小贷公司档案管理制度范文(4篇)

1、第PAGE54页共NUMPAGES54页小贷公司档案管理制度范文_贷后管理制度第一章总则第一条为规范贷后管理，防范信贷风险根据贷款通则、贷款管理责任制度、贷款操作规程实施细则等有关法规制定本制度。第二条贷后管理是指从贷款发放后至贷款本息收回或信用结束全过程的信贷管理行为。贷后管理内容包括信贷档案管理、客户维护和贷后检查、贷后风险预警及处置、贷款本息收回、不良贷款管理、贷款风险责任认定、贷款管理责任移交、贷款总结评价等。第三条贷后管理坚持规范管理流程、明确工作职责、健全约束机制、及时预警风险、有效控制风险的原则。第四条贷款责任人包括贷款发放责任人和贷款管理责任人。贷款发放责任人是指贷款发放过程中

2、履行调查、_、审批等职责并对形成贷款风险需承担相应责任的相关人员。贷款管理责任人是指贷款发放后履行搜集整理信贷资料、客户维护、贷后检查、贷后风险预警及处置、本息收回、不良贷款管理、贷款总结评价等日常管理工作职责的公司信贷岗位人员。第二章信贷档案管理第五条信贷档案以客户为单位建立内容包括客户及担保人基本情况(含评级授信情况)、贷前调查、贷时_、贷款审批、贷款发放、贷后检查、本息收回、呆帐核销等过程中形成的与贷款有关的资料。第六条信贷档案管理内容包括信贷档案资料的搜集、整理、立卷、归档、保管、调阅、移交、销毁等。第七条公司是信贷档案管理的责任机构要指定专职或兼职人员进行信贷档案管理。第八条具体管理

3、制度信贷业务档案管理制度执行。第九条公司信贷档案资料应真实完整、合法有效。第十条对信贷档案管理情况每年进行一次专项检查。第三章客户维护和贷后检查第十一条客户维护内容包括收集客户意见提供宏观政策和市场信息推介公司金融产品提供结算便利、做好客户咨询服务帮助客户合理安排资金促进客户提升经营水平等。第十二条公司对重点客户和优良客户要指定专人负责维护每季至少进行一次回访。重点客户包括经董事会会审批的客户、行业龙头客户及本公司贷款余额最大十户。重点客户回访内容主要是提供最新经济金融政策和市场行业信息掌握客户生产经营状况做好客户咨询服务帮助客户安排资金促进客户提升经营水平等。优良客户包括近三年在公司借款均能

4、按期还本付息的客户。优良客户回访主要内容是了解客户服务需求提供优先便捷服务推介公司金融产品拓宽合作领域等。贷款管理责任人对管辖客户每半年至少进行一次回访做好客户的咨询服务工作帮助客户解决实际困难等。第十三条信贷员将回访的情况每次以文字记录并归入信贷档案回访总结材料分别于每年的_月_日和_月_日前报信贷管理部门。第十四条贷后检查分为贷后管理检查和信贷资金跟踪检查。(一)贷后管理检查是指贷款发放后贷款管理机构对贷后管理工作情况进行的检查基本内容包括信贷制度建设及执行、贷款台账与统计准确性、信贷档案资料真实完整性、操作程序规范性、贷后风险预警及处置及时性、不良贷款管理等情况。(二)信贷资金跟踪检查是

5、指贷款管理责任人对客户履行借款合同、生产经营状况、经营效益等情况进行的检查基本内容包括客户是否按规定用途使用贷款、客户及担保人的生产经营状况、抵(质)押物的完整性和安全性、客户资金等情况。第十五条贷后管理检查的重点(一)实行审贷分离的贷款重点检查贷款“三查”、审贷分离制度执行及信贷档案资料真实完整性等情况。(二)农户小额信用贷款重点检查对客户调查的真实性、资信评级和核定信用额度的合理性、贷款流程的合规性。(三)实行审贷分离的贷款和农户小额信用贷款之外的贷款重点检查信贷档案资料真实完整性、操作程序规范性。第十六条信贷资金跟踪检查重点(一)实行审贷分离的贷款重点检查客户和担保人的生产经营及财务状况

6、、内部重大事项(包括资产、负债、机构、体制等)变动、按约使用信贷资金、抵押物的完整性和安全性、客户资金回笼及归社等情况。(二)农户小额信用贷款重点检查客户个人信誉、资金使用、生产经营状况等情况。(三)实行审贷分离的贷款和农户小额信用贷款之外的贷款重点检查客户履行借款合同、经营效益到期偿债能力等情况。第十七条公司对经董事会会同意后发放的贷款每年将_一次检查。公司贷款管理责任人对所管辖贷款必须坚持壹万元(含)以下的每年、壹万元(不含)以上至伍万元(含)以下的每半年、伍万元(不含)以上的每季至少要进行一次信贷资金跟踪检查并将检查情况及时归入信贷档案保管。第四章贷后风险预警及处置第十八条贷后风险预警是

7、指公司在贷款发放后通过多种渠道获悉客户经营环境因素已发生或将要发生重大变化可能会对客户正常生产经营产生不利影响进而影响贷款本息的按期收回及时发出贷后风险预警提示。客户经营环境因素分为内部经营环境因素和外部经营环境因素。内部经营环境因素包括客户信誉程度、企业高层变动、经营管理及财务状况、重大诉讼事件等情况。外部经营环境因素是指国家宏观政策、产业政策、市场行情、自然灾害等情况。第十九条在客户经营外部环境因素发生重大变化时信贷员应及时发出贷后风险预警信号提醒并督促公司采取应对措施。第二十条公司在发现贷后风险预警信号或收到贷后风险预警提示后应积极制定应对措施并督促贷款管理责任人落实。第二十一条贷后检查

8、人员在检查中发现客户内部经营环境因素发生变化时在向公司报告的同时应及时向有关人员发出贷后风险预警信号。第二十二条贷款管理责任人在客户维护和贷后检查中发现客户内部经营环境因素变化或收到贷后风险预警提示后应及时提醒客户采取措施并与客户协商提前归还贷款或补充担保;对客户挪用信贷资金、擅自处置抵押物等违约行为应及时采取要求限期纠正、补充担保等风险防范措施并按有关规定采取停止发放新贷款、加罚利息、提前收回已发放贷款、降低信用等级或取消授信额度等信贷制裁措施。第五章贷款本息的收回第二十三条客户提前还贷的应向贷款管理责任人提出申请其中法人客户应提出书面申请。第二十四条贷款管理责任人应按月建立到期贷款登记簿在

9、短期贷款到期前_个星期、中长期贷款到期前_个月内向客户发送贷款到期通知书提示并督促客户在到期日前筹措还款资金。第二十五条贷款管理责任人对客户申请展期且符合展期规定的在收回全部贷款利息后方可为其办理展期手续。第六章不良贷款管理第二十六条公司会计人员对到逾期贷款应严格按照不良贷款的认定标准及时调整贷款形态进行帐务处理并与贷款管理责任人的台账进行核对以确保不良贷款数据的真实可靠。第二十七条贷款管理责任人对贷款余额_万元(含)以上的不良贷款每季都应发出逾期贷款催收通知书并取得回执;对贷款余额_万元以下、_万元(含)以上的不良贷款每半年应发出逾期贷款催收通知书并取得回执;对贷款余额_万元以下的不良贷款每

10、年应发出逾期贷款催收通知书并取得回执。同时要约见客户(客户为法人企业的还应约见其主要经营管理人)谈话要求其制订还款计划落实还款资金。第二十八条符合转贷条件的按有关规定及时办理转贷手续。以物抵债、权利抵扣的按抵债资产管理有关规定及时处置。不良信贷资产重组和置换的按不良信贷资产处置有关规定处理。第二十九条对当年新增不良贷款单笔金额在_万元(不含)以上且逾期_天以上的信贷员应在次月_日前向公司报告详细说明客户基本情况、不良形成原因、贷款责任认定与划分以及清收处置措施等;对不良贷款绝对额当季上升在_万元(含)以上或不良贷款占比上升的应在季后_日前向公司报告详细说明原因、责任落实情况及处置措施等。第三十

11、条公司对新增单笔金额在_万元(不含)以上且逾期_天以上的不良贷款当季新增_万元(含)以上或不良贷款占比上升的公司要求信贷主管向总经理、董事长当面汇报并按照稽核管理制度进行处罚。第三十一条信贷员对新发生不良贷款应在次月_日前向公司书面报告逐笔说明贷款客户基本情况、不良贷款形成原因、贷款责任认定与划分及清收处置措施等。第七章贷款风险责任的认定第三十二条贷款风险责任的认定是指对贷款责任人工作失职的责任认定。第三十三条公司成立贷款风险责任认定小组负责贷款风险责任认定。董事长担任组长董事、监事、总经理、风险、信贷、稽核、财务等部门负责人为小组成员。第三十四条贷款风险责任认定小组主要对经信贷管理委员会审批

12、通过后进入不良形态的贷款、公司贷款风险责任认定不能形成决议的贷款、反映公司责任认定有失公正公平的贷款、涉及公司主要负责人责任认定的贷款进行认定。对贷款风险责任认定不能形成决议的贷款、反映县联社贷款风险责任认定小组责任认定有失公正公平的贷款、涉及主要负责人责任认定的贷款可报董事会进行认定。第三十五条公司总经理对贷款管理责任人日常管理工作失职进行责任认定。第三十六条实行审贷分离的贷款贷款形成风险或损失后由相应的贷款发放责任人和贷款管理责任人承担。(一)贷款调查人对调查内容真实性、调查行为规范性以及调查报告结论承担调查责任。(二)贷款_人对贷款业务合法合规性、贷款手续完备性、资料完整性承担_责任。(

13、三)贷款审批人(小组、委员会)作为信贷业务决策者应在审阅贷款调查和贷款_报告的基础上作出贷与不贷、贷多贷少的判断承担审批责任。(四)贷款管理责任人对日常贷后管理工作承担管理责任。具体贷款风险责任划分按有关规定执行。第三十七条农户小额信用贷款等单项信贷业务品种的风险责任认定按其有关规定执行。第三十八条除实行审贷分离和单项信贷业务品种中已明确了风险责任认定之外的贷款由贷款发放人承担_%的责任。第三十九条免责事项。(一)因自然灾害等难以预见且不可抗拒的客观因素致使贷款形成风险或损失相关贷款发放责任人和贷款管理责任人及时采取了积极补救措施仍无可挽回的相关责任人和贷款管理责任人免责。(二)贷款调查人提供

14、虚假、伪造调查资料误导_(批)判断的致使贷款形成风险或损失的贷款_(批)人免责。(三)贷款调(审)查人调(审)查后书面提出明确_意见但贷款有权审批人未采纳致使贷款形成风险或损失的贷款调(审)查人免责。(四)贷款有权审批人逆向操作强行要求贷款调(审)查人办理信贷业务致使贷款风险形成或损失贷款调(审)查人在其分析报告中全面、客观、真实反映情况并提出明确_意见的免责。(五)参与贷款_调查、_、_审批的个人书面提出明确_意见的免责。(六)贷款管理责任人全面履行贷后管理职责的免责。第八章贷款管理责任的移交第四十条贷款管理责任的移交是指贷款管理责任人日常管理工作职责的移交。贷款发放责任人的责任不随工作岗位

15、、工作单位的变动而改变。第四十一条贷款管理责任人工作岗位、工作单位发生变动的应进行贷款管理责任的移交。(一)实行审贷分离的贷款管理责任的移交由公司总经理和稽核部门负责人主持并监交。(二)单项信贷业务品种的移交由所在公司总经理主持并监交。(三)实行审贷分离的贷款和单项信贷业务品种之外的贷款管理责任的移交由公司稽核部门主持并监交。(四)公司主要负责人工作岗位、工作单位发生变动的由公司稽核部门负责人主持并监交。第四十二条贷款管理责任的移交经交接双方与监交人三方在贷款管理责任移交登记簿上签字后方为有效。第九章贷款总结评价第四十三条总结评价内容包括。客户基本评价、贷款基本情况评价、贷款发放责任人评价、贷

16、款管理责任人评价、经验教训总结等。第四十四条贷款总结评价由公司总经理_实施进行贷款总结评价后将结果董事长。贷款本息全部收回的贷款管理责任人应在贷款收回后一个月内进行贷款总结评价并作为客户长期信用记录和该客户今后评级授信重要参考依据入档保管。贷款形成不良的公司应对该户贷款进行贷款总结评价通过分析信贷风险成因提出重要警示和清收处置措施。第十章附则第四十五条本制度由董事会负责解释、修改。第四十七条本制度自董事会审议通过之日起实施。小贷公司档案管理制度范文（二）第一章总则第一条为提高_小额贷款有限责任公司依法合规经营管理水平，建立健全合规风险管理机制，借鉴银行业合规风险管理经验和办法，结合抚顺市新抚区

17、信达小额贷款有限责任公司实际情况，制定本办法。第二条本办法中的“合规”是指_小额贷款有限责任公司一切经营管理行为和全体员工的一切职务行为与国家法律、法规、部门规章、行业规则以及_小额贷款有限责任公司规章制度相一致。第三条本办法中的“合规风险管理”是指_小额贷款有限责任公司依据国家法律、法规、部门规章和市场惯例、行业规则等制定内部管理制度、操作规程、岗位手册，并对执行情况进行监测、检查，以有效识别和监测合规风险，采取主动纠正、补救措施，有效防范和控制风险的过程。第四条_小额贷款有限责任公司积极倡导“合规创造价值、合规带来效益”的价值理念，在公司内推行诚信与正直的道德行为准则和价值观念，推崇合规人

18、人有责、合规促进发展的经营管1理意识，促进各级管理人员依法决策、合规管理，促进各岗位员工遵章守纪、合规操作，建立起_小额贷款有限责任公司风险防范控制的长效机制，实现“长治久安”，使合规文化成为_小额贷款有限责任公司企业文化的重要组成部分。第二章董事会、监事会、高级管理层的合规职责第五条董事会应对_小额贷款有限责任公司经营活动的合规性负最终责任，履行以下合规管理职责：(一)审议批准合规政策，并监督合规政策的实施；(二)审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决；(三)授权董事会下设的风险管理委员会、稽核监督委员会对合规风险管理进行日

19、常监督；(四)_小额贷款有限责任公司章程规定的其他合规风险管理职责。第六条监事会应监督董事会和高级管理层合规风险管理职责的履行情况。第七条高级管理层应有效管理_小额贷款有限责任公司的合规风险，履行以下合规风险管理职责：(一)制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工；(二)贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任；(三)明确合规管理部门及其_结构，为其履行职责配备充分和适当的合规风险管理人员，并确保合规管理部门的独立性；(四)识别_小额贷款有限责任公司所面临的主要合规

20、风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、稽核监督部门以及其他相关部门之间的工作协调；(五)每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性；(六)及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件；(七)合规政策规定的其他职责。第三章合规风险管理工作责任体系及岗位职责第八条_小额贷款有限责任公司应建立适应公司合规风险管理责任体系。第九条公司作为管理机构承担的合规风险管理工作职责是：(一)建立健全各项规章制度；(二)指导员工合规风险管理工作；(三)_对公司合规风险管理检查；(四)督促公司合规风险管理责任制的落实；

21、(五)_对公司员工合规风险管理知识的培训；(六)对员工合规风险问题进行责任处理及责任追究。第十条公司风险管理部门作为公司合规风险管理工作的牵头部门，设立合规风险管理岗位，配备专(兼)职合规人员，有效管理公司的合规风险，履行尽职责任。其合规风险管理职责是：(一)指导公司内部合规风险管理工作；(二)_对公司合规风险管理检查；(三)督促公司合规风险管理责任制落实；(四)_公司内员工的合规风险管理知识的培训；(五)承担其他必要的合规管理职责。第十一条公司其他部门在其职责范围内对本岗位的合规风管理工作负责，履行尽职责任。其合规管理职责是：(一)建立健全本岗位规章制度；(二)_对本岗位规章制度的培训；(三

22、)制定本岗位手册和操作流程；(四)_本岗位的合规自查；(五)承担其他必要的合规风险管理职责。第十二条公司对合规风险管理工作负最终责任。其合规管理任务是：(一)审议批准合规风险管理实施办法；(二)定期获取和恰当处理合规风险管理问题的报告；(三)每年至少评估一次管理层有效管理合规风险的情况；(四)履行其他合规风险管理职责。第四章合规风险管理工作报告第十三条公司每半年报告一次合规风险管理工作情况。第十四条报告的主要内容包括：制度流程的建立情况、执行情况；对相关人员的教育、培训情况；完成董事会统一布臵工作的情况；本公司年度合规和风险防范工作重大事项；对违规操作事项整改处理情况；合规风险管理工作存在的问

23、题和困难，以及改进措施和建议等。第十五条各级机构出现_、重大案件，应按照_小额贷款有限责任公司应急预案的有关规定处臵。第五章问责与考核第十六条公司每年应对本公司合规风险管理工作进行综合评价，评价的内容包括合规操作意识、合规风险管理能力、专(兼)职合规工作人员的履职情况、合规工作中存在的问题等。第十七条合规风险管理综合评价工作由本公司合规风险管理部门_。第十八条公司未按规定上报合规风险管理工作，形成风险或造成损失的，按照抚顺市新抚区信达小额贷款有限责任公司相关制度予以处理。第六章附则第十九条本办法由_小额贷款有限责任公司负责解释。第二十条本办法自下发之日起施行。小贷公司档案管理制度范文（三）管理

24、制度第一章人事任用一、招聘标准l、公司对招聘员工本着精益求精的原则，无才无德者坚决不聘，有才无德者坚决不聘，真正做到任人唯贤，量才录用。2、公司招聘员工的主要原则，乃视其对该职位是否合适而定，并以该职位的岗位责任书为考核的原则。二、招聘计划1、公司目前保持。业务员_名，催收员_名，视公司业务需要可作适当调整。三、面试流程1、应聘人员必须先正确填写公司员工入职登记表后再面试，面试人员将从个人性格、业务能力、个人素质等各方面对应聘人员进行评定，在员工入职登记表上做好相应的记录。2、面试结果分为。可以录用、回绝、备用等三种情况。经由总经理根据面试情况挑选出应聘人员并最终确定录用人员。四、录用、报到l

25、、经总经理批准录用人员，由前台统一通知其报到及需携带资料。2、新员工应先至公司前台报到，并按要求办理相关手续。五、转正及淘汰制度l、试用期规定。试用过程是公司招聘人员的必要环节。实行优胜劣汰的原则。试用期为_个月，具体由各岗位及各人能力来定。2、所有员工因工作业绩不达标，总经理找其面谈实行调岗或直接淘汰出局。第二章人事管理一、考勤制度1、工作时间工作实行五天工作制：周一至周五全天，周末和国家法定假日休息(为确保公司正常经常，周末实行轮班制，具体参照周末值班制度)，每天上班时间为：上午：9：30-18：00，中午无工作内容可适当自行安排休息。2、考勤管理员工考勤由公司前台统一登记，每月最后一日做

26、好汇总并交能公司财务，财务根据考勤情况计发当月工资。3、请假需要请假的员工在征得公司管理人员同意后方可请假，在请假期间工资作相应的扣除。未经公司同意擅自休假计为旷工，旷工将按其旷工小时数以_%的比例扣发旷工者当日工资旷工三日以上(含三日者)，公司作作自行离职处理，一切后果当事人自负。4、迟到、早退员工无故迟或早退(9：30-18：00)乐捐_元/次。凡一个月内达三次(含三次)无故迟到、早退将给予当事人口头警告或书面警告的处分并扣发_元工资。第三章薪酬、福利制度一、薪酬发放实行多劳多得的原则，具体内容明细如下：1、业务员薪酬构成：实行底薪+提成制(提成：计算方式为成交金额的_%+_%)，分为三个

27、等级：a、三级。当月业绩为_万元以内，底薪为_元。b、二级：当月业绩为_万元_万元之间，底薪为_元。c、三级：当月业绩为_万元以上，底薪为_元。注。业务员在三个月内累计业绩未完成_万以内的，实行淘汰制。二、催收员工资构成：实行底薪+奖励+提成制(提成：罚息+违约金的_%)。注。催收员工作效率达不到公司要求的，经总经理培训及沟通后，工作效率仍不能满足公司发展的，直接调往业务部工作。三、薪酬发放1、薪酬发放时间为每月_日发放上一个月工资(考勤月为每月_日至30或_日)2、员工必须在公司指定银行开户，薪酬统一发放在银行卡账户上。四、奖金计划公司所有正式员工均有资格享受公司的各项奖金计划。奖金计划是根

28、据个人、岗位等具体核定设计的。公司有权根据经营业绩，随时对奖金计划的设计、发放、对象等作出调整。第四章会议制度一、业务员必须每天准时参加公司的早会、晚会以及公司_的其他会议和月度、年度总结会，无特殊情况不得缺席，缺席者罚款_元/次(早会时间暂定上午9：30，下午17：30)。二、催收员必须准时参加公司周例会以及月度、年度总结会，无特殊情况不得缺席，缺席者罚款_元/次(周早会时间暂定周一上午9：30，周五下午17：30)。第五章财务管理制度第三篇：小贷公司风险注意事项第二十二条市、县级主管部门要按照重点监管的要求，重点监管_是否存在下列重大违法违规问题：(一)非法集资或变相吸收公众存款；(二)违

29、反规定融入资金；(三)贷款利率超过司法解释规定的上限或低于人民银行公布的贷款基准利率的_倍；(四)抽逃注册资本；(五)使用非法手段催债；(六)擅自开展新业务或跨县域经营。对涉嫌违反_公司法、_刑法等法律法规的重大违法违规行为，及时向上级主管部门专题报告，并移送有关机关进行处理。第二十三条市、县级主管部门要遵循持续监管的原则，在日常监管中及时掌握_的资本充足率状况、公司治理状况、资产质量状况、流动性状况、财务状况和内部控制状况；对_报送的资料进行监测分析和处理，形成分析报告。第二十四条市级主管部门要对县级主管部门报送的监管信息进行认真分析，按季向省级主管部门报送监管分析报告及其他专题报告。监管分

30、析报告主要包括以下内容：(一)总体风险评价；(二)报告期内的主要风险、风险变化趋势和应引起注意的问题；(三)经营管理状况的重大变化，包括股权变动、高级管理人员调整、_架构重组、重大资产处置、重大损失、涉及案件等；(四)监管意见、建议和监管工作计划；(五)主监管员认为应当提示和讨论的其他问题。监管分析报告要简明扼要、有理有据。第二十五条省级主管部门每年撰写年度监管分析报告，分析辖区内_风险状况，判断风险变化趋势，提出下一年度的监管工作计划。年度监管分析报告包括以下内容：(一)_的基本情况及其重大变化；(二)_监管指标情况、指标异常的原因及反映的问题；(三)_的公司治理、内部控制和管理状况及其评价

31、；(四)_风险状况的总体评价，主要风险及存在的问题，风险变化趋势；(五)年度监管工作开展情况、效果和存在的不足；(六)监管意见及下一年度的监管工作计划；(七)其他应当引起注意的问题。第五章风险处置与整改第二十六条建立健全_风险防范和处置机制。各级主管部门要注意日常监管信息的收集与传报，对可能发生风险的预警信息进行全面评估和预测，制定有效的_风险_处置预案，按照应急管理的有关规定，合理划分_等级。一旦发生风险性_，应及时启动应急预案，并根据风险等级及时有效汇报处置。第二十七条市、县级主管部门要及时对_的风险状况进行预警和提示，适时将监管分析结果、监管措施以监管通报的形式通报_，纠正和制止危及_健

32、康发展的经营行为和趋势，并要求其报送整改和纠正计划。市、县级主管部门可以根据需要，将监管通报发送_董事会或股东大会等利益相关方。第二十八条市、县级主管部门每年度应与_高级管理人员进行监管会谈，讨论_的风险、纠正问题与控制风险的措施以及下一年度的监管工作计划。_出现以下情形，市、县级主管部门可以根据需要约见高级管理人员：(一)_存在严重的问题或风险；(二)_没有按要求报送整改和纠正计划；(三)_报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制风险；(四)_没有按要求对存在的问题和风险进行整改和纠正；(五)主管部门认为需要约见的其他情形。第二十九条各级主管部门可以根据监管的分析结果，实施现场检查，查验有关文

33、件、账册、单据和计算机系统信息，问询有关人员。第三十条_存在本办法第二十二条所列情形及下列情形之一的，由县级主管部门责令改正，属于其他部门职责范围的，由县级主管部门按照有关规定移交同级相关部门依法处置；情节特别严重或者逾期不改正的，由县级主管部门逐级报省级主管部门批准后暂停其试点资格。(一)未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的；(二)拒绝或阻碍监管部门监督检查的；(三)不按规定上报报表、有关资料，或提供虚假、隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的；(四)有_行为的；(五)监管部门根据审慎原则认定的其他行为。第三十一条建立_高管人员备案制度。对不熟悉金融业务、不具备金融业从业经

34、历或金融合规经营意识淡薄的高管人员不予备案。第六章文件归档与管理第三十二条各级主管部门应建立监管信息档案。档案包括。_报送的各类信息、_的社会信息及分析评价意见、与_函件往来、电话记录、监管分析报告、会谈记录或纪要、监管日志、相关请示和领导批示等。第三十三条各级主管部门应当建立完善的监管信息的保管、查询和保密制度。各级主管部门对监管信息负有保密义务，应当由专人保管，并建立查阅登记制度。法律另有规定的披露情况除外。监管信息主要包括：(一)_报告的所有数据信息；(二)_报告的非数据信息；(三)各级主管部门撰写的监管报告、风险评级结果等信息；(四)_的经营规划、业务创新等内部信息；(五)_的董事会决

35、议等决策信息；(六)其他可能对_经营造成影响的信息。第三十四条经授权、批准，主管部门可以部分或全部向社会公布监管结果，以强化公众监督和市场约束，促进_自律管理机制的形成。小贷公司小额贷款风险评估管理办法第一章总则第一条为进一步加强贷款风险的防范和控制，切实化解和消化贷款风险，提高贷款质量，保证信贷资产安全，建立以贷款风险管理为核心的信贷管理体制，依据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会(简称银监会，下同)关于贷款风险管理的有关规定，结合小额贷款股份有限公司(简称本公司，下同)贷款业务实际，制定本办法。第二条本公司贷款风险管理的基本任务。贯彻落实国家关于防范和控制金融风险的各项政策措施，建立和

36、完善适应本公司贷款业务特点的贷款风险管理制度和机制，强化贷款风险全程管理，有效防范、控制和化解各类贷款风险，降低不良贷款，提高贷款质量。第三条贷款风险管理原则。本公司贷款风险管理应遵循以下原则：(一)贷款风险管理一般原则与本公司贷款业务实际相结合；(二)实行贷款按风险性质分类管理；(三)坚持贷款风险管理权责相结合。第四条本办法适用于本公司办理的各项人民币贷款。第二章贷款风险划分第五条贷款风险。贷款风险是指金融机构在贷款业务运营中，由于受到各种不确定性因素的影响，致使贷款无法按期收回本息，金融机构可能遭受资金损失。按照银行业对银行风险的划分原则，结合本公司贷款业务实际，本公司的贷款风险主要划分为

37、政策风险、经营风险和操作风险。第六条政策风险。政策风险是指本公司根据国家和地_府为实施宏观调控、保护“三农”利益、稳定市场等政策和特定的产业政策、区域政策，向借款人发放的贷款，借款人因执行政策出现不能按期偿还贷款本息的风险。第七条经营风险。经营风险是指本公司根据借款人自身经营需要发放的贷款，借款人因经营管理、市场变化、灾害和道德因素等原因的影响，不能或不愿意按照事先达成的协议履行其义务，出现不能按期归还贷款本息的风险。第八条操作风险。操作风险是指由本公司内部控制及治理机制失效以及信息技术系统失效等可能造成的贷款风险。主要包括本公司内控制度和治理机制缺陷及内部员工操作失误、违反操作规程、信贷决策

38、失误和道德因素等造成贷款不能按期收回或损失的风险。第三章贷款风险预测第九条贷款风险预测。贷款风险预测是指运用定性和定量的分析方法，对贷款的各种风险因素、风险性质及风险程度进行识别和测定。贷款风险预测是贷前调查、_的重要内容。风险预测结果是贷款是否发放、贷款期限确定、发放额度控制、贷款方式选择的基本依据。第十条政策风险预测。主要以国家和地_府相关政策、政策性资金来源的落实与承诺保证情况、贷款风险补偿金情况为依据，对贷款的政策风险进行预测。第十一条经营风险预测。应根据不同的风险因素，分别按照定性和定量的分析方法，对风险性质及程度进行识别和预测。(一)定性分析预测。主要是通过对借款人内部各有关因素以

39、及与借款人贷款偿还密切相关的外部环境和现象的不确定性分析，预测贷款风险。定性分析预测主要包括对借款人法人代表素质、经营管理水平、内部控制能力、信誉程度和发展前景分析；宏观经济政策的变化所产生的影响；特定行业或地区的经济政策、经济环境、试产供求变化、价格震荡等情况；各种灾害等不可抗力的外部因素或诉讼、疫情等_影响的分析。(二)定量分析预测。主要是依据借款人的财务指标和经营指标，对借款人的信用风险进行分析和预测。第十二条操作风险预测。主要依据本公司是否具有较强的风险决策能力；员工是否具备所承担职责的业务水平和综合素质；执行信贷管理制度和内部控制制度能力；风险管理是否覆盖贷款操作的各个环节；是否具有

40、完善的信息管理手段等。第四章贷款风险预警第十三条贷款风险预警是指在贷款操作和监管过程中，根据事前设置的风险控制指标变化多发出的警示性信号，分析预报贷款风_生和变化情况，提示本公司要及时采取风险防范和控制措施。贷款风险预警包括微观预警和宏观预警。微观预警是根据各种风险预警信号，及时判断单个借款人或单笔贷款的风险程度和风险性质。宏观预警是在微观预警的基础上，通过对贷款风险分类监测，依据贷款组合风险分析，综合评价贷款质量状况，判断全行或地区或行业的贷款风险程度。第十四条政策风险预警。主要通过政策风险信号反映。政策风险信号一般包括国家或地区宏观经济政策、财政金融政策、农业政策、其他特定行业政策、信贷政

41、策、汇率和利率政策等的调整、变动。其中，国家和地_府与本公司贷款密切相关政策调整、政策性资金来源的落实和承诺保证变动、贷款风险补偿金的到位异动，应当作为当前政策风险预警的主要信号和监测的重点。通过对各种政策风险信号进行识别、分析，及时发现危及贷款本息按期偿还的风险苗头，提前对政策风险预警作出反映。第十五条经营风险预警。主要通过财务预警信号、市场预警信号、行为预警信号和其他预警信号反映。(一)财务预警信号。财务预警信号一般包括借款人各项财务指标如流动性比率、资产负债率、存货周转率、应收账款收回率、现金流量等指标低于行业平均水平或有较大变动。(二)市场预警信号。主要通过市场供求和价格波动信号进行综

42、合反映。市场预警信号一般包括借款人所处行业或地区的宏观政策、特定行业政策、财政金融政策等发生改变，可能对行业经济周期和市场发展前景产生不利变化；市场供求关系、产品价格发生持续性或大幅度的波动；地区和行业信用环境以及整体经济环境恶化等。(三)行为预警信号。行为预警信号一般包括借款人在其他金融机构存在违约记录，提供虚假资料套取贷款，在其他金融机构违规开立存款账户，未按规定用途使用贷款，借款人贷款展期次数增加，借款人法人代表的变动，法人代表及其财务、会计人员发生违规违纪行为，主要股东或关联企业发生较大调整，改制改组不规范，担保物品价值下降或担保撤销，借款人未经银行同意对外提供担保等。(四)其他预警信

43、号。主要是可能发生各种影响借款人经营水平的重大灾害或_等。第十六条操作风险预警。主要通过本公司内部操作风险信号反映。操作风险信号一般包括贷款管理规章制度不健全、信贷岗位责任不明确、信贷档案不规范、客户信息资料不全面以及信贷管理内控机制不完善等；对不符合贷款基本条件的借款人发放贷款、不按规定办理贷款担保、不按规定用途或超权_放贷款；贷款“三查”或审贷分离操作不规范、信贷监管制度不落实、信贷信息资料缺乏、借款合同要素不全、信贷文本遗失或失效、数据统计失真、风险预测失误以及其他违反贷款管理制度的各种违规操作行为和工作失误等。第十七条建立和健全贷款风险预警系统。要建立微观风险预警与宏观风险预警相一致的

44、预警体系。本公司要运用小额贷款信贷管理系统和今后陆续开通的人行个人征信系统、企业征信系统及本公司开户银行通过结算渠道为我公司开通的对借款企业的资金监测等各种渠道，对贷款运营各环节和各种状态下的风险信息进行收集、整理、识别、反馈，对影响贷款安全的主要风险信号进行前瞻性判断，并制订处置方案，落实各环节的责任，提出防范和控制风险的预防性和补救性措施。第五章贷款风险控制第十八条贷款风险防范与控制是指针对可能发生的各种风险，在贷款发放前所采取的预防措施以及在贷款发放后、收回前应当采取的风险控制措施，控制贷款风险的发生、扩大和恶化。应对不同性质的贷款风险采取不同的防范措施，也可以对同一种类贷款风险同时采取

45、多种风险防范和控制措施。第十九条实行借款人贷款资格认定制度。应当对借款人的经营状况、经营效益、资信情况定期进行综合评价，根据有关政策规定及贷款风险程度进行贷款资格认定。第二十条实行有效的贷款管理方法。贷款风险防范与控制按照区别对待、分类管理的原则，根据借款人的实际情况和贷款性质、种类，分别实行授信管理、逐笔核贷管理的方法。(一)授信管理。通过一定方式核定借款人一定时期内的授信额度，集中统一控制借款人信用风险。根据借款人的不同信用状况，结合本公司贷款业务的性质和贷款的特殊要求，确定借款人一定时期内的授信总额度。(二)逐笔核贷管理。根据借款人资信状况和贷款的风险性质及程度，对不符合授信管理条件的，

46、实行逐笔审贷的贷款管理办法。第二十一条选择有效的贷款方式。应根据借款人的实际情况和贷款性质、种类，分别选择保证、抵押、质押等担保方式和信用贷款方式。第二十二条严格执行小额贷款操作规程。实行贷款审贷分离和贷款集中审批制度，按照贷款“三查”程序规范操作，签订借款合同，确保要素完整，合法有效，规避操作风险。第二十三条加强对小额贷款管理制度办法执行情况的检查和稽核。综合管理部要定期或不定期对客户经理落实小额贷款管理制度办法和操作规程情况进行稽核和检查，以促进各项管理制度办法的落实，做到规范和及时操作。第二十四条鼓励借款人投保。鼓励借款人对符合保险规定条件的财产办理保险，转移贷款风险。第二十五条防范和控

47、制借款人改革改制风险。对借款人实行合并、分立、股份制改造、破产等涉及本公司债权的改制行为，要全程参与，落实贷款债权，防止借款人逃废悬空债务。对需要办理债务转移手续的，要规范签订债务转移协议，确保债务落实手续合法有效。第六章贷款风险化解第二十六条贷款风险化解是指对已发生的贷款风险，应根据风险的种类、特征，运用行政、经济、法律等手段，采取“三农”贷款风险补偿金抵偿、抵(质)押物变现补偿、以资抵债、保险理赔、依法诉讼、呆账核销等措施，避免或减少贷款损失。第二十七条对已经发生的政策风险，应及时与政府沟通，争取按规定落实“三农”贷款风险补偿金补贴政策。第二十八条对已经发生的经营风险，应采取向保证人追索、

48、处置抵(质)押资产、以资抵债、保险理赔、诉讼和呆账核销等措施，化解、补偿贷款风险。(一)向保证人追索。借款人不能按期偿还贷款本息，采取贷款保证担保方式的，应依法向保证人追索，督促其以货币方式或资产抵债方式偿还借款人所欠贷款本息。(二)处置抵质(押)资产。借款人不能按期归还贷款本息，采取贷款抵(质)押担保方式的，应依法对抵(质)押物品进行处置，处置价款优先用于偿还所欠贷款本息。(三)办理以资抵债。借款人确无货币资金或货币资金不足以偿还贷款本息，应对借款人事先抵押或质押财产办理以资抵债，通过处置抵债资产收回贷款本息。(四)办理保险理赔。借款人因遭受灾害不能按期归还贷款本息，借款人已经办理财产保险的

49、，应督促其及时向保险公司索赔。保险理赔款应优先用于归还所欠贷款本息。(五)依法诉讼。对不按期归还贷款本息或故意逃废本公司债务的借款人，应通过诉讼手段依法清收。(六)办理呆账核销。对已形成的贷款风险，采取一切化解补偿措施后仍无法收回的，按照呆账认定与核销程序核销。第二十九条操作风险的化解。对未按规定权限和程序操作造成贷款决策失误，借款合同要素不全或合同无效，信贷监管制度不落实，信贷信息资料缺乏，数据统计失真，以及其他违反贷款管理制度的各种违规操作行为和工作失误等所产生的贷款风险，应采取相应措施，及时纠正或补救，规范管理和操作，将贷款风险减轻到最低限度直至消除。第七章贷款风险监测与考核第三十条贷款

50、风险监测。从强化贷款风险宏观预警出发，对贷款的质量状况和变动情况进行全面、持续、客观、动态地评价和反映，以便及时掌握贷款质量状态和贷款风险程度，迅速采取风险防范和化解措施。第三十一条贷款风险监测的依据。贷款风险监测主要依据贷款质量五级分类结果，将贷款划分为正常、_、次级、可疑、损失五类，依次反映贷款的风险程度。前两类为正常贷款，后三类为不良贷款。通过贷款质量五级分类判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性。分类的具体依据是贷款实际使用情况和物资保证程度，同时考虑借款人的还款能力、还款记录(包括贷款逾期天数)和还款意愿，以及贷款偿还的法律责任等因素。第三十二条贷款风险监测方法。贷款质量分类，由合规

51、管理部和会计部门按有关规定适时认定，并按照贷款质量五级分类监测要求进行统计。第三十三条贷款风险监测内容。围绕贷款风险五级分类，设置若干贷款质量评价指标，监测贷款质量静态分布和动态变化情况等，来评价贷款质量稳定性和不良贷款风险程度。第三十四条贷款风险监测分析。通过建立定期监测分析制度，真实、动态地反映贷款质量状况。根据贷款风险的高危品种、高危行业的分布情况，强化贷款风险的预警功能。根据贷款风险监测结果，及时调整信贷管理和政策，采取各种有效的风险管理措施。第三十五条贷款风险管理评价考核。实行贷款风险管理量化考核制度，通过对贷款质量动态监测，重点对不良贷款增减变化情况进行评价考核，将其作为衡量本公司

52、工作业绩的重要内容。第三十六条贷款风险披露。贷款质量分类状况按规定统一对外披露，对银监会、人民银行有特殊要求的，按规定另行上报。第八章贷款风险管理责任制第三十七条实行贷款风险管理总经理负责制。本公司要建立贷款风险管理机构，实行贷款风险管理责任制，总经理负总责。第三十八条实行贷款调查、_、审批分开管理。贷款调查、_、审批应分别由不同的岗位或部门负责。建立贷款_委员会，明确其职能和责任。贷款_委员会只负责对业务营销部们提交的贷款建议进行评审并提出审议意见，贷款由总经理或总经理的授权人审批。第三十九条明确落实各相关部门的贷款风险管理职责。综合管理部负责对贷款风险管理有关制度办法的合法性审核和风险保障

53、措施的法律工作，并_实施、检查指导贷款质量的监测分析、评价与考核；财务管理部内设会计部门实施会计监督和按贷款科目核算反映，及负责贷款风险监测分类统计报表的生成与上报；财务管理部门负责对贷款风险管理工作真实性、贷款损失责任认定和处理情况进行稽核检查。第四十条实行贷款风险责任追究制度。凡因违规操作，工作及决策失误造成贷款损失的，依据有关规定追究相关领导和责任人的责任，构成犯罪的，交司法部门追究其法律责任。行政管理制度第一条为维护本公司工作秩序，使公司管理规范化、标准化，特制定本制度。第二条公司全体员工必须遵守本制度。第三条本制度监督实施部门为公司办公室。第二章公文管理第四条公司文件包括。通告、通知

54、、规定、决议、请示、报告、函、_和会议简报。第五条文件签发程序。公司文件由主办部门起草，交由办公室审核后，报总经理签发。第六条公司所有文件必须以公司名义对外发文。第七条所有_必须报送董事长和总经理，并按会议内容涉及范围印发分管领导和相关部门。第八条公司印发的各类公文，应严格执行标准格式，拟定好的文稿在送签前应用a4纸打印工整。第九条办公室为公司的公文管理部门，所有公文均由办公室保留签发件及成文件存档备查。各部门文件应妥善保管、防虫、防霉、防丢失，保证公文安全。第十条发文时，经办人必须在办公室文件印发登记薄上编号、登记；借阅文件须报经总理审批同意，并由借阅人在办公室文件借阅登记薄上签字，借阅人须

55、保证文件的完整与安全，借阅后在规定时间内归还。第三章印章管理第十一条公司印章仅用于承办公文和办理公司业务之用，第一章总则不得用于其它用途。未按规定流程审批，印章管理人员不得用印。第十二条公司印章的类别分为公司行政公章、公司财务专用章、公司合同专用章。第十三条公司行政公章由办公室负责人管理，财务专用章由财务部负责人管理，严禁其他任何人借用、保管和使用印章。第十四条印章使用严格实行登记审批制度。其流程如下。经办人整理需用印的文件、资料等报部门负责人签字同意报公司总经理(董事长)签字同意印章保管人登记(印章使用登记薄)印章保管人用印。第十五条公司办公室和财务部要加强对印章保管人的管理，印章保管人请假

56、外出，必须将印章及使用登记簿交由指定的人员进行保管；印章保管人离职时必须按程序进行移交。第十六条不得无故外出时随身携带印章，外出办理业务需携带印章时，须报总经理批准，由印章保管人陪同前往办理。严禁在空白的信笺、合同上用印。第十七条印章的管理要求一、公司各类印章必须存放在保险柜，不得随意放置。二、印章使用应严格遵守第十四条规定的用印流程，认真填写印章使用登记薄，用印审批人签字齐全，方可用印。未经批准，严禁擅自用印。三、紧急情况下，如果用印审批人不在，印章保管人必须亲自打电话给用印审批人，经同意后方可用印。并在用印审批人返回公司后，立即补签。四、印章移交时须办理移交手续，填写移交登记表，移交人、接

57、交人、监交人三方签字确认。五、公司因管理需要，出现印章停用、上交、封存、清退、存档、销毁，必须将经办人员、处理及程序详细记录归档。第十八条印章必须妥善保管，如有遗失，必须第一时间向公司总经理汇报，并采取果断处置措施。第十九条严禁任何人非法私自用印，违反以上规定者，公司将追究相关人员的责任，若给公司造成经济损失或不良社会影响者，公司将追究其法律责任。第四章会议管理第二十条除股东大会、董事会、监事会等根据公司章程规定召开的会议以外，公司日常工作会议分为以下五类：一、工作汇报会由公司董事长主持，总经理、副总经理、财务总监参加。必要时由董事长决定，公司各部门负责人也可参加会议。二、总经理办公会由总经理

58、主持，每周召开一次，根据工作需要，也可临时召开。会议参加人员为公司高管层和各部门负责人。三、专题工作会根据工作需要，由公司总经理或副总经理主持召开。会议参加人员由会议主持人决定。四、部门工作会由各部门负责人主持，部门全体人员参加，分析业务发展情况，研究布置本部门工作。五、公司员工大会由总经理主持，邀请董事长到会指导，全体员工参加。通报公司业务发展及经营情况和布置工作任务等。第二十一条公司所有会议必须印发_，员工大会印发会议简报。_的起草、签发、报送范围以及归档管理，按照第七条规定办理。第二十二条会议纪律一、参会人员准时到会，不得迟到、早退。二、参会人员须将手机置于静音或振动状态，确因工作需要接

59、听电话的，可以到会场外接听。三、参会人员未经同意，不得中途退场。四、参会人员因特殊原因不能按时参会的，须提前请假。五、参会人员应按公司保密规定，严守会议_。第五章档案管理第二十三条公司档案分为以下几类一、文书档案政府及监管部门下发的各种文件；公司发展规划、年度计划、总结、报告等；公司重大事件的调查报告及处理意见等；人事档案材料、各种管理制度等。二、技术档案公司经营过程中形成的经营方案、项目可行性报告、项目评估书、纸图、图表、各类业务资质证书、有保存价值的文字材料和计算材料等相关部门提供的信息资料等。三、办公设施资料办公设施购置合同、质保书及使用说明书等；安全、调试、运行办公设施的报告、记录等。

60、四、业务档案营销策划资料及相关客户资料、信贷业务贷前调查资料、贷审资料、放款业务资料、贷后管理资料等业务档案以及诉讼法律文书等。五、财务档案财务凭证、各种报表、会计账薄、财务分析、借贷合同、担保合同、公证书、报表说明等。六、书籍、报刊、音像资料公司订阅、购买的各种杂志、报刊、书籍以及在各项活动形成的有价值的原始资料。第二十四条档案立卷的方法和要求一、公司档案应按照时间、种类、重要程度等顺序分门、别类的立卷归类。二、公司档案按密级度分为。绝密、_、普通三个等级，并标注在卷宗的封套上。三、档案资料归类整理后应编写卷宗标题，标题应包括编号、档案名称、时间等内容。四、档案资料收集完整后及时存档，普通的