初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》模拟真题二

1、初级银行从业资格考试法律法规与综合能力模拟真题二1 单选题（江南博哥）公司经理是由（）聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员。A.董事会B.股东大会C.监事会D.职代会正确答案：A 参考解析：公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员，公司经理对董事会负责，是公司的代理人，但不必然是公司的法定代表人。2 单选题 下列遗嘱形式中，不需要见证人在场见证即具有法律效力的是（）。A.口头遗嘱B.自书遗嘱C.录音遗嘱D.代书遗嘱正确答案：B 参考解析：自书遗嘱不需要见证人在场见证即具有法律效力。口头遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。以录音录像形式立的遗嘱，应当有两个以上

2、见证人在场见证。代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，并由遗嘱人、代书人和其他见证人签名，注明年、月、日。3 单选题 根据刑法的规定，持有、使用假币罪是指（）。A.出售、购买伪造的货币，或者明知是伪造的货币而运输，数额较大的行为B.违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为C.违反货币管理法规，依照货币的式样，制造假货币冒充真货币的行为D.银行或者其他金融机构人员购买伪造货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为正确答案：B 参考解析：持有、使用假币罪是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。4 单选题 利率水平是影响汇

3、率变动的因素之一，当本国利率高于外国利率时，会引起（）。A.对本国货币需求增大B.外汇升值，本币贬值C.对外汇需求增大D.资本流出正确答案：A 参考解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。5 单选题 合法代理行为的法律后果直接归属于（）。A.被代理人B.第三人C.代理人和被代理人D.代理人正确答案：A 参考解析：代理是指代理人以被代理人(又称本人)的名义，在代理权限内与第三人(又称相对人)所为的法律行为，而其法律后果

4、直接由被代理人承受的民事法律制度。6 单选题 某银行工作人员在审查犯罪分子提交的有明显伪造痕迹的100万元银行承兑汇票时工作马虎，没有识别出来而予以贴现。犯罪分子获取贴现资金后潜逃，银行追赃无果。该工作人员行为涉嫌构成（）。A.票据诈骗罪B.诈骗罪C.对违法票据承兑、付款、保证罪D.伪造金融票证罪正确答案：C 参考解析：对违法票据承兑、付款、保证罪是指银行或其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反票据法规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的行为。7 单选题 从间接的角度来看，（）不构成经济结构对商业银行的影响。A.国民经济的增长速度B.国民经济的增长质量C.国民经济增长的可持续性D

5、.国民经济是否出现顺差正确答案：D 参考解析：经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。从直接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。8 单选题 按不同角度可以对债券进行不同分类，以下哪项不属于债券按利息支付方式进行的分类？（）A.公司债券B.普通债券C.附息债券D.零息债券正确答案：A 参考解析：债券按利息支付方式可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。债券按发行主体可分为国家债券、地方政府债券、公司债券和金融债券。9 单选题

6、 证券法的基本原则中，（）是证券发行和交易制度的核心。A.公开原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则正确答案：A 参考解析：公开原则是证券发行和交易制度的核心。（证券法贯彻公开、公平、公正原则。此外，证券法还规定了平等、自愿、有偿、诚实信用原则，分业经营、分业管理原则以及合法原则等）10 单选题 假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为05元，则该股票的市盈率为（）。A.6B.12C.25D.24正确答案：D 参考解析：市盈率(P/E)=股票价格(P)/每股收益(E)=12/05=24。11 单选题 下列关于我国商业银行资本充足率的监管要求，说法不正确的是（）。A.第一层次

7、为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4、6和8B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为25和025C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1D.第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险正确答案：A 参考解析：商业银行资本管理办法(试行)将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5、6和8；第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为25和025；第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1；第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险。12

8、 单选题 根据我国汽车贷款管理办法的规定，自用新能源汽车贷款最高发放比例为（）。A.70B.75C.80D.85正确答案：D 参考解析：自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70；自用新能源汽车贷款最高发放比例为85，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75；二手车贷款最高发放比例为70。13 单选题 下列选项中，不属于中国人民银行法定职责的是（）。A.监督管理黄金市场B.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场C.维护支付、清算系统的正常运行D.对银行业金融机构实行并表监督管理正确答案：D 参考解析：D项是银行业监督管理机构的监督管理职责。中国人民银行的主要职责：

9、(1)发布与履行其职责有关的命令和规章；(2)依法制定和执行货币政策；(3)发行人民币，管理人民币流通；(4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；(5)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；(6)监督管理黄金市场；(7)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；(8)经理国库；(9)维护支付、清算系统的正常运行；(10)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；(11)负责金融业的统计、调查、分析和预测；(12)作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；(13)国务院规定的其他职责。14 单选题 建立垂直化的组织运作机制中，垂直管理线路应为（）。A.董事会风险执行委员会总行风险

10、管理委员会总行风险管理部分行风险管理委员会基层行风险管理部B.董事会风险执行委员会总行风险管理委员会总行风险管理部分行风险管理部基层行风险管理部C.总行风险管理委员会董事会风险执行委员会总行风险管理部分行风险管理部基层行风险管理部D.董事会风险执行委员会总行风险管理部总行风险管理委员会分行风险管理部基层行风险管理部正确答案：B 参考解析：建立垂直化的组织运作机制要求实行董事会风险执行委员会总行风险管理委员会总行风险管理部分行风险管理部基层行风险管理部的垂直管理线路，上级风险管理机构负责对下一级风险机构负责人的任职资格、任职期限及任职绩效进行审批、考核。15 单选题 根据商业银行资本管理办法（试

11、行）的规定，商业银行风险加权资产不包括（）。A.声誉风险加权资产B.信用风险加权资产C.市场风险加权资产D.操作风险加权资产正确答案：A 参考解析：商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。16 单选题 传统的票据市场是以票据作为工具，通过（）进行短期资金融通的市场。A.托收承付和汇兑B.信用卡和银行本票C.汇兑和贴现D.票据的发行、担保、承兑和贴现正确答案：D 参考解析：传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。17 单选题 非银行金融机构是金融

12、体系的重要组成部分，下列哪项不是非银行金融机构？（）A.货币经纪公司B.金融租赁公司C.信托公司D.村镇银行正确答案：D 参考解析：非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。18 单选题 关于自然人的表述，以下说法错误的是（）。A.自然人是基于人类自然规律而出生和存在的个人B.自然人是民法上的概念C.自然人并非一定是公民D.自然人和公民是一个概念正确答案：D 参考解析：公民是从国籍的角度来说的，自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民，因为自然人中还包括在本国的外国人和无国籍人。故D项说法错误19 单选题

13、 超额存款准备金是商业银行存放在中央银行的超出法定存款准备金部分的资金，它的主要用途不包括（）。A.支付清算B.头寸调拨C.稳定物价D.作为资产运用的备用资金正确答案：C 参考解析：超额存款准备金是商业银行存放在中央银行的超出法定存款准备金部分的资金，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。20 单选题 下列关于市场风险的表述，说法有误的是（）。A.黄金价格变动所造成的风险是价格风险B.利率风险是银行面临的主要市场风险C.汇率风险可以分为外汇交易风险和外汇结构性风险D.我国商业银行很少直接面临股票价格风险正确答案：A 参考解析：A项说法错误，黄金价格的不利变动属于汇率风险，黄金被纳

14、入汇率风险考虑，其原因在于，黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用。21 单选题 商业银行应当建立有效内部控制保障体系，下列不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是（）。A.授权管理B.信息系统控制C.业务连续性管理D.报告机制正确答案：A 参考解析：健全的内部控制保障体系主要包括以下要素：信息系统控制、报告机制、业务连续性管理、人员管理、考评管理、内控文化。A项属于商业银行的内部控制措施之一。22 单选题 某支票的出票日期为2022年1月1日，则持票人的权利消灭日期为（）。A.2023年1月1日B.2022年4月1日C.2022年7月1日D.2024年1月1日

15、正确答案：C 参考解析：根据票据法规定，支票的权利消灭为自出票日起6个月，所以选择C项(2022年7月1日)。23 单选题 下列选项中，（）是以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场。A.货币市场B.银行间同业拆借市场C.票据市场D.资本市场正确答案：D 参考解析：资本市场是以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。24 单选题 商业银行存在无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的情况时，由国务院银行业监督管理机构责令改正，若没有违法所得，处（）以下罚款。A.五万元以上五十万元B.十万元以上五十万元C.一万元以上五万元D.一万元以上

16、十万元正确答案：A 参考解析：商业银行有无故拖延、拒绝支付存款本金和利息，违反票据承兑等结算业务规定，或其他违反本法规定对存款人或者其他客户造成损害的行为之一，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任。并由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款。25 单选题 一般来说，一笔贷款的管理流程分为九个环节，其中（）是贷款全流程管理的首要环节。A.收集借款人信息B.贷款申请C.风险评价D.受理与调查正确答案：B 参考解析

17、：贷款申请是贷款全流程管理的首要环节。一般来说，一笔贷款的管理流程分为九个环节：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理和贷款回收与处置。26 单选题 随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（）的趋势。A.表内、本币、单一制B.表内外、本外币、集团化C.表内外、本外币、单一制D.表内、本币、集团化正确答案：B 参考解析：在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化

18、”的趋势。27 单选题 下列哪项不是金融凭证诈骗犯罪的行为对象？（）A.汇款凭证B.银行存单C.银行支票D.变造的委托收款凭证正确答案：C 参考解析：金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。28 单选题 （）监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。A.流动性覆盖率B.存贷比C.流动性比例D.贷款拨备率正确答案：A 参考解析：流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能

19、够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。29 单选题 在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常（）社会发展速度。A.高于B.低于C.等于D.没有必然联系正确答案：A 参考解析：增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常高于社会发展速度，而在经济衰退时期，其受到影响较小甚至还能保持一定的增长势头。30 单选题 关于商业银行存款业务的法律规定，下列说法错误的是（）。A.企业法人的名称中使用“银行”字样须经国务院监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得违反规定低息揽储D.商业银行不得

20、拒绝支付定期存款人的本金和利息正确答案：B 参考解析：B项企业法人不具备吸收公众存款的主体资格，不得从事吸收公众存款业务。31 单选题 商业银行根据相关政策、法规可以代理中央银行的某些业务，以下（）不是商业银行代理中央银行的业务。A.代理财政性存款B.代理国库C.代理金银D.代理资金结算正确答案：D 参考解析：代理中央银行的业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务，代理资金结算属于代理政策性银行业务。32 单选题 票据有五大功能，其中票据贴现体现了票据的（）。A.支付与结算作用B.信用作用C.汇兑作用D.融资作用正确答案：D 参考解析：票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。所

21、谓票据贴现，是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。（票据的功能包括：汇兑作用、支付与结算作用、融资作用、替代货币作用、信用作用）33 单选题 以下哪项不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别？（）A.刑罚处罚幅度不同B.犯罪主体不同C.犯罪对象不同D.犯罪目的不同正确答案：D 参考解析：职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同。主要区别在于：一是犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。二是犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企

22、业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产。三是刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。34 单选题 市场经济是规则经济或者是法制经济，所以银行监管的本质实际上是（）监管。A.法律B.行政规章C.制度D.风险正确答案：C 参考解析：市场经济首先是规则经济或者是法制经济，银行监管的本质实际上是制度监管，正如高兰所说，“监管就是制定并实施规则的一种活动”。35 单选题 中央银行代理国库，对国家提供信贷发挥的是中央银行（）的职能。A.发行的银行B.银行的银行C.政府的银行D.服务的银行正确答案：C 参考解析：

23、中央银行的职能有：(1)中央银行是“发行的银行”。发行的银行是指中央银行垄断货币发行权，统一全国货币发行，并通过调控货币流通，稳定币值；(2)银行的银行是指中央银行是商业银行的银行，即主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用。具体包括：集中商业银行的存款准备；办理商业银行间的清算；对商业银行发放贷款；(3)中央银行是政府的银行。政府的银行是指中央银行代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种金融服务。具体包括：代理国库，中央银行经办政府的财政收支，执行国库的出纳职能；对国家提供信贷；在国际关系中，代表国家与外国金融机构、国际金融机构建立业务联系，处理各种

24、国际金融事务。36 单选题 商业银行经营管理的最基本原则，是以 _ 为基本前提，通过 _ 实现银行价值的最大化。（）A.盈利性、流动性；安全性B.安全性、流动性；盈利性C.风险性、流动性；盈利性D.安全性、流动性；风险性正确答案：B 参考解析：资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以安全性、流动性为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。37 单选题 商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于（）万元人民币。A.20B.40C.100D.30正确答案：C 参考解析：商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固

25、定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币，投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币，投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人民币。38 单选题 以下行为中，不属于违法行为的是（）。A.公司吸收社会公众存款B.伪造他人信用卡C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D.银行经客户同意运用客户资金进行债券投资正确答案：D 参考解析：A项所述行为属于非法吸收公众存款的行为。B项所述行为属于伪造、变造金融票证的行为。C项所述行为属于违规出具金融票证罪的行为。39 单选题 关于信托法律关系主体的表述，以下说法错误的是（）。A.受托人承

26、担着管理信托财产的责任，应当是具有完全民事行为能力的自然人或法人B.委托人是信托关系的创设者，由其提供信托财产C.解任权是委托人和受益人均享有的权利D.受益人有行为能力限制正确答案：D 参考解析：D项说法错误，受益人是在信托中享有信托受益权的人，受益人没有行为能力限制。40 单选题 从资产负债管理的角度，风险管理经历（）阶段。A.3个B.4个C.5个D.6个正确答案：B 参考解析：从资产负债管理的角度，风险管理经历了四个阶段。第一阶段是资产风险管理；第二阶段是负债风险管理；第三阶段是资产负债风险管理；第四阶段是全面风险管理。41 单选题 下列关于商业银行的业务管理规定，说法不正确的是（）。A.

27、商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账B.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止C.商业银行对分支机构应当进行经常性的稽核和检查监督D.商业银行可以在法定的会计账册外另立会计账册正确答案：D 参考解析：D项说法错误，商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及国务院银行业监督管理机构的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度，不得在法定的会计账册外另立会计账册。42 单选题 （）是银行公司治理的基本文件，对股东大会、董事会、监事会、高级管理层的组成、职责和议事规则等作出制度安排。A.银行业协会的自律规则B.公司法C.公司大纲D.银行章程正确答案：D 参考解析：银行章

28、程是银行公司治理的基本文件，对股东大会、董事会、监事会、高级管理层的组成、职责和议事规则等作出制度安排，并载明有关法律法规要求在章程中明确规定的其他事项。43 单选题 物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（）。A.所有权B.用益物权C.担保物权D.债权正确答案：D 参考解析：根据民法典第一百一十四条，物权是权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。物权与债权都是民法中最基本的财产权利。44 单选题 根据民法典，债权人与保证人对保证期间没有约定时，保证期间为主债务履行期限届满之日起（）。A.6个月B.1年C.2年D.5年正确

29、答案：A 参考解析：债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定；没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起6个月。45 单选题 下列选项中，哪项体现了商业银行的金融服务职能？（）A.货币结算B.代收代付C.存款转移D.货币收付正确答案：B 参考解析：金融服务是指商业银行利用在国民经济中联系面广、信息灵通的特殊地位和优势，借助于电子计算机等先进手段和工具，为客户提供信息咨询、融资代理、信托租赁、代收代付等各种金融服务。ACD三项均是商业银行充当支付中介职能的体现。46 单选题 刑罚是对犯罪予以惩罚的手段，在我

30、国适用刑罚的根本目的是为了（）。A.预防和减少犯罪B.维护社会秩序C.保护公民的合法权益D.建立法制国家正确答案：A 参考解析：犯罪是统治阶级规定的侵犯统治阶级利益的行为，刑罚是统治阶级为了维护自己的利益，对犯罪予以惩罚的手段。在我国，适用刑罚的根本目的是为了预防和减少犯罪。47 单选题 银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，又可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于（）。A.银行是否被骗B.是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法C.主观方面是否是故意D.所侵犯的客体是否是贷款正确答案：A 参考解析：银行或其他金融机构的工作人

31、员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，需要分情形进行讨论，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，又可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于银行是否被骗。48 单选题 我国商业银行开展贷款业务应当按照（）规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。A.中国人民银行B.财政部C.中国银保监会D.国务院正确答案：A 参考解析：根据商业银行法，商业银行开展贷款业务应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。49 单选题 某商业银行的资本余额为1000亿元，根据商业银行法的规定，该商业银行对同一借款人的贷款余额的上限为（）。A.100亿元B.600亿元C.750亿元D.900亿元正确答

32、案：A 参考解析：商业银行法规定：对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。50 单选题 下列关于中国人民银行的职能，说法错误的是（）。A.制定和执行货币政策B.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定正确答案：B 参考解析：根据中国人民银行法，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。B项是国务院银行业监督管理机构的监管目标。51 单选题 总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成（）。A.以区域管理为主的总分行型组织架构B.以业务线管理为主的事业部制组织架构C.交

33、叉型组织架构D.矩阵型组织架构正确答案：D 参考解析：总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成矩阵型组织架构。52 单选题 我国商业银行的业务范围广泛，其中代发工资属于商业银行的（）。A.贷款承诺业务B.资产托管业务C.代收代付业务D.支付结算业务正确答案：C 参考解析：商业银行代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。53 单选题 当前，我国商业银行最主要的资金来源是（）。A.存款B.贷款C.中间业务D.投资业务正确答案：A 参考解析：存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。

34、54 单选题 刑法中背信运用受托财产罪所指的受托财产不包括（）。A.信托业务中的信托财产B.委托理财业务中的客户资产C.非公开发售募集的客户资金D.证券投资业务中的客户交易资金正确答案：C 参考解析：“委托、信托的财产”，主要是指在当前的委托理财业务中，存放在各类金融机构中的以下几类客户资金和资产：证券投资业务中的客户交易资金；委托理财业务中的客户资产；信托业务中的信托财产，分为资金信托和一般财产信托；证券投资基金，是指通过公开发售基金份额募集的客户资金。55 单选题 在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（）。A.财政部B.国家发展与改革委员会C.中央银行D.国务院银行业监督管理机构正确答案

35、：C 参考解析：中央银行既是为商业银行的普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是“制定和实施货币政策”、监督和管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。56 单选题 理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）等级，并可以根据实际情况进一步细分。A.三个B.四个C.五个D.六个正确答案：C 参考解析：理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。57 单选题 贷后管理是贷款基本流程中的一个环节，以下哪项不是贷后管理的主要内容？（）A.监督借款人的贷款使用情况B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力

36、C.贷款回收与处置D.检查贷款抵押品和担保权益的完整性正确答案：C 参考解析：贷后管理的主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵押品和担保权益的完整性等三个方面。58 单选题 妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为其（）一旦受到不利影响，就会影响商业银行业务的正常经营。A.负债规模B.市场信心C.投资者投资理念D.投资者风险偏好正确答案：B 参考解析：妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心，这种信心一旦失去或受到不利影响，就会影响商业银行业务的正常经营。59 单选题 英国国会通过了（），

37、标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。A.反不正当竞争法B.反垄断法C.金融服务改革法案D.反泡沫公司法正确答案：D 参考解析：为防止股票过度投机，英国国会通过了反泡沫公司法，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。60 单选题 下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益义务的是（）。A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息B.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息C.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款D.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况正确答案：B 参考解析：商业银行法规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖

38、延、拒绝支付存款本金和利息。61 单选题 国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起（）日内解除对其采取的有关措施。A.3B.5C.7D.10正确答案：A 参考解析：国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起三日内解除对其采取的有关措施。62 单选题 区域发展是一个综合性的问题，涉及的范围比较广。在区域发展中，（）仍然是核心。A.教育发展B.环境保护C.经济发展D.人口增长正确答案：C 参考解析：在区域发展中，经济发展仍然是核心，因此，对区域发展的分析，也应重点分析区域发展的优势、主导产

39、业及其发展方向，经济增长的形式以及产业结构和地域结构的优化等问题。63 单选题 在银行监管的四个层次中，（）银行监管的最高层次。A.银行自我监管B.外部监管C.行业自律D.市场约束正确答案：B 参考解析：银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。64 单选题 （）是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。A.法定存款准备金政策B.税收政策C.再贴现政策D.

40、公开市场业务正确答案：D 参考解析：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。65 单选题 下列选项中，（）是国际收支平衡表中最主要和最基本的账户。A.经常账户B.金融账户C.资本账户D.错误与遗漏账户正确答案：A 参考解析：国际收支平衡表的账户可分为三大类：经常账户、资本和金融账户、错误与遗漏账户，其中经常账户是国际收支平衡表中最主要和最基本的账户。66 单选题 关于普通定期存款中期限和利率的关系，下列说法正确的是（）。A.期限越长，利率越低B.期限越长，利率越高C.利率

41、高低与期限长短无关D.相同期限，本金越多，利率越低正确答案：B 参考解析：商业银行定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长，利率越高。67 单选题 恶意串通，损害他人合法权益的合同，自（）。A.发生纠纷时起无效B.被确认时起无效C.开始履行时起无效D.订立时起无效正确答案：D 参考解析：根据民法典关于民事法律行为的规定，导致合同无效的原因包括：虚假合同；恶意串通，损害他人合法权益；违背公序良俗；违反法律、行政法规的强制性规定。无效的合同自始没有法律约束力。68 单选题 我国商业银行开展贷款业务，需满足流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A.30%B.25%C.15%D.10%正确

42、答案：B 参考解析：根据商业银行法，商业银行开展贷款业务应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：(1)资本充足率不得低于百分之八；(2)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；(3)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；(4)国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。69 单选题 商业银行的私募理财产品应向合格投资者发行，以下哪项不是合格投资者？（）A.甲某具有3年投资经历，近3年本人年均收入不低于40万元人民币B.乙公司是最近1年末净资产不低于1000万元人民币的

43、法人C.丙某具有5年投资经历，家庭金融净资产不低于300万元人民币D.丁某具有1年投资经历，家庭金融资产不低于500万元人民币正确答案：D 参考解析：合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织：具有2年以上投资经历，且满足下列条件之一的自然人：家庭金融净资产不低于300万元人民币，家庭金融资产不低于500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币；最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织；国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。70 单选题 （）也称国际贸易渠道，是

44、指货币政策的变动通过货币供给量影响汇率，进而对净出口产生影响的过程。A.资产价格渠道B.利率渠道C.信贷渠道D.汇率渠道正确答案：D 参考解析：汇率渠道也称国际贸易渠道，是指货币政策的变动通过货币供给量影响汇率，进而对净出口产生影响的过程。71 单选题 下列选项中，（）是我国票据法规定的票据类型。A.汇票、本票、商业票据B.汇票、本票、支票C.汇票、股票、支票D.本票、支票、央行票据正确答案：B 参考解析：按照票据法的规定，票据包括汇票、本票、支票。72 单选题 以下哪项是对票据流通性的描述？（）A.必须根据法律规定的必要形式制作B.票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准C.除票据特别注明

45、外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通D.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立正确答案：C 参考解析：除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通。票据的流通性是票据的基本特征。（A项票据是要式证券；B项票据是文义证券；C项票据是设权证券）73 单选题 金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具，以下哪项是债权工具？（）A.债券B.股票C.可转换公司债券D.证券投资基金正确答案：A 参考解析：按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。股权工具的代表是股票，债权工具的代表是债券，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。74 单选题 根据民法

46、典，限制民事行为能力人可以进行与其（）相适应的民事活动。A.年龄、智力、精神状况B.身份C.地位D.家庭环境正确答案：A 参考解析：限制行为能力人包括两类：8周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为的成年人。民法典第十九条规定，八周岁以上的未成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认;但是，可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。民法典第二十二条规定，不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认75 单选题 区域经济分析是在（）的基础上，进一步对

47、区域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。A.区域自然条件分析B.区域发展分析C.区域特征分析D.区域社会经济背景分析正确答案：A 参考解析：区域经济分析主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。它是在区域自然条件分析的基础上，进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。76 单选题 持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（）个月不行使而消灭；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起（）个月不行使而消灭。A.3；6B.6；3C.6；6D.3；3正确答案：B 参考解析：持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝

48、付款之日起6个月不行使而消灭；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月不行使而消灭。77 单选题 结构通常是指构成总量的各种成分的比例关系，银行资产结构主要指的是银行各类（）占总资产的比重。A.生息资产B.流动资产C.固定资产D.存款业务正确答案：A 参考解析：银行资产结构主要指的是银行各类生息资产(包括贷款、债券、资金业务等)占总资产的比重。78 单选题 下列关于活期存款和定期存款的计息方法，说法正确的是（）。A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息D.银行多使用逐笔计息法计算零存整取存款利息正

49、确答案：B 参考解析：目前银行多使用积数计息法计算活期存款利息，使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。79 单选题 贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体（）。A.是否涉及巨额资金B.是否涉及众多被害人C.是否只能由个人实施D.犯罪对象是否是金融机构正确答案：C 参考解析：票据诈骗罪的主体是一般主体，包括自然人和单位；而贷款诈骗罪的主体只是自然人。80 单选题 如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权，发生“挤兑”，则商业银行会面临（）。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险正确答案：D 参考解析：流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力；如果大量债权人在某

50、一时刻要求兑现债权（挤兑），商业银行可能会陷入流动性危机的困境。81 单选题 根据商业银行法的规定，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）内予以处分。A.1年B.2年C.3年D.5年正确答案：B 参考解析：根据商业银行法的规定，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。82 单选题 以下属于我国国民经济产业结构中第二产业的是（）。A.采矿业B.渔业C.房地产业D.科学研究和技术服务业正确答案：A 参考解析：第二产业是指采矿业，制造业，电力、热力、燃气及水生产和供应业，建筑业。（B项是第一产业，CD两项是第三产业）83 单选

51、题 关于商业银行合规管理的表述，下列说法不正确的是（）。A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C.商业银行应当建立有利于合规风险管理的基本制度D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险正确答案：D 参考解析：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。84 单选题 整存整取是我国商业银行定期存款的典型代表，它的起存金额为（）。A.5元B.50元C.100元D.500元正确答案：B 参考解析：各种定期存款的起存金额：整存整取为50元；零存

52、整取为5元；整存零取为1000元；存本取息为5000元。85 单选题 投资者可以通过在深、沪证券交易所各地证券登记机构开设的“证券账户”或“基金账户”进行上市国债的转让交易，则该交易市场为（）。A.发行市场B.货币市场C.期货市场D.流通市场正确答案：D 参考解析：按金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。发行市场发行市场也称为初级市场或一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场。流通市场流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。86 单选题 根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，正常时期我国非系统重要性银

53、行的资本充足率要求不得低于（）。A.105B.11C.115D.13正确答案：A 参考解析：根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为115和105。87 单选题 有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石，下列哪项不是公司的治理制衡机制？（）A.履职要求B.职责边界C.激励约束D.组织架构正确答案：C 参考解析：商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。（C项是公司的“治理运行机制

54、”）88 单选题 洗钱的过程通常被分为三个阶段，将犯罪收益投入到清洗系统的过程是指洗钱的（）。A.处置阶段B.培植阶段C.融合阶段D.清洗阶段正确答案：A 参考解析：处置阶段指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。融合阶段，被形象的描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用。培植阶段即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。89 单选题 下列选项中，（）是依法进行外汇管理的行政机构，由中国人民

55、银行管理。A.中国进出口银行B.中国银保监会C.国家开发银行D.国家外汇管理局正确答案：D 参考解析：国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管理的国家局，由中国人民银行管理。90 单选题 发卡银行按照信用卡交易授权和风险监测管理制度，通过必要的设备、系统和人员，确保（）交易授权和实时监控。A.24小时B.12小时C.10小时D.8小时正确答案：A 参考解析：发卡银行按照信用卡交易授权和风险监测管理制度，通过必要的设备、系统和人员，确保24小时交易授权和实时监控。91 多选题 关于商业银行的性质和业务，下列说法正确的有（）。A.商业银行是依照商业银行法设立的从事吸收公众存款、发

56、放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业B.由于商业银行的特殊性，因此其不具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征C.商业银行法规定了商业银行“三性四自”经营原则D.商业银行经营结汇、售汇业务，须中国银行业协会批准E.商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效正确答案：A,C,E 参考解析：B项，商业银行是依照中华人民共和国公司法设立的独立企业法人，具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征。D项，商业银行经营结汇、售汇业务，除报经国务院银行业监督管理机构批准外，还须中国人民银行批准。92 多选题 商业银行可以采取下列哪些方式来管控市场

57、风险？（）A.交易限额B.标准法C.损失数据库D.应急计划E.风险对冲正确答案：A,E 参考解析：商业银行市场风险的管控手段有：限额管理，包括交易限额、风险限额和止损限额；风险对冲。B项，标准法是操作风险的计量方法之一；C项，损失数据库是操作风险的管控手段；D项，应急计划是流动性风险的管控手段。93 多选题 下列选项中，属于对货币本质表述的有（）。A.货币是一般等价物B.货币是固定充当特殊等价物的特殊商品C.货币能体现商品生产者之间的社会关系D.货币是特殊等价物E.货币是固定充当一般等价物的特殊商品正确答案：A,C,E 参考解析：货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商

58、品，体现商品生产者之间的社会关系。94 多选题 宏观经济发展的总体目标一般用（）等指标来衡量。A.恩格尔系数B.国民生产总值C.通货膨胀率D.失业率E.国际收支正确答案：C,D,E 参考解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。95 多选题 商业银行受政策性银行委托可以代理的政策性银行业务有（）。A.代理外币清算业务B.代理贷款项目管理C.代理外币现钞业务D.代理专项资金管理E.代理现金支付正确答案：B,D,E 参考解析：代理政策性银行业务主要包括代理资金结算、代理现金支付、

59、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。代理商业银行业务包括代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。96 多选题 根据金融租赁公司管理办法的规定，金融租赁公司的主要业务范围包括（）。A.同业拆借B.吸收股东1年期以上(含)定期存款C.融资租赁业务D.经批准发行金融债券E.接受承租人的租赁保证金正确答案：A,B,C,D,E 参考解析：金融租赁公司的主要业务范围包括：融资租赁业务；吸收股东1年期以上(含)定期存款；接受承租人的租赁保证金；向商业银行转让应收租赁款；经批准发行金融债券；同业拆借；向金融机构借款；境外外汇借款；租赁物品残值变卖及处理业务；经济咨询等。97 多选题 资本是商

60、业银行存在的前提和发展的基础，以下哪些是银行资本的作用？（）A.为银行提供融资B.吸收和消化损失C.限制业务过度扩张D.提高银行声誉E.维持市场信心正确答案：A,B,C,E 参考解析：银行资本的作用主要体现在以下几个方面：（1）为银行提供融资。 （2）吸收和消化损失。 （3）限制业务过度扩张。 （4）维持市场信心。98 多选题 根据民法典的规定，下列财产不得作为抵押物的有（）。A.土地所有权B.正在建造的房屋C.生产设备D.学校教学楼E.交通运输工具正确答案：A,D 参考解析：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：(1) 建筑物和其他土地附着物;(2) 建设用地使用权；(3) 海域使用权