保险职业道德与行为规范课件

1、保 险 职 业 道 德与行为规范1第1页，共29页。2道德定义“道德是一种特殊的意识形态，是人类社会特有的，由经济关系决定的，以善恶评价为标准的，依靠社会舆论、内心信念和传统习惯维持的，用来调解人与人之间、人与社会之间关系的原则和规范的总和。”第2页，共29页。3道德的特点（1）调解人们相互关系的手段不是强制的。（2）在调整人与人之间利益时，道德调整突出特点是要求个人作出节制、谦让或牺牲。第3页，共29页。4职业道德是道德的重点和主体部分社会公共道德职 业 道 德婚姻家庭道德道德第4页，共29页。5职业道德职业道德是指从事一定职业的人们，在其特定的工作或劳动中形成并遵守的行为准则。第5页，共2

2、9页。6保险职业道德保险职业道德概念是指保险从业人员在建立社会主义保险保障制度、执行分散危险、补偿经济损失、履行保险义务的过程中，应遵循的行为准则。第6页，共29页。7保险职业道德特点1、以集体主义原则为核心。2、体现全心全意为人民服务宗旨。3、是履行保险法律关系的契约行为。第7页，共29页。8保险职业道德的基本规范守法遵规诚实信用专业胜任客户至上勤勉尽责公平竞争保守秘密第8页，共29页。保险职业道德的基本规范1.个人代理人的业务范围和代理合同的五个法律特征：A.业务范围： a.代理推销保险商品 b.代理收取保险费B.特征：a.授权代理 b.以保险人的名义进行行为 c.行为的后果由保险人承担

3、d.在授权的范围内开展业务 e.独立进行代理行为9第9页，共29页。2.保险公司管理规定中关于宣传 和竞争的规定 第四十五条 保险机构应当按照中国保监会的规定披露有关信息。 保险机构不得利用广告或者其他宣传方式，对其保险条款内容和服务质量等做引人误解的宣传第四十六条 保险机构对保险合同中有关免除保险公司责任、退保、费用扣除、现金价值和犹豫期等事项，应当依照保险法和中国保监会的规定向投保人作出提示。第四十七条 保险机构开展业务，应当遵循公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。第四十八条 保险机构不得将其保险条款、保险费率与其他保险公司的类似保险条款、保险费率或者金融机构的存款利率等进行片面比较。 1

4、0第10页，共29页。第四十九条 保险机构不得以捏造、散布虚假事实等方式损害其他保险机构的信誉。 保险机构不得利用政府及其所属部门、垄断性企业或者组织，排挤、阻碍其他保险机构开展保险业务。第五十条 保险机构不得劝说或者诱导投保人解除与其他保险机构的保险合同。第五十一条 保险机构不得给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。11第11页，共29页。关于对公司的诚信：保险法第一百三十一条 保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有下列行为：一、欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；二、隐瞒与保险合同有关的重要情况；三、阻碍投保人履行本法规

5、定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务；四、给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益；12第12页，共29页。五、利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同；六、伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料；七、挪用、截留、侵占保险费或者保险金；八、利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益；九、串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金；十、泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密。 13第13页，共29页。14对金钱的态度 “君子爱财，取之有道”，要靠诚实劳动致富。 金钱不

6、是万能的，即不能通神，更不能主宰人生。在金钱面前，把握方向第14页，共29页。15对公司要讲诚信 严格执行保险代理人行为规范，不折不扣地按公司的各项规定去做，不违规、违纪，主动维护公司信誉。诚实守信第15页，共29页。16对客户要讲诚信1、如实告知，不误导，不欺骗。2、不盲目承保，量力而行，始终如一。3、当好理财顾问，说到做到，负责到底。第16页，共29页。 业务销售应有的规范1、遵守国家宪法和法律。2、遵守财经纪律、公司的规章制度。3、维护和促进保险行业的声誉。4、对保险人和被保险人诚实守信。5、风雨同舟的意识和全局观念。17第17页，共29页。尊 重 职 场一、职务上的尊重二、年资上的尊重

7、三、年龄上的尊重18第18页，共29页。尊 重 同 业一、友好包容，决不攻击二、谦虚谨慎，不卑不亢三、相互学习，取长补短四、共同树立寿险事业形象19第19页，共29页。 在争取客户时* 公平竞争* 先到先得* 保户决定20第20页，共29页。尊重客户一、如实告知、专业策划二、耐心周到、细致服务三、积极向上、热情礼貌21第21页，共29页。 在推销保险过程中*不为不实之说明或不说明*不以不当方法招揽业务*不挪用、侵占保险费*不以不同保险条款作不公平或不完全的比较*不恶意中伤、攻击同业22第22页，共29页。 应尽的义务1、完整、准确地解释条款。2、严守保户的私人秘密。3、安全快捷地送达保单。4、

8、全力协助理赔。23第23页，共29页。 忠于客户 诚信服务 合法经营 廉洁从业24第24页，共29页。做保险先做人25第25页，共29页。勿以善小而不为勿以恶小而为之26第26页，共29页。案例：高女士2008年11月通过保险代理人为她本人和丈夫投保某险种，年缴费元，保额万元。200年月日，高女士的丈夫因哮喘病发作，在家中去世。按保险合同的规定，高女士可获得万元赔偿。但是她在向保险公司办理索赔时，遭到拒付，理由是该保单中高女士丈夫的名字是由高女士代签的。按照保险法有关规定，保险公司核定该保险合同无效，公司对事故保险金不予给付，并退回保单项下的保险费。27第27页，共29页。案例：200年月，投保人张某为自己投保了重大疾病终身保险。2008年月，被保险人张某因患癌症死亡。保险公司在理赔过程中调查发现，张某未在投保单上如实填写其曾患有溃疡病一事实，便以投保人未履行如实告知义务为由拒绝给付保险金。而受益人则认为投保人张某虽然没有如实告知其患有溃疡病，但被保险人死亡与溃疡病无任何关系，保险公司无权拒付保险金。双方遂引起纠纷，对簿公堂。28第28页，共29页。案例：在市经营食品店的李某（岁），向来溺爱女儿（岁），自从女儿在外结交不良少年，屡屡反抗双亲，心中渐生憎恨，在加