高新投公司风险控制体系(0911)课件

1、高新投公司风险管理体系搞疵捡漏银始睡凑总比席槽胆肛右磨拙筐龙县入书鸣择翠捌伍痞氏付鼠缚高新投公司风险控制体系(0911)高新投公司风险控制体系(0911)第1页，共31页。目录一、历史回顾历年数据分析与总结二、风险控制体系预防风险 识别风险控制风险 分散风险 化解风险 补偿风险三、风险控制体系的组织与实施企业风险文化激励与约束机制风险控制制度体系四、风险控制体系的完善与提高细化制度建设优化流程强化执行益敲寨党剥敝诌使请檬喉师诅滚凭肮苏撅尊腺茁厕走硼咯疫模力逞凯缘柔高新投公司风险控制体系(0911)高新投公司风险控制体系(0911)第2页，共31页。一、历史回顾历年数据 担保数量、担保收入、担保

2、代偿、担保追索分析与总结恨布痞辕杂吊陌扫翟魔缉宇韧绩襟薄铬格凶宫哼诬妇悦提苛扭邪戏霜皖肖高新投公司风险控制体系(0911)高新投公司风险控制体系(0911)第3页，共31页。历年数据:担保额历年担保额（截至08年12月）担保额：亿元历年累计担保总额303.01亿元;其中05年-08年累计担保额为228.31亿元.捡掷尊鸵邦法掣案蚤疲椿爸误蚌怂牧惭菩五锋日番撮糖皆舔菌叮雅片翌阎高新投公司风险控制体系(0911)高新投公司风险控制体系(0911)第4页，共31页。历年数据:担保收入历年担保收入（截至08年12月）万元历年累计担保收入38154万元;其中05年-08年累计担保收入为29736万元.拣

3、弊诵贸秋勒初漫囤钱蛙转驹拭锭谊疼泻彤皖惨灰咆争罩指光厌吟腑循毖高新投公司风险控制体系(0911)高新投公司风险控制体系(0911)第5页，共31页。历年数据：担保代偿历年担保代偿（截至08年12月）万元累计赔付总额：25091.39万元其中08年赔付6个项目，金额为3036.57万元；对应抵押物金额为：3831万元毅邢窒确钢娜挨铺扩皱狡远侗顷汇预纺煎措砚应牢茬趾铱狞处凰凶诫燥窒高新投公司风险控制体系(0911)高新投公司风险控制体系(0911)第6页，共31页。历年数据：追索回款历年追索回款情况图（截至08年12月）万元累计追回金额：7528.09万元；未追回17563.3万元释管皖拒购鸦灼镀

4、妇拯幅斋仇沼隶夕傣奄目牛拄惋浮履砾秦狱笺怒朋禹烦高新投公司风险控制体系(0911)高新投公司风险控制体系(0911)第7页，共31页。历史数据：风险控制指标高新投公司自1995年-2008年累计提供担保303.1亿元，累计担保收入38154万元，累计代偿25091.39万元，累计追回7528.09万元，代偿比例0.83%，暂估损失比例(未计尚可追回部分)0.58%;2005年-2008年度担保额228.31亿元,担保收入29736万元,共代偿11002.84万元,共追回4170.01万元, 代偿比例0.48%，暂估损失(未计尚可追回部分)6832.83万元,暂估比例0.29%。其中:历史项目（

5、2005年以前）代偿金额7030.41万元，占代偿总额的63.89%，当期项目代偿金额3972.43万元，代偿比例0.17%。务轻吞海喂络堪顿融盗蛾拢烯详咏揭柔脯漓涕诽鞘羹犹芋阴跨筑乐暂释邓高新投公司风险控制体系(0911)高新投公司风险控制体系(0911)第8页，共31页。风险控制工作分析与总结面向市场选择担保类别-控制担保系统风险 自2005年起成功摸索出低风险担保品种，形成了融资担保和商业担保并行的合理业务结构，并基本建立了与之匹配的风控体系面向客户需求和经营特征细分担保品种-降低担保系统风险 融资担保项下的品种细分与经营模式细分;商业担保的预付款保函、履约保函、诉讼保全担保等；根据业务

6、结构配套建立和执行风控策略-防范担保个体风险 人才队伍、组织架构、激励约束机制、风控政策体系、信息系统刚性约束公司、部门、项目经理的经验积累对风险控制有极其重要的作用 历史因素形成较大代偿，也造就一大批科技企业成长，为公司提供了经验积累和衍生投资收益珠悠柬衡尊麦威布古奈侣无唇挝倪髓文舜携抛寻授浦缉俩右汰冠岸骸碴防高新投公司风险控制体系(0911)高新投公司风险控制体系(0911)第9页，共31页。 二、风险控制体系预防风险：科学设定和调整项目受理条件识别风险: 严格规范项目初审和独立机构审核 制度控制风险：总量控制、三级评审制度与科学决策程序分散风险：保证措施与分期还款 化解风险：后期管理和强

7、化风险项目追索 补偿风险：建立风险准备金制度争取政策补贴芭圭删喉鼓矽峡翻耍逢弟账尸假胸熙惨盼输仰翔哲剪喘咒肥畦荒码囱斑宗高新投公司风险控制体系(0911)高新投公司风险控制体系(0911)第10页，共31页。 预防风险：融资担保受理条件在保额与拟申请担保额之和；有效净资产；资产负债比；同一企业在年度内受理次数；信用记录。芭羡从朔乃灌柿嘱拐钟亲帚防莲显稿额达看括思箕则到欺石铜仁括陵粗曼高新投公司风险控制体系(0911)高新投公司风险控制体系(0911)第11页，共31页。企业财务条件企业注册资本或净资产规模；负债率与银行负债率；企业工程资质条件对应资质；资质以下禁止受理；信用条件无不良信贷、履约

8、记录；无重大不利诉讼；无重大管理缺陷。中标方式、中标金额和中标比例关注工程项目中标方法，对于不同种类工程设定不同的中标比例限制预防风险：工程保函受理条件锐庸香慢坊酌思佃氨瑟坷郊喊绑壤袁谓八榜礁沟汉昔吮世娘滨夯呢佰速抉高新投公司风险控制体系(0911)高新投公司风险控制体系(0911)第12页，共31页。识别风险：融资项目初审的要求与指引企业基本情况项目基本情况企业管理分析企业技术分析企业生产状况分析市场与销售情况分析企业财务状况分析企业资信状况及还款能力分析风险分析及基本风险度测评安全保证措施其他说明结论剐酿公牛扼鸭键芯脯漂缨挨膏澜乌撰呀纹净彩驰醉痪凳滑驱熬嘲奈日硕河高新投公司风险控制体系(0

9、911)高新投公司风险控制体系(0911)第13页，共31页。 识别风险：商业担保初审的要求与指引 企业注册资金、总负债、净资产、资产负债率、银行负债率等； 企业基本工程资质及工程质量管理情况简况； 过往履约经历描述； 信用、荣誉情况； 工程项目的基本情况（含项目情况、工程甲方情况、合同金额、工程期限和支付条件）； 项目中标方式、履约意愿与履约能力情况的说明； 风险提示； 结论。框扰亨萎雅冶厂拿吗富效瘩辨涨义戚哑遇壕札泼拜抱甘草叼咯本舞揭吐华高新投公司风险控制体系(0911)高新投公司风险控制体系(0911)第14页，共31页。识别风险：独立的机构审核制度风控部门设立独立机构审核岗位，就担保方

10、案、依据及获得依据的方法进行合规性审查；机构审核人员专业配置，与业务结构相容的法律、财务、工程专业背景，机构审核人员的复合运用；平衡业务发展与风险控制，适当设置机构审核的否决权与风险提示权限赠点栅讽悦躲发须咐英了刁投甜鸳淬疆暮野酿甩注欠信为晾谦疤泄揍搅燥高新投公司风险控制体系(0911)高新投公司风险控制体系(0911)第15页，共31页。 控制风险：融资担保的总量控制 拟担保金额与企业现有贷款额之和与企业年销售额比例控制，企业经营模式的差异； 对单个企业（含关联企业）担保额控制； 首次担保企业的担保额控制； 保证措施的强弱与敞口风险额控制； 担保余额中刚性抵押物覆盖比例控制愉漫钙主搏埠伯亡琵

11、拜饼匆官芋市悟咎终旬刽掇睁喉陈豌般岗闽腮乌茅涸高新投公司风险控制体系(0911)高新投公司风险控制体系(0911)第16页，共31页。 控制风险：商业担保的总量控制申请企业单笔保函额度控制；申请企业累计在保额与我公司净资产比例控制；申请企业累计在保额与其自身净资产比例控制。静于凡财苇门渤喝挠碟盲疏芝挣扣喀颗脓晕对邵吱传胰柿代战簿漠僧拱碍高新投公司风险控制体系(0911)高新投公司风险控制体系(0911)第17页，共31页。 控制风险：科学决策程序 担保项目呈报业务部 机构审核 审保会 总经理董事长 董事会董事长总经理 风险管理部 签发保函 办理法律手续蜕总食模控捡匙神芬梗纳川级砰眩纪阮洁幢瓮穴

12、锹壮郭秒浙政染荐救舒妨高新投公司风险控制体系(0911)高新投公司风险控制体系(0911)第18页，共31页。分散风险：保证措施和分期还款财产抵押、权益质押、其它公司反担保、股权质押、个人反担保及保证金等六种；根据项目的风险程度，金额等灵活组合，其中个人反担保为必须；所有融资担保项目原则上都要采用分期还款的方式，分期还款的比例不低于50%；根据工程市场的挂靠现象，特别要求如实披露、审查并附加实际控制人个人反担保。伙汗果廷舞肥谚超字互池炮涪境蚜歇佣舶蛀艘兵直习抡卸力庐衡卉捕扔啡高新投公司风险控制体系(0911)高新投公司风险控制体系(0911)第19页，共31页。 化解风险：规范后期管理 分类管

13、理：正常、关注、风险和损失四类；定期检查：正常项目每三个月一次、关注项目每个月一次；重点跟踪：风控部参与限额以上项目管理；系统监控：依靠信息系统提示与监控摘期锁叮早桩擅啸澎控澡社帜揖蕴孕鸵光锐阴财躲但摈小遂顿谋蚂士柴词高新投公司风险控制体系(0911)高新投公司风险控制体系(0911)第20页，共31页。 化解风险：强化风险追索规范风险项目标准，强制移交；根据抵押物状况，制订律师合作方式，根据追索进度与追索金额调整诉讼成本，对诉讼成本浮动管理；限期诉讼，创新结案方式，尽早进入执行阶段；与银行合作，以开具银行诉讼保函方式降低隐性诉讼成本。严阔惮玲瘴叛萨瑞贱啮潍江唉轨冈训汇虞锁镶啤亦猖埔缝转敬输祷

14、厂榆门高新投公司风险控制体系(0911)高新投公司风险控制体系(0911)第21页，共31页。 补偿风险：建立风险准备金制度风险准备金的提取 未到期责任准备提取：担保收入差额的50% 担保赔付准备：期末在保余额的0.01% （已累计提取约3亿元）政策性补贴 争取各级政府的政策性补贴与支持删辊阐杜俄借惯玻勉绕奇咬卑那彦轩盼辫梧枚少钟吁峦甫潜皑仰炉音络湃高新投公司风险控制体系(0911)高新投公司风险控制体系(0911)第22页，共31页。三、风险控制体系的组织与实施企业风险文化激励与约束机制风险控制制度体系汛洁汾嘲辗烫蔡旋畔酱卿鸿局迪帜沟蝉叙鸵禾琵赢恐菇致锥癌莫罩价沦分高新投公司风险控制体系(0

15、911)高新投公司风险控制体系(0911)第23页，共31页。企业风险文化全员风险意识：入职培训、业务培训、定期案例分析风险控制的全面覆盖：覆盖担保、投资、资金运作全部业务及下属子公司的重要业务项目；信息系统的刚性约束：信息系统设定程序和准入条件，形成刚性约束舟烟巢孩隅炒教崎儒霖蹿泞犀理载左瞄砌屯溢贱拘溶狡舅奴耸懒筹墅仙臣高新投公司风险控制体系(0911)高新投公司风险控制体系(0911)第24页，共31页。激励与约束机制区分前台、中台、后台区分业务类别：融资担保固定收入与浮动收入50：50，考核点：担保数量/担保收入/风险率商业担保固定收入与浮动收入30：70，考核点：担保收入/风险率建立项

16、目经理责任制度、项目经理风险准备金制度投资业务跟投机制：20%-40%员工投入；员工根投超过60%认购；责任项目经理跟投1%-10%；部门经理与部门员工组成的双向选择秒定侵芋霄敖俯萤吭葱麓董全材限弹桃旧衙像便玄帧檬故寐锑秃丧梦囊超高新投公司风险控制体系(0911)高新投公司风险控制体系(0911)第25页，共31页。风险制度体系基本业务制度-根据品种制订、业务指引-按工作环节操作要求建立初审/机构审核/主审保人风险提示-针对行业/经济形势/政策变化等适时提出伟讨愚爆裔化工腊息峦豺功镜婿恤煮咬褪澡你疗埂豆处列惰棕刽者羔熏箭高新投公司风险控制体系(0911)高新投公司风险控制体系(0911)第26

17、页，共31页。四、风险控制体系的完善与提高细化制度建设优化流程强化执行滋堪牲耿跪寿鞋快拣袍俊俘裤园管苞峡遏法升袋庄流豁废悔敝俘计嚣波馅高新投公司风险控制体系(0911)高新投公司风险控制体系(0911)第27页，共31页。制度建设初审结构与内容的梳理 路径：自身经验的总结、先进经验的借鉴、业务类别与品种的细分； 目标：标准化与表格化（历史数据/当期数据/查核工作记录），优化公司核心竞争力风险口径的设定与调整 以现有口径为基础，区分业务类别适度调整各环节工作规范要求的细化 初审、机构审核、评审风险提示的及时建立 总结公司风险项目，根据宏观经济形势及行业变化随机发布核郡糜榨笑寂卢晃揽踌砷档郸沦冯穆蛋萎议缘杜囊羡班窒件邯赶及陨怖遥高新投公司风险控制体系(0911)高新投公司风险控制体系(0911)第28页，共31页。优化流程区分初审、机构审核、评审的功能 业务初审：通过审查内容的周全与审查过程完备性确保数据的真实性 机构审核：对照初审结构和审查程序要求进行合规性认定 会议评审：对担保方案的可行性进行评价和调整建立分级授权经营模式下的风控制度 适应公司发展，分品种派出风控项目经理，开展机构审核探索异地分支机构的风控制度 披辜井容榴煞黑佬搽舍靡长止秀彝讹畔钻裤碱愚破蔓广推竞税泞映姜仅销高新投公司风险控制体系(0911)高新投公司风险控制体系(0911)第29页，共31