金融理财规划保险规划保险规划方案制定课件

1、保险规划方案制定金融理财规划 2 保险规划方法及流程一保险规划含义保险规划原则保险规划是个人理财规划的一部分，通过分析个人和家庭的保险需求，选择合适的保险品种、保险期限、保险金额，减弱和避免风险发生时对个人和家庭生活带来的影响。转移风险原则，分析哪些风险适宜通过保险方式转移给保险公司；量力而行原则，分析通过保险方式控制风险的成本；01030204先满足保障需求，后考虑投资需求先满足保额需求，后考虑保费支出先满足保险规划，后考虑保险产品先保家长，后保小孩05先满足人身保险，后考虑财产保险 3 保险规划方法及流程一保险规划方法01030204确定保险标的确定保险金额明确保险期限选择保险产品05确定

2、保险公司 4 保险规划方法及流程一保险规划流程保险标的可是人的寿命和身体，也可是财产及相关利益投保人或被保险人对保险标的应具有法律上承认的经济利益应优先选择风险高的保险标的进行投保。选择好保险产品后，应确定每个投保产品的保险金额保险金额是保险公司可能赔付的最高金额，以保险标的的经济价值或可能损失为依据为保险标的选择相应的保险产品应注意合理搭配险种，避免重复投保保险期限应依据保险需求来确定应考虑保险公司的理赔记录、财务实力、服务质量、风险控制能力保险公司同样存在破产的风险 5 保险规划的类型二保险规划类型单一保险规划仅就单一保险需求进行规划复合保险规划多种保险需求协调平衡和整合处理综合理财保险规

3、划保险需求与消费、投资等其他需求综合规划123个人理财综合性对保险规划的要求，就是保险需求必须根据其他替代性资源来确定，保险规划必须纳入总的理财规划中。 6 保险规划的类型二人生不同阶段的保险需求6人生阶段特点理财活动保险需求单身期（参加工作至结婚）个性冲动、经济收入低、开销大加强职业培训、提高收入水平阶段意外伤害险、责任保险、定期寿险家庭建立期（结婚至小孩出生）家庭收入开始增加，消费逐渐增大，储蓄购房首付款，增加定期存款、基金等方面的投资意外伤害险、责任保险、财产保险、定期寿险家庭成长期（小孩出生至上大学）收入进一步提高，保健、医疗、教育等为主要开支偿还房贷、储备教育金，建立多元化投资组合意

4、外伤害险、健康保险、人寿保险、财产保险、子女教育金保险家庭成熟期（子女上大学时期）收入增加，费用支出主要体现在医疗、子女教育上准备退休金，进行多元化投资活动意外伤害险、健康保险、养老保险、财产保险空巢期（子女独立至自己退休）负担最轻、储蓄能力最强重点准备退休金，降低投资组合风险健康保险、投资型保险、年金保险、财产保险养老期（退休之后）安度晚年，收入、消费减少，医疗保健支出增加以固定收益投资为主年金保险、医疗保险 7 被保险人保额及保费测算三所谓保额就是保险公司和投保人用保险合同就有关保险事件约定的赔付基本额度。这个额度要具体险种具体分析。有的是最高限额,有的是赔付倍数的基数等。保险金额一般按保

5、险专员而言，个人人生保额是按照个人年收入的3-5倍来测算。那么如果有家庭的按照家庭的年收入来设计。还会按照家庭责任和家庭的承担的债务来计算。是家庭期，要算上对孩子的责任期和房子和车子的还贷额度等 8 被保险人保额及保费测算三保险费是投保人为转移风险、取得保险人在约定责任范围内所承担的赔偿(或给付)责任而交付的费用；也是保险人为承担约定的保险责任而向投保人收取的费用。保险费是建立保险基金的主要来源，也是保险人履行义务的经济基础。保险费率，是应缴纳保险费与保险金额的比率。是保险人按单位保险金额向投保人收取保险费的标准。保险人承保一笔保险业务，用保险金额乘以保险费率就得出该笔业务应收取的保险费。计算

6、保险费的影响因素有保险金额、保险费率及保险期限。费率的构成纯保险费率：保险额损失率+稳定系数：（保险额损失率=保险赔款总额/总保险金额1000）附加费率：（保险业务经营的各项费用+适当的利润）/纯保险收入总额保险费保险费率 9 被保险人保额及保费测算-案例三案例背景李先生，时尚杂志主编，34岁，月收入8000，太太王女士机关工作，月收入2500，双方均有社保。每月生活支出3000，贷款买房15 年，每月还贷2600，二人身体健康，日常公交出行。积蓄6万元，无孩子。李母65岁，高血压，冠心病，请保姆400元。客户分析1.两人工作稳定，经济收入稳定；2.收入总和：8000+2500=10500元3

7、.支出总和：3000+2600+400=6000元4.家庭余额：10500-6000=4500元年存款54000元（无重大开支）5.原存款60000元6.双方有社保、身体健康7.丈夫收入占8000/10500=76%8.两人坐公交车上下班。9.李母有疾病，医疗支出大 10 被保险人保额及保费测算-案例三保险建议综合李先生一家三口家庭情况，收入情况，支出情况等信息，我们对这个家庭的保险建议如下：李先生收入占家庭总收入的76%，为家庭主要经济来源，故需要额外的保险保障，这里我们选择健康保险。李先生夫妻二人每天坐公交车上下班，遭遇意外交通事故的风险较大，故我们选择交通意外险。李母本身患有高血压、冠心

8、病等疾病需要医疗支出的费用比较大，故我们选择万能型寿险。（上限65岁） 11 被保险人保额及保费测算-案例三保险建议具体如下李先生夫妻二人每天坐公交车上下班，遭遇意外交通事故的风险较大，故我们选择交通意外险。购买XX公司交通意外险（提供以乘客身份乘坐飞机、火车（高铁、地铁）、轮船、汽车（公交、出租车）等交通工具时的意外伤害身故及意外残疾保障。航空意外保额最高可达800万，还有航班延误保障。）被保险人：两人保费：338元（两人/年）会员价135.2元保险期限：一年 12 被保险人保额及保费测算-案例三保险建议具体如下李先生收入占家庭总收入的76%，为家庭主要经济来源，故需要额外的保险保障，这里我

9、们选择购买XX公司安康B重疾保障计划，35种重大疾病保障，一经确诊提前给付。满期健康生存返还110%保险费，安享晚年。无论疾病或意外导致身故，100%基本保额赔付。针对男性增加2种高发重大疾病的额外，50%重疾赔付投保规则。被保险人投保年龄：18周岁-45周岁保障期限：保障至70岁交费期：15年保额限制：每人最高保险金额为30万元，如果重复投保，累计保险金额超过30万元，则超过的保险金额将视为无效保单。以李先生的年龄，保费每年约5100元注：高发重大疾病是指：成年男性：肺癌、肝癌，成年女性：乳腺癌、子宫癌。如被保险人人不幸患上高发重大疾病，将会额外得到基本保险金额50%的保险金额。保费不会随年龄增加而增加。 13 被保险人保额及保费测算-案例三保险建议具体如下李母60岁以上，国内针对老年人的保险很多都有年龄限制，基本60岁为投保上限，而且年龄越大保费越多