银行电子化业务模块课件2

1、张一梅 主编银行电子化业务模块二 电子货币项目1 电子货币概述项目2 电子货币的发展历程项目3 电子货币对金融业的影响习题答案目录银行电子化业务 第二章模块二 电子货币目录学习目标知识结构图金融案例导入基础理论知识介绍金融实训模拟项目小结课外活动建议银行电子化业务 第二章银行电子化业务 第二章一、电子货币的概念 电子货币是指采用电子技术和通信手段在信用卡市场上流通的以法定货币单位反映商品价值的信用货币。也就是说，电子货币是一种以电子脉冲代替纸张进行资金传输和储存的信用货币。项目1 电子货币概述二、电子货币与传统货币的关系（1）电子货币是在传统货币的基础上发展起来的。（2）两者产生的背景不同。

2、（3）两者的流通领域不同。 （4）两者的发行单位不同。银行电子化业务 第二章三、电子货币的特征和功能1、特征： 通用性；安全性；可控性；依附性；起点高。2、功能：（1）转帐结算功能：直接消费结算，代替现金转账；（2）储蓄功能：使用电子货币存款和取款；（3）兑现功能：异地使用货币时，进行货币兑换；（4）消费贷款功能：先向银行贷款，提前使用货币。银行电子化业务 第二章四、电子货币的种类1 按被接受程度分类：（1）“单一用途”电子货币： 由特定发行者发行，只能用于购买特定产品或服务，或被单一商家所接受。 （2）“多用途”电子货币： 是根据发行者与商家签订协议范围的扩大，而被多家商户所接受，可购买多

3、种产品或服务,并且可以储存，支取货币。2 按使用方式和条件不同分类: 分为四类：在线认证系统，在线匿名系统，离线认证系统，离线匿名系统。3 按结算方式分类:（1）支付方法电子化。 指以电子化方法传递支付指令给结算服务提供者以完成结算。 （2）支付手段电子化。 是本身即具有价值的电子数据。银行电子化业务 第二章4 按电子货币使用范围和成熟度分类（1）银行卡 ： 是由商业银行或金融机构（在我国包括含邮政金融机构）向社会发行的具有消费、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。（ 2）网络货币 ： 指以公用信息网为基础，以电子数据形式存储在计算机系统中，并通过开放的网络系统以电子信息传递形式

4、实现流通和支付功能的货币。 银行电子化业务 第二章项目2 电子货币的发展历程一、电子货币的产生和发展银行电子化业务 第二章二、电子货币的发展现状1、美国、日本为首的西方发达国家进入普及应用阶段 ：二十世纪七十年代起 2、我国的金融电子化水平有了很大提高 ： 自二十世纪九十年代起 银行电子化业务 第二章三、电子货币发展存在的问题1、联机还是脱机系统 2、加密和安全性 3、证书和不可抵赖性 4、匿名性 银行电子化业务 第二章四、电子商务时代电子货币所引起的法律问题1.电子货币立法滞后引起的法律问题。（1）电子数据的法律效力问题（2）电子货币安全问题（3）电子货币的监管问题（4）电子货币的隐私权保护

5、问题（5）电子货币洗钱犯罪问题银行电子化业务 第二章2.加强对电子货币的立法构想（1）加强电子商务国际立法，制定电子商务冲突规范法（2) 通过立法，加强电子货币安全的控制（3）通过立法，加强对电子货币监管的力度（4）通过立法，加强对电子货币隐私权的保障（5）加强电子货币反洗钱方面的立法银行电子化业务 第二章项目3 电子货币对金融业的影响一、电子货币对中央银行的影响：1.电子货币发展对货币政策的影响：2.电子货币与金融监管：二、电子货币对商业银行的影响：银行电子化业务 第二章学习目标通过本章的学习，了解电子货币的产生和发展及发展现状；理解电子货币的定义、与传统货币的关系、对金融业的影响；掌握电子

6、货币的特点、功能和种类，发展存在的问题。银行电子化业务 第二章知识模块结构图电子支付系统电子货币概述电子货币的产生与发展电子货币对金融业的影响银行电子化业务 第二章金融案例导入深圳金融电子支付系统投入运行以深圳金融电子结算中心为中枢,以各银行为分中心,一个区域金融处理星状结构网络已告形成。一个多月以来,该中心的支付系统正逐步进入正常运行。 该系统的小额批量处理结算系统对现存的同城票据交换自动清分系统进行了补充,以电子数据信息代替票据作大批量清算业务处理,为水电费、邮电费、房租、物业管理、代发工资等各银行间大批量专用收费账户的代收、代付费提供了便捷、安全、迅速、低成本、高效率的支付手段。系统脱机

7、处理时,银行以磁盘/磁带等磁介质提供交换清算;联机处理时,通过通讯网络直接送达电脑系统进行交换清算处理,瞬间完成资金的转账。系统设有安全和信息加密措施,确保了处理过程的安全、准确、可靠。结算中心即将推出的实时大额电子支付系统,其功能与国外金融业的CHAPS系统类似,为目前世界上最先进和完善的电子转账系统,可以即时通过通讯网络,安全、准确地进行大额电子转账,实时进行资金清算,完成银行间的头寸结算,是高质量、高效率的货币运行体系。客户资金转账的指令执行后,8秒内即可使资金到账,彻底改变了原来需历时3天的状况,届时,深圳的日资金周转量将会从目前的30多亿增至成百、上千亿。银行电子化业务 第二章模块小

8、结银行电子化业务 第二章电子支付系统难点：电子货币的产生和发展重点：电子货币的特征、功能和种类要点2、电子货币的法律问题要点1、电子货币的特征要点2、电子货币的功能要点3、电子货币的种类要点1、电子货币发展存在的问题习题答案一、填空：1、电子技术、通信手段、信用卡2、“单一用途”电子货币、“多用途”电子货币3、支付方法电子化、支付手段电子化4、银行卡、网络货币5、联机还是脱机系统、加密和安全性、证书和不可抵赖性、匿名性 二、选择：1、ABCD 2、C 3、C三、简答：1、（1）电子货币是在传统货币的基础上发展起来的。二者在本质、智能及作用等方面有很多共同之处，比如本质都是固定充当一般等价物的特

9、殊商品，同时具有价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段和世界货币的职能；（2）两者产生的背景不同。电子货币通过微机进行处理和存储，没有传统货币的大小和重量、印记等； （3）两者的流通领域不同。电子货币只能在转账领域内流通，流通速度非常快；而传统货币可以在任何地区流通使用；（4）两者的发行单位不同。传统货币是国家发行并强制流通的，而电子货币是由银行发行，其使用只能宣传引导，不能强迫命令，在使用中，要借助法定货币去反映和实现商品的价值，结清商品生产者之间的债权和债务关系。银行电子化业务 第二章习题答案2、电子货币作为现代金融业务与现代科学技术相结合的产物，具有如下特征：通用性；安全性；可控性；依附性；起点高。通用性是指电子货币在使用和结算中的特有简便性: 电子货币的使用和结算不受金额限制、不受对象限制、不受区域限制,且使用极为简便。 安全性是指电子货币在流通过程中对风险的排斥性。可控性是指通过必要的管理手段, 将电子货币的流向和流量控制在一定的范围内,从而保证电子货币正常流通。依附性是指电子货币对科技进步和经济发展的依附关系。 起点高是指基础高,即经济基础高、科技水平高以及理论起点高。电子货币作为计算机技术、信息技术与金融产业相结合的产物，与传统货币相比有以下几种功能：（1）转帐结算功能：直接消费结算，代替现金转账；（2）储蓄功