2022年“互联网+”大数据时代商业银行转型发展战略

1、资料收集于网络如有侵权请联系网站删除感谢“ 互联网 +” 大数据时代商业银行转型进展战略近年来, 国际国内形势复杂多变,我国银行业进展环境发生了重大变化,挑战和机遇并存；在经济新常态下, “ 互联网 +” 、“ 大数据” 、“ 云运算” 等新技术正带来传统金融行业的颠 覆与竞争升级,使银行业传统的经营模式面临着庞大的冲击和挑战；随着利率市场化进程加快,客户需求日益多样化,商业银行息差收窄、利润增速放缓、负债成本上升, 明显仅仅靠存贷款等传统业务猎取盈利的方式已经不能适应新经济进展常态 的需要,转型进展已成为银行业共识,商业银行要牢牢把握新常态、新机遇,坚持做精、做 优、做强的基本导向,加快转型

2、进展、坚持服务地方经济的市场定位,坚持走差异化、个性 化、特色化的进展道路；一、大数据时代商业银行加快转型进展迫在眉睫中小商业银行与国有银行相比,起步较晚、资产规模较小且客户群体、结构、分布区域比较单一,机构数量和人员总数等方面都存在劣势,供应的金融服务、经营区域也较狭窄,体制体系不够完善,因而抗击风险的能力较弱；近年来,随着国内经济步入下行期,商业银行面临日益复杂多变的经济金融形势,利润增速日趋下降、资产质量连续恶化、同业竞争加剧的冲击更为严峻；因而业务创新与转型进展是商业银行的必定挑选；随着大数据时代的到来,商业银行传统经营模式受到极大的冲击,在业务经营中存在很多突出冲突和亟待破解的主要瓶

3、颈；而互联网技术运用与银行相关业务的交叉融合,将逐步转变银行的经营模式；银行业逐步从以存贷利差和企业客户规模为主,向注意高收益、低风险,实现多元化收入结构的转变；从高资本投入、低质量、低效益的粗放式增长和进展规模扩张方式,向注意以轻资产、轻资本加上 投资银行、 金融租赁为主的高质量、高效益、 高内涵的集约型经营转变；从以产品为中心的 创新方式,向以客户为中心、以市场为导向转变,走综合化、多元化金融产品服务道路,这 些都意味着银行业迫切需要加强大数据挖掘和分析技术；现今, 银行业已步入大数据时代,如何高效推动大数据应用试点,在业务创新、内部审 计、市场营销、 风险管控等方面形成以数据为驱动的经营

4、治理模式成为商业银行面临的主要 课题；二、大数据和移动互联网倒逼银行转变经营模式由于大多数中小商业银行的资产规模、市场份额、资金实力、资本运作、治理才能、网点机构数量、员工队伍整体素养与国有大型银行相比仍处于劣势位置,特殊是在经济与国际国内金融环境的复杂变化、利率市场化的新精品文档资料收集于网络 如有侵权请联系网站 删除 感谢形势下, 传统银行的经营模式将难以为继,面临着前所未有的竞争压力；大数据技术的广泛应用和移动互联网的探究进展,不断转变着传统业态格局和商业经营模式,已经深化地影响我们日常生活消费的衣食住行娱；互联网金融转变着实体经济的交易行为,同时也必将会转变商业银行的现在和将来；大数据

5、转变商业银行风控效率；在一个贷款的生命周期中,商业银行会面临四重挑战；第一要充分识别客户的身份；其次,审核客户所提交的一系列材料的真实性；再次,评估客户的仍款才能；最终,如何找到客户并把贷出去的钱催回来；这四重挑战在新的“ 互联网+” 的环境下,银行究竟要如何面对和解决？第一要把通过通话记录、银行转账记录,包括在社交媒体上的很多信息等连接起来,假如一旦发觉客户关联,就可以进行实时的监控,一旦显现风险的爆发,就可以加以防范；其次,利用大数据技术把工商、税务、法院,包括训练部门的相关信息都进行整合；这一系列的信息都得到整合以后,客户提交的信息就可以特别快速和低成本地进行核实；另一方面, 在贷后治理

6、的催收环节,银行也需要运用大数据分析技术；大数据时代需要有很多大数据公司、 拥有金融数据的公司和银行一起去进展专业的技术,整合相应的海量数据,利用大数据技术猜测风险、防范经营风险和治理风险；大数据转变了商业银行的获客方式、客服模式；传统银行通过分支行、网点等物理渠道被动等待客户到来,主要迎来有限的 “ 熟客” ,而互联网时代,突破了时空限制,银行可以猎取海量“ 生客”,通过切入客户的生活应用场景,在生活中猎取大量客户,获客成本大大降低,效力却成倍提升；传统银行主要通过柜面 网点等渠道向客户销售产品,而步入大数据时代,银行可以针对生活、买车、购买浪费品、海外旅行等特定消费场景为切入点,设计满意客

7、户个性化需求的特地产品,供应消费信贷、出国金融产品等；针对海量“ 生客”,详细的操作方法是与相关大数据机构合作,对海量数据进行定向筛 选、定向推送、 定向客服、 定向催收等,使银行通过大数据技术去分析和区分这些客户成为 可能,银行的客户服务方式发生根本转变；大数据转变商业银行盈利模式；商业银行传统的利润结构和盈利模式正受到冲击和挑战,银行业依靠存贷利差为主要利润来源的盈利模式也在悄然转变；通过在互联网上开发资产端、负债端,不断扩大零售银行业务、中间业务收入在利润中的占比,将有助于银行向“ 轻型”银行、“ 中收型”银行转型； 同时, 金融创新是银行业的市场进展趋势,通过金融业务创新,精品文档资料

8、收集于网络 如有侵权请联系网站 删除 感谢进展资产证券化、 理财存款互联网化、金融衍生工具等新型产品有助于银行提升服务实体经济的效益, 拓展利润渠道,规避与防范所面临的各种风险,提升整体市场竞争力；因此商业银行将来的盈利模式离不开金融业务创新；将来,商业银行金融业务的创新主要集中于银团贷款、并购贷款、贷款资产证券化、期货期权代理、表外业务的创新等,不断扩张业务范畴与盈利模式,增加利润增长点；三、大数据时代商业银行转型进展战略分析 1. 明确市场定位,打造个性化、专业化银行；大数据时代, 商业银行竞争的焦点是对客户的竞争,即如何满意客户特殊是对银行奉献度较大的优质客户个性化需求的竞争；这就要求中

9、小银行要明确市场定位,紧紧环绕“ 做精、做优、做强” 的进展目标,将“ 以客户为中心” 从口号变为行动,充分明白各类客户特殊是集团大客户、 优质客户对金融产品和服务的差异化、户相关数据信息, 重视加强对各类信息和数据的收集、专业化需求, 通过多渠道猎取更多的客 积存,并形成统一的数据化客户治理,实现客户分类的精细化,为客户设计并供应与其特殊需求相适应的个性化金融产品；另一方面,深度挖掘潜在客户,洞悉客户在金融产品、消费、信贷等方面的需求 , 供应个性化的专属储蓄、投资理财、财务治理和增值服务等 务的依靠性,走个性化、特色化进展道路；, 增强客户对银行产品的粘性和银行服加快业务进展,打造综合化、

10、多元化银行；综合化经营是金融领域内的跨界,即银行兼营证券、信托、租赁、投行、保险等业务,有利于为客户供应多元化的金融服务,满意消费者需求日趋多样化的金融需求,实现商业银行的经济效应；商业银行要不断优化业务流程,加快业务进展, 提高运营效率； 要不断转变以产品为中心、以盈利为导向的创新方式,引入以客户为中心、以市场为导向的 CRM客户关系治理系统,整合 SCM供应链治理系统以及 ERP企业资源方案系统,将以客户为中心、 以市场为导向的市场营销观念渗透到银行财务、人力、营销等各个部门；多元化进展就是行业间的跨界,大数据在金融领域的应用以互联网金融来实现,商业银行可以探究尝试“ 银行 +互联网” 、

11、“ 银行 +电商” 、“ 互联网 +银行” 等模式,为需求各异的广大客户供应差异化、特色多元化服务,不断丰富和创新各类金融产品,身业务的快速转型升级；留存客户、 提升客户的粘性, 增加客户体验并以此实现银行自提高服务质量, 打造移动化、 数字化银行； 大数据的崛起正是中小商业银行实现转型进展 的契机；商业银行可以顺应大数据时代变迁,以大数据、 云运算、智能化等高新技术作支撑,整合来自银行网点、移动终端、 互联网等海量数据,建立数据仓库对数据进行分析、加工和精品文档资料收集于网络 如有侵权请联系网站 删除 感谢深度挖掘, 将数据资源转化为商业经济价值；树立大数据思维并对大数据技术做出规划,为科学决策、 战略升级和经营转型供应支撑；大数据技术催生的金融服务模式创新使商业银行不断提高服务质量并优化客户体验,不断实现从 “ 高资本消耗”、“ 重资产运行”向“ 轻资本、轻资产” 转型,使经营方式由“ 被动” 供应产品转