商务贷款管理知识标准与业务管理单式

1、14/73个人商务贷款标准业务单式序号单式名称序号单式名称1个人商务贷款业务操作流程图18个人商务贷款审批结果通知（额度商务贷款）2“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表19个人商务贷款审批结果通知（非额度商务贷款）3承租人承诺函20个人商务贷款抵（质）押登记台账4个人商务贷款申请受理信息登记表21个人商务贷款抵（质）押物权证收单证明5企业信用信息查询与留存授权书22中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单6中国邮政储蓄银行个人商务贷款抵押人谈话记录23中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据7个人信用信息基础数据库授权书24个人商务贷款额度内支用调查表8个人商务贷款客户与家庭经济情况调查报告25贷款

2、支用报告书9个人商务贷款信用评级表26中国邮政储蓄银行个人商务贷款合同终止申请表10企业保证函27中国邮政储蓄银行个人商务贷款合同解除协议11担 保 函（适用于XX公司与合伙企业）28个人商务贷款额度年检报告12担 保 函（适用于个体工商户或个人独资企业）29个人商务贷款贷后检查报告13个人商务贷款 上报审批申请表30个人（额度）借款提前还款/结清申请表14个人信用记录分类表31个人贷款逾期催收记录15审批资料交接登记簿32中国邮政储蓄银行逾期贷款催收通知书16个人商务贷款审查审批意见表33中国邮政储蓄银行个人商务贷款期限调整申请审批表17个人商务贷款审查审批退回通知附件1:个人商务贷款业务操

3、作流程图一、贷款申请受理、授信建议与风险评价流程图二、贷款审查审批流程图三、合同签订与贷款发放流程图（额度商务贷款）四、合同签订与贷款发放流程图（非额度商务贷款）五、贷后管理流程图六、贷款回收与处置流程图附件2：“好借好还”个人商务贷款 额度/借款申请表（请您在表内空白处如实填写有关内容或在“”内划“”，我们将对您所有的信息保密，您填写的信息越详细，将越有利于您更快获得贷款）借款人基本资料XX性别男 女婚姻状况未婚已婚离异或丧偶XX号码最高学历本科与以上 大专 高中或中专 初中与以下户籍所在地在本地居住年限 年居住地址邮政编码住宅 手机借款人配偶与家庭经济状况配偶XXXX号工作单位联系 月收入

4、 元/月家庭主要收入来源工资收入 经营收入 其他非工资性收入家庭月收入 元/月 家庭月支出 元/月 家庭人数 人在本地居住状况自有完全产权住房 贷款购买住房 自建住房 租房 其他家庭主要资产房产；汽车；股票、基金等；其他:家庭主要负债贷款种类： ，金额万元是否有本行账户 普通结算账户 VIP客户 没有开立账户经营实体主要经营状况企业（实体）名称企业性质个体工商户 个人独资企业 一人XX公司 XX公司股份 其他详细经营地址主营业务内容经营年限 年经营场地面积 平米雇员人数 人注册资本 万元现有资产规模 万元月均销售额 万元/月月均利润额 万元/月月均纳税额元/月纳税凭证有 无 结算账户开户行负债

5、情况说明无企业借款 有企业借款 借款余额万元。“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表（续一）申请情况申请种类额度授信 单笔授信金额 万元期限 月贷款主要用途适用还款方式一次性还款付息； 等额本息； 阶段性等额本息；按月（季）付息、到期一次性还本法；其他：。贷款发放账户 户名： 账号：担保情况担保方式抵押 质押 保证 抵质押物信息抵押物名称评估价值 万元抵押物所在地与权利编号（若有）质押物名称评估价值 万元质押物所在地与权利编号（若有）自然人保证人信息XX性别男 女婚姻状况未婚已婚离异或丧偶XX号码最高学历本科与以上 大专 高中或中专 初中与以下户籍所在地在本地居住年限 年居住地址邮政编码住宅

6、 手机法人保证人信息名称类型法人代表经营年限联系 邮政编码经营地址“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表（续二）借款人配偶声明1本人是借款人的配偶，同意借款人向你行申请贷款，本人同意用本申请书所列的抵（质）押物抵（质）押，本人承诺与借款人共同偿还贷款。2本人授权邮政储蓄银行在本次业务过程中（从业务申请至业务终止），向中国人民银行征信中心与信贷征信主管部门批准建立的其他个人信用数据库或有关单位、部门与个人查询并留存本人的信用信息，并将本人信用信息提供给上述个人信用数据库，查询获得的信用报告限用于中国人民银行颁布的个人信用信息基础数据库管理暂行办法规定用途范围内。 借款人配偶签名： 年 月 日本

7、人目前婚姻状况为（未婚、离异、丧偶），情况完全真实，如有虚假本人愿意承担相应法律责任。 借款人签名： 年 月 日借款人声明1以上本人填写资料完全属实，本人愿意承担由此产生的一切法律责任。 2银行可以就本人或家庭的收入、财产状况、本人从业经历与信用记录进行调查。无论银行是否贷款，银行均有权保留此申请书。3本人所借款项仅用于申请表所标明的用途，不用于股票认购、投资与股本权益性交易。4本人授权邮政储蓄银行在本次业务过程中（从业务申请至业务终止），向中国人民银行征信中心与信贷征信主管部门批准建立的其他个人信用数据库或有关单位、部门与个人查询并留存本人的信用信息，并将本人信用信息提供给上述个人信用数据库

8、，查询获得的信用报告限用于中国人民银行颁布的个人信用信息基础数据库管理暂行办法规定用途范围内。 借款人签名： 年 月 日自然人保证人声明1以上保证人填写资料完全属实，本人愿意承担由此产生的一切法律责任。 2银行可以就本人或家庭的收入、财产状况、本人从业经历与信用记录进行调查。无论银行是否贷款，银行均有权保留此申请书。3本人授权邮政储蓄银行在借款人本次业务过程中（从业务申请至业务终止），向中国人民银行征信中心与信贷征信主管部门批准建立的其他个人信用数据库或有关单位、部门与个人查询并留存本人的信用信息，并将本人信用信息提供给上述个人信用数据库，查询获得的信用报告限用于中国人民银行颁布的个人信用信息

9、基础数据库管理暂行办法规定用途范围内。 保证人签名： 年 月 日填表说明：以房产或国有建设用地使用权抵押的贷款，若有配偶，必须由配偶签字确认。附件3：承租人承诺函中国邮政储蓄银行支行：承租人已获知贵行与（抵押物所有人）就位于（产权编号为）的 办理抵押贷款的有关事项，对此无任何异议，本人承诺当贵行行使抵押权时予以无条件配合，包括但不限于在贵行限定的时间内终止与抵押物所有权人（或出租方）的租赁关系，由此可能产生的一切纠纷均由承诺人与借款人（或出租方）自行解决，贵行不承担任何责任，承诺人不得以此对贵行行使抵押权提出抗辩。如因承诺人拒绝执行上述承诺事宜，给贵行造成损失的，承诺人将承担全部赔偿责任。承诺

10、人（法人）：（公章）法定代表人（签字）： 年 月 日承诺人（自然人）： XX号： 年 月 日附件4：个人商务贷款 申请受理信息登记表经办支行：受理方式：现场 信函 邮件 其他借款申请人XX申请金额期限贷款种类借款用途联系 一、主体资格1、借款申请人基本情况（性别/年龄/婚姻/户籍/信用报告等级）2、经营实体（经营手续/历史/范围/规模等）二、财务信息1、家庭主要资产与负债（房产/汽车/金额资产/负债）2、经营实体财务（资产规模/注册资本/雇员/年销售额/年净利润）三、担保物（人）信息四、已提交资料清单：需要补充资料：受理意见：是否满足申请条件？ 是 否， 受理岗（签字） 日期：复核意见：贷款行

11、信贷业务主管（签字） 日期：附件5：企业信用信息查询与留存授权书本单位授权中国邮政储蓄银行在办理授信过程中（从业务申请至业务终止），向中国人民银行征信中心与信贷征信主管部门批准建立的其他企业信用信息库查询并留存本单位信用信息，并将本单位信用信息提供给上述信用数据库，查询获得的信用信息报告限用于中国人民银行规定的用途范围内。授 权 人：（单位名称并加盖公章）（组织机构代码证号）法定代表人： （签字或签章）日期： 年 月 日附件6：中国邮政储蓄银行个人商务贷款抵押人谈话记录（适用于房产抵押个人商务贷款）抵押人XX： ： 抵押人现住址：感谢您对中国邮政储蓄银行的信赖，现根据中国邮政储蓄银行有关规定，

12、请您回答几个问题，并保证内容的真实性。抵押物情况抵押物产权证编号：，坐落位置：，面积：，产权证上列示所有权人：，产权证上列示共有人:。（如与实际不符，最终以房管局登记簿为准）谈话内容1.您是否同意将上述您所有或共有的房产抵押，用于向我行申请贷款？ 是 否2.贷款的用途是投入经营生产，生产经营可能存在潜在亏损的风险，您是否知晓，并自愿承受由此带来的潜在后果？ 是 否3.抵押物未有查封、扣押、使用权合伙入伙等情况： 是 否4.抵押物目前的使用状况是： 自用 出租自用：您是否将抵押物的情况告之与您共同使用的人员，并且他们一致同意，如将来需要处置，将积极配合处置工作？ 是 否出租：您是否将抵押的情况告

13、之承租人，并且承租人已经出具了承诺函？ 是 否5.您与与您共同生活的家庭成员中，未有享受国家低保政策的人员： 是 否6.若借款人未来发生贷款逾期，我行需处置抵押物，抵押物非您生活必须所需，如将来需要处置，您将积极配合处置工作： 是 否7.您所提供的资料是否真实： 是 否8.以上谈话内容是否真实： 是 否本次谈话为贷款调查必要环节，但并不能保证贷款必然发放，感谢您的合作！如您确认无误，请签字确认。抵押人（签字）： 日期： 年 月 日抵押共有人（签字）： 日期： 年 月 日银行员工声明：与抵押人与共有人本人面谈，抵押行为为抵押人与共有人真实意思的表示。银行员工： 日期： 谈话地点：填写要求与说明（

14、内部使用）本表以抵押物为单位，一个抵押物对应填写一式一份，银行留存。抵押人XX、 、现住址应根据实际情况准确填写。抵押物信息请核对核对无误后填写。谈话内容 1，应选择“是”，否则拒绝贷款申请；横线上填写借款人XX。谈话内容2，应选择“是”，否则拒绝贷款申请。谈话内容3，应选择“是”，否则拒绝贷款申请。谈话内容4，根据实际情况选择。如果选择“自住”，应选择“是”，否则拒绝贷款申请。如果选择“出租”，应选择“是”，否则拒绝贷款申请；同时还应提供承租人签字的承租人承诺函，否则拒绝申请。谈话内容5，应选择“是”，否则拒绝贷款申请。谈话内容6，应选择“是”，否则拒绝贷款申请。谈话内容7，应选择“是”，否

15、则拒绝贷款申请。谈话内容8，应选择“是”，否则拒绝贷款申请。房产证上列示所有人，在抵押人处签字，所有人配偶与房产证件上列示的其他共有人与其配偶，在共有人处签字。对于抵押人（共有人）配偶未列示在房产证的共有人一栏的，若抵押人（共有人）能够就抵押物提供婚前财产公证或抵押人与配偶共同签署的声明（声明抵押物为抵押人（共有人）单独所有，婚后未共同为抵押物还贷），则抵押人未列示在房产证的共有人处的抵押人（共有人）的配偶可以不签字。面谈信贷员在银行员工处签字。附件7：个人信用信息基础数据库授权书 本人（XXXX号）不可撤销授权中国邮政储蓄银行行在办理业务过程中（从业务申请至业务终止），向中国人民银行个人信用

16、信息基础数据库与信贷征信主管部门批准建立的其他个人信用数据库或有关单位、部门与个人查询并留存本人的信用信息，并将本人信用信息提供给上述个人信用数据库，查询获得的信用报告限用于中国人民银行颁布的个人信用信息基础数据库管理暂行办法规定用途范围内。授权人： 年月日附件8：个人商务贷款 客户与家庭经济情况调查报告贷款行：支行，管户信贷员： 调查日期：申请人XX申请金额 万元期限 月 担保方式抵押 质押 保证客户类型新客户 老客户贷款用途一、借款人与家庭基本情况性别/年龄/婚姻/户籍教育程度本科与以上 大专 高中 初中与以下家庭住址联系 配偶基本情况（XX、年龄、户籍、工作单位、联系 、职务、收入）家庭

17、经济与其他情况家庭资产万元家庭负债万元家庭净资产万元 非经营收入 万元/月家庭支出 万元/月家庭净收入 万元/年（其他家庭成员、家庭资产负债、收支、社会关系等）二、经营实体情况贷款投向经营实体（一）基本经营信息企业名称经营范围经营类别生产类；贸易类；服务类；其他类别经营地址组织形式个体 公司经营年限年经营场地性质自有 租赁资产规模 万元雇员人数 人生产/经营场地 平方米行业利润率 %企业年销售额 万元年净利润 万元 股本结构借款申请人（与配偶）股权（份额）比例： %是否出具企业保证函是 否有效股权（份额）比例%基本经营信息续表：1.1经营业务内容、经营历史、股权结构、行业前景等情况说明：1.2

18、经营利润构成情况说明：1.3进销渠道、结算周期、结算方式和淡旺季情况说明：（二）财务信息2.1资产负债表（编制时点： 年 月 日，单位：万元）资产历史数据（若有）本次调查数据负债历史数据（若有）本次调查数据1现金与存款11应付款与票据2应收款与票据12预收款3预付款13其他应付款4存货14短期借款5.其他流动资产15长期借款流动资产合计16其他负债6房产负债合计7设备8交通工具17所有者权益9其他固定资产借款人权益固定资产合计其他股东权益10投资资产合计:负债与权益合计:企业有效资产企业有效负债担保余额合计（万元）预计代偿金额合计（万元）企业有效净资产万元资产负债表附注：2.2利润表（编制时点

19、： 年 月 日，单位：万元）利润科目淡旺季情况实际调查月份平均（月）调整年度值淡月月数旺月月数平月月数月月月1.主营业务收入2.进货/生产成本3.雇员工资4.场地租金5.税收与费用6.其他费用合计7.主营业务成本合计8.主营业务利润9.其他收入10.其他支出11.经营净利润利润表附注：2.3现金流分析（编制时点： 年 月 日，单位：万元）账户类型个人开户银行起止时间 年 月 日- 年 月 日科目/月份月月月月月月月流入量流出量净流入量月末余额科目/月份月月月月月调查合计流入量流出量净流入量月末余额账户类型企业开户银行起止时间 年 月 日- 年 月 日科目/月份月月月月月月月流入量流出量净流入量

20、科目/月份月月月月月调查合计流入量流出量净流入量月末余额现金流量表附注：其他经营实体（一）基本经营信息企业名称经营范围经营类别生产类；贸易类；服务类；其他类别经营地址组织形式个体 公司经营年限年经营场地性质自有 租赁资产规模 万元雇员人数 人生产/经营场地 平方米行业利润率 %企业年销售额 万元年净利润 万元 股本结构借款申请人（与配偶）股权（份额）比例： %基本经营信息续表：1.1经营业务内容、经营历史、股权结构、行业前景等情况说明：1.2经营利润构成情况说明：1.3进销渠道、结算周期、结算方式和淡旺季情况说明：（二）财务信息2.1资产负债表（编制时点： 年 月 日，单位：万元）资产历史数据

21、（若有）本次调查数据负债历史数据（若有）本次调查数据1现金与存款11应付款与票据2应收款与票据12预收款3预付款13其他应付款4存货14短期借款5.其他流动资产15长期借款流动资产合计16其他负债6房产负债合计7设备8交通工具17所有者权益9其他固定资产借款人权益固定资产合计其他股东权益10投资资产合计:负债与权益合计:企业有效资产企业有效负债担保余额合计（万元）预计代偿金额合计（万元）企业有效净资产万元资产负债表附注：2.2利润表（编制时点： 年 月 日，单位：万元）利润科目淡旺季情况实际调查月份平均（月）调整年度值淡月月数旺月月数平月月数月月月1.主营业务收入2.进货/生产成本3.雇员工资

22、4.场地租金5.税收与费用6.其他费用合计7.主营业务成本合计8.主营业务利润9.其他收入10.其他支出11.经营净利润利润表附注：2.3现金流分析（编制时点： 年 月 日，单位：万元）账户类型企业开户银行起止时间 年 月 日- 年 月 日科目/月份月月月月月月月流入量流出量净流入量科目/月份月月月月月调查合计流入量流出量净流入量月末余额现金流量表附注：三、担保分析担保物情况序号担保物名称产权证书编号评估价值（万元）分摊抵(质)押率担保物现状抵(质)押人与借款人关系其他（如位置、面积、用途、已使用年限等。）1自用租赁本人与配偶第三人2自用租赁本人与配偶第三人3自用租赁本人与配偶第三人4自用租赁

23、本人与配偶第三人5自用租赁本人与配偶第三人6自用租赁本人与配偶第三人7自用租赁本人与配偶第三人自用租赁本人与配偶第三人自用租赁本人与配偶第三人合计保证人情况保证人情况描述，主要包括：保证人名称、所在地、联系方式、与借款申请人的关系、信用状况、担保能力分析等。四、信用状况分析个人信用报告（以人行个人信用报告数据为主）人民银行信用报告等级：正常类；瑕疵类；次级类；禁入类本行资信评分值：；评分等级：。贷款种类贷款结余笔数（笔）贷款余额合计（万元）月还款额合计（万元）信用卡张数（张）信用卡额度合计（万元）透支金额合计（万元）对外担保笔数合计（笔）担保余额合计（万元）预计代偿金额合计（万元）借款申请人信

24、用状况说明：其他相关人（如配偶）信用状况说明：五、风险点分析与其他特点说明主要包括：借款人负债风险、信用风险、经营风险和担保风险等发生的可能性和对贷款造成的影响本次授信特别情况说明：六、 综合分析与授信建议（一）综合分析(单位：万元)财务分析完整程度：资料完整，70%以上；资料欠完整50%-70%；无资料或无法采信，50%以下资产负债分析经营有效净资产家庭有效净资产有效净资产合计年净收入分析经营净利润家庭净收入年净收入合计年现金流入分析借款人提供账户现金流入量抵（质）押率分析抵（质）押物评估价值合计适用最高抵（质）押率建议授信额度有效净资产指标有效年净收入指标有效年现金流入指标（30万以下不考

25、虑此指标）抵（质）押物价值*抵（质）押率综合分析补充说明：（二）授信结论与建议建议授信金额（万元）期限（月）抵（质）押率（%）利率下限（%）适合还款方式授信结论分析过程与需落实条件：调查人声明：本人与借款申请人为非关系人，在实地调查和报告编写过程，严格按照本行规章制度执行，调查内容真实、完整，授信建议客观、合理，若上述信息存在任何虚假，导致贷款资金损失的，本人愿意承担相应责任。管户信贷员签字：，日期： 年 月 日非管户信贷员签字：，日期： 年 月 日信贷业务主管签字：，日期： 年 月 日附件9：个人商务贷款信用评级表客户XX：生产经营项目：评级指标与权重评级标准分值得分个人基本情况（27分）年

26、龄（3分）1830岁13145岁34660岁2性别（2分）男1女2婚姻状况（3分）已婚有子女3已婚无子女2未婚0健康状况（2分）良好2一般1差0文化程度（3分）大中专与以上3中学2其他0户籍与常住情况(4分)本地户口4户籍所在地为外地,但在本地居住5年以上3户籍所在地为外地,但在本地居住35年以上2户籍所在地为外地,但在本地居住3年以下1保险状况（2分）有社会保险、医疗保险或买其他商业保险2没有任何保险0家庭财产状况（3分）在贷款所在地拥有住房、车辆等财产3在贷款所在地没有住房、车辆等财产0家庭成员职业情况（3分）家庭重要成员（配偶、子女）为公务员或企（事）业单位职工3家庭其他成员中有公务员、

27、企（事）业单位职工2家庭成员与借款人共同经营1家庭成员居住地（2分）家庭重要成员（配偶、子女）在经营所在地常住2家庭重要成员（配偶、子女）在外地常住0经营情况(20分)经营前景（3分）行业前景很好，销售商品有特色，企业毛利率在30%以上3行业前景较好，销售商品与其他商户存在差异，毛利率在20%至30%之间2行业前景适中，销售存在一定竞争，毛利率在10%至20%之间1销售竞争激烈，毛利率在10%以下0经营场所商业氛围(5分)经营所在地商业氛围良好,商业交易行为活跃5经营所在地商业氛围一般,商业交易行为适中3经营所在地商业氛围较差,商业交易行为平淡1营业场地情况（4分）经营场所为自有房产4经营场所

28、为租赁房产3经营场所为大型商场的分割商铺2购销渠道（3分）购销渠道稳定，上、下游合作关系良好3购销渠道比较稳定，有固定的上游或下游合作伙伴2购销渠道不是十分稳定，没有固定的上、下游合作伙伴1经营能力（5分）经营五年以上，发展情况良好5经营三年以上，发展情况很好3经营一年以上，处于发展上升期2赢利/偿债能力(26分)盈利能力（5分）月均净利润2万元（含）以上5月均净利润1万元（含）以上4月均净利润5000元（含）以上2达不到以上规模的，无假冒违劣商品1存在假冒伪劣商品0家庭人均月收入（4分）5000元（含）以上42000元（含）5000元22000元以下1现金流水余额情况(8分)我行VIP客户8

29、借款人名下近六个月银行存折月平均余额10万元以上6借款人名下近六个月银行存折月平均余额8万元以上5借款人名下近六个月银行存折月平均余额5万元以上4借款人名下近六个月银行存折月平均余额5万元以下2未提供0负债情况（4分）无任何负债4负债不超过资产总额的10%（含）3负债不超过资产总额的25%（含）2负债不超过资产总额的40%（含）1负债超过资产总额的40%0资产总额（5分）100万元（含）以上550万元（含）100万元410万（含）50万元210万元以下1担保情况(15分)担保物担保（含追加保证人的组合担保）(15分)担保物合法且担保能力充足15担保物合法但担保能力一般8担保物不合法0保证人担保

30、(9分)保证人具备担保资格与且担保能力充足9保证人具备担保资格但担保能力一般5保证人不具备担保资格0信用状况(6分)信用状况（6分）个人信用良好,在他行有信用记录,且信用记录良好6无信用记录3有不良信用记录0与我行业务关系(6分)本行账户（1分）有普通储蓄账户1无0业务往来（2分）频繁2一般1较少0其他借款记录（3分）从未借款1有借款但已还清3有拖欠纪录0评分合计信贷员签字： 附件10：企业保证函中国邮政储蓄银行分/支行：兹有先生/女士（XX号：）为（本企业股东 本企业合伙人 本企业实际控制人），拟向贵行申请授信金额为人民币万元整（大写）的贷款。本企业承诺为该授信额度（贷款）提供连带责任保证；

31、承担保证责任的范围为先生/女士根据借款合同约定应向贵行偿付的贷款本息（包括本金、利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金与其他全部费用；承担保证责任的期间为该贷款确定的债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止，贵行与债务人就债务履行期限达成展期协议的，保证人保证期间自展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。本企业于年月日召开股东会(或就以上事项组织股东进行会签)/全体合伙人会议(或就以上事项组织股东/合伙人进行会签)，以符合法律法规和公司章程/合伙人协议规定的方式通过上述事项，本次担保合法有效。以上担保事项均符合我公司章程/合伙协议之规定。特此承诺。1.召开股东会（或合伙人会议）模式：出席

32、本次股东会的股东（或出席全体合伙人会议的合伙人）签名如下：_ 2.会签模式：XX公司股东（或合伙人）签字如下：_ 保证人： （公章）法定代表人（负责人）： 年 月 日附件11：担 保 函（适用于XX公司与合伙企业）中国邮政储蓄银行支行：我公司（企业）自愿为与你行签订的（编号：）项下的所有贷款提供连带责任保证。在借款人没有按合同约定履行还款义务时，我公司（企业）承诺按你行要求履行还款义务。保证责任范围为上述合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以与你行实现债权的费用合计。承担保证责任的期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止，贵行与债务人就债务履行期限达成展期协议的，保证人保

33、证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。本保证遵循了中华人民共和国公司法、中华人民共和国合伙企业法的基本要求，符合我公司章程（合伙协议）的相关规定,内容真实、程序合法，一经做出不可撤销。保证人： （公章）法定代表人（执行合伙企业事务的合伙人）或授权代理人： 年 月 日附件12：担 保 函（适用于个体工商户或个人独资企业）中国邮政储蓄银行支行：本人与本人出资的个体经营实体（个人独资企业）自愿为与你行签订的（编号：）项下的所有贷款提供连带责任保证。在借款人没有按合同约定履行还款义务时，本人与本人出资的个体经营实体（个人独资企业）承诺按你行要求履行还款义务。保证责任范围为上述合同项下

34、的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以与你行实现债权的费用合计。承担保证责任的期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止，贵行与债务人就债务履行期限达成展期协议的，保证人保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。本保证内容真实、程序合法，一经做出不可撤销。保证人： XX号: 年 月 日附件13：个人商务贷款 上报审批申请表上报支行： 上报时间：借款申请人XX贷款种类额度商务贷款 非额度商务贷款申请授信金额 万元额度(贷款)期限 年担保方式抵押 质押 保证管户信贷员调查日期 年 月 日经办支行审核要点借款申请人主体资格合规 基本合规 不合规申请资料完整 基本完整 有欠

35、缺，待补充借款申请人信用报告正常类 瑕疵类 次级类 禁入类信用报告说明：担保物合规 基本合规 不合规保证人合规 基本合规 不合规担保物估价合理 基本合理 有较大偏差，合理参考价值万元保证人担保能力充足 不充足说明：。实地调查合规 基本合规 不合规实地调查情况说明：授信建议合理 基本合理 有较大偏差调查建议情况说明：支行审核意见经审核，本支行受理客户的个人商务贷款申请，借款申请人与其经营实体的主体资格、盈利能力和信用状况符合我行业务制度规定，申请资料完整，信贷员与相关业务人员履行了相应的岗位职责。因此，建议给予申请人授信（额度）金额：万元，抵（质）押率%，额度（额度商务贷款）支用期月，贷款期限（

36、额度商务贷款为额度内最长贷款期限）月。利率下限：%。若在业务操作过程因违背本行相关业务制度规定，造成信贷资金损失的，本支行相关责任人愿意承担相应责任。 信贷业务主管签字 ：日期：附件14：个人信用记录分类表被查询者XXXX号码授信对象类别借款人 借款人配偶 共同借款人 共同借款人配偶 保证人信用卡还款记录计数账户状态冻结、止付、呆账的个数（A）记录为4、5、6、7、G的次数（B）记录为3的次数（C）记录为2的次数（D）记录为1的次数（E）F= D+EG= C+D+E原查询经调整贷款还款记录计数账户状态冻结、止付、呆账的个数（H）记录为4、5、6、7、G、Z、D的次数（I）记录为3的次数（J）记

37、录为2的次数（K）记录为1的次数（L）M= K+LN= J+K+L原查询经调整请依照步骤1 5的顺序进行分类步骤类别标准/流程1禁入类满足任一项： A+B+H+I0 C2 J2 G8 N8。均不满足，转至“2”。2次级类满足任一项： C+J0 F4 M4。均不满足，转至“3”。3瑕疵类满足： F+M0。 不满足，转至“4”。4正常类经过1-3步骤，均不符合的。原查询禁入类 次级类 瑕疵类 正常类经调整禁入类 次级类 瑕疵类 正常类调整原因原查询操作人（签字）： 调整人（签字）： 20 年 月 日 20 年 月 日 使用说明：1信用报告考察期间为24个月，是指：账户状态为 “销户”（信用卡）或“

38、结清”（贷款），当前月份为1，前一个月为2，依此类推，直至24；账户状态为 “正常”的，各个账户还款记录的结算年月为1，前一个月为2，依此类推，直至24。2准贷记卡还款状态记录为数字的，数字小于或等于2的视同还款状态记录为正常，数字大于2的扣减2后再使用。3存在多个信用卡账户时，每类还款状态记录以单个账户违约最严重的记录为准；存在多笔贷款时，每类还款状态记录以单笔贷款违约最严重的记录为准。4“原查询”由征信查询操作人记录，“经调整”由调查人依据客户非本人过错或非恶意拖欠的充分证明进行记录。应用举例：客户仅有两张单币信用卡，账户状态均为正常，一张为准贷记卡，仅有5项记录：3、3、4、1、4，超过

39、2的记录经扣减后为1、1、2、2，记录1、2的次数分别为2、2；另一张为贷记卡，仅有4项记录：1、1、1、2，记录1、2的次数分别为3、1，故D=2，E=3，按原查询分为次级类。附件15：审批资料交接登记簿县（市）支行序号贷款品种申请编号借款申请人XX贷款行交出人审批中心接收人上报时间审批情况审批中心交出人贷款行接收人接收时间备注12345678910111 年 月 日 时 年 月 日 时2 年 月 日 时 年 月 日 时3 年 月 日 时 年 月 日 时4 年 月 日 时 年 月 日 时5 年 月 日 时 年 月 日 时6 年 月 日 时 年 月 日 时7 年 月 日 时 年 月 日 时8

40、年 月 日 时 年 月 日 时9 年 月 日 时 年 月 日 时10 年 月 日 时 年 月 日 时11 年 月 日 时 年 月 日 时12 年 月 日 时 年 月 日 时13 年 月 日 时 年 月 日 时14 年 月 日 时 年 月 日 时填写说明与举例：1、1处填写贷款品种，如“额度个人商务贷款”、“非额度商务贷款”；2、2处填写审批中心综合岗生成的本笔贷款申请编号；3、3处填写本笔贷款的借款申请人XX；4、4处为贷款行向审批中心报送材料的合作岗签字；5、5处为审批中心接受贷款行报送材料的综合岗，在审核材料无误，接收材料后签字；6、6处为贷款行审批材料报送人员与审批中心综合岗交接的日期，

41、精确到时；7、7处为审批完毕后填写的审批情况，如“同意”、“不同意”、“补充调查”等；8、8处为贷款审批完毕后，在退贷款行资料时，审批中心综合岗签字；9、9处为贷款审批完毕后，贷款行在领取审批资料时，在核对资料无误后，贷款行领取人员签字；10、10处为领取审批资料日期；11、本表为审批中心保存。12、本表可不分贷款品种，混合登记。附件16：个人商务贷款 审查审批意见表经办支行： 上报日期：借款申请人名称借款申请人类型新客户 老客户申请授信金额担保方式抵押 质押 保证调查信贷员基本信息个人信用报告正常类 瑕疵类 次级类 禁入类信用评级分值 分；级别：本行贷款余额有效净资产 万元有效年净收入 万元

42、有效年现金流入 万元抵（质）物评估价值 万元建议授信金额建议抵（质）押率需要特别说明的情况：审查要点审查机构审查日期申请人主体资格合规； 基本合规； 不合规是否 核实：是，核实时间：； 否申请资料完整，符合规范；欠完整或不符合规范；欠缺或完全不符合要求调查过程客观合理；基本客观合理；不符合规定征信查询结果合规；基本合规；不合规担保物与价值合规且估价合理；基本合规或估价基本合理；不合规或估价不合理保证人资格合规；不合规保证人担保能力充足；基本充足；不充足授信建议合理；基本合理，需要调整；不合理审查意见审查意见：同意 退回补充 拒绝（贷与不贷、授信金额、抵质押率、额度/贷款期限、贷款利率、建议还款

43、方式，需要落实的条件，风险提示和风险控制措施） 审查人签字： 日期：审批要点审批机构审批日期审批方式是否符合我行信贷政策合规；基本合规；不合规贷款风险是否可控可控；基本可控；风险过高，应拒绝调查建议是否客观合理合理；基本合理，需要调整；不合理审查意见是否客观合理合理；基本合理，需要调整；不合理审批意见审批意见：同意 退回补充 拒绝（贷与不贷、授信金额、抵质押率、额度/贷款期限、贷款利率、建议还款方式，需要落实的条件，风险提示和风险控制措施）审批人员签字(单人审批只需要一人签字；多人审批，均须签字)意见：审批人签字： 日期：意见： 审批人签字： 日期：意见：审批人签字： 日期：审批中心主任意见意

44、见： 审批中心主任： 日期：附件17：个人商务贷款 审查审批退回通知支行： 你行于年月日上报的贷款（额度）申请，经我中心审核，因不符合我行业务相关规定，做出处理意见如下：1.审查退回补充。2.审查拒绝。3.审批退回补充。4.审批拒绝。一、处理意见理由：二、根据我行业务制度规定，我中心认为该业务需要进一步落实的条件有： 中国邮政储蓄银行分行 审查人： 审批人： 日期：附件18：个人商务贷款 审批结果通知（额度商务贷款）支行：你行于年月日上报的笔个人商务贷款业务申请，根据我行相关业务规定，做出如下审批意见：序号XX授信额度金额额度支用期额度内最长贷款期限利率浮动下限适用还款方式（可填写多种）123

45、45请你行根据审批意见，务必做好相应的担保条件落实工作，并在取得抵（质）押登记证明材料（房产抵押贷款为他项权证）后15日内，将相应落实手续提交分行信贷业务部业务监管岗复核。 中国邮政储蓄银行 分行 审批人（签字与公章）： 日期：附件19：个人商务贷款 审批结果通知（非额度商务贷款）支行：你行于年月日上报的笔个人商务贷款业务申请，根据我行相关业务规定，做出如下审批意见：序号XX贷款金额贷款期限 利率浮动下限适用还款方式（可填写多种）12345请你行根据审批意见，务必做好相应的担保条件落实工作，并在取得抵（质）押登记证明材料(房产抵押贷款为他项权证)后15日内，将相应落实手续提交分行信贷业务部业务

46、监管岗复核。 中国邮政储蓄银行 分行 审批人（签字与公章）： 日期：附件20：支行个人商务贷款抵（质）押登记台账序号借款人XX抵（质）押人XX共有人XX授信金额（万元）授信期限（年）抵（质）押权价值（万元）抵（质）押权类型申请抵（质）押登记日期抵（质）押登记证明领取日期抵（质）押权利到期日12345678910111213141516注：（1）以于房地产抵押类个人商务贷款为例，抵（质）押权类型是指抵押登记证明(房产抵押贷款为他项权证)上注明的类型，包括最高额抵押和一般抵押；（2）抵（质）押权利到期日是指抵押登记证明上注明的抵押权到期日，若他项权证上未注明，可不填写。附件21：个人商务贷款抵（质

47、）押物权证收单证明（第一联，贷款行留存）编号：兹收到抵（质）押人交来原件份，权证编号为；原件份，权证编号为；原件份，权证编号为。上述抵（质）押物凭证原件是中国邮政储蓄银行支行个人商务贷款（借款人名下，合同编号为）的担保条件之一。上述贷款存续期间，抵（质）押物凭证原件已交中国邮政储蓄银行支行代为保管。上述贷款结清后，抵（质）押人可持该收单证明到中国邮政储蓄银行支行换取上述抵（质）押物凭证原件。特此证明。经办人： 贷款行（盖章）： 日期：20 年 月 日 个人商务贷款抵（质）押物权证收单证明（第二联，抵（质）押人留存）编号：兹收到抵（质）押人交来原件份，权证编号为；原件份，权证编号为；原件份，权证

48、编号为。上述抵（质）押物凭证原件是中国邮政储蓄银行支行个人商务贷款（借款人名下，合同编号为）的担保条件之一。上述贷款存续期间，抵（质）押物凭证原件已交中国邮政储蓄银行支行代为保管。上述贷款结清后，抵（质）押人可持该收单证明到中国邮政储蓄银行支行换取上述抵（质）押物凭证原件。特此证明。经办人： 贷款行（盖章）： 日期：20 年 月 日 附件22：中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单（贷3007）V.201110 编号：一、借款人填写借款人XX： 证件名称： 证件号码：申请支用借款金额：人民币（大写）（小写）元借款期限：月 借款用途：申请拟按以下第种方式归还贷款本息：1.到期一次性还本付息；2.等额

49、本息还款法；3.阶段性等额本息还款法，只还利息的月数为个月；4.按月（季）付息、到期一次性还本法；5.其他。借款如获批准，根据相关要求拟申请采用如下支付方式（最终以贷款行批准为准）： 受托支付方式：还款账户户名：，账号：，委托银行将资金先发放到上述账户（资金发放到上述账户日为贷款起息日），并授权银行直接将资金划转至贷款受托支付清单所列账户，且承诺如在划转过程中需要本人配合，本人自愿履行配合义务。自主支付方式：还款账户户名：，账号：。 借款人（签字）：年月日二、贷款银行填写经审核，借款人的个人额度借款合同（合同编号：）总额度为元，当前可用额度为元，额度支用期截止到年月日，符合借款支用条件。同意借

50、款人申请借款元，期限个月，还款方式为。实际放款日与到期日以借款借据为准。一、本笔贷款利率为年利率，采用下列第种：（一）固定利率，年利率为%，在借款期限内，该利率保持不变；（二）浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平 (上浮/下调)%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。二、分期还款按月计息，放款日的每月对日为结息日；一次性还本付息按日计息，还款日为结息日。三、借款人提前还款的，最低提前还款本金为元，并应按照下列第项约定向贷款银行支付提前还款违约金：（一）无须支付提前还款违约金。（二）应按提前偿还贷款本金的%支付违约金。 贷款银行经办人签字：年月日 贷

51、款银行业务主管意见：贷款银行业务主管（签字）： 贷款银行（盖章）： 年月日三、借款人确认签字借款人同意贷款银行以上关于贷款条件的填写内容，并承诺按照以上约定与已签订的合同履行义务。 借款人（签字）：年月日贷款受托支付清单编号支付对象（范围）开户行账户户名账号支付金额（元）123456789总计元（大写： ）个人额度借款支用单填写说明(本说明仅为内部参考使用)一、借款人填写部分“借款人XX”、“证件名称”、“证件号码”：按借款人真实信息填写。“申请支用借款金额”：为本次借款支用金额，其金额小于或等于额度借款合同额度金额。“借款期限”：本次借款的申请期限。“借款用途”：填写详细明确的实际用途（如商

52、务贷款可填写“购买xx设备”，“购买xx货物”，不得仅填写“资金周转”“经营使用”等模糊用途）。“归还贷款方式”：选择适当的还款方式，只可选择一种还款方式。“支付方式”：按照制度规定要求客户选择，仅能选择一种，在中打。如选择受托支付方式，还款账户为借款人账户户名与还款账号；贷款受托支付清单的“支付对象（范围）”为借款人本次借款的支付对象(如个人商务贷款可填写“xx公司（XX设备卖方)”，开户行、户名、账号为借款人交易对象的账户，即受托支付方式资金最终划转到的账户。如选择自主支付方式，为借款人放款和还款的账户。二、贷款行填写“合同编号”：填写“个人额度借款合同”编号与 “个人额度借款合同”签订的

53、金额。“当前可用额度”：填写目前个人借款合同额度内可支用的额度余额。“额度支用期”：为个人额度借款合同约定的期限。 “借款金额”、“期限”、“还款方式”：填写本笔贷款批准的实际金额、期限、还款方式。利率选择只能二选一。固定利率“年利率”适用于1年期（含）以内贷款，填写贷款申请时实际利率。浮动利率，适用于1年期以上贷款，填写“上浮（下浮）”，同时在后面打，后面填写浮动比例。“最低提前还款本金”填写10000。 违约金支付方式只能二选一。 违约金支付比例按照上级机构规定填写。本合同所有涉与到人员都应签字。并加盖个人信贷合同专用章。支用单共两页，应在骑缝处加盖个人信贷合同专用章骑缝章。本支用单一式两

54、份，贷款行与借款人各留一份。附件23：中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据（贷3008）V.201110 日期： 年 月 日 借据编号：借款人XX放款账号户名放款账号（第一联 业务联）借款金额人民币（大写） 佰 拾 万 仟 佰圆整佰万拾万万仟佰拾元00借款期限 月（从 年 月 日至 年 月 日）年利率 借款用途还款方式首次还本月数本人保证借款按所填用途使用，并按所填还款方式按期归还贷款本金和利息。借款人签名： 日期： 年 月 日经办人： 信贷业务主管： 记账岗： 中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据（贷3008）V.201110 日期： 年 月 日 借据编号：借款人XX放款账号户名放款账号（第

55、二联 客户联）借款金额人民币（大写） 佰 拾 万 仟 佰圆整佰万拾万万仟佰拾元00借款期限 月（从 年 月 日至 年 月 日）年利率 借款用途还款方式首次还本月数本人保证借款按所填用途使用，并按所填还款方式按期归还贷款本金和利息。借款人签名： 日期： 年 月 日经办人： 信贷业务主管： 记账岗： 中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据（贷3008）V.201110 日期： 年 月 日 借据编号：借款人XX放款账号户名放款账号（第三联 会计联）借款金额人民币（大写） 佰 拾 万 仟 佰圆整佰万拾万万仟佰拾元00借款期限 月（从 年 月 日至 年 月 日）年利率 借款用途还款方式首次还本月数本人保证

56、上列借款按所填用途使用，并按所填还款方式按期归还贷款本金和利息。借款人签名： 日期： 年 月 日经办人： 信贷业务主管： 记账岗： 附件24：个人商务贷款额度内支用调查表贷款行： 管户信贷员： 调查日期：借款人: 经营实体名称 ：一、额度使用情况和支用申请信息额度内贷款支用与还款情况序号放款日期放款金额还款日期还款金额贷款余额贷款逾期情况是否发生逾期： 是 否 ； 逾期期数期, 最长逾期天逾期原因说明资金使用是否存在异常： 是 否异常情况：二、贷款用途信息调查用途情况分析总需求资金自有资金资金使用计划日期项目资金量 用途证明材料是否提供自有资金证明材料： 是 否；是否提供用途证明材料： 是 否

57、；提供的材料为：合同 进货单据 其他，具体为_；材料是否能够证明资金的使用情况：是 否。用途分类经营周转 主体经营扩大投资 新主体扩大投资是否具备受托支付条件 是 否，不具备的原因为：受托支付对象受托支付对象与借款人关系说明：借款用途说明(详细分析借款用途是否真实合理,是否与借款人经营规模，如库存、销售额、进货水平相符，以与未提供用途证明性材料的合理性分析)调查方式：交谈得知 第三人侧面了解 实地调查 其他方式备注：借款用途仅限借款人用于生产经营的相关投资，不允许挪做他用。三、借款人家庭情况变动信息调查借款人家庭变动情况内容与影响借款人家庭成员状况是否发生重大变化，对其还款能力是否造成重大影响

58、 是 否；不利影响分析：调查方式：交谈得知 第三人处侧面了解 实地调查 其他方式四、借款人经营变动情况信息调查借款人经营变动情况内容与影响借款人生产经营是否正常进行 是 否；借款人经营场地是否发生变动 是 否；借款人经营内容是否发生变动 是 否；借款人经营实体股东、合伙人结构是否发生变动 是 否；借款人收入、成本、费用是否发生重大变化 是 否；借款人是否有违法经营或卷入经济纠纷 是 否；不利影响分析：调查方式：交谈得知 第三人侧面了解 实地调查 其他方式五、担保变动分析担保变动情况与影响抵（质）押物是否被法院查封 是 否；抵（质）押人是否擅自改变抵（质）押物的占管人、使用人 是 否；抵（质）押

59、物价值是否大幅下跌 是 否；抵（质）押物共有人是否发生重大变故 是 否；保证人是否发生重大变故 是 否；是否需要对抵（质）押物或保证人进行实地调查 是 否；不利影响分析：调查方式：交谈得知 第三人侧面了解 实地调查 其他方式管户信贷员签字：日期：信贷主管签字：日期：附件25：贷款支用报告书借款人XX：贷款种类：合同编号：贷款金额：贷款发放日期：年月日贷款资金使用情况序号支付对象支付事由金额日期未能提供凭证原因/凭证张数1234注：若可提供凭证的，“未能提供凭证原因/凭证张数”栏填凭证张数，将凭证粘在报告书背面，否则说明未能提供凭证原因。本人郑重承诺：以上填写的内容均为真实发生的交易记录，无虚假

60、、歪曲或隐瞒事实的情况。借款人签字： 日期： 年 月 日附件26：中国邮政储蓄银行个人商务贷款合同终止申请表中国邮政储蓄银行支行：本人与贵行于年月日签订了（编号：），（编号：）、（编号：）和对应的（编号：）、（编号：），鉴于原因，现向贵行申请终止本人个人商务贷款额度。根据上述合同约定，本人已全部归还贵行贷款本息，请贵行协助办理相应解抵（质）押手续。 申请人： 日期：附件27：中国邮政储蓄银行个人商务贷款合同解除协议一、借款人填写年月日，本人与贵行签订了编号为的；年月日，本人与贵行签订了编号为的；年月日，本人与贵行签订了编号为的；年月日，本人与贵行签订了编号为的、编号为的，并且抵质押登记手续已经