电子商务基础单元4-2-网银在线转账支付实践课件

1、图1课程名称：电子商务基础与实操深圳信息职业技术学院管理学院2019-05主讲人：万守付单元4-2 网上银行在线转账业务实践银行转账支付 通过银行将款项从付款单位（或个人）的银行账户直接划转到收款单位（或个人）的银行账户的货币资金结算方式。涵盖：传统票据转帐和非票据转账，以及现代的电子银行转账。银行电子转账：ATM转账、电话银行转账、网上银行在线转账等。银行在线转账主要类型：网上银行转账系统 “实时付款”支付系统，必须在线操作，但不允许透支。电子支票转账系统 电子支票不是实时到账，一般需要3-7个银行工作日到账深圳信息职业技术学院电子商务基础与实操课程图5网上银行的概念网上银行，Online

2、Banking Service，又称互联网在线银行，是电子银行的一种类型。它是一种借助计算机技术和网络技术，利用互联网平台提供各种金融服务的新型银行服务形式。商业银行的发展经历了三次飞跃 ：第一次飞跃是银行从手工操作实现电子化 第二次飞跃是传统银行发展成电子银行 第三次飞跃是实体银行向虚拟网上银行发展 深圳信息职业技术学院电子商务基础与实操课程图6网上银行的优势 能显著地降低银行的运营成本 在线服务不受时间和空间的限制降低客户的交易成本提高企业资金的管理效率实现银行机构的网络化图7传统银行开设一个营业网点需要一次性投入人民币约350万元，其经营成本占到经营收入的60%，而网络银行的经营成本只相

3、当于经营收入的15%至20%。每笔交易的金融结算成本比较：互联网上每笔交易：10美分；银行专用网络上交易：27美分；电话银行服务交易成本：54美分；银行分理机构每笔交易的成本：107美分。网络银行成本优势估算图8在美国，每年搬运有形货币的费用高达60亿美元；英国则需要2亿英镑。世界银行体系之间的货币结算和搬运费用占到其全部管理费的5%。西方发达国家2000年的网上银行业务已经占传统银行业务量的15%左右，2005年将达到30，其中网上支付结算占了很大的比例。深圳信息职业技术学院电子商务基础与实操课程图10网上银行的分类按服务对象分类，可分为企业网上银行和个人网上银行。按组织形式分类，可分为纯网

4、上银行和依托于传统银行业务发展的网上银行。图11一、企业网上银行深圳信息职业技术学院电子商务基础与实操课程图12企业网上银行企业网上银行主要适用于企事业单位客户。业务主要包括账务查询、内部转账、对外支付、代发工资、信用管理、集团支付、定活期存款互转、B2B电子商务、银行信息通知等，几乎涵盖并延伸了现有的对公行业务。企事业单位可以随时掌握自己的财务状况，轻松处理大量的支付、工资发放、大额转账等业务。一般涉及金额较大，因此对安全性要求较高。图13二、个人网上银行 个人网上银行主要适用于个人与家庭的日常消费支付与转账。深圳信息职业技术学院电子商务基础与实操课程图14基本业务账务查询转账汇款缴费自助贷

5、款网络支付证券服务个人理财图15三、超级网上银行超级网银和资金归集，免费跨行小额转账！深圳信息职业技术学院电子商务基础与实操课程图16超级网银（Super Internet Bank)在中国又被称为“第二代支付系统”，能为银行业金融机构提供灵活的接入方式、清算模式和更加全面的流动性风险管理手段，实现网银互联，支撑新兴电子支付的业务处理和人民币跨境支付结算，实现本外币交易的对等支付(PVP)结算。超级网银在开发之初的功能定位主要面向商业银行的集团客户，部分功能向个人客户开放，客户可与银行签订协议，确定授权，开通实时跨行转账以及跨行账户查询功能。超级网银具有统一身份验证、跨行账户管理、跨行资金汇划

6、、跨行资金归集、统一直联平台、统一财务管理流程、统一数据格式等七种产品特色。图17四、网银直接转账支付流程深圳信息职业技术学院电子商务基础与实操课程图18企业网银网上购物直接支付一般业务流程 以工商银行企业网银用户在京东平台购物支付步骤为例： 进入购物支付页面后，插入操作员U盾后选择银行； 核对确认订单信息； 输入操作员U盾的密码； 核对U盾显示信息，确认签名信息，确认无误后单击操作员U盾上的OK键确认交易； 复核员登录企业网银，选择【指令查询与处理】字段，查询待审批交易项目； 勾选需要审批的交易单，单击【批准】按钮； 弹窗需要输入复核员U盾的密码； 核对U盾显示信息，确认签名信息，确认无误后

7、单击复核员U盾上的OK键确认； 审批通过，支付成功，用户查询银行出款情况。深圳信息职业技术学院电子商务基础与实操课程图19个人网银网上购物直接支付一般业务流程 在购物网站的支付环节，从在线支付页面的多种支付途径中，在网银支付页面下选择某家银行； 从在线支付收银台跳转到相关银行的网上银行登录页面； 输入账号和密码登录网上银行； 核对订单在线支付信息； 确认无误后输入手机短信确认码或者USB Key密码进行数字签名，按照各家银行的规范流程完成支付授权确认； 查看扣款信息，并核对网上购物订单信息。图20五、电子支票转账支付 电子支票（E-Check）是客户向收款人签发的带有数字签名的、无条件的数字化

8、支付指令的电子凭证，是纸质支票的电子替代物。电子支票与纸质支票一样是用于支付的一种合法方式，它使用数字签名和自动验证技术来确定支付的合法性，是进行资金转账的电子付款形式，仍属于“延迟付款”类支付工具。深圳信息职业技术学院电子商务基础与实操课程图21粤港电子支票业务 我国香港地区2015年12月推出电子支票业务，成为首个支票无纸化地区，并于2016年7月20日拓展至粤港跨境服务，适用于政府账单缴费、个人或企业之间支付及跨境支付。香港地区的电子支票是纸质支票的电子对应物，由出票到存票均通过互联网进行，可通过电子邮件、微信、QQ等网络途径快速传递，实现无纸化交易。客户可以利用网上银行或结算公司相关手

9、机软件开设电子支票账户，与实物支票一样收票后隔日结算。 粤港电子支票是以电子记录形式签发的支票票据，附有电子支票或电子银行本票的正面及背面影像，以香港的银行作为付款人，并由收款人向广东省辖内的银行出示以作为结算的电子支票票据，可实现香港电子支票在广东的使用。粤港电子支票包括港币（包括港币银行本票、汇票）、人民币、美元三个币种。电子支票要求符合PDF文档格式，并附有账户持有人、授权签名人，或者发票银行的数字签名。粤港电子支票联合结算进一步提升了粤港两地跨境资金结算效率，促进了粤港两地经贸往来。 用户在接受香港电子支票前，收款人可通过电脑或手机App登录“电子支票跨境存票平台”注册、激活用户，进行

10、账户认证。深圳信息职业技术学院电子商务基础与实操课程图22深圳跨境电子支票业务 深港电子支票系统。2016年6月30日，中国人民银行批准深圳开通香港电子支票托收业务，由深圳金融电子结算中心建设的“深港电子支票系统”上线服务。 深圳税务的跨境电子支票缴税。依托于深港电子支票系统，深圳国税、地税推出了“跨境电子支票缴税”网上服务，成为全国首创的新型税款缴纳方式。深圳信息职业技术学院电子商务基础与实操课程图23网上银行前后台业务模拟实践 奥派系统网上银行前台业务、后台综合业务。主要包括：个人和企业网上银行账号注册、用户权限设置等；个人网上银行基本业务（个人账户活期转定期、个人账户定期转活期、活期转通知存款、设立提款通知、个人账户下挂卡添加、个人单笔转账汇款、添加我的收款人、个