财产保险讲义核保实务课件

1、财产保险核保实务精品一、概述 介绍Excel是微软公司出品的Office系列办公软件中的一个组件，确切地说，它是一个电子表格软件，可以用来制作电子表格、完成许多复杂的数据运算，进行数据的分析和预测并且具有强大的制作图表的功能；现在的新版本的excel还可以制作网页呢！功能1、表格制作：Excel最基本的功能是表格制作，且提供了丰富的格式化命令。2、复杂的运算：在Excel之中，不但可以自己编辑公式，更可以使用系统提供的4000多个函数进行复杂的运算，且这些运算可以在表间进行，系统提供的“自动术和功能”按钮，可以在瞬间完成对表格的分类汇总操作。3、建立图表：系统提供大约100种不同格式的图表供用

2、户选用，可自动行成精美的图表且生成过程可以用图表指向一步一步的引导，操作十分方便。4、管理数据：很多数据必须加以处理，才能得出相应的一些结论，Excel提供类似于FoxPro的数据库管理功能，使Excel的用途十分广泛。5、决策指示：Excel提供了400多个函数，用来做财务、数字、字串等操作。以及各种工程上的分析与计算，还可以做很多的统计分析。例如回归分析、规划求解，可以做线性规划和非线性规划，这些都是管理科学上求解最佳值的方法。二、Excel的启动及界面介绍? 1、启动 ：（1）选“开始程序Microsoft Excel”。（2）双击桌面上快捷菜单启动。（3）对已有的Excel文件，可从“

3、我的电脑”开始，找到该文件后双击即可。2、窗口组成：标题栏、菜单栏、工具栏、列标、行标、全选按扭、名称框、滚动条、编辑栏、工作表、标签和状态栏等。3、工作区：（1）除了工作区之外，其它与word 类似（2）Excel 工作区由一个表格组成，表格有行号和列号，行以数字表示，如1 ，2 ， 等。而列由英文字母表示，如A，B，C， 等。（3）引用单元格式时，通常要用行列号表示，如B3 表示第2 列第3 行的一个单元格。4、工作表与工作簿Excel所处理的文档是工作簿，打开一个工作簿与WORD类似1、工作簿的打开与关闭（1）从“我的电脑”开始，找到该文件，双击打开（2）启动Excel后，在菜单中选“文

4、件打开。（3）单击“打开”按钮，用这种方法要注意查找选择文件所在的文件夹。（4）关闭文档：在标题之中单击“关闭”按钮。2、工作表与工作簿的操作启动系统之后，首选可以启动的就是一个工作表，即一个有行号和列号的二维表格。 一个工作簿包含多个工作表，称为三维表格，各工作表可以有不同的内容，新建的工作簿默认为三个工作表。名字默认值为Sheet1,Sheet2 和Sheet3， 它们显示在底部的标签栏之中。 （1）选取工作表：单击底部的工作表名，即可选取当前工作表（2）工作表名的修改：双击工作表名，则可以对其重新命名，当然，也可以从菜单之中选取相应的命令。（3）移动工作表叠放次序：单击某一个工作表，按住

5、左键拖动到合适的地方即可。（4）新建一个工作表：可以选“插入工作表”的命令（5）删除一个工作表：可右击，在快捷菜单之中选“删除工作表”（6）复制工作表：可以单击表名，按按CTRL键拖动到适当地方即可。财产保险核保实务财产保险核保实务精品一、概述 介绍Excel是微软公司出品的Office系列办公软件中的一个组件，确切地说，它是一个电子表格软件，可以用来制作电子表格、完成许多复杂的数据运算，进行数据的分析和预测并且具有强大的制作图表的功能；现在的新版本的excel还可以制作网页呢！功能1、表格制作：Excel最基本的功能是表格制作，且提供了丰富的格式化命令。2、复杂的运算：在Excel之中，不但

6、可以自己编辑公式，更可以使用系统提供的4000多个函数进行复杂的运算，且这些运算可以在表间进行，系统提供的“自动术和功能”按钮，可以在瞬间完成对表格的分类汇总操作。3、建立图表：系统提供大约100种不同格式的图表供用户选用，可自动行成精美的图表且生成过程可以用图表指向一步一步的引导，操作十分方便。4、管理数据：很多数据必须加以处理，才能得出相应的一些结论，Excel提供类似于FoxPro的数据库管理功能，使Excel的用途十分广泛。5、决策指示：Excel提供了400多个函数，用来做财务、数字、字串等操作。以及各种工程上的分析与计算，还可以做很多的统计分析。例如回归分析、规划求解，可以做线性规

7、划和非线性规划，这些都是管理科学上求解最佳值的方法。二、Excel的启动及界面介绍? 1、启动 ：（1）选“开始程序Microsoft Excel”。（2）双击桌面上快捷菜单启动。（3）对已有的Excel文件，可从“我的电脑”开始，找到该文件后双击即可。2、窗口组成：标题栏、菜单栏、工具栏、列标、行标、全选按扭、名称框、滚动条、编辑栏、工作表、标签和状态栏等。3、工作区：（1）除了工作区之外，其它与word 类似（2）Excel 工作区由一个表格组成，表格有行号和列号，行以数字表示，如1 ，2 ， 等。而列由英文字母表示，如A，B，C， 等。（3）引用单元格式时，通常要用行列号表示，如B3 表

8、示第2 列第3 行的一个单元格。4、工作表与工作簿Excel所处理的文档是工作簿，打开一个工作簿与WORD类似1、工作簿的打开与关闭（1）从“我的电脑”开始，找到该文件，双击打开（2）启动Excel后，在菜单中选“文件打开。（3）单击“打开”按钮，用这种方法要注意查找选择文件所在的文件夹。（4）关闭文档：在标题之中单击“关闭”按钮。2、工作表与工作簿的操作启动系统之后，首选可以启动的就是一个工作表，即一个有行号和列号的二维表格。 一个工作簿包含多个工作表，称为三维表格，各工作表可以有不同的内容，新建的工作簿默认为三个工作表。名字默认值为Sheet1,Sheet2 和Sheet3， 它们显示在底

9、部的标签栏之中。 （1）选取工作表：单击底部的工作表名，即可选取当前工作表（2）工作表名的修改：双击工作表名，则可以对其重新命名，当然，也可以从菜单之中选取相应的命令。（3）移动工作表叠放次序：单击某一个工作表，按住左键拖动到合适的地方即可。（4）新建一个工作表：可以选“插入工作表”的命令（5）删除一个工作表：可右击，在快捷菜单之中选“删除工作表”（6）复制工作表：可以单击表名，按按CTRL键拖动到适当地方即可。第1页，共101页。内容提要核保的基本原理各类险种的核保要点保险方案的制作第2页，共101页。核保的基本原理一、核保的含义二、核保的目的和意义 三、核保工作的原则 四、核保的主要内容

10、五、核保人的分类及职责六、核保的基本功能七、核保适用的相关的原则八、核保的一般方法九、核保的特点十、核保的管理第3页，共101页。 核保的基本原理一、核保的含义核保是风险选择的过程，是寻求与标的风险状况相适应的承保条件的过程。包括风险识别、评估、选择、定价及审核承保条件与范围。二、核保的目的及意义 （一）确保公司的承保利润 （二）保证公司的偿付能力，保护被保险人的 合法利益 （三）维护保险公司的清偿能力 第4页，共101页。核保的基本原理三、核保工作的原则 1、实现长期的承保利润 2、以风险控制为基础，实施科学决策 3、谨慎运用公司的承保能力 4、实施规范的管理 5、有效利用再保支持 6、通过

11、风险管理和改善，降低损失发生率和严重 程度，增强与客户的关系第5页，共101页。 核保的基本原理四、核保的主要内容（一）承保选择1.事前选择（对投保人、被保险人的选择、对保 险标的选择）2.事后选择（期满不再续保、解除合同、注销合 同）（二）核保控制1、限制保险人的保险责任2、防止道德危险、心理危险可采取控制保额、控制赔偿程 度、设定免赔、订立保证条款、设置优惠条款第6页，共101页。 核保的基本原理五、核保人的分类及职责 （一）决策核保人（Staff underwriter） 1、制定核保政策； 2、代表公司参加核保人协会或业务委员会 3、开发新产品或构思； 4、监督核保政策的执行 （二）险

12、种核保人（Line underwriter） 险种核保人经验较少，资历较浅，其工作较为机械化，必须依据决策层所制定的核保标准去处理要保业务。第7页，共101页。 核保的基本原理六、核保的基本功能 危险选择 对危险的分类及确定承保条件、费率厘定 对保险单形式的选择 对公司自留额的选择、再保险安排 对客户的销售服务的追踪和考核第8页，共101页。 核保的基本原理七、核保适用相关的原则 可保利益原则 最大诚信原则第9页，共101页。 核保的基本原理八、核保的一般方法 选择 比较 数据 报表 政策 选择。 1、选择客户、产品 2、比较才能选择、才能竞争 3、量化的数据 4、报表分析 （财务报表、业务报

13、表） 5 、制定核保政策（ 把握两个原则 1、效益性 2、可控性）第10页，共101页。 核保的基本原理九、核保的特点 核保是一种职业； 核保是一项艺术（拒绝与接受） 核保是一门科学（数据分析与实践结合） 核保是一种高度的心智活动（智慧的表现）第11页，共101页。 核保的基本原理 十、核保的管理： 1、精算技术 2、风险管理技术 3、信息化处理能力 4、基础研究 第12页，共101页。 主要险种核保要点一、核保基本流程接受投保申请风险调查与评估复核签发的保单承保决策保险合同解除保险合同变更第13页，共101页。 主要险种的核保要点二、主要险种的核保实务 企业财产险核保 工程保险核保 货物运输

14、险核保 责任保险核保第14页，共101页。 主要险种的核保要点企业财产险一、核保总则 依法经营是公司之本、 不亏本是公司经营活动的底线 操作性风险的控制第15页，共101页。 主要险种核保要点接受投保申请 投保单的审核 对投保人、被保险人的资料进行审核 对投保险种和应用条款进行审核 对保险标的进行审核 对保险金额或赔偿限额进行审核 对保险期限进行审核 。第16页，共101页。 主要险种的核保要点风险调查与评估 审核投保单的内容 明确主要风险 了解风险源 了解被保险人的风险管理水平 了解保险责任事故发生的可能性 分析一次事故有可能造成的最大损失第17页，共101页。 主要险种的核保要点承保决策

15、根据标的风险状况，决定是否承保 正确拟定承保条件 正确使用保险金额的确定方式 正确厘定费率和免赔额 谨慎使用附加条款 确定保费的交付方式第18页，共101页。主要险种核保要点企业财产险二、核保要素风险评估表、风险查勘报告 查明保险财产的占用性质 了解地域范围情况 防灾安全设施 了解保险财产以往的损失情况 了解被保险人的道德情况 划分危险单位 分析最大可能损失 第19页，共101页。 主要险种核保要点企业财产险三、承保条件 主险条款 财产基本险、综合险、一切险、财产险 附加险条款、特别约定 扩展承保风险 增加保单保障 限制保险人责任 保险金额 免赔额、免赔率第20页，共101页。 主要险种核保要

16、点企业财产险四、费率的厘定： 建筑物建筑结构或物资类别 标的物危险性大小 历年赔付记录、 标的所处地理环境及水文 气象、地质情况 防灾设施及其保养情况 被保险人经营管理情况 免赔额高低 特别条款 市场竞争情况等第21页，共101页。 主要险种核保要点工程保险工 程 保 险 核 保 一、工程项目建设的特点 二、工程项目建设风险种类和风险源 三、工程保险的特性 四、工程保险的基本程序 五、工程项目类型 六、项目保险风险评价 七、工程保险核保内容第22页，共101页。 主要险种核保要点工程保险一、工程项目建设的特点 （1）工程建设的流动性 （2）工程设计与施工工艺的复杂性 （3）工程建设周期长 （4

17、）工程施工作业条件恶劣第23页，共101页。 主要险种核保要点工程保险二、工程项目建设风险种类和风险源（1）工程建设风险种类 建设风险 信用风险 环境风险 政治风险 法律风险（2）工程建设施工风险和风险源 自然原因 人为原因（技术性风险、人为风险、责任风险）第24页，共101页。 主要险种核保要点工程保险三、工程保险的特性 （1）规范性 （2）风险的综合性 （3）被保人的广泛性（4）保障范围的广泛性（5）保险期限与工程期限一致性第25页，共101页。 主要险种核保要点工程保险三、工程保险的特性 （6） 保险金额的变动和多元性 （7） 责任赔偿限额协商性 （8） 免赔额设置必要性（9） 标的风险

18、的特殊性第26页，共101页。 主要险种核保要点工程保险四、项目保险风险评价 （1）承保前工程项目风险书面调查内容 建筑、安工险的种类、性质，结构复杂性 建筑、安工项目所在地的自然环境和位置 设计单位的技术水平及资信情况 工程承包人及其他工程关系方的资信 工期长短及施工季节和进度 工程投资额及资金来源 原材料的供应方及质量情况 设备的质量、型号、制造来源、运输方式 建筑、安装工程合同内容 投保人及被保险人的数量及相互关系 施工中的第三者责任风险大小.第27页，共101页。 主要险种核保要点工程保险（2）现场风险查勘内容工地位置、地势、周围的环境和危险因素工程项目性质、性能、设备新旧程度、结构状

19、况、 以往事 故记录工地内有无县城建筑物和其他物资，及其位置、状况储备物资库场状况、地理位置和水文纪录、运输距离、方 式等工地安全防卫、设备防护情况 工地周围及邻近地区第三者分布及性质、经营情况 设计及施工单位技术力量、施工重点难点、技术力量配置 工程承包商及施工单位的组织管理制度、应急抢救措施、 消防培训计划、设备配置、持证上岗程度第28页，共101页。 主要险种核保要点工程保险（3）工程保险所需掌握的信息和工程资料 1、建筑工程 民用建筑与工业建筑建筑工程结构类型基础结构类型周边第三者建筑结构及基础类型 高速公路 道路沿线地形地貌 地质勘探设计情况 路堤及路堑高边坡防护结构 大桥、特大桥、

20、立交桥、高架桥结构类型 隧道围岩类型及施工工法第29页，共101页。 主要险种核保要点工程保险五、工程保险核保内容工程保险的基本程序阶段划分工作类型与工作程序工程保险的程序工程项目规划与研究决策阶段工程投资意向工程建设市场研究与投资分析项目建议书工程勘察阶段工程建设可行性研究报告工程建设项目审批立项工程项目立项工程项目初步风险评估工程保险初步承保方案工程项目规划设计阶段工程项目建设准备工程地址详细勘察工程初步设计及审查工程技术设计及审查工程施工设计工程施工图设计工程地质水文及设计技术风险评估工程施工方案及组织设计风险评估工程保险投标书及竞标第30页，共101页。 主要险种核保要点工程保险阶段划

21、分工作类型与工作程序工程保险的程序工程项目建设施工阶段施工前准备工程项目招标工程施工组织设计土建工程施工实施机电设备工程安装机电设备单机调试机电设备系统联动调试试车运行工程竣工验收工程保险中标签定工程保险合同，缴纳保险费工程保险防灾防损及风险管理工程竣工、建筑、安装工程保险期结束工程项目运营阶段生产试运行正式运营生产经营投资评估工程保险保证期第31页，共101页。 主要险种核保要点工程保险（二）、工程项目类型 1、建筑工程项目类型： 工业民用等建筑物 市政工程建筑项目 水工工程项目 2、安装工程项目类型： 机械设备安装工程 电气设备安装工程、 通信安装工程 工艺管道安装工程、 工业民用建筑给排

22、水 采暖、燃气、通风及空调系统 自动化控制装置 工艺金属结构安装工程 炉窑及锅炉安装工程 电子、电气设备的安装工程第32页，共101页。 主要险种核保要点工程保险（三）工程保险核保内容1、工程保险核保的基本要点 工程项目核保 工程保险主要条款核保 工程保险费率的核保2、工程项目保险金额的确定 工程标的合同价 施工用机具及设备的保险金额 清理场地或清除残骸费用的保险金额 专业费用的保险金额 第三者责任的赔偿限额 第33页，共101页。 主要险种核保要点工程保险（三）工程保险核保内容3、工程保险期限及保证期核保 保险期限 保证期 试车期4、特种风险核保 特种危险种类 特种危险赔偿限额第34页，共1

23、01页。主要险种核保要点工程保险5、工程保险承保条件的确定工程保险费率的厘定 免赔额的设定附加条款约定和再保险要求 a、扩大承保风险 b、增加保单保障范围 c、限制保险人责任 d、明确保险合同双方权利和义务第35页，共101页。 主要险种核保要点货物运输险货 运 险 核 保一、 投保单的审阅与分析二、风险评估三、承保条件的审核第36页，共101页。 主要险种核保要点货物运输险一、 投保单的审阅与分析 （1）投保金额 （2）投保险别及费率 （3）投保标的名称、数量、单位、包装实否填写 清楚 （4）投保的船名、航次 （5）运输路线 （6）保险加成 （7）投保人的签章 （8）货物起运日期是否填写完整

24、第37页，共101页。主要险种核保要点货物运输险二、风险评估、投保人、被保险人的评估投保人、被保险人所经营的业务量投保人、被保险人的保费缴付情况投保人、被保险人的欺诈行为和对索赔追偿的态度 2、大类商品的主要风险 A、粮油食品类 B、轻工品类 C、土产畜产类 D、工艺品类 E、五金类 F、矿产类 G、化工类 H、机械类 I、纺织纤维类 J、成套设备类 K、易爆易燃货物类 L、医疗保健类 第38页，共101页。 主要险种核保要点货物运输险、运输方式、运输工具的主要风险 海运 (船舶因素等) 空运 (飞机因素) 铁路运输 陆上运输 运输(车辆因素)、集装箱运输方式下的主要风险 集装箱置放于船舶上的

25、风险 箱体的风险 铅封完好箱内损坏或短少的现象第39页，共101页。 主要险种核保要点货物运输险、承运人的资信 承运人的管理水平 承运人的经营规模 承运人的雇员素质、包装和标记的风险、运输路线风险评估 运输路线、气候、季节 运输路线与转运 起运港与目的地港口情况、保险金额与保险价值、防灾防损工作第40页，共101页。 主要险种核保要点责任保险 责任保险的核保 一、责任保险简介 二、主要险种的核保实务 产品责任保险 公众责任保险 职业责任保险 雇主责任保险第41页，共101页。 主要险种核保要点责任保险一、责任保险简介 （一）责任保险的概念（二）责任保险的特征 （三）责任保险的种类第42页，共1

26、01页。 主要险种核保要点责任保险二、主要险种的核保实务（一）产品责任险的核保 产品责任保险的概念 产品责任保险的特点 产品责任保险的核保要素 产品责任保险确定费率的主要因素 产品责任保险与产品质量保证保险的区别第43页，共101页。 主要险种核保要点责任保险产品责任保险的概念 产品责任保险的特点 1、强调以相关法律为基础 2、虽不承担产品本身的损失但与产品本身有着紧 密的内在联系 3、强调保险的连续性 4、承保区域较大 5、强调保险双方及时沟通第44页，共101页。 主要险种核保要点责任保险产品责任保险的核保要素 投保单的内容 投保人的名称 投保产品的名称 销售区域 司法管辖 预计销售额第4

27、5页，共101页。 主要险种核保要点责任保险产品责任险确定费率的主要因素 产品种类及其可能产生的危险 以往的索赔/损失记录 营业额 投保人经营业务的经验及其从事该业的时间 约定的赔偿限额大小第46页，共101页。 主要险种核保要点责任保险产品责任险与产品质量保证险的区别 保险人提供的业务性质不同 保险人收取的费用的性质不同 标的不同 适用的规则原则不同 承保的责任的性质不同 责任范围不同第47页，共101页。 主要险种核保要点责任保险二、主要险种的核保实务（二）公众责任险的核保 公众责任保险的当事人 公众责任保险的保险责任 公众责任保险的责任免除 公众责任保险的赔偿限额与免赔额 公众责任保险费

28、率的确定因素 公众责任保险的种类 主要公众责任险的核保实务 第48页，共101页。 主要险种核保要点责任保险公众责任保险的当事人 投保人/被保险人 保险人 第三人 第49页，共101页。 主要险种核保要点责任保险公众责任保险的保险责任 被保险人依法应当承担的对第三人人身伤害 或财产损失的经济赔偿责任 财产损失的赔偿 相关费用的赔偿第50页，共101页。 主要险种核保要点责任保险公众责任保险的责任免除 绝对责任免除 由其他保险承保的责任风险 可以附加承保的责任风险第51页，共101页。 主要险种核保要点责任保险公众责任保险的赔偿限额与免赔额 每次事故赔偿限额 累计赔偿限额 只对财产损失规定免赔额

29、第52页，共101页。 主要险种核保要点责任保险公众责任险确定费率应考虑的因素 被保险人的所属行业和风险特点 被保险人已往的损失记录 被保险人产生损害赔偿责任的可能性大小和造成 损害的程度 被保险人的管理水平,包括制度建设和质量认证等 遇有附加条款时应考虑扩展责任的风险情况 司法管辖范围及当地法律对损害赔偿责任的规定第53页，共101页。 主要险种核保要点责任保险公众责任保险的种类 场所责任保险 承运人责任保险 承包人责任保险 个人责任保险 其他责任保险第54页，共101页。 主要险种核保要点责任保险场所责任保险 场所责任险的概念 场所责任险风险评估要点 场所责任险的赔偿限额和免赔额 场所责任

30、险的费率第55页，共101页。 主要险种核保要点责任保险餐饮场所责任保险 餐饮场所责任险的概念 餐饮场所责任险风险评估注意事项 餐饮场所责任险的保险责任 餐饮场所责任险的责任免除第56页，共101页。 主要险种核保要点责任保险电梯责任保险 电梯责任险的概念 电梯责任险风险评估要点 电梯责任险的保险责任 电梯责任险的责任免除第57页，共101页。 主要险种核保要点责任保险承运人责任保险 承运人责任险的概念 承运人责任险风险评估要点 承运人责任险的赔偿限额及免赔额 承运人责任险的保险费第58页，共101页。 主要险种核保要点责任保险承运人旅客责任保险 承运人旅客责任险的概念 承运人旅客责任险的保险

31、责任 承运人旅客责任险的责任免除第59页，共101页。 主要险种核保要点责任保险承运人货物责任保险 承运人货物责任险的概念 航空货物责任保险 水陆货物责任保险 应注意的问题第60页，共101页。 主要险种核保要点责任保险校园/校方责任保险 校园/校方责任险的概念 校园/校方责任保险的保险责任 校园/校方责任保险的责任免除 校园/校方责任保险的风险评估 赔偿限额、免赔额、保险费第61页，共101页。 主要险种核保要点责任保险物业管理责任保险 物业管理责任险的概念 物业管理责任保险的保险责任 物业管理责任保险的责任免除 物业管理责任保险的风险评估 赔偿限额、免赔额、保险费第62页，共101页。 主

32、要险种核保要点责任保险旅行社责任保险 旅行社责任险的概念 旅行社责任保险的保险责任 旅行社责任保险的责任免除 旅行社责任保险的风险评估 赔偿限额、免赔额、保险费第63页，共101页。 主要险种核保要点责任保险供电责任保险 供电责任险的概念 供电责任保险的保险责任 供电责任保险的责任免除 供电责任保险的风险评估 赔偿限额、免赔额、保险费第64页，共101页。 主要险种核保要点责任保险血站采供血责任保险 血站采供血责任险的概念 血站采供血责任保险的保险责任 血站采供血责任保险的责任免除 血站采供血责任保险的风险评估 赔偿限额、免赔额、保险费第65页，共101页。 主要险种核保要点责任保险二、主要险

33、种的核保实务（三）雇主责任险的核保 雇主责任保险的概念 雇主责任保险的特征 雇主责任保险的主要内容 雇主责任保险与其他近似保险的区别 雇主责任险的核保实务 第66页，共101页。 主要险种核保要点责任保险雇主责任保险的概念 雇主对雇员应负赔偿责任 雇员提出索赔申请第67页，共101页。 主要险种核保要点责任保险雇主责任保险的特征 责任主体的特殊性 承保风险区域范围的特殊性 保险对象的特殊性 风险责任的特殊性第68页，共101页。 主要险种核保要点责任保险雇主责任保险的主要内容 雇主责任保险的主体：被保险人及其聘用的员工 雇主责任保险的保险范围 -在受雇过程中（包括上下班途中），从事与保单载明的

34、被保险 人的业务或工作是，因遭受意外而受伤、致残、死亡，被保险 人根据有关法律或劳动合同应承担的经济赔偿责任 -因所聘员工患与业务有关的职业性疾病而致使伤、残或死亡的 经济赔偿责任 -被保险人依法应承担因为其雇员意外伤害、或被鉴定为职业病 时，雇主所应承担的医疗费用 -被保险人依法应支付的有关诉讼费用 第69页，共101页。 主要险种核保要点责任保险雇主责任保险的主要内容 雇主责任保险的责任免除 附加扩展责任 -第三者责任 -罢工、暴乱、民众骚乱等 -核子辐射责任 -员工因工或因劳务出国条款 -2000年除外责任条款 第70页，共101页。 主要险种核保要点责任保险雇主责任保险与其他近似保险的

35、区别 与人身意外险的区别 -性质不同 -保险责任不同 -承保条件不同 -责任范围不同 -保障效果不同第71页，共101页。 主要险种核保要点责任保险雇主责任保险与其他近似保险的区别 与工伤保险的区别 -性质不同 -保险对象不同 -责任范围不同 -赔付原因不同 -赔付范围不同 -保险费的支付人不同 -保险金的给付对象不同第72页，共101页。 主要险种核保要点责任保险雇主责任保险核保实务 承保前风险评估 -被保险人业务性质 -保险地点所处的地理环境及周围情况 -雇员工作场所的房屋、建筑物等级或结构，室内、室外、污染 情况，是否经常外出、外出的性质及风险 -雇员工种分类及技术熟练程度 -管理人员结

36、构及水平如何 -以往的事故、保险记录和损害情况 -有关法律、法规或雇佣合同中对雇员伤残、死亡及职业病等规 定的赔偿原则及限额。投保伤残或死亡的限额高低 -对承保区域范围有无特殊的要求 -有无扩展责任要求及相应的风险如何第73页，共101页。 主要险种核保要点责任保险雇主责任保险核保实务 拟订承保方案 -赔偿限额及免赔额 按照若干个月的工资标准设定赔偿限额 根据需求直接设定每人的赔偿限额 -保险期限 -保险费率 行业、工种的特征 赔偿限额的高低 责任范围的大小 以往的赔付记录 第74页，共101页。 主要险种核保要点责任保险二、主要险种的核保实务（四）职业责任险的核保 职业责任保险的定义和特征

37、职业责任保险的分类 职业责任保险的保险责任 职业责任保险的承保基础 职业责任的责任免除 第75页，共101页。 主要险种核保要点责任保险职业责任保险的定义和特征职业责任险的定义职业责任保险的特征 职业责任保险以完善的法律制度为其存在和发展的基础 除少数险种外（如医疗责任险），职业责任保险多是赔偿 第三人的经济损失，而不是身体伤害或财产损失 职业责任保险承保的是被保险人因执业过程中的疏忽、过 失造成的对委托人或第三人的赔偿责任 职业责任保险的风险较高，多采用期内索赔的承保方式 投保的目的不仅是责任和风险的分摊，更是提高自身信誉 增强竞争实力的手段 第76页，共101页。 主要险种核保要点责任保险

38、职业责任保险的分类 以被保险人从事的职业为划分依据 以被保险人从事职业的性质为划分依据 以承保方式为划分依据 第77页，共101页。 主要险种核保要点责任保险职业责任保险的保险责任 被保险人的过失而给委托人或第三人造成的经 济损失，而故意或犯罪不属于保险责任 事先经保险人书面同意的诉讼费用以及合理、 必要的其他费用 对赔偿的最高限额做必要的规定 第78页，共101页。 主要险种核保要点责任保险职业责任保险的承保基础 期内索赔制 期内发生制 第79页，共101页。 主要险种核保要点责任保险职业责任保险的责任免除 不可抗力等原因造成的损失、费用和责任 被保险人的故意行为 保险人不负责赔偿的项目 第

39、80页，共101页。 保险方案的制作招投标介绍 （一）招标流程 （二）投标流程 （三）投标技巧 第81页，共101页。 保险方案的制作招标招标流程 招标方式 公开招标 邀请招标 协商招标 第82页，共101页。 保险方案的制作招标招标流程 招标特点 程序规范 编制招标、投标文件 公开性 一次成效 第83页，共101页。 保险方案的制作招标招标程序 准备招标文件 主要内容： 说明书 投标须知 合同条款 第84页，共101页。 保险方案的制作招标招标程序 制作标底 制作标底是招标工作的一项重要的准备工作，标底是招 标项目的预期价格。大多数招标项目的标底都是上年保险项 目实际价格的80。 第85页，

40、共101页。 保险方案的制作招标招标程序 发布招标通告或邀请投标函 1）采取公开招标方式时，应视保险项目选择发布通告的 形式，招标通告应包括的主要内容有： 招标单位和招标项目的名称； 招标项目内容简介； 投标单位资格，领取招标文件的地点，时间和应缴费用 2）采取选择性招标方式时，应由招标单位向预先选定的保 险人发出邀请投标函，也可先发布通告，公开邀请保险人报名 参加资格预审，从中选定若干邀请单位，然后发函邀请其参加 投标。 第86页，共101页。 保险方案的制作招标招标程序 投标单位资格审查 投标单位资格审查的目的在于了解投标单位的技术和财务实 力及管理经验，为使招标获得比较理想的结果，限制不符合要 求条件的单位，盲目参加投标，并作为决标的参考。 资格审查的程序，通常由投标单位按招标的要求，交验有关 证件（复印件）给招标单位审查。第87页，共101页。 保险方案的制作-招标招标程序 招标答疑 招标单位发出招标文件，投标单位根据标的情况安排现场查 勘后，应邀请投标单位的代表，进行答疑。 对投标单位所提疑难的问题，应以书面