保额分红基础知识课件

1、保额分红基础知识第1页，共41页。公司的核心优势：产品至尊保额分红独一无二第2页，共41页。历年资产总额（亿元）6052001年面世以来，使公司成为业内成长最快的寿险公司第3页，共41页。什么是分红保险？它是从哪里来的？1第4页，共41页。分红保险的定义除了有保障，还能分红利；每年分一次，盈利三七开；大头归客户，小头给股东；每年利滚利，收益无上限。分红保险:是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设 的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的 人寿保险保险产品.第5页，共41页。分红保险的起源世界上最早的分红保险诞生于1776年英国公平保险社第6页，共41页。分红险在世界各地占据主流德国85%香港

2、90%北美80% 230年来，分红保险一直是发达国家用来抵御通货膨胀和利率变动的主力险种。分红保险在市场上的占比情况：第7页，共41页。今天分红保险红遍全国2000年, 我国开始推出分红保险2001年, 成为寿险市场的主要产品2002年, 占据市场主导地位当年分红保险保费占全年新契约保费的80%公司公司的第一款分红保险吉庆有余 于2001年1月1日开始销售新华保险是中国最早推出分红保险的公司之一第8页，共41页。 分红险的优势收益率比储蓄高风险性比炒股低流动性比买房好各项收益均免税第9页，共41页。红利从哪里来？2第10页，共41页。死差益费差益利差益 居主导地位（占利润的80以上）保险公司盈

3、利模型年度总盈余第11页，共41页。公司的年度总盈余还包括三差以外的各项盈余（就好比酒店的啤酒瓶）， 相比同业利润来源更广，所以又称“多差分红” 。第12页，共41页。 为了使客户的资金能进行更多项目的投资，获取更丰厚的投资回报。公司资产管理公司投资渠道涉猎及其广泛。 目前，主要投资方向包括：证券：A股市场债券：国债、企业债等固定收益产品国家基础设施建设非上市银行的股权投资外汇投资保险公司的投资渠道第13页，共41页。 利用与政府良好的协作关系,投资于一些周期长、收益稳定、回报高的大型国家基础设施建设项目!国家重点核心工程京珠高速京沪高铁西气东输南水北调三峡水利工程第14页，共41页。协议存款

4、 同业拆借AA+级企业债券证券投资基金现券交易回购业务政府债券 金融债券多元化投资渠道第15页，共41页。权益类证券投资基金、股票（一、二级）以股权方式间接投资交通、通讯等国家级重点基础设施项目商业银行股权国务院规定的其他形式固定收益类国债、金融债AA级以上的企业债券、短期融资券银行大额协议存款以债权方式投资交通、通讯等国家级重点基础设施项目投资策略稳健优化资源配置 投资稳中求胜 公司保险长期秉持追求稳定收益的投资哲学，在资产配置上以固定收益类为主、保持适度的权益类资产配置。积累了大量优质资产。第16页，共41页。大额协议存款是指国家特许的寿险公司与各银行间进行直接的、免所得税的协议存款，公司

5、公司大额协议存款利率丰厚，最高可达居民存款利率的三至四倍。同业拆借是指国家特许的金融机构相互之间协议的短期借款，公司保险同业拆借收益率高居业内领先水平。国债投资：公司参与国债一级市场承销包销，二级市场套利回购，回购交易，公司保险国债平均投资收益率远远高于个人购买国债的收益。投资回报丰厚第17页，共41页。金融债券是指国家大型金融机构发行的债券，该种投资方式回报较高而且稳定，公司保险金融债券投资收益率名列前茅。AA+级中央企业债券是指国家核心重点工程所发售的债券，如：京九铁路、京珠高速、西气东输及三峡水利等这些工程收益丰厚且长期稳定，普通企业及个人没有准入资格。证券投资基金为所有新股原始股的发行

6、首先进入一级市场，而此时只有机构投资方（即庄家）可介入，获利丰厚，年收益率最高可达 50%。投资雄霸市场 保障收益无止境第18页，共41页。看资金来源：资金来源稳定、规模庞大，投资周期长看投资渠道：保险公司主要投资于资本市场享有国家给予的政策的优势追求长期回报，因而获利空间巨大，且收益稳定。看专业性：一流投资专家专业机构独立运作（资产管理公司）享有信息优势总结：保险投资的特点和优势第19页，共41页。红利怎么分？3第20页，共41页。分红保险管理办法 2000年第12条保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年全部可分配盈余的70。第21页，共41页。红利分配示意图：年度总盈

7、余可分配盈余未分配盈余各项差益年度红利70?第22页，共41页。中国分红保险的分红方式 分红保险的分红方式两大分红方式现金分红美式分红保额分红英式分红第23页，共41页。美式现金分红年度总盈余可分配盈余未分配盈余70%给客户现金红利第24页，共41页。英式保额分红年度总盈余可分配盈余未分配盈余70作为年度红利增加保额70作为终了红利全部盈余的70%第25页，共41页。 “保额分红”即“英式分红”，是分红保险产品的一种红利分配方式。这种分红方式将保险公司可能产生利润的来源全部参与分配，并采用“年度红利”和“终了红利”双重红利设计：保险公司在每一个会计年度末将可分配盈余的70%进行分配，形成年度红

8、利，并以增加保险金额的形式分配给客户；在客户的保单合同终止时，公司将当时的未分配盈 余的70%分配给客户，形成终了红利。 什么是保额分红？第26页，共41页。中国保监会2003年第67号文件-个人分红保险精算规定第十一条红利分配方式-增额红利：增额红利分配指在整个保险期间内每年以增加保额的方式分配红利，增加的保额作为红利一旦公布，则不得取消。采用增额分红方式的保险公司在合同终止时以现金的方式给付终了红利。第27页，共41页。年度红利分红增加保额，收益复利滚动基本保额保费终了红利有效保额：保障的基数分红的基数投资的基数年度红利年度红利第28页，共41页。1、保额分红，优势无限保额分红的“三才理论

9、”：不输才能赢、你有我才有、你多我才多 公司保额分红源自英国，保障功能是保险的根本特性，保额分红的方式还原了保险的真谛和本源。比较现金分红，保额分红提供的保障更可靠、更有效，保护了客户的最大利益。保额分红增额分红=保额分红系出名门 传世经典第29页，共41页。公司保额分红制度好比较项目同业分红产品公司分红产品分红类型美式：现金分红英式：分红增额盈余来源两差或三差全差(全部利源)可分配盈余70%作为年度红利分配70%作为年度红利分配未分配盈余不分配70%作为终了红利分配保额分红保证客户利益最大化第30页，共41页。好处一：全部利源拿给客户分死差 利差 费差 其它盈余利润来源我们采用的英式保额分红

10、将保险公司可能产生利润的来源全部参与分红，最大限度地让客户享受保险公司的经营成果。利源广第31页，共41页。不少于70不少于70可分配盈余未分配盈余年度红利终了红利可分配盈余未分配盈余好处二：全部利润拿给客户分分配多第32页，共41页。 随着保险公司投资理财的渠道不断放宽，整体资金运作的优势日益突出，保额分红产品具有调剂风险、平滑回报的独特优势，一方面可以让客户享受整体运作的丰厚回报，同时保障客户在投资市场不好的情况下，确保不受损失，得到稳定的收益。 从长期来看，稳定分红，复利递增，长期积累的效果也是非常可观的。水平稳好处三：平滑功能回报稳不输才能赢！第33页，共41页。客户多赚钱股东才能多赚

11、钱！客户赚到钱股东才能赚到钱！你有我才有！你多我才多！责任强好处四：客户利益至上股东要拿三分钱客户先拿七分钱客户“不是股东胜似股东”股东客户第34页，共41页。通货膨胀保障保障保障保障保障保障保障保障时间 基本保额好处五：保障利益双增长回报涨保障利益逐年增水涨船高第35页，共41页。2、开山鼻祖，血统纯正 公司保险是国内保额分红机制的开山鼻祖，早在十年前我们即开始实行保额分红。一直以来保额分红都是公司产品的核心优势 增 额源于多方需求客户的购买需求队伍的销售需求产品的品牌需求第36页，共41页。公司保额分红之“三宗最”：最早、最久、最好 虽然现在市场上有一些公司，看到了公司保额分红的优势，纷纷开始效仿公司保额分红的形式，但是十年的积淀、纯正的血统让我们傲视群雄、笑傲江湖。第37页，共41页。 十年保额分红经验，孕育了公司“会长大的保险”这一产品品牌。它渗透于公司个险主打产品中，蕴含了“以人为本”的设计理念，成为公司产品的核心特色和区别于同业公司的最大优势。也是公司人永远的价值追求！固定增额分红增额 增 额 文 化变动增额至尊双利尊享人生吉星高照幸福年年吉利相伴富贵人生福家伴侣福如东海成长阳光锦绣年华阳光灿烂吉庆有余健乐增额3、持之以恒，天长地久递增养老美满人生秉承优良传统 增额持之以恒将保额分红进