个人理财密押试题三

1、个人密押试题(三)一、单项选择题1个人中，收入可概括分为( )。A现金收入与非现金收入B工作收入与收入C正职收入与收入D薪资收入与红利收入2下列有关投资的说法，错误的是()。A经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增加、等投资B经济时，增加长期储蓄和债券C经济繁荣时，增加长期储蓄和债券D期转折时，应适当减少储蓄，逐步转向、等投资3下列各项物权中，不属于他物权的是()。A土地承包经营权B所C国有土地使用权D质权4关于的分类，下列描述错误的是()。A可以分为一级市场和二级市场。其中，一级市场又称为市场，二级市场又称为交易市场B按照交易场所划分，可分为交易所市场和场易市场。我国的交易主要在场行C交易所包

2、括公司制交易所和会员制交易所两类D典型的场易市场包括柜台交易市场、第三市场和第四市场等5下列选项中，影响投资基金价格波动的最基本是()。A基金资产净值B基金市场供求关系C市场走势D有关基金政策6对于股权类产品的风险，下列理解正确的是()。A周期性明显、固定成本高的行业风险较低B大公司的风险较大C保守型公司风险较大D业绩好并且可以持续增长的公司风险较小7对于业金融机构审慎经营规则且逾期未改正的，机构可以对其采取的措施不包括()。A责令暂停部分业务B限制分配红利和其他收入C限制员工工资D限制资产转让8下列有关保险产品的叙述，正确的是()。A保险产品是具有法律效力的合同B具有短期性的特点C签订保险合

3、同后，双方可以协商更改D投保人可以在保险产品后，逐步了解该保险产品的内容9假定目前两年期定期存款利率为 396，则两年期保证收益计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。A3B4C5D610下列关于系数的理解，错误的是()。A系数等于金融资产收益与市场组合收益之间的协方差除以市场组合收益的方差B市场组合的系数等于 lC如果以各种金融资产的市场价值占市场组合总的市场价值的为权数，所有金融资产的系数的平均值等于 lD系数是指金融资产收益与其平均收益的离差平方和的平均数11在业从业职业道德中，()是市场经济的基石，也是业从业和的安身立命之本。A爱岗敬业B公平竞争C诚信D熟知业务12()是指根据交易所

4、的结算价格对交易双方的交易盈亏状况进行的清算和划转。A交割B结算C持仓限额D平仓13下列关于股价与其相关关系的理锯，错误的是()。A一般来说，在稳定的宏观环境下，股价和公司经营状况在长期呈现正向关系B在短期，股价和公司基本面情况呈现反向关系C在宏观环境变动加剧的情况下，的风险加大D社会投机常常使股价过分增长，出现14下列关于投资基金的说法，错误的是()。A投资基金适合作短期投机B投资基金适合作中长期投资C投资者基金时需要支付一定的费用D资本利得是投资基金收益的重要组成部分之一15从本质上说，回购协议是一种()。A信用B融资租赁C以为质押品的质押D金融衍生品16商业有下列情形的，由责令改正，但不

5、包括()。A批准办理结汇、售汇B批准分立或者合并C批准在间债券市场金融债券D规定同业拆借17下列不属于基金管理人应当履行的职责的是()。A对所管理的不同基金分别管理、分别记账，进行投资B安全保管基金C办理基金备案手续D以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使权利18私人业务是一种向()提供的系统业务。A法人B个人存款者C大型企业D高收入者及其家庭19下列关于业措施中现场检查的说法，错误的是()。A现场检查时，检查应当出示合法证件和检查通知书B现场检查时，检查不得少于二人C进行现场检查应当经业监督管理机构批准D业金融机构必须无条件接受检查20(用。)可以应对失业或失能导致的工作收入中断，应

6、对紧急医疗或意外所导致的超支费A紧急备用金B债券CD套期保值工具21朱阿姨想某利率为 6债券，想通过一年的投资得到 3 万元，那么朱阿姨当前的投资应该为( )元。A18 750B28200C29000D2830222由于对人身进行保险时保险金额太小或保险期限太短，造成保险事故发生，不能获得较为充分的补偿的风险是( )。A不必要保险风险B过分保险的风险C未充分保险的风险D信用风险23下列关于债券的说法，错误的是()。A债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌B发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的影响C公司债券的违约风险一般通过信用表示D当市场利率上升时，投资者

7、投资债券的再投资风险增加24受托人以()为目的管理。A受托人最大利益B委托人最大利益C受益人最大利益D社会利益25由交易所制定的、规定买方在将来某一时间以特定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约是()。A远期合约B合约C合约D即期合约26在收集中，客户的个人和财务资料通过与客户沟通获得的叫做()。A高级信息B初级信息C次级信息D特殊信息27张先生买入一张 l0 年期，年利率 8，市场价格为 920 元，面值 l 000 元的债券，则他的即期收益率是( )。A8B84C87D9228以下关于客户投资风险承受能力的说法，不正确的是()。A目标的弹性越大，可承受的风险也越高B一个人越是有着复杂的家

8、庭结构，其所承担的社会责任也就越重C可以长时间持续进行投资而无须考虑短时间内变现，则可承受的风险能力就较弱D投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具29在利息不断资本化的条件下，时间价值的计算基础应采用()。A单利B复利C年金D普通年金30某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由()承担。A保险人B保险经纪人C保险人D被保险人31家庭衰老期的投资组合中，()应该最高。票B债券C现金D保险32下列各类金融资产中，不属于工具的是()。A商业票据B3 年期国债C共同基金D可转让大额定期存单33下列方法中，()不属于的确定方法。A学习型方法B竞争型方法C零起点方法

9、D任务型方法34某上市的从业利用消息该获得 l 万元收益，下列对该的处罚符合规定的是()。A没收违法所得，并处 3 万元罚款B没收违法所得，并处 l0 万元罚款C吊销其相关从业资格D将其行为通报同业35我定：股息、红利所得，租赁所得，适用比例税率，税率为()。A20B10C25D1536为了弥补客户临时性，一般商业的业务会建议客户开立()。A扣款账户B定期存款账户C账户D交易账户37以下各项中，关于描述错误的是()。A具有独立性B经营方式灵活、适应性强C.管理具有连续性D受托人承担无过失的损失风险38中资商业由其法人(不包括城市商业)申请，由其、农村商业。)开办需要批准的个人业务，应向(AB.

10、中国业监督管理C中国业D各级人民39机构是的()。A主体B交易中介C服务中介D客体40一般来说()。A债券价格与到期收益率反向变动B债券价格与市场利率同向变动C债券到期期限越短，贴现债券价格越低D债券面值越小，贴现债券价格越高41赋予了持有人在未来某一特定的时间内按约定的价格，或出售一定数量的某种金融资利的合约是()。A金融B货币互换C金融远期合约D金融42关于债券的性，下面判断错误的是()。A债券的性好于B国债的性好于公司债券C短期国债的性好于长期国债D债券的性弱于金43在结汇和境内个人购汇实行年度总额管理时，个人外汇管理办法实施细则对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每

11、人每年等值()。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。A10 万元B30 万元C3 万D5 万44()是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。A外汇掉期交易B外汇交易C远期外汇交易D外汇交易45间同业拆放利率是以 l6 家报价行的报价为基础，提出一定比例的最高价和最低价后得到的( )。A几何平均值B算术平均值C中位值D标准差46()是指以贴现方式，不附息票，于到期日时按面值支付本利的债券。A固定利率债券B付息债券C零息债券D贴现债券47目前主要的险种包括()和 ()A万能险；险B寿险；房贷险C寿险；险D健康险；险48投资者进行一项投资可

12、能接受的最低收益率是()。A预期收益率B货币时间价值C通货膨胀率D必要收益率49中国监督管理的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于( )。A10 万元B50 万元C100 万元D500 万元50以下关于价值观的说法，不正确的有()。A后享受型价值观的目标是退休规划B先享受型价值观的目标是目前消费C以为中心型价值观的目标是购房规划D购房型价值观的目标是购房规划51某非保证收益计划，其销售起点金额可能是()。A4 万元B45 万元C55 万元D3 千52相对于以股权交易为对象的资本市场，具有的特征是()。A高风险、高收益B高风险、低收益C低风险、高收益D低风险、低收益53

13、对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值()。A1 万B3 万C5 万D10 万54以下选项中，属于对债券型产品特征的描述是()。A投资期短，赎回灵活B是活期存款的替代品C市场认知度高，客户易于理解D是国际发展最迅速的业务之一55从业对非保证收益计划，在与客户签订合同前，应()。A宣传介绍“预期收益率”B提供计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据C宣传介绍“最高收益率”D向无相关交易经验的人推介与衍生交易相关的高收益投资产品56.对格式条款有两种以上解释的，应当做出()的解释。A有利于提供格式条款一方B不利于提供格式条款一方C不利于非提供格式条款一方D公平、互利或者折中的5

14、7下列()不属于产品风险管理的三个阶段之一。A产品设计风险管理B产品到期风险管理C产品策划风险管理D产品风险管理58业从业的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是()。A熟知业务处理流程B不断提高业务知识水平C熟知向客户的金融产品D不了解风险控制框架59个人业务是商业为个人客户提供的一系列专业化服务活动，这些专业化服务活动不包括()。A投资顾问B财务规划C财务分析D外部审计60商业境内不得()。A向非自用不动产投资B从事投资和经营业务C从事个人业务D向非金融机构和企业投资61下列表述最符合家庭成长期特征的是()。A没有或仅有较低的需求和理解能力B愿意承担适度的风险，追求高收益C风险厌恶程度

15、较高，追求稳定的投资收益D尽力保全已积累的、厌恶风险62假定某投资者当前以 7513 元了某种产品，该产品年收益率为 10。按年复利计算需要()年的时间该投资者可以获得 l00 元。A1B2C3D463投保人最基本的义务是()。A预防B出险通知C交付保费D索赔举证64下列个人有关规定的是(业务)。的行为没有中国业从业中“同业竞争”A向客户推销产品时承诺合约外的收益B向客户反复强调竞争对手产品的C免费向客户提供国际市场产品信息D为争取客户而减少流程，绕过规定的必要手续为客户办理产品65假设有一款固定收益类产品，期限为 6 个月，期间固定收益为年收益率300，有一个投资者该产品 30 000 元，

16、则 6 个月到期时，该投资者连本带利共可获得()元。A30900B30180C30225D3045066下列关于受益人的权利和义务叙述，有误的是()。A受益人是在中享有受益权的人B受益人自生效之日起享有受益权C受益人不得放弃受益权D共同受益人按照文件的规定享受利益67关于债券的利率风险，以下说法错误的是()。A利率风险属于市场风险B持有债券到期，则无任何损失C债券到期时间越长，利率风险越大D利率上升，债券价格下降68.下列各项中属于个人资产负债表中资产的是()。票B房地产C保险费D基金69下列()不属于客户风险评估常见的评估方法。A客户投资目标B概率和收益的权衡C对投资产品的偏好D定时方法70

17、经济环境的变化对个人投资策略产生影响，一般而言，()可能导致减少储蓄增加基金配置。A预期未来通货紧缩B预期未来本币贬值C预期未来利率上升D预期未来经济处于景气周期71在家庭现金流量表中，下列属于收入的是()。A利息收入B佣金收入C工资D年终奖金72对综合服务的理解，下列说法错误的是()。A综合服务中，可以让客户承担一部分风险B与顾问服务相比，综合服务更强调个性化C私人业务属于综合服务中的一种D私人业务不是个人业务73下列不属于商业境内托管账户支出范围的是()。A托管费B商业划入的外汇C货币兑换费D划入外汇运用结算账户的74下列不属于金融机构反洗钱义务的是()。A建立客户资料和交易保存制度B建立

18、客户识别制度C建立反洗钱监测分析中心D执行大额交易和可疑交易制度75基金的投资由()进行。A基金托管人B基金管理人C基金投资者D交易所76假如 1 号产品和 2 号产品的期望收益率分别为 20和 l0，某投资者有 10万元，将 8 万元投资于 1 号产品，2 万元投资于 2 号产品，那么该投资者的期望收益是( )万元。A15B16C17D1877LIBOR 指的是()。A同业拆借利率B伦敦同业拆借利率C基金利率D间同业拆放利率78债券收益率的衡量方法不包括()。A提前赎回收益率B到期收益率C即期收益率D权益收益率79顾问服务流程的最后一步是()。A实施计划B基础规划C建立投资组合D绩效评估80

19、若 A 产品的名义收益率为 4，协议规定的利率区间为 04，假设一年按 360 天计算。有 240 天中挂钩利率在 o3之间，60 天中挂钩利率在 34之间，其他时间利率则高于 4。则该产品的实际收益率为()。A467B367C350D33381承兑汇票二级市场行为不包括()。A再贴现B现C承兑D贴现82张先生存入l0 000 元 2 年期定期存款，年利率为 5，那么按照单利终值和复利终值的两种计算方法，张先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)A11000；11000B11000；11025C10500；11000D10500；1102583个人业务的下列行为中，没有遵循中

20、国业从业中“职守”规定的是( )。A商业贿赂B向客户透露本行产品设计全过程C当他人诋毁本行产品时坚决制止D遵守个人业务的规章制度84业从业的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是()。A当有急事需要处理时，将规定自己保管的交与其他暂时代为保管B职责调整或批准不为其他岗位代为履行职责C不打听与自身工作无关的信息D职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行85公司型基金的特点不包括()。A依据公司法组建B具有法人资格C投资者无权对公司的经营决策自己的意见D在需要扩大规模、增加资产时，可以向申请借款86如果两种的投资组合能够降低风险，则这两种的相关系数 p 满足的条件是()。A1p1B0p1C

21、1p1D1p187下列金融工具中，()是指以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具。权衍生工具B货币衍生工具C利率衍生工具D汇率衍生工具88()是指经核准的基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金。A开放式基金B封闭式基金C混合型基金D投资基金89的功能不包括()。A融通短期B运营管理C套期保值D宏观经济调控90在其他不变的情况下，当市场利率上升时，债券的价格()。A不变B上升C下跌D随动二、多项选择题12000 年后，全球金融服务业总体的竞争趋势表现为()。A竞争基础以非价格竞争为主B进入壁垒相对较低C投资成本相对较低D竞争界

22、限明显E竞争力增大2业从业应当做到()。A对客户担保物的情况、信用进行尽职、和授信后管理B对客户的财务状况、经营状况进行尽职、和授信后管理C对客户所在区域的信用环境、所处行业情况进行尽职、和授信后管理D了解客户的业务单据E与同事交流3现金流量表中的筹资活动包括()。A向借款B债券CD股东抽回投资E的归还4衡量消费者收入水平的指标主要包括()。A人均国民收入B个人收入C个人可支配收入D收入E国民收入5的客体包括()。A同业拆借B外汇C储蓄DE债券6下列关于规范顾问服务业务操作程序的表述，正确的有()。A应区分顾问服务与一般性业务活动B在顾问服务业向客户提供财务分析与规划，发挥顾问的作用C在顾问服

23、务中，客户的投资决策在某种程度上会受到商业个人业务的影响D在顾问服务业不为客户提供投资建议，主要是解答业务的办理方法E在顾问服务业相关业务应尽量向客户推销产品7民事主体是指参与民事、享有民事权利并承担民事义务的“人”。这里的“人”应作宽泛的理解，包括()。A法人B公民C机关D企事业E人组织8商业的组织形式有()。A公司BC企业公司D企业E中外合资9交易管理条例将适用范围从原来的商品交易扩大到()交易。A商品B技术C股权交易D合约E金融10按照投资对象不同，基金可以分为()。A混合型基金B型基金C基金D债券型基金E平衡型基金11基金申购费用的收取模式有()。A前端B中端C后端D免费E前后端平均价

24、12交易活动中，下列信息属于信息的是()。A公司定向增发的计划B公司第二大股东拟将其全部转让C公司计划向关联公司提供担保D公司已向的收购方案E公司用超过其主要资产的 30做抵押13以下关于不同类型客户的描述，说法正确的是()。A中庸稳健型客户既不厌恶风险也不追求风险B中庸稳健型客户对任何投资都比较理性C温和保守型客户往往选择国债、存款、保本型金等低风险、低收益的产品产品、投资联结保险、货币与债券基D温和保守型客户对风险的关注更甚于对收益的关心E温和保守型客户往往以退休的中老年为主14西方国家国库券品种较多，一般可分为()个月。A1B3C6D9E1215以下关于个人资产配置的说法，正确的有()。

25、A投资产品组合是用来应对日常的必要生活开支、短期支出、突发的意外支出等B个人资产配置中的三大产品组合包括储蓄产品组合、投资产品组合、投机产品组合C储蓄产品组合一般主要包括教育费用的储备、退休养老费用的储备、未来的准备、赡养父母的储备等D投机组合中配置的资产通常是闲置多余资产E投机产品组合可以通过基金、蓝筹、指数投资为主要建立投资组合16的特点包括( )。A以信任为基础B经营方式灵活、适应性强C具有独立性D受托人和委托人共同分担无过失的损失风险E具有融通的职能17承兑汇票的特点有()。A安全性高B收入免税C信用度好D灵活性好E不记名18下面关于的概念，表述正确的是()。A是金融资产进行交易的有形

26、和无形场所B反映了金融资产供给者和需求者之间的供求关系C包含了金融资产的交易机制，最主要的是价格机制D交易主体的角色具有不变性E包括和资本市场两个部分19金融和金融远期合约的重要区别在于()。A金融远期合约能够降低风险，但金融合约不能B金融远期合约大多在场行交易，金融合交易所内进行交易C金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融合约的和亏损在每个交易日结束前和执行D金融远期合约一般不进行实物交割，金融合约般都进行实物交割E金融比金融远期合约的风险更大20系统性风险也称宏观风险，不包括下列()。A信用风险B利率风险C汇率风险D经营风险E政策风险21保险产品的功能包括()。A转移风险B分摊

27、损失C补偿损失D融通E套期保值22制订保险规划的风险主要体现在()。A理赔的风险B保险市场风险C未充分保险的风险D过分保险的风险E不必要保险的风险23下列属于外汇市场特点的是()。A主体可变性B商品特殊性C时间连续性D价格一致性E空间性24投资基金流程包括()。A投资者汇集成基金B委托托管人管理基金C委托基金管理人投资D投资者、基金管理人、基金托管人通过基金契约方式建立协议E基金管理人将投资收益分配给投资者25社会保险的特点包括()。A无偿性B强制性C商业性D非性E性26商业境内不得()，但国家另有规定的除外。A向非金融机构和企业投资B向非自用不动产投资C保险业务D券业务E从事投资27基金可分

28、配收益也称基金净收益，一般有()。A红利再投资B现金分红C按面额分配红利D按份额分配红利E按基金净资产分配红利28对于那些连客户本人也难以明确的信息，如财务目标和投资风险承受能力，客户经理可以通过( )的方式收集。A了解客户的投资经历B与客户交谈C从公开的数据库中获得D使用心理测试问卷E通过数据登记表获得29商业个人业务，应包括()。A为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务B为客户提供防范的业务C销售计划或投资性产品的业务D与个人业务销售和管理活动紧密相关的专业E其他服务30对非保证收益计划，在与客户签订合同前，商业应提供计划预期收益率的()。A确定数值B测算数据C测算方式D测算具体过程E测

29、算的主要依据31影响房地产价格的很多，主要有()。A自然B社会C行政D.经济E通货膨胀32下列关于我国个人业务发展和现状的说法，正确的是()。A与发达国家的个人业务发展历史相比，我国商业个人业务起步较晚，发展历程较短B从 21 世纪初到 2005 年是我国商业个人业务的形成时期C在我国商业个人业务还是一项新兴的业务，尚处于起步发展阶段，个人理财业务的市场环境正在不断规范和完善D20 世纪 60 年代到 80 年代，是我国个人业务的萌芽阶段E中国业监督管理于 2005 年 9 月发布了商业个人业务管理暂行办法，界定了商业个人业务范畴，规范了商业个人业务管理33下列关于年金的各种说法，正确的有()

30、。A简单年金是指年金发生期间与计息期间不同的年金B无限年金是年金时期无限长的年金C一般年金是指年金发生期间与计息期间相同的年金D后付年金是指在年金时期内每期年金额都在期末发生的年金，也称为普通年金E以上说法均正确34.诈行为。定，公司及其从业从事()，损害客户利益的行为属于欺A客户委托，擅自为客户B、提供虚假或者误导投资者的信息C挪用进行大规模的D不在规定的时间内向客户提供交易的确认文件E为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的35下列表述中正确的是()。A净现值是未来的总现值与初始投资额现值之差B当净现值等于零时，项目的折现率等于内含率C当净现值大于零时，现值指数小于 lD净现值大于零，说明投资方案可行E只有当净现值大于现金流