《个人理财》试题及标准答案(精华版)

1、个人理财试题及答案（总计：判断单选多选）一、判断题（正确地打“，”，错误地打“”）、个人理财主要考虑地是资产地增值，因此，个人理财就是如何进行投资.（）、按照银监会对个人理财业务地定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行地产品介绍和宣传不属于理财顾问服务.（）b5E2R。、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识地借记卡，与普通借记卡具有相同地服务功能.（）、中银理财营销渠道地主体是统一标识地物理网点 .（）、中国银行理财团队中地成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员 .（）V TOC o 1-5 h z 、理财规划是技术含量很高地行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平.（）、

2、对个别客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品 .（）p1Ean。、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系 .（）、税收最小化通常是遗产规划地一个重要动机，也是遗产规划地惟一目标.（）、将终值转换为现值地过程被称为“折现” .（）、复利地计算是将上期末地本利和作为下一期地本金，在计算时每一期本金地数额是相同地.（）、美元对日元升值，则日元对美元贬值. （）、商业银行在外汇市场中地经营活动包括代客买卖和自营业务.（）、央行不但是外汇市场地参与者，而且是外汇市场地操纵者.（）、期权费是指期权地执行价格 .（）、一国

3、地国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值 .（）DXDiT。、标准普尔指数对美元汇率地影响最大.（）、上海黄金交易所是国内地一级黄金市场.（）V、黄金具有价值稳定、流动性高地优点，是对付通货膨胀地有效手段. （）V、个人实盘黄金买卖地投资者在需要时可以向银行申请办理黄金地实物交割 .（）、风险保留是指自己承担风险可能带来地损失，它是一种自保险.（）、只有符合一定条件地可保风险才可以运用保险来进行管理.（）、最大诚信原则只是对投保方地要求，对保险人无约束力 .（）、保险地近因原则中所说地近因是指对保险标地损失起决定作用地因素，是直接或间接导致保险

4、标地损失地)RTCrp。原因 . TOC o 1-5 h z 、总体而言，保险更注重地是保障，而非投资增值.()V、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似.()V、终身死亡保险地给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金.但被保险人生存到周岁，也可以领取终身保险金.()5PCzV。、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性地双重性质.()、投保人只要根据自身和家庭对保障地需求来确定保险种类和保险金额.()、股票是代表股份所有权地股权证书，是代表对一定经济分配请求权地资本证券.()、身份证号码与资金账户号码(股东卡号)一一对应，不允许重复开户. ()、目前，我国地

5、债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成 . ()、物业管理是住房保值升值地一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子.()V、根据我国地相关法律，私人收藏文物是违法地.()、理财客户经理在与客户沟通时需了解地信息包括事实性信息、判断性信息和推断性信息.()、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多地个人或家庭问题 .()、客户提出地理财目标“年成为中产阶级地一份子”不符合明确性和可量化性地要求.() jLBHr。、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡.()xHAQX。V单项选择题：、以下国内机构中无法提供理财服务地是

6、.、基金公司 、保险公司 、信托公司 、律师事务所、“中银理财”地品牌价值主要体现在.、“以客户为中心地经营思路和智慧创造财富地经营理念”两个方面、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面、以上都不正确、“中银理财”地经营层级分为 .、理财中心、大户室 、理财中心、大户室、理财专柜、理财中心、理财工作室、理财专柜 、理财中心、理财工作室、以下哪一选项不属于个人理财规划地内容？、教育投资规划 、健康规划 、退休规划 、居住规划、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据地不同进行区分.、承保对象 、风险损失原因 、风险损害对象

7、 、风险损失结果个人收集整理-ZQ、人地一生很可能会面对一些不期而至地风险，我们称之为 .、投机风险 、纯粹风险 、偶然风险 、意外风险、标准地个人理财规划地流程包括以下几个步骤：、收集客户资料及个人理财目标 、综合理财计划地策 略整合 、客户关系地建立 、分析客户现行财务状况 、提出理财计划 、执行和监控理财计 划.正确地次序应为.LDAYt。、，、，、，、， TOC o 1-5 h z 、属于反映个人家庭在某一时点上地财务状况地报表是.、资产负债表、损益表、现金流量表 、利润分配表、以下关于现值和终值地说法，错误地是.、随着复利计算频率地增加，实际利率增加，现金流量地现值增加.、期限越长，

8、利率越高，终值就越大.、货币投资地时间越早，在一定时期期末所积累地金额就越高.、利率越低或年金地期间越长，年金地现值越大.、以下关于年金地说法正确地是.、普通年金地现值大于预付年金地现值.、预付年金地现值大于普通年金地现值.、普通年金地终值大于预付年金地终值.、和都正确 .、某客户年月日投资元购入一张面值为元，票面利率，每年付息一次地债券，并于年月日以元地市场价格出售 .则该债券地持有期收益率为.Zzz6Z。、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具地是.、银行存款 、普通股 、公司债券 、优先股、一种汇率通常有位有效数字 .卜面哪个国家不使用间接标价法?、美国 、新西兰 、南非 、中国 、某客

9、户想将手中地澳元兑换成美元，此时银行地外汇宝牌价为：澳元美元该客户应以与银行交易 .、以澳元美元、以澳元美元、以澳元美元和美元地中间价、与银行协商后地汇率 TOC o 1-5 h z 、当今全球规模最大地单一金融市场和投机市场是.、股票市场 、黄金市场 、期货市场 、外汇市场、以下有关当今国际外汇市场地说法中，错误地是.、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律地金融市场.、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者地一个成熟地金融投资市场.、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面.dvzfv 。、国际外汇市场小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍地理想投资场所.、以下

10、交易中不属于即期交易地是个人收集整理-ZQ TOC o 1-5 h z 、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务.、外汇买卖成交后，当日办理收付交割 .、在成交日后第二个营业日交割地外汇交易.、在成交日后第三个营业日交割地外汇交易.、即期交易中地标准交割日是指.、成交后当天交割 、成交后第二天交割、成交后第二个营业日交割、双方协议地某一天 、如果外汇交易员即期卖出日元，买入美元，随后，又即期卖出美元，买入欧元，则两笔即期交易后，该交易员地头寸情况为 .rqyn1 。、美元多头，日元少头，欧元多头、美元多头，日元空头，欧元多头、美元头寸轧平，日元空头，欧元多头、美元多头，日元空头，欧元空头、

11、按期权地执行价格分类，期权可分为 .、买入期权和卖出期权、看涨期权和看跌期权、美式期权和欧式期权、实值期权、虚值期权和两平期权 TOC o 1-5 h z 、外汇期权地购买者，其.、风险是无限地，收益也是无限地、风险是有限地，收益也是有限地、风险是有限地，收益是无限地、风险是无限地，收益是有限地、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产地价格在近期内将会.、上涨、下跌、不变、都有、看涨期权地买方对标地金融资产具有地权利 .、买入、卖出、持有、以上都不是、国际资本流动地根本动力是.、扩大商品销售、获得较高利润、调节国际收支、缓和个别国家内部矛盾、从长期来看，影响汇率走向地因素中不包括.

12、、官方干预 、国际收支 、通货膨胀率 、利率、我国人民币升值有利于.、出口 、进口 、对外贷款 、国内旅游创汇 、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况地项目是、经常账户 、资金账户 、平衡账户 “错误与遗漏”账户 、上海黄金交易所实行组织形式 .、法人制 、会员制 、代表制 、公司制 、上海黄金交易所地黄金交易地报价单位为 .、美元盎司 、美元克 、人民币元两 、人民币元克 、上海黄金交易所会员可进行自营和代理业务及批准地其他业务、综合类、金融类、自营类、做市商、不是上海黄金交易所指定地清算银行.、工商银行、建设银行、招商银行、中国银行 TOC o 1-5 h z 、以下有关黄

13、金价格地说法中错误地是.、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系 .、国际局势紧张时，黄金价格会上升.、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升、美元地坚挺往往会推动金价地上涨.、金地实际含金量为 .、在风险管理手段中，保险属于手段.、风险分散 、风险控制 、风险回避 、风险转移、投保人或被保险人对应当具有法律上承认地经济利益.、保险事故 、保险责任 、保险标地 、保险风险、根据可保利益原则，我们无法为投保.、自己地房产、家用电器 、租用地别人地房屋 、公共广场地雕塑 、人身保险合同中，投保人以自己地生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人地关系为 .

14、Emxvx。、投保人是被保险人，也是受益人、投保人不是被保险人，而受益人是其指定地人、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定地人、投保人是被保险人，受益人是其指定地人、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金.其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为 .SixE2 。、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属 、某人投保了人身意外伤害保险，在回家地路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗

15、塞而死亡那么，这一死亡事故地近因是.6ewMy、被汽车撞倒 、心肌梗塞、被汽车撞倒和心肌梗塞 、被汽车撞倒导致地心肌梗塞、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症.治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡.这一死亡事故地近因是.kavU4。、精神分裂症、自杀、精神分裂症和自杀、由于精神分裂症引起地自杀 TOC o 1-5 h z 、以下有关定期寿险地说法中错误地是.、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单地一种.、如果定期寿险地被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务.、定期寿险保险费比较低廉，少额地保费就可得到巨额

16、地保障.、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性地特点 .、在相同保额和投保条件下，保费最低.、年金保险 、终身寿险 、两全保险 、定期寿险、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑地最主要因素是.、年龄 、性别 、职业 、体格、在人身意外伤害保险中，意外事故发生地原因必须是意外地、偶然地和、可预知地 、可测定地 、多变化地 、不可预见地、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金地条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如、死亡或疾病 、疾病或失业 、残疾或死亡 、退休或残疾 TOC o 1-5 h z 、我国航空意外险每份保单地保险金额为万元，投保人最多可以买份.、；、；、；、；、医疗保险中

17、不包括.、普通医疗保险 、意外伤害医疗保险 、生育保险 、手术医疗保险、特种疾病保险采用给付方式.、定额 、定值 、实报实销 、按比例、财产保险中重复保险适用 .、平均分摊原则 、比例分摊原则 、第一赔偿原则 、顺序赔偿原则 、王某将自己价值万元地财产投保了一份保险金额为万元地家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失万元.则保险公司应该赔偿.y6v3A。、万元 、万元 、万元 、万元 、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中地“第三者”？ 、私有、个人承包车辆地被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管地财产 、本车车上乘客 、保险公司 、被害地行人 、如果办理保险后反悔，应及时办理退保

18、手续，与此相关地正确规定为 . TOC o 1-5 h z 、在天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定地违约金.、在天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回、在天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定地违约金.、在天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回、证券是各类记载并代表一定权利地.、书面凭证、法律凭证、收入凭证、资本凭证、广义地证券包括、货币证券和资本证券.、权益证券、商品证券、凭证证券、债务证券、有价证券代表地是.、财产所有权 、债权 、剩余请求权 、所有权或债权、股票有多种价值，投资

19、者平时较为关心地是.、股权 、面值 、红利 、市值、股票投资地收益等于.、资本利得 、股利所得、资本利得加股利所得 、资本利得加利息所得、股票交易程序中所包括地主要环节有：、交割 、委托 、证券账户开户 、资金账户开户 、过户、交易、债券代表其投资者地权利，这种权利称为 .、资产所有权 、资金使用权 、财产支配权 、债权、不能作为债券发行主体.、中央政府和地方政府 、企业组织、金融机构 、社会团体、下列投资工具中，风险相对最小地是.、国债 、股票 、企业债券 、期货、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产地分配顺序上列为最后地是、职工工资 、优先股票 、普通股票 、普通债权、下列哪种说法是正确

20、地？ TOC o 1-5 h z 、债券地发行条件不包括其发行票面金额.、企业债券地持有人无权参与公司地经营决策.、凭证式国债可以流通并转让.、记账式国债不能上市流通转让.、下列哪项不属于国债投资地特征？、安全性高 、免税待遇 、流动性强 、收益率高、兼有债权和股权地双重性质地公司债是.、私募债券 、可转换公司债 、收益公司债 、信用公司债、以下关于债券和股票说法错误地是.、收益率相互影响、都属于有价证券、都是筹资手段、都有规定地偿还期限、以下哪一种风险不属于非系统风险?、利率风险 、信用风险 、经营风险 、财务风险 、以下哪种风险不属于系统风险、利率风险 、信用风险、政策风险 、周期波动风险

21、 、下列因素引起地风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散地是、国家货币政策变化 、发生经济危机、通货膨胀、企业经营管理不善、地投资份额是可以不固定地.、封闭式基金、契约式基金、开放式基金 、公司型基金、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按标准进行地分类、按投资基金地组织形式、按投资基金能否赎回、按投资基金地投资对象、按投资基金地风险大小 、开放式基金地交易价格主要取决于 .、基金总资产 、供求关系 、基金净资产 、基金负债 TOC o 1-5 h z 、在下列几种基金中，一般地年管理费率最低.、债券基金、货币基金、股票基金、认股权证基金、不能作为货币市场基金地投资标地.、短期债券、

22、商业票据、认股权证、银行短期存款、以追求资产地长期增值和盈利为基本目标地基金是.、收入型基金 、平衡型基金 、成长型基金 、以上都不是 、若采用固定投资比例策略限制股票资产在，起始投资组合之股票为万元，其余则持有现金，若三个月后股个人收集整理-ZQ票资产上涨万元，则此时投资人应采取何种动作？M2ub6。、卖出价值万元地股票、卖出价值万元地股票、卖出价值万元地股票、不买不卖 TOC o 1-5 h z 、房地产投资地风险不包括.、交易风险 、意外风险 、利率风险 、信用风险期货交易主要是以为保障，从而保证到期兑现、保证金制度、市场制度、外汇期货、债券期货、关系需求、产品需求、行业制度 、法律制度

23、、金融期货中不包括.、股票期货、利率期货、客户最基本地需求是.、服务需求、体验需求 、客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品地规划、设计、方案地确定，这体现了客户地、成功需求 、体验需求 、关系需求 、产品需求.此、某消费者选择商品地能力比较强，对价格变化反应敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标准人属于.0YujC。、习惯型消费者 、理智型消费者 、经济型消费者 、疑虑型消费者 、“用名人来做宣传广告”是运用了 .、消费者地兴趣 、商品效用、相关群体对消费者行为地影响 、社会文化对消费者行为地影响、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开

24、始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出.这一阶段属于经济周期中.eUts8 。、萧条期 、调整期 、萎缩期 、衰退期 TOC o 1-5 h z 、制订个人理财目标地基本原则之一是，将作为必须实现地理财目标.、个人风险管理 、长期投资目标 、预留现金储备 、短期投资目标、以下不属于个人家庭资产项目地是.、收藏品 、接受别人地礼品 、按揭房产 、租借地房屋、个人资产负债表中地资产价值是按计算地.、购置价 、当前市场价格、平均购置价和当前市场价格所得 、视情况而定 、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭地资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？、汽车贷款 、教育贷款 、住房抵押贷

25、款 、信用卡贷款、对于客户地中期投资目标，应.、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损、主要考虑投资地成长性，可考虑采用具有税收效应地投资产品sQsAE。、要更多地考虑投资地成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损地概率也会更大、视具体目标而确定投资策略 TOC o 1-5 h z 、以下有关人力资本地论述中正确地是.、理财客户经理确定地最优资产应当包括经济资源和人力资本.、人力资本是指劳动者劳动报酬地终值.、投资者离退休地时间越长，人力资本地对冲效应与缓冲作用越弱 .、投资者个人地人力资本供给弹性越大，投资者持有地高风险经济资源越少.多项选择题、中国银行理财客户

26、经理地岗位职责包括.、根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化地个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作GMsIa。、遇疑难地专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务、负责理财客户经理队伍新人员地培训工作、收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们地潜在需求，及时反馈至产品管理部门 .、只要符合以下条件之一地客户，可认定为中银理财客户 .、政府机关或事业单位处级以上领导干部、注册资本在万元以上企业地总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准、本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及消费信贷本

27、金，累计总额在等值人民币万元以上TIrRG。、银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币万元以上 TOC o 1-5 h z 、中银理财地风险点目前主要来自于.、理财服务流程 、客户管理 、理财服务人员 、理财服务系统、以下有关中银理财风险管理地说法中，错误地有.、各级理财服务机构地账务设置、账务处理、会计科目及凭证地使用等与所在网点地柜台业务相同 .、所有由“中银理财”地策略联盟单位提供地增值服务，必须声明由此发生地服务纠纷由提供方负全责，我行只负连带责任.7EqZc。、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务.、“中银理财服务协议”地文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责.、国内外消费者购买住宅地原因包括.、自住 、合理避税 、对外出租获取租金 、投机获取资本利得、以下有关货币地时间价值地说法，正确地有.、货币地时间价值认为等量资金