关于对农村产权抵押融资的思1

1、.：.；- PAGE 10 -关于对乡村产权抵押融资的探求与思索近年来，乡村金融产品和效力方式不断创新，金融覆盖面有所扩展，乡村金融对乡村经济的增长起到了重要的推进作用。但随着城乡经济开展一体化的不断推进，城乡金融资源配置不平衡的矛盾那么越发显得突出。资金投入缺乏、融资难问题成为制约乡村经济社会开展的重要瓶颈。而乡村产权无法抵押融资，农民难以获得经济开展所需的资金融通，成为“三农融资困难的主要缘由之一。针对目前乡村金融的一些问题，市政府高度注重，今年初，要求我委力求在乡村金融方面深层次的问题有所突破。为此，我们经过自创成都等兄弟城市的做法，对扩展乡村产权的有效担保物范围，推进乡村产权抵押融资，

2、促进我市乡村融资方式创新进展了思索。一、乡村产权的内涵乡村产权普通包括乡村土地承包运营权、乡村集体经济组织养殖水面、“四荒地运用权、乡镇企业厂房及乡村集体建立用地运用权、乡村私有住房一切权与宅基地运用权、农业消费性设备运用权等。乡村产权的中心是土地，我国乡村的土地除由法律规定属于国有一切的以外，都属于集体一切，由于乡村集体土地产权主体是虚置、权属关系不清的，所以导致土地流转制度不完善，农民的土地权益难以得到有效的制度保证。二、乡村产权抵押融资的意义乡村金融是现代乡村经济的中心。2003年以来，中央1号文件继续强调要大力开展乡村金融，我国的乡村金融市场稳步开放，乡村金融体系逐渐建立健全。但随着乡

3、村产业构造调整步伐的加快，农民运营规模的扩展，农户对资金需求也日益添加，但由于没有担保手段而难以实现商业贷款，导致乡村金融需求存在很大缺口，农民“贷款难景象普遍存在，严重影响了农民消费运营的进一步开展。究其缘由，是我国目前特定的乡村产权制度所至。由于面临法律和政策的束缚，乡村土地承包权和集体建立用地运用权等乡村产权流转遭到制约，对农民而言，就是最值钱的资产乡村土地承包权和宅基地运用权，不能经过抵押、出租、入股和转让等方式获得农业开展所必需的资金。因此，开展乡村产权抵押融资，是深化乡村产权制度改革、完善乡村金融效力体系的一大举措。如何在风险可控的前提下，积极探求乡村产权抵押融资，探求建立一套规范

4、乡村集体产权抵押融资法律制度，扩展乡村有效担保物范围，使乡村房屋、宅基地运用权、土地承包运营权等均可以有效流转，使集体产权“活起来，激活乡村静态资产，是处理当前乡村资金匮乏的手段之一。乡村产权抵押融资的探求，对化解乡村因无资产抵押而呵斥的“贷款难和银行“难贷款的矛盾，对完善乡村市场经济体系，对进一步推进乡村金融产品和乡村信贷方式创新，激发农民消费运营的积极性和发明性，推进乡村经济又好又快开展具有非常现实的意义。三、现行乡村产权抵押融资的妨碍由于我国现行的乡村产权制度和现行法律，乡村集体建立用地、农民房屋、乡村土地承包运营权在抵押融资实际中面临宏大的困难和妨碍。从法律层面看：一是乡村集体建立用地

5、运用权，根据等法律法规的规定，乡镇企业土地运用权，在法定情形下可以抵押，但法律作了严厉的限制性规定：乡镇企业土地的运用权不得转让、出让或者出租于非农业建立，但允许乡镇企业在被兼并、破产、分别、分立等情形下土地运用权发生转移；而农民依法获得的宅基地，在和中规定：耕地，宅基地，自留地，自留山等集体土地运用权不得抵押。二是农民房屋，虽然法律对农民房屋没有规定可否用于抵押，但现行实际中确立的土地运用权与房屋一切权一体化的原那么，受宅基地制止抵押的限制，也存在抵押妨碍。三是乡村土地承包运营权，也只对“经过招标、拍卖和公开协商等方式承包荒山、荒沟、荒丘、荒滩等乡村土地，经依法登记获得乡村土地承包运营权证的

6、，可以采取转让、出租、入股、抵押或者其他方式流转，即抵押仅限于“四荒土地。从社会层面看：一是乡村社会保证体系还不健全，失地农民多途径安顿机制没有建立。宅基地是农民生活的必需和赖以生存的所在，假设抵押融资后不能履约还款，将会呵斥农民成为失地农民，丧失根本生存条件，影响社会稳定。二是农业消费具有宏大保证作用的农业保险没有实现全覆盖，投资农业仍存在宏大的自然灾祸风险和动植物疾病风险。三是乡村产权买卖平台没有搭建，没有买卖平台，乡村产权无法依法依规流转。经过产权买卖平台，可以使得农民拥有的各类收益物权财富化、资产化、价值最大化，而且乡村产权平台可以吸引更多资本向农业流入。从金融机构层面看：人民银行和银

7、监局在中明确提出“有条件的地方可以探求兴办土地运营权抵押贷款，“ 积极开展林权抵押贷款等，但金融机构在开展乡村综合产权抵押贷款业务过程中还有较大顾虑，担忧假设违约，银行收回的抵押物无法处置和变现。且乡村产权网络查询系统尚未建立起来，银行不能直接经过网络查询到土地运营权在农交所登记托管的情况，无法从根本上排除一权多抵的风险。四、乡村产权抵押融资可行性的探析一乡村产权制度改革催生融资新方式随着城市化、工业化的急速推进，乡村传统的土地资源配置方式、居住方式和城乡空间规划都遭到了前所未有的冲击。2021年，中，就提出要依法保证农户宅基地用益物权，为乡村宅基地运用权和流转制度的改革指明了方向。今年，中央

8、一号文件中又提出“鼓励有条件的地方开展乡村集体产权制度改革试点，就是要发掘出乡村开展的制度活力。而乡村产权制度的改革就是从乡村集体产权确实权赋权、转权换权以及维权护权进展制度改革。农民的财富只需经过确权，明确了农民对承包地、宅基地、集体建立用地、乡村房屋等乡村资产的物权关系，才干实现乡村资源的合理流动。近年来，四川、山东、浙江、安徽多地都已在探求政府主导下的企业参与、银行推进、部门联动、农户开展的乡村投融资新方式。去年初，是在国家政策层面上一定了集体产权抵押的正当性，给成都市开展乡村集体产权抵押融资授予了“尚方宝剑，使得成都市在开展乡村集体产权抵押融资方面走在了全国前列。二成都乡村产权抵押融资

9、破题做法成都市作为全国统筹城乡综合配套改革实验区，以乡村金融产品创新为着力点，深化乡村金融改革，完善乡村金融体系为总体要求，2021年9月出台了及、三个详细操作文件。突破了现行法律对乡村集体产权抵押融资的限制和制止，为集体产权的抵押融资开辟了一条可供操作的途径。在详细操作上，成都市主要从下面几方面进展：1、强化组织保证：成立成都市乡村产权抵押融资任务指点小组，由市政府分管副市长任组长，相关部门为成员单位。并明确分工落实责任。2、坚持二个原那么：坚持市场化运作和政策引导相结合原那么和坚持循序渐进和风险可控的原那么。3、配套五项措施：一是建立乡村产权价值评价机制。由政府担任制定并公布乡村产权的基准

10、价钱和最低维护价。为乡村产权价值评价提供价值和根据；二是完善乡村产权流转体系。依托成都乡村产权买卖所，搜集和发布各类产权流转买卖信息，组织产权流转、招拍挂等买卖活动，为贷款抵押物处置、抵押权益的实现提供平台；三是完善乡村产权抵押融资风险分担机制。由政府出资设立乡村产权抵押融资风险基金，用于收买抵债资产，扩展政策性农业保险范围，引导商业保险机构开发小额借贷保险产品等；四是健全乡村金融市场体系；五是完善农户和规模运营业主的征信管理体系。4、加强三项建立：一是加强乡村产权价值评价、法律咨询等中介组织的建立；二是加强对乡村产权买卖平台建立，在全市各区市县均设立乡村产权流转买卖效力中心并实现联网；三是建

11、立健全乡村产权流转担保效力体系，组建了乡村产权抵押融资担保公司。为乡村新型集体经济组织、农民个人、涉农企业及其它中小企业协作开展融资担保效力提供了强有力的保证。5、做好二个引导：一是积极引导地方金融机构开展乡村房屋产权、集体建立用地运用权、土地承包运营权直接抵押贷款，破解农业乡村融资难问题；二是引导农户、集体经济组织、涉农企业等，将所拥有的乡村房屋产权、集体建立用地运用权、土地承包运营权、林权进展打包抵押，增大抵押筹码，获得较大额度的贷款。我市乡村产权抵押融资的对策措施和建议成都开展乡村产权直接向金融机构质押、抵押融资试点，虽然时间不长，但在全国影响不小，各地也都在纷纷探求和尝试。由于乡村产权

12、抵押融资确实是一种处理农民、乡村融资难的主要方式，也是促进农业构造调整，提高农民收益的重要手段。成都的做法和阅历，对推进我市开展乡村产权抵押融资任务有许多值得自创的方面。现提出如下对策和建议。一提高认识，积极探求抵押融资方式乡村产权抵押融资是一项以城乡一体化为目的，以农民继续增收为落脚点的工程，经过扩展乡村有效担保物范围，激发农民创业热情，从而推进乡村金融产品和乡村信贷方式创新，构建较为完善的乡村金融体系，推进乡村经济又好又快开展。推进乡村产权抵押融资是一项全新的任务，也是一项创新举措，会有许多困难和矛盾。为此，要一致思想提高认识，把积极探求乡村产权抵押融资任务，作为落实全省乡村金融任务会议精

13、神和深化金融支持新乡村建立的一项重点任务。二试点先行，坚持循序渐进风险可控乡村产权抵押融资任务政策性强，我市在推进过程中要加强宣传，营造气氛，发明条件。选择一、二个镇或村先期进展试点。经过召开农户座谈会，了解资金需求，做好摸底调查任务。制定实施细那么、管理方法、操作程序以及配套的各项政策等，稳步推进，控制风险。三完善措施，建立相关配套制度体系1、建立完善的乡村产权买卖体系建立乡村产权买卖中心，担任信息搜集、工程审查、买卖情况发布；组织产权流转、招拍挂买卖活动；协助办理权属变卦等，加强乡村资产流动性。建立产权价值评价机构，加快培育一批有资质的相关中介机构，建立多层次、全覆盖的涉农资产评价体系，培

14、育专业的农业经纪人。2、建立融资分担风险机制建立产权抵押融资风险基金；政府与银行制定合理的风险分摊制度；完善涉农担保体系，发扬涉农担保公司在防备信贷风险中的作用；逐渐扩展政策性农业保险试点范围和覆盖面，添加涉农保险产品，充分发扬保险的风险保证作用，分散抵押贷款风险；鼓励和引导农户借助农民专业协作化组织的作用完成信誉加强和信誉晋级。3、健全乡村金融市场体系积极培育乡村社区金融机构, 开放乡村金融市场,大力开展村镇银行，积极组建乡村小额贷公司，为农业经济的开展提供动力，不断拓宽农权产权抵押融资渠道。 4、建立完善征集管理系统推进乡村信誉体系建立，将农户和规模运营业主的信誉信息经，参与人民银行个人和

15、企业信誉信息系统，准确把握贷款借款人的根本情况，为乡村产权抵押融资提供信息支撑。四政策扶持，促进农权抵押安康开展1、财政资金支持政府可安排一定的财政资金设立乡村产权抵押融资风险基金，用于收买抵债资产，以提高金融机构办理农房抵押贷款业务的积极性和平安性。财政可以每年安排一定的财政资金用于乡村产权抵押贷款贴息，减轻农民融资本钱。2、部门费率优惠各金融机构对农房抵押贷款要实行优惠利率。土地、建立等部门要适当降低农房抵押贷款涉及到的权属登记、发证、评价以及抵押登记等环节的收费规范，减轻农民负担。五协调配合，保证试点任务稳步推进1、加强指点，构成合力要有效推进乡村产权抵押任务，真实处理乡村融资难的瓶颈，指点注重是关键，部门协调配合是根底。为此，建议成立市指点挂帅、各有关部门参与的乡村产权抵押指点小组，由市政府分管指点任组长，各相关部门为成员单位，加强对乡村产权抵押融资任务的组织指点和政策协调。政府各部门应落实责任，亲密配合