2012保险基本原理二含答案解析试题

1、2012保险基本原理（二）（含答案解析试题）保险基本原理1（下列属于重大不实告知的是（）。A（甲女士在投保单中声明，自己曾经因为左脚脚趾感染而去就医。事实上，她是因为右脚脚趾感染而去就医的B（乙先生在投保单中声明自己于7月10日看过一次病，而实际的看病日期为 7月9日C（丙先生在投保单中声明，自己于 7月10日去医院做了一次常规体检，而事实上他是去看心脏病的D（丁女士在投保单中以阴历报的自己的年龄2（根据保险法，投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对保险合同解除前发生的保险事故 （）。A（不承担赔偿或给付保险金的责任，但应当退还保险费B（不承担赔偿或给付保险

2、金的责任，并不退还保费C（根据双方协商，可承担部分赔偿或给付保险金的责任，但不退还保险费D（根据双方协商，可承担部分赔偿或给付保险金的责任，并退还部分保险费3（最大诚信原则中弃权与禁止反言的规定主要是对 （）的约束。（保险人AB（投保人C（被保险人（受益人D4（最大诚信原则在保险法律实践中具体体现在 （）。（1）要约的邀请(2)反要约(3)告知(4)保证A(1) (4)B(2) (3)C(3) (4)D(1) (3)5(保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应 当向投保人做提示或明确说明，未做提示或者明确说明的，()oA(该合同无效B(该免责条款无效C(投保人可免交保

3、险费D(保险人在任何情况下无权解除合同6(根据保险法第十七条，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在 订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上做出足以引起投保人注意的 提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人做出 ()oA(明确说明B(询问告知C(无限告知D(明确列明7(如果被保险人违反保证，()。A(不论其是否有过失，保险人均可解除合同B(只有其存在有过失，保险人才能解除合同C(只有其给保险人造成损失，保险人才能解除合同D（只有其存在过失，并给保险人造成损失，保险人才能解除合同8（投保人故意未履行如实告知义务，对保险事故发生有严重影响时，保险人对 于保险合同解除前发生的保

4、险事故（）。A（应承担赔偿或给付保险金的责任B（不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保费C（不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保费D（承担部分赔偿或给付保险金的责任9（陈某在为自己投保终身寿险时，声明自己因肺结核反复发作，经常需要住院 治疗，保险人及其代理人未就此原因拒绝承保，并以正常人群的缴费标准收取了保 费，3年后陈某因肺结核身故时，保险人（）。A（可以拒绝赔偿，退还所缴保费B（不能拒绝赔偿，但可以要求将少缴的保费缴清C（不能拒绝赔偿，但可以减少赔付额D（既不能认为合同无效，也不能拒绝赔偿（客户于某经保险代理人小张推荐，于 2009年7月10日填写了一份终身10寿险投保单，所填身体状

5、况均为正常。保险公司在核保时发现其患有先天性心 脏病，但仍于2009年7月20日与其签订了保险合同。假如于某 2010年3月突发 心脏病不治身亡，那么保险公司正确的处理方式是 （）。A（保险公司可以以于某存在重大不实告知为由，不承担赔偿责任且不退保费B（保险公司可以以于某存在重大不实告知为由，不承担赔偿责任但可退保费C（保险公司可以解除合同，但需退还保单现金价值D（保险公司不得解除合同，应该承担给付保险金的责任11（下列说法中，正确的是（）。(1)李明在投保重大疾病险时，故意向保险公司隐瞒了自己做过肝脏移植手术的事实。3年后(假设仍在保险期限内)，保险公司得知此事，可以以此为由要求解 除保险合

6、同(2)李明在投保重大疾病险时，故意向保险公司隐瞒了自己做过肝脏移植手术 的事实。合同成立20天后，保险公司得知此事，但由于疏忽一直未做相应处理， 则3个月后，保险公司仍可以以此为由要求解除保险合同(3)A保险公司在该公司某10年期两全寿险产品合同中规定，投保年龄上限为 60周岁。王真今年62周岁，在投保该寿险时，故意将年龄上报为58周岁。1年后，保险公司发现此事，则其发现后的 30天内有权解除保险合同，且不退还保险 费(4)A保险公司在该公司某10年期定期寿险产品合同中规定，投保年龄上限为 60周岁。王真今年55周岁，在投保该定期寿险时，不小心将年龄填为50岁。半年后，保险公司发现此事，则具

7、有权要求王真补足因年龄误报而少缴的保险费A(2) (4)B(4)C(3) (4)D(1) (2) (3)12(王强于2007年36周岁时为自己购买了一份保额为 20万元的10年期重大 疾病保险，但在填写保单时把年龄错写成 35岁，保险公司同意承保，之后王强一 直按期缴纳保费。2008年，王强在一次体检中发现自己患了胃癌，向保险。公司申请保险金赔偿，下列选项正确的是()(1)保险公司因为年龄原因可以解除合同，并在扣除手续费后，向王强退还保 险费王强支付的保险费少于应付保险费的部分，保险公司可要求更正并让王(2)强补缴保险费之后才能给付赔偿金 20万元(3)保险公司在给付保险金时可按照实付保险费与

8、应付保险费的比例给付(4)保险公司因为年龄原因解除合同，并且不退还保险费A(1)(2)B(1) (4)C(2) (3)D(1) (3) (4)13(王先生患有先天性心脏病，假如他于 2009年11月1日投保了某重大疾病 保险，保单当日成立，下列说法正确的是()o投保时，王先生故意隐瞒患有先天性心脏病的事实，2011年12月，保(1)险公司发现了该事实，有权解除合同(2)投保时，王先生因过失未告知保险公司患有先天性心脏病的事实。2010年3月，保险公司得知王先生患有先天，性心脏病， 2010年6月，保险公司可以依法 解除合同(3)投保时，王先生未如实告知保险公司他患有先天性心脏病，但在保险合同

9、订立时，保险公司已经知道该情况，依然与王先生订立了保险合同，则保险公司此 后不得再以此为由解除该保险合同A(1)B(3)C(2) (3)D(1) (2) (3)14(A市某宾馆2004年1月1日向保险公司投保火灾险和盗窃险，期限 5年， 宾馆投保人在保单上注明该宾馆有 24小时保安值班，保险公司予以承保，并适当 降低了保费。2005年4月20日凌晨，宾馆被盗。监控录像显示，宾馆当日执勤的保安在中午12点至下午1点期间曾私自离开半个小时。保险公司是否应该赔偿宾馆的损失，为什么？（）A（应该赔偿，因为既然保险公司已经承保就应该赔偿B（应该赔偿，因为虽然宾馆保安曾离开半个小时，但与盗窃发生的时间并不

10、一 致，没有对盗窃的发生产生影响C（不应该赔偿，因为投保人违反了保证事项D（应该赔偿，凶为保安是私自离开的，投保人并没有过失15（下列关于保险合同约定保证事项的说法，错误的是 （）。A（保险合同约定保证的事项为重要事项，足订立保险合同的条件和基础，投保 人或被保险人必须遵守B（凡是投保人或被保险人违反保证事项，无论其是否有过失，保险人均有权解 除合同，不予以承担保险责任C（凡是投保人或被保险人违反保证事项，无论是否对保险人造成损害，保险人 均有权解除合同，且不予以承担保险责任D（对于破坏保证事项，保险人均不退还保险费16（在17世纪，英国允许人们随意为别人的船舶及船上货物投保海上保险，如 果该

11、船舶遭受意外事故造成船舶损坏，货物全部或部分损失，就会获得保险赔偿 金，从而以较低的保费获得较高的保险赔付，这实际上是一种赌博行为。这种现象 在今天看来违反了保险基本原则中的（）。A（最大诚信原则B（保险利益原则C（补偿原则D（近因原则17（保险利益的构成应具备的条件有（）。(1)不确定的利益合法的利益确定的利益(4)可衡量的利益A(1) (3) (4)(1) (2) (4) BC(2) (3) (4)D(1) (2) (3)(保险利益应为合法的利益是保险利益成立的条件之一，所谓“合法的利18益”是指投保人对保险标的所具有的利益为()。A(保险人所承认B(工商管理部门所承认C(监管部门所承认D

12、(法律上所承认的19(人寿保险中，要求投保人在()对被保险人必须具有保险利益。A(投保时B(理赔时C(投保时或理赔时D(投保时和理赔时20(根据保险法规定，人身保险合同主要采取限制家庭成员关系范围并结合()同意的方式对人身保险合同的保险利益加以明确。A(投保人B(保险人C(被保险人D(受益人21（王某为以下人员投保，受益人均为自己。根据保险利益原则，保险合同无 效的是（）。A（在合伙人张某同意的情况下，为其投保 10年期两全保险B（为已经成家且经 济独立的弟弟投保10年期定期寿险C（为一直赡养且共同居住的岳父投保10年期 定期寿险D（为儿子投保10年期定期寿险，保额为3万元22（王先生所在单位

13、5年前为其购买了 10年期定期寿险，保额5万元，王先生 指定其妻子赵女士为受益人。今年年初，王先生和赵女士由于性格不合离蜡，不幸 的是离焙后的当天王先生就因车祸去世了，保单的受益人没有来得及修改。保险公 司将保险金给付给了王先生的企业，王先生的企业在扣除王先生所欠公司债务后将 剩余保险金归还给了王先生的父母，下列说法正确的是 （）。A（由于王先生生前欠公司债务，因此保险公司将保险金给付给债权人是正确的（保险公司的做法不对，由于王先生和赵女士已经离蜡，因此保险金应该B给付给王先生的遗产继承人C（企业作为债权人应该获得保险金，并且不用将偿还债务后的剩余部分归还给 王先生的父母D（虽然王先生和赵女士

14、已经离焙，但是赵女士作为保单的受益人仍有权获得保 险金23（根据保险利益原则，下列描述正确的是（）。（1）陈某和妻子结蜡时以妻子为被保险人，自己为受益人，购买了一份 5年期 定期寿险，4年后两人因为感情不合而离焙，保单一直未做变更。离焙后不久，前 妻因意外身亡，陈某可获得保险公司的给付小王购买了一辆宝马轿车，并为爱车购买了机动车辆损失保险。购车 4（2）个月后。由于资金周转不开，便将爱车转让给了小武，但未通知保险公司，两 个月后轿车发生了保险事故，小王可凭保单要求保险公司赔付(3)小李从单位偷取了一套昂贵的设备，并对其投保火灾险。在一次火灾中，设备被毁坏，保单在有效期内，此时小李可凭保单要求保

15、险公司赔付A(1)B(1) (2)C(1) (2) (3)D(2) (3)24(财产保险的保险利益可包括()。(1)财产所有权人、经营权人对财产及其有关利益产生的经济利益(2)买卖合同、租赁合同产生的经济利益(3)投保人故意侵害他人合法权益所引起的赔偿责任(4)投保人因自己的过失行为导致他人财产损失，承担民事损害赔偿责任A(1) (2) (4)B(2) (3) (4)C(1) (3) (4)D(1) (2) (3)25(老王是某地建筑设计院退休干部，对奥运会主体育馆鸟巢的设计颇为赞赏，因此提出要为鸟巢投保财产保险，保险公司能否承保()0A(可以，因为老王为建筑师，他对建筑的评估是可信的B(可以

16、，但需国家有关部门的批准C(不可以，因为老王对鸟巢没有保险利益D(不可以，因为鸟巢的保额太高，老王无法承担26(保险补偿以被保险人的实际损失为限，即以保险标的恢复到()的经济状态为限。A(订立合同时B(受损失前C(订立合同后D(合同终止27(5年前，丁某购买了以自己为被保险人、妻子为受益人、保额为 50万元的20年期定期死亡保险。近日，丁某过马路时被抢行的车辆撞倒，不治身亡。其妻可依保险合同向保险公司取得 50万元死亡给付后，()。A(其妻仍可向肇事者索赔B(保险公司代位取得向肇事者索赔的权利C(其妻与保险公司均可向肇事者索赔D(其妻与保险公司只有一方可从肇事者处取得50万元28(下列保险原则

17、中适用于人寿保险原则的是()。(1)补偿原则(2)保险利益原则(3)代位求偿原则(4)近因原则A(1)(2)(3)B(2)(3)(4)(1)(4) CD(2)(4)29(下列关于重复保险的说法中，错误的是()。(重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分A别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险B(在我国重复保险一般采用按保险金额比例分摊原则进行赔偿C（对于重复保险保险金额总和超过保险价值的部分，投保人无权请求各保险人 按比例返还保险费D（重复保险的各保险人可以按照合同约定方式进行赔偿根据以下资料回答第30,32题：1996年2月，福建某果品公司向哈

18、尔滨某商场销售柑橘 50吨，果品公司租用2个火车皮托运并向某保险公司投保了铁路货物运输综合险（保险事故含盗窃）。火车在约定期间到站，卸货时发现其中一个车门开启约1米，并有撬痕，查点数量后发现该车皮内共丢失柑橘70筐，另有220筐柑橘冻伤变质。果品公司遂以盗窃损 失为由向保险公司索赔290筐柑橘的损失。保险公司以冻伤非保险责任及盗窃并不 必然导致冻伤为由，拒绝赔付 220筐冻伤柑橘损失。30（近因原则是保险行业或法院判定（）时使用的原则。A（保险利益是否存在B（保险合同是否具备有效合同要件C（保险合同是否应对某项损失履行赔偿责任D（保险赔款是否超过保险价值31（如果双方争执不下，导致诉讼，法院在

19、上例中的判决中应当是（）。A（判定盗窃是所有损失的近因，责令保险人赔偿50吨柑橘价款B（判定盗窃是所有损失的近因，责令保险人赔偿所有290筐柑橘价款C（判定冻伤是220筐柑橘损失的近因，责令保险公司赔付 220筐柑橘的价款D（判定冻伤是全部290筐柑橘损失的近因，责令保险公司赔偿所有 290筐柑橘 的价款32（下列原因中可能导致法院判处保险公司对冻伤的柑橘不负责任的是（）oA（柑橘即使冻伤也应具备一定的销售价值B（柑橘的冻伤属于运输中的一种自然损耗C(装载在两个车厢内的柑橘均有冻伤发生，说明承运人对货物采取的防冻措施 有问题(冻伤的柑橘仍可以食用D33(李某投保了保险金额为20万元的意外伤害保

20、险，在寒冷的冬天，骑车时被 某酒后驾车的司机开车撞飞，跌入桥下，李某头落地撞到结冰的河面，当即昏迷不 醒，被救起后送往医院抢救，但因颅内出血过多而抢救无效死亡。下列关于保险公 司做出的理赔决定，正确的是()。A(被汽车撞伤和颅内出血都足导致李某死亡的原囚，保险公司赔付部分金额B(保险公司认为颅内出血才是导致李某死亡的直接原因，不予理赔C(李某死亡的近因是被撞，属于保险责任(保险公司全额赔付20万元D(保险公司认为，酒后驾车的第三者才是事故的责任人，应该由第三者赔付， 保险公司不用赔付34(可保风险的特点是()。(1)众多独立同分布的同质风险单位保费经济可行(2)(3)损失是可以在有效的时间和成

21、本内确定的(4)损失可以在有限的时间和空间内分摊A(1) (2) (3)B(2) (3)C(1) (2) (4)D(1) (2) (3) (4)35(下列关于再保险的说法，错误的是()。A(再保险是指保险公司向其他公司购买(冉)保险，即保险公司的风险转移B（在再保险关系中，转移风险的公司被称为直接保险公司、分出公司或再被保 险人C（在再保险关系中，接受风险、收取保费的公司被称为分入公司或再保险人D（再保险仅仅发生在国内保险公司之间36（下列关于保险经营基础的说法中，正确的是 （）。A（大数法则是保险经营的基础之一，任何风险的汇聚都能够降低风险B（核保是时风险的审查，抑制心理风险是核保的主要目的

22、C（理赔是保险公司处理被保险人索赔申请的过程，在此过程中应遵循重合同、 守信用的原则D（再保险是保险公司转移风险的过程，再保险中转移风险的一方被称做再保险 人37（保险人的权利主要是（），义务主要是（）。A（获取保险金，缴纳保费B（收取保费，赔偿或给付保险金C（出具保单，赔偿或给付保险金D（设计保单，赔偿或给付保险金38（如果被保险人死亡，受益人先于被保险人死亡，又没有其他受益人的，保 险人应向（）履行给付保险金的义务。A（投保人指定的人B（受益人的继承人C（被保险人的继承人D（投保人39（某单位打算为其员工李某购买一份10年期定期寿险，则以下不能成为该保 单的受益人的是（）(1)单位(2)李

23、某(3)李某的配偶(4)单位法人代表刘某A(1) (2) (4)B(1) (3)C(2) (4)(2) (3) D40(甲为自己投保了一份终身寿险，指定其年仅4岁的儿子丙为受益人。家中还有妻子乙和寡居多年的母亲。某日，甲和丙因交通事故同时身亡。则该份合同的 保险金依法应如何处理？()A(应作为甲的遗产由妻子乙和甲母共同继承B(应作为遗产由妻子乙一人继承C(应作为遗产由儿子丙继承，因内已经死亡，故由妻子乙代为继承D(应由合同受益人内获得，因内已经死亡，故作为丙的遗产，由妻子乙单独继承41(王某与李某焙后有一子王甲，一女王乙。王某1998年为自己投保了保额为50万元的终身寿险，受益人为李某和王乙，

24、份额均等;2009年年初投保了以自己为被保险人，保额为100万元的一年期意外伤害保险，受益人为王甲和王乙，份额均 等。2009年6月，王某与王甲出游，不幸发生车祸当场死亡。则王乙作为受益人 可以获得的保险赔偿金额为()。A(75万元B(100万元C(125万元D(150万元42(以死亡为给付保险金条件的合同，被保险人自杀的，保险人 ()oA(一律不承担给付保险金的责任B(自保险合同成立之日起满1年后被保险人自杀的，保险人可以按照合同给付 保险金C(自保险合同成立之日起满2年后被保险人自杀的，保险人可以按照合同给付 保险金D(承担给付保险金的责任43(保险合同成立后，除保险法另有规定或保险合同另

25、有约定外，可解除 合同的人是()。A(被保险人B(保险人C(投保人D(受益人44(下列哪些情况下保险合同当事人可以解除合同 ()。(1)投保人存在重大不 实告知，保险人在得知实情后两年内都可解除合同 (2)投保人未能履行保证义务， 保险人可以解除合同(3)投保人购买了一份货物运输保险合同，保险责任开始后，保险人不能解除合同，但投保人可以解除合同(4)人身保险合同效力中止满两年后，保险人可以解除合同A(1) (2) (3) (4)B(1) (4)C(2) (4)D(2) (3)(1)被保险45(人身保险合同中，保险人不承担保险金给付责任的情形有() 人故意犯罪导致的自身残废(2)第三人的行为导致

26、被保险人死亡，受益人放弃追偿权的被保险人因车祸死亡(3)(4)受益人为获得保险金而杀害被保险人A(1)(2) (4) BC(1) (3)D(3) (4)46(下列各项中不可保的是()。A(过失导致的侵权B(交通事故C(民事侵权责任D(投机风险保险基本原理1(答案C解析重大不实告知指那些会影响到保险人承保决策的事项上的不实告知。2(答案A解析参照保险法第十六条第五款，投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险 事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，但应当退还保险费。3(答案A解析弃权与禁止反言的规定指保险人一旦放弃其在合同中可以主张的权利，则日

27、后不得再次主张这项权利4(答案C解析告知：投保人在订立保险合同时，应将与保险标的有关的重要事实如实向保险人陈述，以便让保险人判断是否接受承保或以什么条件承保。保证：投保人或被保险人所作的保证完全符合事实的一项声明，包括明示保证 和默示保证。5(答案B解析保险法第十七条规定：对保险合同中免除保险人责任的条款，保险 人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上做出足以引起投保人注 意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人做出明确说明；未做提示或者明确说明的，该条款不产生效力。6(答案A解析保险法第十七条规定：对保险合同中免除保险人责任的条款，保险 人在订立合同时应当在投保单、保

28、险单或者其他保险凭证上做出足以引起投保人注 意的提示，并对该条款的内容以书而或者口头形式向投保人做出明确说明；未做提示或者明确说明的，该条款不产生效力。7(答案A解析凡是投保人或被保险人违反保证事项，无论其是否有过失，也无论是 否对保险人造成损害，保险人均有权解除合同，不予以承担责任。而且无论故意或 无意违反保证义务，都如此处理。8(答案B解析我国保险法第十六条第四款规定：投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保 险金的责任，并不退还保费9(答案D解析对于陈某的状况，保险公司在签订合同时可以拒保或者提高保费，但 如果保险公司放弃了该项权利，则

29、以后不能因为这个原因去提高陈某的保费或者拒 绝赔付。10(答案D解析保险法第十六条规定：保险人在合同订立时已经知道投保人未如实 告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者 给付保险金的责任。11(答案B解析根据新保险法第十六条规定：投保人故意或者因重大过失未履行前 款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的， 保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起， 超过30日不行使而消灭。自合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同。(1)保险合同成立已经超过两年，保险公司不能要求解除合同，错误。(2)保险公司知道解

30、除事由已超过 30天，因此无权要求解除保险合同，错误。(3)王真的行为会影响保险人做出是否承保的决定。保险公司在投保1年后发现，则其在30天内有权要求解除保险合同，但应该按合同约定退还保单现金价 值，错误。(4)实际年龄大于上报年龄，保险公司在保险事故发生前发现，则具有权要求 王真补足因年龄少报而少缴的保险费，正确。12(答案C解析保险法第三十二条规定：投保人申报的被保险人年龄不真实，致使 投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补缴保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。保单 上王强的年龄小于真实年龄，属于每年少缴保费情形。13（答案B解析保险法

31、第十六条规定：投保人故意或者因重大过失未履行前款规定 的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人 有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过 30日不行使而消灭。自合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。所以 （1）和（2）错误。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。因此 （3）正确。14（答案C解析凡是投保人或被保险人违反保证事项，无论其是否有过失，也无论是 否对保险人造成损害，保险人

32、均有权解除合同，不予以承担责任。而且无论故意或 无意违反保证义务都如此处理。15（答案D解析对于破坏保证事项，除人寿保险外，一般不退还保险费。16（答案B解析保险利益原则是指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认 的利益，财产保险的保险利益包括：所有权、管理权、使用权、收益权和看护权。 如果对他人的船舶及船上货物不具有以上权利，就违反了保险利益原则。17（答案C解析保险利益存在的条件：保险利益必须合法；保险利益必须确定存在，而 非虚拟；有可衡量或可认可的经济价值（不适合以人的生命或身体为标的的保险）。 因此，此题只需排除第（1）项即可。18（答案D解析保险利益的定义：投保人或被保险人对保

33、险标的所具有的法律上承认的 利益，因此，是选项D “法律上所承认的,要注意不是 A项。19（答案A解析在人寿保险中，投保人在投保时必须对被保险人具有保险利益，发生保险事故时，投保人是否对被保险人具有保险利益不影响合同的效力。20（答案C解析根据保险法第三十一条，投保人对下列人员具有保险利益：（一）本人。（二）配偶、子女、父母。（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。（四）与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人 具有保险利益。21（答案B解析人身保险的投保人对下列人员具有保险利益：（一）本人;（二）配偶、子

34、女、父母；（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近 亲属;（四）与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。因此A、C、D选项正确，B选项错误，投保人对其他家庭成员、近亲属有保险利益，必须以投保人和 其他家庭成员、近亲属之间存在抚养、赡养或者扶养关系为前提，同时不能违反法 律的强制性规定。22（答案D解析此保单的受益人仍然为赵女士，因此保险公司应该给付保险赔偿金给赵女士。在受益人存在的情况下，保险赔偿金不能作为被保险人的遗产来处理，因此不能给付给王先生的父母和单位。23（答案A解析人身保险的投保人在保险合

35、同订立时，对被保险人应当具有保险利益，给付时不要求具有保险利益，所以（1）正确。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。小王把车转让了给了小武，对轿车不再具有保险利益，也就不能获得赔付，所以（2）不正确。保险利益必须合法，小李从单位偷取一套昂贵的设备，这个保险利益不是合法的，无法获取赔偿，所以 （3）不正 确。24（答案A解析此题旨在排除故意行为，同时强调买卖合同、租赁合同也可产生保险利益。25（答案C解析根据财产保险的保险利益原则，老王对鸟巢不具有保险利益，因此保险公司不能承保。26（答案B解析根据保险补偿原则，保险的目的是补偿损失，不得利用保险不当获利。27（答案A

36、解析人寿保险合同为给付性质的合同，不适用补偿性原则，因而也不适用代位追偿原则这种补偿性原则的派生原则。28(答案D解析人寿保险不适用于补偿原则及其派生原则(包括代位求偿原则)。人寿 保险之所以不适用损失补偿原则，其主要理由是人的生命和身体不能简单地用金钱 衡量其价值，因此被保险人的死亡或生存所造成的损失，也无法用金钱估量。29(答案C解析根据保险法第五十六条规定：重复保险的投保人可以就保险金额总 和超过保险价值的部分，请求各保险人按比例返还保险费。重复保险的各保险人赔 偿保险金的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额 与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。30(答案

37、C解析近因原则是确定保险责任的重要原则。保险事故必须是近因。31(答案B解析(1)车在途中，盗窃造成的影响一一车门损坏一一始终存在。(2)寒冷的天气里，暴露的柑橘必然发生冻伤。(3)未见其他独立因素。前因盗窃是被保风险，后因车门损坏是除外或未保风险，后因是前因的必然结果，保险人应该对损失负责。32(答案C解析这说明没有盗窃事件，柑橘也会冻伤。33(答案C解析被汽车撞是前因，颅内出血是后因，前因是被保风险，后因是未保风 险，后因是前因的必然结果，保险人对损失负责，符合近因原则，保险公司应该及 时赔付。由于意外伤害保险是人身保险，不适用代位追偿原则，所以 D错误。34(答案D解析可保风险应当具备如

38、下特点：众多独立同分布的同质风险单位，保费经济可行，损失是非故意性的，损失的时间、金额和原因可以在有效的时间和成本之 内确定，损失可以在有限的时间和空间内分摊。35（答案D解析再保险市场往往是国际性的，因此 D错误。36（答案C解析大数法则是保险经营的基础之一，独立风险的汇聚能够降低风险，但 是相关风险的汇聚会使风险扩大，因此 A错误；核保的主要目的是抑制逆选择，而 不是抑制心理风险，所以B错误；再保险是保险公司转移风险的过程，再保险中转 移风险的一方被称做再被保险人，接受风险的一方被称做再保险人。37（答案B解析获取保险金是被保险人和受益人的权利，缴纳保费是投保人的义务。38（答案C解析我国保险法第四十二条规定：被保险人死亡后，遇有下列情形之一 的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的 义务：（一）没有指定受益人或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险 人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其 他受益人的。本题属于该条规定的第（二）条。39（答案A解析根据保险法第三十九条第二款：投保人为与其有劳动关系的劳动者 投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人，所以单位或其法 人代表均不能成