 参考解析：金融资产管理公司是不良资产管理和处置市场的培育者。17 单选题 一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（）。A.商业票据市场B.回购协议市场C.同业拆借市场D.股票市场正确答案：D 参考解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在1年以上的长期资金融通市场。资本市场主要包括股票市场、债券市场、基金市场等。18 单选题 商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（）。A.10%B.15%C.20%D.50%正确答案：B 参考解析：商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额

11、的15%。19 单选题 （）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。A.信托B.保险C.债券D.委托正确答案：A 参考解析：信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。20 单选题 目前，我国商业银行的代理政策性银行业务主要是（）和（）的业务。A.中国进出口银行；国家开发银行B.中国进出口银行；中国农业发展银行C.中国农业发展银行；国家开发银行D.国家开发银行；中国农业银行正确答案：A 参考解

12、析：代理政策性银行业务主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。目前主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。21 单选题 根据商业银行信用卡业务监督管理办法相关规定，下列说法错误的是（）。A.信用卡业务主要包括发卡业务和收单业务B.商业银行向符合条件的同一申请人核发信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)C.信用卡个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年D.发卡银行不得向未满18周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)正确答案：B 参考解析：商业银行信用卡业务监督管理办法相关规定，商业银行向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)，故B项说法错误。

13、22 单选题 商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展（）次。A.1B.2C.3D.4正确答案：A 参考解析：商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次。23 单选题 我国的金融资产管理公司不包括（）。A.中国信达资产管理公司B.中国长城资产管理公司C.中国东方资产管理公司D.中国运通资产管理公司正确答案：D 参考解析：金融资产管理公司，是指1999年我国先后成立的中国信达资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国长城资产管理公司和中国华融资产管理公司。24 单选题 贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款属于（

14、）。A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款正确答案：B 参考解析：短期贷款一般是指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款；中期贷款是指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款；长期贷款是指贷款期限在5年(不含5年)以上的贷款。25 单选题 商业银行市场营销是商业银行以（）为导向，实现经营管理目标的过程。A.资本B.市场C.信息D.风险正确答案：B 参考解析：商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程。26 单选题 商业银行的客户管理是指银行持续为客户提供产品和服务，以满足客户的特定需求，从而（）的

15、一种管理方法。A.把市场和客户再分成若干个区域B.培育忠诚客户C.实现利润最大化D.排斥竞争者正确答案：B 参考解析：商业银行的客户管理是指银行持续为客户提供产品和服务，以满足客户的特定需求，从而培育忠诚客户的一种管理方法。27 单选题 下列选项中，说法正确的是（）。A.商业银行应当对纳入资产负债表管理的机构进行内部控制评价，包括商业银行及其附属机构B.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至多每年开展一次C.商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年6月30日前报送国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构D.商业银行内部审计部

16、门、内控管理职能部门和业务部门均承担内部控制监督检查的职责，根据分工协调配合，构建覆盖各级机构、各个产品、各个业务流程的监督检查体系正确答案：D 参考解析：商业银行应当对纳入并表管理的机构进行内部控制评价，包括商业银行及其附属机构。选项A表述错误商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次。选项B表述错误商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年4月30日前报送国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。选项C表述错误28 单选题 债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人

17、或金融产品持有人造成经济损失的风险是（）。A.信用风险B.经济风险C.社会风险D.法律风险正确答案：A 参考解析：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。29 单选题 债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为（）。A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名义收益率正确答案：B 参考解析：即期收益率，是债券票面利息与购买价格之间的比率，其计算公式是：即期收益率票面利息购买价格100%。30 单选题 银监会于（）制定了节能减排授信工作指导意见。A.2007年11月B.2007年10月

18、C.2007年9月D.2007年8月正确答案：A 参考解析：银监会于2007年11月制定了节能减排授信工作指导意见。31 单选题 流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。A.60B.45C.30D.15正确答案：C 参考解析：流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。32 单选题 从国内外商业银行的最新实践看，（）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.存贷款比率B.经济增加值C.净利润D.

19、资本充足率正确答案：B 参考解析：从国内外商业银行的最新实践看，经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标。33 单选题 下列关于银行存款定价的说法中，不正确的是（）。A.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格B.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价C.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行D.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款正确答案：C 参考解析：银行的存款定价原则应该是在明确银行的阶段经营目标前提下，综合分析价格对存款人的吸引力、银行的承受能力、资金用途、盈利能力、资金价格走势等因素后，制定出最有

20、利于自己的价格标准。存款定价时，要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格等。故C项说法错误34 单选题 （）审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。A.中国银保监会B.中央银行C.银行业协会D.政策性银行正确答案：B 参考解析：中央银行审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。35 单选题 经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的（）。A.唯一机构B.代理机构C.监管机构D.中介机构正确答案：D 参考解析：经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机构。36 单选题 金融机构购买商业银行理财产品、信托投

21、资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划的行为都属于（）。A.同业竞争B.同业融资C.同业合作D.同业投资正确答案：D 参考解析：同业投资是指金融机构购买(或委托其他金融机构购买)同业金融资产(包括但不限于金融债、次级债等在银行间市场或证券交易所市场交易的同业金融资产)或特定目的载体(包括但不限于商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划、保险业资产管理机构资产管理产品等)的投资行为。37 单选题 （）全国人民代表大会常务委员会审议通过反洗钱法。A.2001年B.2005年C.2006年D.2008年

22、正确答案：C 参考解析：2006年全国人民代表大会常务委员会审议通过反洗钱法。38 单选题 金融资产管理公司是从（）入手配置金融资源的。A.增量B.存量C.变量D.定量正确答案：B 参考解析：金融资产管理公司是从存量入手配置金融资源的。通过收购处置金融机构和非金融机构已经形成的不良资产，通过问题资产、问题企业和问题机构的收购、分类处置和重整盘活，调整和校正存量中的资产结构和资源错配问题；通过盘活存量、优化资源配置、改善经济结构、化解金融风险，支持实体经济发展，实现经济结构战略性调整。39 单选题 资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，这一类商业银行一般采用（

23、）。A.主导式定位B.市场定位C.补缺式定位D.追随式定位正确答案：D 参考解析：追随式定位。某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。40 单选题 根据中华人民共和国商业银行法中华人民共和国企业破产法的有关规定，当商业银行不能支付到期债务时，中国银保监会可以向（）提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请，并由其依法宣告商业银行破产。A.人民法院B.国务院C.中国人民银行D.中国银行业协会正确答案：A 参考解析：当商业银行不能支付到期债务时，根据中华人民共和国商

24、业银行法中华人民共和国企业破产法的有关规定，中国银保监会可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请，由人民法院依法宣告其破产。41 单选题 金融资产管理公司对金融类不良资产一般采取（）这一传统的不良资产经营模式。A.按现值打折收购并择机进行处置以回收现金B.按重置价值打折收购并择机进行处置以回收现金C.按公允价值打折收购并择机进行处置以回收现金D.按原值打折收购并择机进行处置以回收现金正确答案：D 参考解析：对于金融类不良资产，金融资产管理公司一般采取按原值打折收购并择机进行处置以回收现金这一传统的不良资产经营模式，主要包括收购、管理及处置三个环节。42 单选题 （）是一种特殊类

25、型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.法律风险C.操作风险D.信用风险正确答案：B 参考解析：法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。43 单选题 下列不属于中央银行基准利率的是（）。A.再贴现利率B.存款准备金利率C.再贷款利率D.贷款基础利率正确答案：D 参考解析：中央银行基准利率主要包括：再贷款利率；再贴现利率；存款准备金利率；超额存款准备金利率。44 单选题 下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（）。A.金融犯罪的犯罪主体

26、是自然人B.中华人民共和国刑法对金融犯罪进行了规定C.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类D.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规正确答案：A 参考解析：中华人民共和国刑法对金融犯罪进行了规定。金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规，犯罪主体可以是自然人，也可以是单位。金融犯罪主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类。45 单选题 商业银行应当建立健全本机构统一的同业业务授信管理政策，并将同业业务纳入全机构统一授信体系，由（）实施授权管理，不得办理无授信额度或超授信

27、额度的同业业务。A.人民银行总行自上而下B.总部自上而下C.支行行长自下而上D.董事会自上而下正确答案：B 参考解析：商业银行应当建立健全本机构统一的同业业务授信管理政策，并将同业业务纳入全机构统一授信体系，由总部自上而下实施授权管理，不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务。46 单选题 合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从（）做起。A.商业银行股东B.商业银行监事C.商业银行高层D.商业银行董事正确答案：C 参考解析：商业银行合规风险管理指引规定，合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念

28、，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。47 单选题 （）不属于商业银行为消费者提供规范服务的内容。A.建立科学、规范的服务机制，积极进行产品创新和服务创新，构建多功能、多层次的客户服务体系B.以热情的态度、良好的作风和文明的形象，向消费者提供文明规范的服务C.在服务消费者时，应根据消费者的需求以及银行实际情况，提供咨询指导、业务办理、技术支持等服务，保证消费者得到与其相应的服务D.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权正确答案：D 参考解析：商业银行为消费者提供规范服务的内容包括：建立科学、规范的服务机制，积极进行产品创新和服务创新

29、，构建多功能、多层次的客户服务体系；以热情的态度、良好的作风和文明的形象，向消费者提供文明规范的服务。在服务消费者时，应根据消费者的需求以及银行实际情况，提供咨询指导、业务办理、技术支持等服务，保证消费者得到与其相应的服务，同时还要遵循行业规范，加强与消费者的沟通交流，严格遵守职业道德规范。D项属于商业银行履行信息披露要求的内容。48 单选题 商业银行审计委员会负责人应由（）担任。A.董事长B.独立董事C.监事D.总经理正确答案：B 参考解析：董事会应下设审计委员会。审计委员会负责人应当具备相应的独立性、良好的职业操守和专业胜任能力，并应由独立董事担任。49 单选题 商业银行应建立客户身份资料

30、和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存（）。A.5年B.8年C.10年D.15年正确答案：A 参考解析：银行业金融机构应当按照下列期限保存客户身份资料和交易记录：对于客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年；对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。50 单选题 下列选项中，不属于单位结算账户的是（）。A.基本存款账户B.特别存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户正确答案：B 参考解析：单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。51 单选题 存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，最

31、高偿付限额为人民币（）万元。A.50B.60C.70D.40正确答案：A 参考解析：存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。52 单选题 （）是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.信用贷款正确答案：A 参考解析：自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。53 单选题 下列属于商业银行内部风险因素的是（）。A.自主创新B.经济C.法律D.社会正确答案：A 参考解析：人力资源、运营管理、自主创新、财务等属于商业银行内部因素，经济、法律、社会、科技、自然环境等属于商业银行外

32、部因素。54 单选题 （）不属于商业银行战略风险的主要体现。A.商业银行签署的合同缺乏执行力B.商业银行战略目标缺乏整体兼容性C.商业银行整个战略实施过程的质量难以保证D.商业银行实现目标所需要的资源匮乏正确答案：A 参考解析：战略风险主要体现在四个方面：一是战略目标缺乏整体兼容性；二是为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；三是为实现目标所需要的资源匮乏；四是整个战略实施过程的质量难以保证。55 单选题 境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。A.欧元B.英镑C.人民币D.美元正确答案：D 参考解析：境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。56 单选题 关于支票的特点，下面说

33、法错误的是（）。A.支票可以转让B.支票的提示付款期限为自出票日起10日C.支票的出票人是银行存款客户D.支票受金额起点限制正确答案：D 参考解析：D项，支票不受金额起点限制。57 单选题 商业银行客户信息管理的“展业三原则”是指（）。A.了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位B.了解你的业务、了解你的客户、尽职调查C.了解你的渠道、了解你的客户、尽职调查D.了解你的业务、了解你的市场、尽职调查正确答案：B 参考解析：“了解你的客户”“了解你的业务”和“尽职调查”，合称“展业三原则”。58 单选题 国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的不足，为应对新形势，巴塞尔委员发布了第三版有

34、效银行监管核心原则(简称核心原则)，下列关于核心原则的说法中，正确的是（）。A.将原核心原则和核心原则评估办法整合B.将部分原则归类为监管权力、责任和职能C.将部分原则进行新增D.使核心原则的监管依据更为明确正确答案：A 参考解析：第三版核心原则将原核心原则和核心原则评估办法整合为一份综合性的文件，并将部分原则进行合并、分拆，归类为监管权力、责任和职能与针对银行的审慎监管规范和要求两个领域，使核心原则的整体结构和内在逻辑更为清晰合理。59 单选题 完善的（）是现代商业银行控制操作风险的基石。A.公司治理结构B.内部控制体系C.合规文化D.信息系统正确答案：A 参考解析：完善的公司治理结构是现代

35、商业银行控制操作风险的基石。60 单选题 （）在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。A.区域风险限额B.国家风险限额C.集体风险限额D.部分风险限额正确答案：A 参考解析：区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。61 单选题 “对两个或多个现有产品加以重新组合，或加以改进将几种产品组合在一起，提供给具有特殊需要的细分市场的客户的一种新产品”的产品开发方法是（）。A.交叉组合法B.创新法C.专业化法D.仿效法正确答案：A 参考解析：交叉组合法是指对两个或多个现有产品加以重新组合，或加以改进将几种产品组合在一起，提供给具有特殊需要的细分市场的客户的一种新产品。这种方法不仅可以了解和占领特

36、殊细分市场，而且可以开拓新的客户群。62 单选题 （）是在确认债权债务关系的基础上，由金融资产管理公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。A.非重组型非金业务模式B.重组型非金业务模式C.非重组型现金业务模式D.重组型现金业务模式正确答案：B 参考解析：重组型非金业务模式是在确认债权债务关系的基础上，由金融资产管理公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还

37、款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。63 单选题 （）是企业内部控制的重要控制手段。A.授权审批控制B.会计系统控制C.运营控制D.绩效考评控制正确答案：A 参考解析：授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段。64 单选题 银行业消费者传统投诉途径不包括（）。A.银行分支机构接访B.客户服务中心受理的消费者投诉C.营业网点现场受理的消费者投诉D.电话受理的消费者投诉正确答案：D 参考解析：银行业消费者传统投诉途径包括：（一）银行分支机构接访或营业网点现场受理的消费者投诉。（二）客户服务中心受理的消费者投诉。（三）通过新闻媒体、

38、网络、信访以及政府有关部门、人大、政协部门、金融监管机构转办的消费者投诉。65 单选题 能效信贷业务的重点服务领域不包括（）。A.工业节能B.建筑节能C.农业节能D.交通业节能正确答案：C 参考解析：能效信贷业务的重点服务领域包括工业节能、建筑节能、交通运输节能以及与节能项目、服务、技术和设备有关的其他重要领域。66 单选题 关于现场审计的说法，错误的是（）。A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面C.全面审计一般3年为一个周期D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任履职情况进行审查、监督和总体评价正确

39、答案：B 参考解析：现场审计主要包括全面审计、专项审计及离任审计三个方面。故B项说法错误67 单选题 2010年巴塞尔协议改革的主要内容中，取消的是（）。A.一级资本B.二级资本C.三级资本D.附属资本正确答案：C 参考解析：2010年9月12日，巴塞尔委员会宣布通过巴塞尔协议。巴塞尔协议改革的主要内容之一是取消专门用于抵御市场风险的三级资本。68 单选题 （）形成的资产一般不在银行资产负债表内反映。A.存款业务B.贷款业务C.理财业务D.同业业务正确答案：C 参考解析：理财业务形成的资产一般不在银行资产负债表内反映，除本金或收益保障类外，不反映为银行账户资产和负债。69 单选题 （）是指商业

40、银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险分散正确答案：B 参考解析：风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。70 单选题 代理业务存在的操作风险类别包括人员因素、（）、系统缺陷和外部事件。A.风险因素B.社会因素C.市场管理D.内部流程正确答案：D 参考解析：代理业务存在的操作风险类别包括人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件。71 单选题 （）是债券票面利息与面值的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率正确答案：A 参考解析

41、：名义收益率，又称票面收益率，是票面利息与面值的比率，其计算公式是：名义收益率票面利息面值100% 。72 单选题 审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，属于监管要求商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的（）。A.及时性原则B.统一性原则C.谨慎性原则D.重要性原则正确答案：C 参考解析：监管要求商业银行应当根据以下规定并结合本机构的实际，制定操作风险损失数据收集统计实施细则。1. 重要性原则。在统计操作风险损失事件时，应对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认。2. 及时性原则。应及时确认、完整记录

42、、准确统计操作风险损失事件所导致的直接财务损失，避免因提前或延后造成当期统计数据不准确。3. 统一性原则。操作风险损失事件的统计标准、范围、程序和方法应保持一致，以确保统计结果客观、准确及可比。4. 谨慎性原则。应审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况。73 单选题 （）的设立标志着财务公司在中国诞生。A.东风汽车工业财务公司B.中国中金财务公司C.东风集团投资公司D.中信财务公司正确答案：A 参考解析：1987年5月7日，中国人民银行批准设立东风汽车工业财务公司，标志着财务公司在中国诞生。74 单选题 银行从业人员处理客户投诉时，下列

43、行为正确的是（）。A.对非因我而起的投诉无需理会B.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户正确答案：B 参考解析：商业银行在处理一般性客户投诉时应遵循以下原则：积极主动原则。做到即便投诉不是因我而起，也要坚持“投诉到我为止”的负责态度。客观公正原则。坚持公平公正的态度，客观理性地看待客户投诉，避免情绪冲动导致投诉升级。专业原则。效率原则。力争第一时间快速有效地解决问题，对于第一时间不能给出处理结果的投诉，要告知客户明确的回复时间。合规谨慎原则。75 单选题 合规管理

44、与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素具有（）关系。A.零相关B.负相关C.正相关D.无相关正确答案：C 参考解析：合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素具有正相关关系，有利于银行加强成本与风险控制，提高资本回报。76 单选题 （）是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、非营利性的社会团体法人。A.中国银行业协会B.中国银保监会C.中国信托业协会D.中国财务公司协会正确答案：D 参考解析：中国财务公司协会是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、非营利性的社会团体法人。77 单选题 信托制度起源于中世纪末期的（）。A.英国B.美国C.法国D.德国正确答案：A 参考解析：信

45、托制度起源于中世纪末期的英国，目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。78 单选题 下列关于存款的说法，正确的是（）。A.定活两便储蓄存款不能随时支取B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取C.教育储蓄存款的利息征税税率为5D.教育储蓄存款本金合计最高限额为2万元正确答案：D 参考解析：A项，定活两便储蓄存款随时可以支取。B项，个人通知存款是一种开户不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期及金额方能支取的存款，故不可以按照储户需要随时支取。C项，对教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税。79 单选题 根据金融租赁公司管理办法规定，以下属于金

46、融租赁公司业务的是（）。A.提供购车贷款业务B.境外借款C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务正确答案：B 参考解析：根据金融租赁公司管理办法规定，经银保监会批准，金融租赁公司可以经营下列部分或全部本外币业务：（一）融资租赁业务；（二）转让和受让融资租赁资产；（三）固定收益类证券投资业务；（四）接受承租人的租赁保证金；（五）吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款；（六）同业拆借；（七）向金融机构借款；（八）境外借款；（九）租赁物变卖及处理业务；（十）经济咨询。（ACD三项均为汽车金融公司的业务范围）80 单选题 按现行规定，单笔金额超过项目总投资

47、的5或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用（）受托支付方式。A.担保人B.委托人C.贷款人D.借款人正确答案：C 参考解析：按现行规定，单笔金额超过项目总投资的5或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。81 多选题 根据中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定：除（）外，计结息规则由各银行自己把握。A.活期存款B.零存整取存款C.协定存款D.通知存款E.定期整存整取存款正确答案：A,E 参考解析：根据中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定：除活

48、期和定期整存整取两种存款外，计结息规则由各银行自己把握，既可以沿用普遍使用的每年360天（每月30天）计息期，也可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天（闰年为366天），每月为当月公历的实际天数。82 多选题 银行的存款定价方法主要有（）。A.市场竞争定价B.随行就市定价C.成本覆盖定价D.利息递增定价E.费用递减定价正确答案：A,B,C 参考解析：银行的存款定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价、成本覆盖定价。83 多选题 在巴塞尔协议中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，正确的是（）。A.是为了实现两方面目标B.为银行体系杠杆率累积确定底线C.缓解不确定

49、的去杠杆化过程带来的风险D.补充和强化基于新资本协议的风险资本监管框架E.可以防止模型风险和计量错误正确答案：A,B,C,D,E 参考解析：在巴塞尔协议中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷，是为了实现两方面目标：一是为银行体系杠杆率累积确定底线，通过控制商业银行资产规模的过度扩张，缓解不确定的去杠杆化过程带来的风险以及对金融体系和实际经济负面影响。二是采用简单、透明、基于风险总量的指标，可以防止模型风险和计量错误，补充和强化基于新资本协议的风险资本监管框架。84 多选题 审贷分离是指将信贷业务全过程分解为（）等环节。A.调查B.审查C.贷后管理D.不良资产处置E.档案保管正确答案：A

50、,B,C,D 参考解析：审贷分离是指将信贷业务全过程分解为调查、审查、审批、用信、贷后管理、不良资产处置等环节，设立相应的部门或岗位承担其中各个环节的职责，以实现各环节和部门、岗位间的相互支持和相互制约。85 多选题 以下属于狭义货币的有（）。A.农村存款B.流通中现金C.企业单位活期存款D.城乡居民储蓄存款E.企业单位定期存款正确答案：A,B,C 参考解析：我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：M0=流通中现金；M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款；M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。其中

51、，M1被称为狭义货币，是现实购买力。86 多选题 货币政策的构成部分有（）。A.基准利率B.货币政策的传导机制C.货币政策目标D.货币政策工具E.存款准备金率正确答案：C,D 参考解析：货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。货币政策由货币政策目标和货币政策工具两部分构成。87 多选题 贷款分类应遵循的原则有（）。A.真实性原则B.及时性原则C.重要性原则D.规则性原则E.审慎性原则正确答案：A,B,C,E 参考解析：贷款分类应遵循的原则有真实性原则、及时性原则、重要性原则、审慎性原则。88 多选题 下列

52、选项中，（）存入银行的货币资金属于单位存款。A.机关B.团体C.企业、事业单位D.部队E.个体工商户正确答案：A,B,C,D,E 参考解析：单位存款又叫机构存款、对公存款，是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。89 多选题 根据汽车金融公司管理办法，汽车金融公司可从事的业务有（）。A.同业拆借B.提供购车贷款业务C.经批准发行金融债券D.经批准从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务E.向金融机构借款正确答案：A,B,C,D,E 参考解析：根据汽车金融公司管理办法，经银保监会批准，汽车金融公司可以从事下列

53、部分或全部的业务：1. 接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3个月（含）以上定期存款；2. 接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；3. 经批准，发行金融债券；4. 从事同业拆借；5. 向金融机构借款；6. 提供购车贷款业务；7. 提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等；8. 提供汽车融资租赁业务（售后回租业务除外）；9. 向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；10. 办理租赁汽车残值变卖及处理业务；11. 从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务；12. 经批准，从事与汽车金融业务相关的金融机

54、构股权投资业务。90 多选题 市场风险可以分为（）。A.利率风险B.汇率风险C.经济风险D.股票价格风险E.商品价格风险正确答案：A,B,D,E 参考解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。91 多选题 银行业金融机构应该履行的企业社会责任包括（）。A.持续改善银行形象，提升银行声誉B.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向D.提供均等化的金融服务，扩大金额服务的普惠力度E.贯彻宏观调控政策，支持产业结构优化正确答案：B,C,E 参考解析：银行业金融机构的企业社会责任

55、至少应包括：经济责任，在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值。社会责任，以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社区大众的社会公共利益；提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展。环境责任，支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展，如尽可能地开展赤道原则的相关研究，积极参考借鉴赤道原则中适用于我国经济金融发展的相关内容。92 多选题 常见的保证金包括（）。A.承兑汇票保证金B.信用证保证金C.保函保证金D.担保保证金E.租赁保证

56、金正确答案：A,B,C,D,E 参考解析：保证金常见如信用证保证金、承兑汇票保证金、保函保证金、担保保证金、租赁保证金。93 多选题 通过网上银行和手机银行等电子渠道受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立（）。A.类户B.类户C.类户D.类户E.类户正确答案：B,C 参考解析：通过网上银行和手机银行等电子渠道受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立类户或类户。94 多选题 商业银行定期存款的种类包括（）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息E.定活两便正确答案：A,B,C,D 参考解析：商业银行定期存款的种类包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息。95 多选题 下

57、列关于中国信托业协会的说法，正确的是（）。A.履行自律、维权、协调、服务职能，发挥相关管理部门与信托业间的桥梁和纽带作用B.维护信托业合法权益C.维护信托业市场秩序D.提高信托业从业人员素质E.提高为会员服务的水平，促进信托业的健康发展正确答案：A,B,C,D,E 参考解析：中国信托业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，发挥相关管理部门与信托业间的桥梁和纽带作用，维护信托业合法权益，维护信托业市场秩序，提高信托业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进信托业的健康发展。96 多选题 商业银行绩效考评应当坚持的原则有（）。A.稳健经营B.合规引领C.战略导向D.

58、综合平衡E.统一执行正确答案：A,B,C,D,E 参考解析：商业银行绩效考评应当坚持以下原则：一是稳健经营。二是合规引领。三是战略导向。四是综合平衡。五是统一执行。97 多选题 金融工具的风险主要有（）。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.政策风险E.利率风险正确答案：B,C 参考解析：金融工具的风险主要有两类：一类是信用风险，即债务人不履行合同，不能按约定期限和利息还本付息的风险。另一类是市场风险，即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。98 多选题 单位协定存款账户下设（）。A.通知户B.基本户C.存款户D.协定户

59、E.结算户正确答案：D,E 参考解析：单位协定存款账户下设结算户（A户）和协定户（B户）两部分。99 多选题 下列关于金融债券的说法，错误的有（）。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.筹资成本较低E.管理当局的限制较少正确答案：D,E 参考解析：金融债券的特点包括：(1)发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高。(2)债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力。(3)债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，并且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金。发行金融债券筹集资金也有一定的局

60、限性，如筹资成本较高、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等。100 多选题 商业银行通常运用的风险管理策略包括（）。A.风险对冲B.风险分散C.风险规避D.风险转移E.风险补偿正确答案：A,B,C,D,E 参考解析：商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。101 判断题 内部控制是一个静态发展的概念，不同的演进阶段有着不同的内涵。（）A.B.正确答案：错 参考解析：内部控制是一个动态发展的概念，不同的演进阶段有着不同的内涵。102 判断题 提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或