国际贸易融资产品手册范本

1、WORD149/158中国农业银行国际贸易融资产品手册2011年12月目 录 TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc27891 1. 前 言 PAGEREF _Toc27891 1 HYPERLINK l _Toc22786 2. 打包贷款 PAGEREF _Toc22786 3 HYPERLINK l _Toc3842 2.1 产品简介 PAGEREF _Toc3842 3 HYPERLINK l _Toc15974 2.1.1 产品定义 PAGEREF _Toc15974 3 HYPERLINK l _Toc15427 2.1.2 产品功能 PAGEREF _To

2、c15427 3 HYPERLINK l _Toc24063 2.1.3 产品收益 PAGEREF _Toc24063 3 HYPERLINK l _Toc10365 2.1.4 产品种类 PAGEREF _Toc10365 3 HYPERLINK l _Toc29917 2.2 适用客户 PAGEREF _Toc29917 4 HYPERLINK l _Toc7009 2.3 办理条件 PAGEREF _Toc7009 4 HYPERLINK l _Toc5984 2.4 管理要求 PAGEREF _Toc5984 5 HYPERLINK l _Toc23922 2.4.1 融资比例 PAG

3、EREF _Toc23922 5 HYPERLINK l _Toc761 2.4.2 融资期限 PAGEREF _Toc761 6 HYPERLINK l _Toc31068 2.4.3 融资币种 PAGEREF _Toc31068 6 HYPERLINK l _Toc14016 2.4.4 融资利率 PAGEREF _Toc14016 6 HYPERLINK l _Toc23710 2.4.5 额度管理 PAGEREF _Toc23710 6 HYPERLINK l _Toc20947 2.4.6 授权管理 PAGEREF _Toc20947 7 HYPERLINK l _Toc31482

4、2.5 业务办理流程 PAGEREF _Toc31482 8 HYPERLINK l _Toc28063 2.5.1 业务受理 PAGEREF _Toc28063 8 HYPERLINK l _Toc29203 2.5.2 业务调查 PAGEREF _Toc29203 9 HYPERLINK l _Toc7041 2.5.3 业务审核 PAGEREF _Toc7041 10 HYPERLINK l _Toc22282 2.5.4 业务审查审批 PAGEREF _Toc22282 10 HYPERLINK l _Toc10338 2.5.5 业务实施 PAGEREF _Toc10338 11 H

5、YPERLINK l _Toc26159 2.5.6 特殊规定 PAGEREF _Toc26159 14 HYPERLINK l _Toc7738 2.5.7 贷款发放后续处理 PAGEREF _Toc7738 15 HYPERLINK l _Toc19702 2.5.8 贷后管理 PAGEREF _Toc19702 16 HYPERLINK l _Toc31387 2.6 风险提示 PAGEREF _Toc31387 19 HYPERLINK l _Toc31387 2.6.1风险点 PAGEREF _Toc31387 19 HYPERLINK l _Toc31387 2.6.2风险防要点2

6、0 HYPERLINK l _Toc18638 3. 出口押汇 PAGEREF _Toc18638 21 HYPERLINK l _Toc2746 3.1. 产品简介 PAGEREF _Toc2746 21 HYPERLINK l _Toc27032 3.1.1. 产品定义 PAGEREF _Toc27032 21 HYPERLINK l _Toc8331 3.1.2. 产品功能 PAGEREF _Toc8331 21 HYPERLINK l _Toc31935 3.1.3. 产品收益 PAGEREF _Toc31935 21 HYPERLINK l _Toc12776 3.1.4. 产品种类

7、 PAGEREF _Toc12776 21 HYPERLINK l _Toc3662 3.2. 适用客户 PAGEREF _Toc3662 22 HYPERLINK l _Toc14822 3.3. 办理条件 PAGEREF _Toc14822 22 HYPERLINK l _Toc6005 3.4. 管理要求 PAGEREF _Toc6005 23 HYPERLINK l _Toc13751 3.4.1. 融资比例 PAGEREF _Toc13751 23 HYPERLINK l _Toc28241 3.4.2. 融资期限 PAGEREF _Toc28241 23 HYPERLINK l _

8、Toc8661 3.4.3. 融资币种 PAGEREF _Toc8661 24 HYPERLINK l _Toc26879 3.4.4. 融资利率 PAGEREF _Toc26879 24 HYPERLINK l _Toc16714 3.4.5. 额度管理 PAGEREF _Toc16714 24 HYPERLINK l _Toc30274 3.4.6. 授权管理 PAGEREF _Toc30274 25 HYPERLINK l _Toc2113 3.5. 业务办理流程 PAGEREF _Toc2113 26 HYPERLINK l _Toc16443 3.5.1. 业务受理 PAGEREF

9、_Toc16443 26 HYPERLINK l _Toc3163 3.5.2. 业务调查 PAGEREF _Toc3163 27 HYPERLINK l _Toc20998 3.5.3. 业务审核 PAGEREF _Toc20998 27 HYPERLINK l _Toc12367 3.5.4. 业务审查 PAGEREF _Toc12367 29 HYPERLINK l _Toc16198 3.5.5. 业务实施 PAGEREF _Toc16198 29 HYPERLINK l _Toc11741 3.5.6. 特殊规定 PAGEREF _Toc11741 36 HYPERLINK l _T

10、oc1236 3.5.7. 贷后管理 PAGEREF _Toc1236 38 HYPERLINK l _Toc30759 3.5.8. 贷款收回 PAGEREF _Toc30759 38 HYPERLINK l _Toc21558 3.6. 风险提示 PAGEREF _Toc21558 42 HYPERLINK l _Toc480 3.6.1. 风险点 PAGEREF _Toc480 42 HYPERLINK l _Toc18316 3.6.2. 风险防要点 PAGEREF _Toc18316 43 HYPERLINK l _Toc3578 4. 出口商业发票融资 PAGEREF _Toc35

11、78 44 HYPERLINK l _Toc10764 4.1. 产品简介 PAGEREF _Toc10764 44 HYPERLINK l _Toc9910 4.1.1. 产品定义 PAGEREF _Toc9910 44 HYPERLINK l _Toc8523 4.1.2. 产品功能 PAGEREF _Toc8523 44 HYPERLINK l _Toc30275 4.1.3. 产品收益 PAGEREF _Toc30275 44 HYPERLINK l _Toc9700 4.2. 适用客户 PAGEREF _Toc9700 44 HYPERLINK l _Toc21844 4.3. 办理

12、条件 PAGEREF _Toc21844 45 HYPERLINK l _Toc28220 4.4. 管理要求 PAGEREF _Toc28220 45 HYPERLINK l _Toc18253 4.4.1. 融资比例 PAGEREF _Toc18253 45 HYPERLINK l _Toc17519 4.4.2. 融资期限 PAGEREF _Toc17519 46 HYPERLINK l _Toc6394 4.4.3. 融资币种 PAGEREF _Toc6394 46 HYPERLINK l _Toc18609 4.4.4. 融资利率 PAGEREF _Toc18609 46 HYPER

13、LINK l _Toc15861 4.4.5. 额度管理 PAGEREF _Toc15861 46 HYPERLINK l _Toc27555 4.4.6. 授权管理 PAGEREF _Toc27555 47 HYPERLINK l _Toc10775 4.5. 业务办理流程 PAGEREF _Toc10775 48 HYPERLINK l _Toc2162 4.5.1. 业务受理 PAGEREF _Toc2162 48 HYPERLINK l _Toc4017 4.5.2. 业务调查 PAGEREF _Toc4017 49 HYPERLINK l _Toc1201 4.5.3. 业务审核 P

14、AGEREF _Toc1201 50 HYPERLINK l _Toc28775 4.5.4. 业务审查审批 PAGEREF _Toc28775 51 HYPERLINK l _Toc19540 4.5.5. 业务实施 PAGEREF _Toc19540 51 HYPERLINK l _Toc7633 4.5.6. 特殊规定 PAGEREF _Toc7633 54 HYPERLINK l _Toc28766 4.5.7. 贷款发放后续处理 PAGEREF _Toc28766 55 HYPERLINK l _Toc16910 4.5.8. 贷后管理 PAGEREF _Toc16910 56 HY

15、PERLINK l _Toc28165 4.5.9. 贷款收回 PAGEREF _Toc28165 56 HYPERLINK l _Toc14008 4.6. 风险提示 PAGEREF _Toc14008 58 HYPERLINK l _Toc10185 4.6.1. 风险点 PAGEREF _Toc10185 58 HYPERLINK l _Toc8265 4.6.2. 风险防要点 PAGEREF _Toc8265 59 HYPERLINK l _Toc3104 5. 出口信用保险项下融资 PAGEREF _Toc3104 60 HYPERLINK l _Toc24393 5.1. 产品简介

16、 PAGEREF _Toc24393 60 HYPERLINK l _Toc7603 5.1.1. 产品定义 PAGEREF _Toc7603 60 HYPERLINK l _Toc1782 5.1.2. 产品功能 PAGEREF _Toc1782 60 HYPERLINK l _Toc14619 5.1.3. 产品收益PAGEREF _Toc14619 60 HYPERLINK l _Toc1677 5.1.4. 产品种类 PAGEREF _Toc1677 61 HYPERLINK l _Toc10629 5.2. 适用客户 PAGEREF _Toc10629 61 HYPERLINK l

17、_Toc14820 5.3. 办理条件 PAGEREF _Toc14820 61 HYPERLINK l _Toc2909 5.4. 管理要求 PAGEREF _Toc2909 62 HYPERLINK l _Toc995 5.4.1. 融资比例 PAGEREF _Toc995 62 HYPERLINK l _Toc13682 5.4.2. 融资期限 PAGEREF _Toc13682 63 HYPERLINK l _Toc27026 5.4.3. 融资币种 PAGEREF _Toc27026 63 HYPERLINK l _Toc25657 5.4.4. 融资利率 PAGEREF _Toc2

18、5657 63 HYPERLINK l _Toc6877 5.4.5. 额度管理 PAGEREF _Toc6877 63 HYPERLINK l _Toc18 5.4.6. 授权管理 PAGEREF _Toc18 64 HYPERLINK l _Toc32322 5.5. 业务办理流程 PAGEREF _Toc32322 65 HYPERLINK l _Toc24249 5.5.1. 业务受理 PAGEREF _Toc24249 65 HYPERLINK l _Toc16117 5.5.2. 业务调查 PAGEREF _Toc16117 67 HYPERLINK l _Toc8525 5.5.

19、3. 业务审核 PAGEREF _Toc8525 68 HYPERLINK l _Toc6478 5.5.4. 业务审查审批 PAGEREF _Toc6478 70 HYPERLINK l _Toc7066 5.5.5. 业务实施 PAGEREF _Toc7066 70 HYPERLINK l _Toc16251 5.5.6. 特殊规定 PAGEREF _Toc16251 73 HYPERLINK l _Toc22139 5.5.7. 贷款发放后续处理 PAGEREF _Toc22139 74 HYPERLINK l _Toc16575 5.5.8. 贷后管理 PAGEREF _Toc1657

20、5 75 HYPERLINK l _Toc37355.5.9. 贷款收回 PAGEREF _Toc3735 76 HYPERLINK l _Toc28626 5.6. 风险提示 PAGEREF _Toc28626 78 HYPERLINK l _Toc22985 5.6.1. 风险点 PAGEREF _Toc22985 78 HYPERLINK l _Toc26908 5.6.2. 风险防要点 PAGEREF _Toc26908 79 HYPERLINK l _Toc12523 6. 出口票据贴现 PAGEREF _Toc12523 80 HYPERLINK l _Toc8156 6.1. 产

21、品简介 PAGEREF _Toc8156 80 HYPERLINK l _Toc18655 6.1.1. 产品定义 PAGEREF _Toc18655 80 HYPERLINK l _Toc20864 6.1.2. 产品功能 PAGEREF _Toc20864 80 HYPERLINK l _Toc15633 6.1.3. 产品收益 PAGEREF _Toc15633 80 HYPERLINK l _Toc30899 6.1.4. 产品种类 PAGEREF _Toc30899 81 HYPERLINK l _Toc24256 6.2. 适用客户 PAGEREF _Toc24256 81 HYP

22、ERLINK l _Toc26095 6.3. 办理条件 PAGEREF _Toc26095 81 HYPERLINK l _Toc22478 6.3.1. 承兑行或保付加签银行 PAGEREF _Toc22478 81 HYPERLINK l _Toc1265 6.3.2. 汇票 PAGEREF _Toc1265 81 HYPERLINK l _Toc7146 6.3.3. 客户 PAGEREF _Toc7146 82 HYPERLINK l _Toc19057 6.4. 管理要求 PAGEREF _Toc19057 82 HYPERLINK l _Toc20787 6.4.1. 融资比例

23、PAGEREF _Toc20787 82 HYPERLINK l _Toc32733 6.4.2. 融资期限 PAGEREF _Toc32733 82 HYPERLINK l _Toc32065 6.4.3. 融资币种 PAGEREF _Toc32065 82 HYPERLINK l _Toc12890 6.4.4. 融资利率 PAGEREF _Toc12890 82 HYPERLINK l _Toc28402 6.4.5. 额度管理 PAGEREF _Toc28402 83 HYPERLINK l _Toc14968 6.4.6. 授权管理 PAGEREF _Toc14968 83 HYPE

24、RLINK l _Toc21801 6.5. 业务办理流程 PAGEREF _Toc21801 83 HYPERLINK l _Toc18873 6.5.1. 业务受理 PAGEREF _Toc18873 83 HYPERLINK l _Toc10449 6.5.2. 业务调查 PAGEREF _Toc10449 84 HYPERLINK l _Toc29987 6.5.3. 业务审核 PAGEREF _Toc29987 84 HYPERLINK l _Toc13198 6.5.4. 业务审查审批 PAGEREF _Toc13198 85 HYPERLINK l _Toc11672 6.5.5

25、. 业务实施 PAGEREF _Toc11672 86 HYPERLINK l _Toc325 6.5.6. 特殊规定 PAGEREF _Toc325 89 HYPERLINK l _Toc23504 6.5.7. 贷后管理 PAGEREF _Toc23504 90 HYPERLINK l _Toc15019 6.5.8. 贷款收回 PAGEREF _Toc15019 91 HYPERLINK l _Toc17692 6.6. 风险提示 PAGEREF _Toc17692 93 HYPERLINK l _Toc6513 6.6.1. 风险点 PAGEREF _Toc6513 93 HYPERL

26、INK l _Toc18278 6.6.2. 风险防要点 PAGEREF _Toc18278 94 HYPERLINK l _Toc27351 7. 进口押汇 PAGEREF _Toc27351 95 HYPERLINK l _Toc11783 7.1 产品简介 PAGEREF _Toc11783 95 HYPERLINK l _Toc31642 7.1.1 产品定义 PAGEREF _Toc31642 95 HYPERLINK l _Toc11879 7.1.2 产品功能 PAGEREF _Toc11879 95 HYPERLINK l _Toc21122 7.1.3 产品收益 PAGERE

27、F _Toc21122 95 HYPERLINK l _Toc27100 7.1.4 产品种类 PAGEREF _Toc27100 96 HYPERLINK l _Toc14624 7.1.5 常见产品组合 PAGEREF _Toc14624 96 HYPERLINK l _Toc3098 7.2 适用客户 PAGEREF _Toc3098 96 HYPERLINK l _Toc1307 7.3 办理条件 PAGEREF _Toc1307 96 HYPERLINK l _Toc11072 7.3.1 客户条件PAGEREF _Toc11072 97 HYPERLINK l _Toc4229 7

28、.3.2 结算方式要求 PAGEREF _Toc4229 97 HYPERLINK l _Toc30728 7.4 管理要求 PAGEREF _Toc30728 98 HYPERLINK l _Toc24636 7.4.1 融资比例 PAGEREF _Toc24636 98 HYPERLINK l _Toc20210 7.4.2 融资期限 PAGEREF _Toc20210 98 HYPERLINK l _Toc24757 7.4.3 融资币种 PAGEREF _Toc24757 99 HYPERLINK l _Toc21396 7.4.4 融资利率 PAGEREF _Toc21396 99

29、HYPERLINK l _Toc12147 7.4.5 额度管理 PAGEREF _Toc12147 99 HYPERLINK l _Toc14223 7.4.6 授权管理 PAGEREF _Toc14223 100 HYPERLINK l _Toc24701 7.5 业务办理流程 PAGEREF _Toc24701 101 HYPERLINK l _Toc9376 7.5.1 业务受理 PAGEREF _Toc9376 101 HYPERLINK l _Toc21343 7.5.2 业务调查 PAGEREF _Toc21343 103 HYPERLINK l _Toc28122 7.5.3

30、业务审核 PAGEREF _Toc28122 103 HYPERLINK l _Toc8627 7.5.4 业务审查审批 PAGEREF _Toc8627 104 HYPERLINK l _Toc22007 7.5.5 业务实施 PAGEREF _Toc22007 104 HYPERLINK l _Toc31916 7.5.6 业务实施后续处理 PAGEREF _Toc31916 108 HYPERLINK l _Toc25919 7.5.7 贷后管理 PAGEREF _Toc25919 109 HYPERLINK l _Toc24550 7.5.8 贷款收回 PAGEREF _Toc2455

31、0 109 HYPERLINK l _Toc13182 7.5.9 特殊规定 PAGEREF _Toc13182 111 HYPERLINK l _Toc3067 7.6风险提示 PAGEREF _Toc3067 113 HYPERLINK l _Toc3067 7.6.1风险点 PAGEREF _Toc3067 113 HYPERLINK l _Toc3067 7.6.2风险防要点 PAGEREF _Toc3067 113 HYPERLINK l _Toc28392 8. 进口代付 PAGEREF _Toc28392 114 HYPERLINK l _Toc3683 8.1 产品简介 PAG

32、EREF _Toc3683 115 HYPERLINK l _Toc28379 8.1.1 产品定义 PAGEREF _Toc28379 115 HYPERLINK l _Toc2472 8.1.2 产品功能 PAGEREF _Toc2472 115 HYPERLINK l _Toc22998 8.1.3 产品收益 PAGEREF _Toc22998 115 HYPERLINK l _Toc18427 8.1.4 产品种类 PAGEREF _Toc18427 116 HYPERLINK l _Toc22833 8.1.5 常见产品组合 PAGEREF _Toc22833 116 HYPERLI

33、NK l _Toc27655 8.1.6 产品特点 PAGEREF _Toc27655 116 HYPERLINK l _Toc16120 8.2 适用客户 PAGEREF _Toc16120 116 HYPERLINK l _Toc8891 8.3 办理条件 PAGEREF _Toc8891 117 HYPERLINK l _Toc9436 8.3.1 客户条件 PAGEREF _Toc9436 117 HYPERLINK l _Toc3241 8.3.2 结算方式要求 PAGEREF _Toc3241 118 HYPERLINK l _Toc26469 8.4 管理要求 PAGEREF _

34、Toc26469 118 HYPERLINK l _Toc19130 8.4.1 融资比例 PAGEREF _Toc19130 118 HYPERLINK l _Toc4692 8.4.2 融资期限 PAGEREF _Toc4692 119 HYPERLINK l _Toc32684 8.4.3 融资币种 PAGEREF _Toc32684 119 HYPERLINK l _Toc23117 8.4.4 融资利率 PAGEREF _Toc23117 119 HYPERLINK l _Toc21404 8.4.5 额度管理 PAGEREF _Toc21404 120 HYPERLINK l _T

35、oc14478 8.4.6 授权管理 PAGEREF _Toc14478 120 HYPERLINK l _Toc28026 8.5 业务办理流程 PAGEREF _Toc28026 121 HYPERLINK l _Toc18776 8.5.1 业务受理 PAGEREF _Toc18776 121 HYPERLINK l _Toc12195 8.5.2 业务调查 PAGEREF _Toc12195 123 HYPERLINK l _Toc12671 8.5.3 业务审核 PAGEREF _Toc12671 124 HYPERLINK l _Toc26207 8.5.4 业务审查审批 PAGE

36、REF _Toc26207 124 HYPERLINK l _Toc20049 8.5.5 业务实施 PAGEREF _Toc20049 125 HYPERLINK l _Toc8438 8.5.6 业务实施后续处理PAGEREF _Toc8438 127 HYPERLINK l _Toc28423 8.5.7 贷后管理 PAGEREF _Toc28423 128 HYPERLINK l _Toc17029 8.5.8 贷款收回 PAGEREF _Toc17029 129 HYPERLINK l _Toc8171 8.5.9 特殊规定 PAGEREF _Toc8171 130 HYPERLIN

37、K l _Toc3397 8.6风险提示 PAGEREF _Toc3397 132 HYPERLINK l _Toc3397 8.6.1风险点 PAGEREF _Toc3397 132 HYPERLINK l _Toc3397 8.6.2风险防要点 PAGEREF _Toc3397 132 HYPERLINK l _Toc19717 9. 贷款分类应用系统操作和C3系统操作 PAGEREF _Toc19717 132 HYPERLINK l _Toc27915 9.1. 业务受理 PAGEREF _Toc27915 133 HYPERLINK l _Toc19224 9.1.1. 第二还款来源

38、保障度评价 PAGEREF _Toc19224 133 HYPERLINK l _Toc8905 9.1.2. 贷款十二级分类 PAGEREF _Toc8905 134 HYPERLINK l _Toc413 9.1.3. C3系统操作 PAGEREF _Toc413 134 HYPERLINK l _Toc16665 9.2. 业务调查 PAGEREF _Toc16665 136 HYPERLINK l _Toc1450 9.3. 业务审查审批 PAGEREF _Toc1450 137 HYPERLINK l _Toc10776 9.3.1. 国际业务部审查 PAGEREF _Toc1077

39、6 137 HYPERLINK l _Toc13532 9.3.2. 信贷管理部审查 PAGEREF _Toc13532 138 HYPERLINK l _Toc280 9.3.3. 有权审批人审批 PAGEREF _Toc280 140 HYPERLINK l _Toc6331 9.3.4. 审批批复 PAGEREF _Toc6331 141 HYPERLINK l _Toc22265 9.3.5. 审批登记 PAGEREF _Toc22265 142 HYPERLINK l _Toc24126 9.4. 贷款发放 PAGEREF _Toc24126 142 HYPERLINK l _Toc

40、20003 9.4.1. 用信分发 PAGEREF _Toc20003 142 HYPERLINK l _Toc19020 9.4.2. 合同登记 PAGEREF _Toc19020 143 HYPERLINK l _Toc7031 9.4.3. 用信审核 PAGEREF _Toc7031 146 HYPERLINK l _Toc7027 9.4.4. 凭证登记 PAGEREF _Toc7027 146 HYPERLINK l _Toc13240 9.4.5. 放款审核 PAGEREF _Toc13240 148 HYPERLINK l _Toc2604 9.4.6. 凭证发送CAS PAGE

41、REF _Toc2604 149 HYPERLINK l _Toc12596 9.5. 贷款发放后续处理 PAGEREF _Toc12596 150 HYPERLINK l _Toc25698 9.6. 贷后管理 PAGEREF _Toc25698 152前 言为大力推进国际贸易融资产品普与，总行编制了中国农业银行国际贸易融资产品手册。本手册在编撰过程中遵循了以下原则：一是突出了业务操作环节，将常用的国际贸易融资产品归纳为受理、调查、审查审批、发放和收回等五大环节，融合了相关的制度规、操作规程、会计核算、信贷管理、外管政策等容，便于业务操作人员逐项掌握；二是整合了目前我行国际贸易融资办理过程中

42、涉与的管理系统操作，包括第二还款来源保障度评价系统、贷款十二级分类应用系统、信贷管理系统群（C3）、资产业务系统（CAS）和集中式国际结算业务处理系统（GTS）等五大系统。本手册将上述五大系统的操作要点和系统逻辑逐一进行说明汇总，便于基层行业务操作和管理人员掌握；三是体现了国际贸易融资业务营销、操作和管理的统一，手册根据各项国际贸易融资产品的特点逐一说明了产品的营销重点、操作步骤和风险要点，有效增强了本手册的实用性。从本手册收录的国际贸易融资产品围来看，为突出本手册的实用性，重点收录了现阶段常用的7项国际贸易融资产品。下一阶段总行将视全行业务发展和市场需求情况，对相关产品进行与时补充，同时对于

43、我行国际贸易融资产品政策、流程以与新产品的优化和完善也将与时予以增补。二一一年十二月打包贷款产品简介2.1.1 产品定义打包贷款系指出口企业凭符合条件的正本信用证、出口合同/订单等，向我行申请用于出口货物备料、生产和装运等履约活动的短期贸易融资。跟单托收或汇款项下打包贷款亦可称为订单融资。2.1.2 产品功能（一）打包贷款可以为出口商提供备货资金，解决出口商备货资金不足问题。（二）打包贷款可以节省出口商自有资金，提高资金使用效率。2.1.3产品收益（一）打包贷款业务增加贸易融资贷款量。（二）打包贷款业务产生利息收入和融资手续费收入。2.1.4 产品种类根据结算方式的不同，打包贷款可分为信用证项

44、下打包贷款、跟单托收和汇款方式项下的打包贷款。后者亦可称为订单融资。（一）信用证项下打包贷款。（二）订单融资。汇款结算方式下，我行只办理货到付款项下的订单融资业务。如出口合同/订单为部分预付、部分货到付款，我行只可对货到付款部分提供订单融资。（三）如信用证不符合打包贷款的有关要求，但客户符合我行办理订单融资业务条件的，可参照订单融资相关要求为客户办理订单融资业务。适用客户在农业银行办理打包贷款的客户经是国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，具有进出口经营权的企（事）业法人或其他经济组织。客户类型主要有：（一）生产型企业（含工贸一体化企业），是指具有进出口经营权的生产企业。（二）贸易型企业

45、（含代理型企业），是指具有进出口经营权，自营或代理其他公司办理进出口业务的专业外贸企业。办理条件申请办理打包贷款业务的客户除具备中国农业银行信贷管理基本制度中规定的客户基本条件外，还应同时具备以下条件：（一）客户信用等级须为BBB-级以上（含）。（二）客户或客户核心管理层从事国际贸易2年以上（含），在各银行、海关、外管局的信誉记录良好，未发生过重大经营失误、不履约等情况。（三）客户与贸易对手合作情况良好、稳定，未发生重大贸易纠纷，无不履约行为（新客户除外）。（四）对于从事期货交易的客户，客户信用等级须为BBB级以上（含）。（五）对于产品附加值较低的简单加工企业、贴牌代工企业，客户信用等级须为B

46、BB级以上（含）。（六）如果信用证要求的运输单据为非物权凭证（空运单、铁路运单等）或非全套物权凭证，生产型客户在我行信用等级应为BBB级以上（含）。（七）办理订单融资业务，生产型客户应在我行信用等级BBB级以上（含）。管理要求2.4.1 融资比例（一）信用证项下打包贷款金额不超过信用证金额的80%；订单融资金额不得超过出口合同/订单货到付款部分的80%。（二）对于AA+级以上（含）的客户，或符合信用贷款条件或经有权审批行批准可以信用方式用信的客户，或符合核定可循环使用信用额度条件的客户，或符合总行授权书规定的低风险业务条件的，可适当放宽融资上限：1、信用证项下打包贷款融资上限可放宽至信用证金额

47、。2、订单融资上限可放宽至出口合同/订单中货到付款部分的90%。2.4.2融资期限（一）信用证项下打包贷款融资期限从发放之日起至信用证项下货款收妥日或办理出口押汇、贴现、福费廷等业务之日止，最长不超过180天且需符合以下条件：1、即期信用证打包贷款期限不超过信用证有效期后21天。2、远期信用证打包贷款期限不超过信用证有效期加上远期付款期限后21天。（二）订单融资期限从发放之日起至备货完成或办理后续融资业务之日止，最长不超过90天。AA+级以上（含）的客户，或符合信用贷款条件或经有权审批行批准可以信用方式用信的客户，或符合核定可循环使用信用额度条件的客户，或符合总行授权书规定的低风险业务条件的，

48、可将融资期限延长至预计收汇日期，最长不超过180天。2.4.3融资币种打包贷款币种可以为人民币或外币，其中以外币发放的打包贷款不得结汇，只能直接用于购买原材料。2.4.4融资利率打包贷款的利率实行授权管理，具体业务办理中参照农业银行本外币资金管理的相关规定执行。2.4.5 额度管理（一）贸易型（含代理型）客户在我行办理代理关系项下的打包贷款业务，应使用其自身授信额度。若贸易型（含代理型）客户自身授信额度不足的，在满足代理关系和贸易背景真实、被代理方（委托方）可用授信额度充足且提供足值有效担保的情况下，可占用被代理方授信额度办理业务，但须等额调减被代理方的可用授信额度，在客户准入条件、保证金收取

49、比例、审批权限方面可按照被代理方办理业务的条件掌握。（二）低信用风险项下打包贷款业务自动增加客户授信额度。（三）打包贷款须占用客户授信额度，并落实足额担保。信用证项下打包贷款无需占用信用证开证行授信额度。（四）重点城市行对于未核定国际贸易融资额度，或国际贸易融资额度不足的客户，若授信方案未对能否占用其他额度办理国际贸易融资业务作出明确规定的，办理单笔打包贷款业务可以直接占用该客户其他短期信用额度（包括短期流动资金贷款、票据承兑、期限在1年以（含）的非融资性保函额度等），但应参照流动资金贷款的权限和流程办理。业务发生后，经营行须与时告知原授信方案审批行。2.4.6授权管理（一）打包贷款业务实行授

50、权管理。单笔打包贷款业务审批权限按照单笔短期流动资金贷款审批权限执行。（二）在国际贸易融资额度办理打包贷款业务，可不受单笔权限限制，由经营行在有权审批人审批后直接办理（可不经贷审会审议）。（三）信贷管理综合评价A类一级分行： 1、对于满足信用等级在BBB级（含）以上且上年度进出口额在3000万美元（等值）以上的客户在办理打包贷款时，可审批辖属重点城市行突破中国农业银行国际贸易融资业务操作规程（农银发200928号）规定的单据、融资期限和融资比例要求等事项，但须同时将对辖属行的批复抄送总行（国际业务部、信贷管理部）。2、在辖重点城市行围，可根据同业竞争状况，自主审批BBB级（含）以上且上年度进出

51、口额在3000万美元（等值）以上的客户的90天（含）以下免担保打包贷款业务。业务办理流程2.5.1 业务受理（一）客户向我行提交申请资料后，客户部门负责受理申请，认定客户是否具备办理业务的条件，并由受理行负责人或客户部门负责人决定是否受理申请。对不同意受理的，应与时通知申请人；对同意受理的，客户部门登陆贷款分类应用系统和C3系统完成业务受理操作，操作细节参见本手册第九章。（二）客户应按照中国农业银行法人客户信贷业务基本规程和中国农业银行信贷业务担保管理办法中的规定提交信贷业务基本资料，同时还应提交如下资料：1、打包贷款申请书。2、有效的信用证正本（信用证项下打包贷款）。3、出口合同/订单。4、

52、出口批文或出口许可证（如需）。5、我行要求的其他材料。2.5.2 业务调查客户部门受理客户打包贷款申请后，应按照中国农业银行法人客户信贷业务基本规程中的规定进行信贷业务调查，获取真实、全面、客观的客户与担保信息，提出信贷业务实施的可行性意见和建议。此外，调查的主要容还包括：（一）打包贷款的申请人必须是信用证的受益人或出口合同/订单的出口商。（二）出口合同/订单表面真实性，贸易背景真实。（三）出口贸易符合外经贸政策、国家产业政策。（四）进出口双方有稳定的贸易往来，出口商履约和进口商付款情况良好。（五）出口商品属客户经营围，出口商品质量和市场价格稳定。价格波动较大或属于鲜活、易变质或季节性较强的出

53、口商品，不得办理。（六）客户自授信额度核定以来的变化情况，通过查阅客户进出口贸易记录、税单等凭证了解其经营稳定性和盈利情况，并认真查验本笔业务的合同/订单等贸易背景资料。客户部门完成C3系统调查操作后，提交国际业务部门审核。2.5.3 业务审核国际业务部门根据不同结算方式重点审核以下容：（一）信用证或出口合同/订单中是否有影响正常收汇的软条款。1、对于可撤销信用证、转让行不承担独立付款责任的已转让信用证和已过装效期的信用证等可能影响我行正常收汇的信用证，我行不得办理信用证项下打包贷款。2、如信用证非我行通知，应按我行出口信用证操作规程的有关规定审核信用证的表面真实性和信用证条款。（二）开证行（

54、或保兑行，下同）/代收行资信状况，开证行/代收行/进口商所在国家或地区的政治、经济状况。开证行/代收行资信欠佳、开证行/代收行/进口商所在国家外汇管制严格或发生战乱的不得办理。国际业务部门在C3系统中填写审核意见后，提交信贷管理部门审查。2.5.4 业务审查审批（一）信贷管理部审查。信贷管理部门登录C3系统进行业务审查操作，提交贷审会或合议会审议或直接提交有权审批人审批。（二）有权审批人审批。具备审批权限的有权审批人登录C3系统对审查环节提交的信贷业务进行审批操作。（三）审批批复。有权审批人审批同意后，下达审批批复。（四）审批登记。客户经理登录C3系统进行审批登记操作，确认审批登记信息。2.5

55、.5 业务实施（一）业务审批完成后，客户经理与申请人签订打包贷款合同，办理抵、质押登记手续，落实必要的保险手续，办理权证类资料入库手续，核对印鉴。（二）客户经理登录C3系统进行用信分发、合同登记、用信审核、凭证登记、放款审核、凭证发送CAS等操作，打印借款凭证和贷款发放通知书等材料。（三）客户经理将打包贷款合同、借款凭证与法人贷款发放通知书提交会计人员，由会计人员在ABIS系统进行放款操作。（四）会计人员收到客户经理上述资料后，进入ABIS系统发放贷款。以“2406（转账放款（贷记过渡）”和“0105（借记过渡）”为例，具体操作如下：会计人员在A系统输入交易码“2406”，系统自动关联至如下界

56、面：输入此笔贷款对应的借据号，系统进入放款界面：打包放款对应的科目号为：24127，业务品种应选择“贸易融资打包放款（根据具体业务作相应选择）”，对应编码为“00002006”，正常利率代码为：1179。放款完成后，资金自动进入A系统91过渡户中，需通过“0105”交易转入企业账户，界面如下。此界面填写过渡业务货币号、钞汇标志、账号、交易金额等要素，保存后即完成此笔贷款的发放。会计人员打印借款凭证，第一联作为客户回单，第二联由会计部门留存，第三、四联作为发放贷款的记账凭证，第五联交客户部门留存。打包贷款业务的会计核算参照中国农业银行国际贸易融资业务会计核算办法执行。 2.5.6 特殊规定（一）

57、重点城市行已核定国际贸易融资额度，并已落实最高额担保，或符合信用贷款条件或经有权行批准可以信用方式用信的客户，办理打包贷款业务时，经过客户部门受理、调查，国际业务部门审核后，可直接交由放款审核岗审核并进行放款操作。办理流程如下：经营行客户部门调查经营行国际业务部门单证审核放款审核岗审核后进行放款操作。在C3系统中进行操作时，由国际业务部门在系统外完成单证技术审核后，客户部门在手工登记审批记录环节直接登记审批记录，并将单证审核材料通过档案管理上传，最后放款审核岗进行放款审核。（二）重点城市行办理符合总行授权书规定的低信用风险信贷业务条件的打包贷款业务的流程：经营行客户部门调查国际业务部门进行技术

58、审核分管客户部门的副行长或独立审批人审批放款审核岗审核放款。2.5.7 贷款发放后续处理（一）贷款发放后，客户部门登记打包贷款业务台账，应包括以下容：申请人、结算方式、信用证号或出口合同/订单号、开证行/进口商、贷款日期、贷款金额、贷款期限等。（二）信用证项下打包贷款发放后，国际业务部门应在客户部门交回的信用证正本上批注“已办理打包贷款”与贷款日期、金额和期限，归入信用证通知卷保管。如非我行通知信用证，应先建立信用证通知卷，进行相应的批注后按信用证通知档案保管。（三）订单融资贷款发放后，客户部门应在出口合同/订单上注明“已办理打包贷款”与贷款日期、金额和期限，归入订单融资业务档案保管。2.5.

59、8 贷后管理（一）客户部门应监督融资款项的使用，保证专款专用，防止贷款被客户挪用。（二）客户部门应与时了解和掌握出口商的生产、备货情况，督促企业按信用证或出口合同/订单要求出货并与时向我行交单。（三）打包贷款项下货物出运后，我行应按不同的结算方式，做如下处理：1、信用证打包贷款。客户装运发货取得单据后，督促其向我行交单，收汇或在我行办理出口押汇、出口票据贴现、福费廷等后续融资业务后归还打包贷款款项。2、订单融资业务。（1）以自有资金或其他自筹资金归还订单融资款项的，客户可自行处理汇款项下的出口单据，托收项下的出口单据应交我行办理托收。（2）以后续融资款项归还订单融资款项的，应将订单融资业务转为

60、出货后的贸易融资业务，后续融资业务按相关产品操作规程办理。（3）对AA+级以上（含）的客户，或符合信用贷款条件或经有权审批行批准可以信用方式用信的客户，或符合核定可循环使用信用额度条件的客户，或符合总行授权书规定的低风险业务条件的订单融资业务，可以用出口收汇资金直接归还融资款项。（四）办理打包贷款后，开证行修改信用证或进出口双方修改出口合同/订单，我行应视信用证或出口合同/订单容做如下处理：1、信用证修改后如影响我行安全收汇，应要求客户拒绝接受修改或要求客户归还我行打包贷款。2、订单融资项下进出口双方修改出口合同/订单，应要求客户事先通知我行，如修改后的容影响我行安全收汇，我行应采取其他的风险