构建城市商业银行廉洁从业诚信管理体系初探(共7页)

1、PAGE PAGE - 8 - - 构建城市商业银行廉洁(linji)从业诚信管理体系初探 （2015-8-1,黄石(hun sh)）问题(wnt)的提出：“三严三实”专题教育是党中央今年部署的一项重大政治活动，党中央反腐肃贪的实绩，充分而清晰地表明党风廉政建设和反腐败斗争进入了一个深得党心民心的新常态。城商行作为我国金融体系中一个重要的组成部分，由于历史原因和先天不足，客观上存在人员构成复杂、来源渠道混杂，整体素质参差不齐与廉政从业管理体制、体系、方法相对简单、落后，法人治理结构不尽完善的不对称问题，导致城商行频频出现违规违纪等案件。如：今年因违纪问题落马的内蒙古银行副行长延城、江苏银行上海

2、分行行长眭建群、龙江银行监事长杨进先等。因而，在当前政治背景下，城商行如何通过构建“制度+科技”的银行业廉洁从业诚信管理体系，有效提升制度的约束性、教育的针对性、监督的系统性和预警的及时性，进而全面强化各级组织和银行员工的自律意识、风险意识和诚信行为，成为一项重要课题，应引起广泛重视。本文意图在这一方面作些初步探索，抛砖引玉，不妥之处敬请斧正。 一、基本思路（一）基本依据和目标。中纪委2015年巡视工作动员会议指出:“中央决定今年完成对中管国有重要骨干企业和金融企业巡视全覆盖”。我们要以科学发展观为指导，以中央关于企业领导人员廉洁从业相关规定以及银行业对员工从业的相关行为规范为依据，以法律法规

3、和银行规章制度为基本要求，以建设注重质量和效益、能够有效防范风险和促进可持续发展的员工行为约束及决策保障格局为重点，围绕控制行为偏差和道德风险，构建专业为条、单位为块、条块结合、齐抓共管、协调统一的廉洁从业诚信管理体系，着力提升执行主体和监督部门的防控意识、防控责任、防控内容和防控手段，把廉洁从业诚信管理渗透到银行经营管理活动的各个领域，成为银行经营管理活动中实实在在的基础性内容，成为每一项营销活动、每一个工作事件、每一个操作流程的重要组成部分。（二）建设重点(zhngdin)和方向。一是着力建设长效机制，使从业行为管理(gunl)由随机应对向机制应对转变；二是注重发挥行为动态分析和系统排查的

4、作用，由被动(bidng)发现行为偏差向主动发现转变；三是注重发挥机构和专业部门的作用，使从业行为管理由块（单位）主条（专业）辅向块条联动、人（人员）事（业务）齐管转变；四是注重发挥科技手段的作用，使从业行为管理由以人控为主，向人机双控转变；五是注重发挥惩诫和预警的作用，使从业行为管理由以惩为主向惩防结合、更加突出及时纠偏预警转变。 二、基本内容（一）制度为本，建立健全从业行为规范。结合银行业特点，以职业道德和廉洁从业为核心内容，按照管理人员系列、专业人员系列、一般人员系列三个层面，建立和完善覆盖全行的员工从业行为操守。把反腐倡廉各项要求与银行经营管理活动具体规定紧密结合，细化规范条目，通过倡

5、导性、约束性、禁止性条款来严格界定履行职权、公务活动、亲属往来、职务消费、民主管理、营销服务等活动中的从业行为，督促和引导员工自觉遵守国家法律法规、金融政策规定和银行规章制度，坚持民主决策和管理，正确行使信贷发放、财务收支和人事任免等权限，坚持依法、合规、稳健经营，切实维护银行、投资人和员工的合法权益。（二）综合治理，建立健全从业诚信管理机制。重点抓好骗贷、恶意逃废债、假票据、假担保、洗钱、信用卡诈骗、互联网诈骗等外部欺诈风险防范；特别是要强化来自银行内部的理财飞单、内外勾结违法放贷、弄虚作假、非法吸存、员工参与社会集资、违规收费、损害客户金融消费权益等引发的信用风险、道德风险、操作风险和合规

6、风险；认真研究互联网金融中存在的风险，制定有针对性的防控措施；围绕信贷、资产管理、交易业务等高风险业务品种开展有针对性的专项检查和调研，有针对性地做好这几项业务的风险排查工作。紧密联系各类人员特别是管理人员职业操守的执行情况，加强监督检查，综合运用社会征信系统、群众信访举报、群众评议、执法监察、稽核审计、专项检查、组织(zzh)部门考察、绩效考核等多种途径，广泛获取各类人员从业行为诚信情况，建立可靠的从业行为监控平台。完善员工行为动态排查工作实施办法，根据日常生活、日常工作、各类检查反馈、群众反映、家庭情况、违规违纪记录等方面的异常情况，按高、中、低风险类型，综合分析、按人建档、动态控制，对重

7、点关注对象实施帮教或组织措施。建立对高级管理人员以及关键岗位人员从业行为监督管理办法，加强重点部位的防控，重点抓好骗贷、恶意逃废债、假票据、假担保、洗钱、信用卡诈骗、互联网诈骗和内外勾结违法放贷、弄虚作假、非法吸存、员工违规参与社会集资、违规收费、损害客户金融消费权益等引发的信用、道德、操作、合规等风险的专项整治。使问题早发现、早报告、早介入、早化解。（三）科技为器，建立健全从业诚信管理系统。利用银行发达的内网功能(gngnng)，开发使用“廉洁从业(cn y)诚信管理系统”，按照管理人员系列、关键岗位系列和一般系列开发建立从业行为管理的计算机控制平台，实现网上个人重要事项以及廉洁从业相关履职

8、履责情况的申报以及审批人审批、有权人查询、系统自动分析和预警提示、工作引导、学习测试等强大功能。动态跟踪员工廉洁从业执行状况，及时提供诚信考察依据，为员工行为硬约束提供技术支撑。 三、基本(jbn)模型（一）系统主要(zhyo)功能。一是实现管理人员个人廉政信息的无纸化自我实时上报和查询，每一名管理人员可通过(tnggu)系统实时上报重大事项、收入申报、述廉报告和请假报告等个人信息；二是实现机构主要领导对所辖副职个人重大事项、收入申报、述廉报告和请假报告等信息的及时审批，相关管理部门可通过系统快捷查阅和审批个人廉政信息；三是实现全辖管理人员廉政信息的及时归集，如持有因私出国（境）证件、因私出国

9、（境）情况、审计稽核、民主测评、履责评价、廉政诫勉谈话、举报和排查、责任追究等个人廉洁从业情况等的归集；四是实现个人廉政案防责任制度执行情况的适时报告和风险揭示，如“一把手”实施案防分析会、纪委书记实施人员排查、业务领导实施业务风险揭示等履责情况的及时报告和整合揭示；五是管理人员廉政信息的综合分析和展示，利用系统内丰富的信息资源形成各类分析报告和预警提示；六是为管理人员廉政案防方面的日常学习、教育及管理工作提供查阅平台。六方面功能使银行管理者廉洁从业行为信息由原先的孤立静止变为活跃积极，为促廉保洁提供有力支撑。（二）预警项目及条件。一是重要事项类，包括管理人员住房情况、购车情况、婚姻变化情况、

10、因私出国（境）情况、配偶子女出国（境）定居情况、配偶子女出国（境）留（求）学情况、配偶子女私人经商办企业情况、配偶子女投资入股情况、配偶子女被司法机关追究刑事责任情况、任职回避情况等；二是收入申报类；三是述廉报告类；四是请假报告类；五是收受礼品、礼金及有价证券上交情况类；六是问题举报核查类；七是廉政诫勉谈话类；八是年度考核评价类；九是廉政案防履责类，包括案防分析会（一把手）、人员排查（纪委负责人）、风险提示（业务领导）、廉政案防责任制考核等；十是其他需要申报或预警的信息类等。 四、配套措施（一）健全相关(xinggun)工作制度。一是明确责任。在党委统一(tngy)领导、纪委组织协调、部门各负

11、其责、全员共同参与下，建立诚信行为执行主体、监督主体和广大客户相互依存、密切合作的良性关系，清晰界定诚信行为执行内容和责任架构，把防控任务具体分解落实到每一个机构和网点、条线和部室、岗位和人员身上，纳入岗位说明书和从业承诺书中。二是明确重点。以完善公司治理结构(jigu)和培育廉洁文化为基础，以内部控制制度和控制措施为核心，以检查监督和评价体系为保障，围绕“权、钱、人”等容易发生风险的重点环节，在授信决策、信贷审批、资产处置、财务管理、大宗物品采购、干部选拔任用以及营销服务等方面加强行为防控。盯住从业行为的风险点、关注点和管控点，确保履职活动严谨和高效。三是及时预警。建立风险提示制度，定期编制

12、风险提示手册，加强“质量监测、操作系统、业务制度、人员管理”等方面的风险提示，对引发或可能引发案件、事故的风险环节、员工异常行为等，及时约束控制。深化员工异常行为管理工作。要严格落实银监会办公厅 关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知 精神，建立民间借贷、非法集资、“类金融机构”等“影子银行”的防火墙，坚决纠正和查处违规民间融资和投资行为，防范影子银行风险通过员工向银行转嫁传染。要构建“从人到事”和“以事找人”的排查机制。重点抓好员工参与非法集资、民间融资、经商办企业。在去年排查的基础上，全面开展专项“回头查”活动，重点检查已发现问题的整改落实情况，查询率要达到100%。（二

13、）强化(qinghu)教育培训力度。一是突出重点。教育引导应重点体现在规范从业行为的素质培训上，着力(zhul)提高员工对各种不当行为和各类风险的识别、控制和规避能力。二是精心布局。教育引导是行为控制的基础性、源头性工作，必须早布局、早开展(kizhn)，深入基层，讲意义、讲方法、讲路径。必须全辖“一盘棋”，分阶段、分层面、分对象持续教育。三是全员覆盖。银行是服务性企业，很多网点是全年无休式营业，应统一制订计划、制作课件、安排主讲人及宣讲日程，分批次进行。更多采用图文演示、案例分析、问答互动、视频插播等形式，将教育内容迅速和准确地传导到每一名员工。四是专业协作。纪检监察部门为牵头部门，负责培训

14、的整体规划、组织推动、协调沟通和监督检查等工作；人力资源及培训部门为组织实施部门，负责计划拟订、教材汇编、师资选聘、日常考核和组织管理等工作；各业务部门为主办部门，负责本业务和产品线培训方案的拟定、组织推动、师资选派和案例编写工作。银行应统一把好审核关，所有产品、业务和系统培训必须设定廉洁从业培训模块和课时比例。五是系统支撑。通过诚信管理系统提供丰富的信息资源，包括文件材料、教育课件、案例分析、专题报告、预警提示等，为干部员工日常学习、教育及管理工作提供科技平台。（三）拓宽信息控制领域。一是完善资产管理系统，提升信贷风险控制能力。对信贷业务关键环节和关键信息全部由系统刚性控制，员工凭借个人权限

15、只能在规定的环节和权限内进行操作，并有效拒绝不良信用客户再融资，对高风险集团关联客户进行风险预警。二是完善利率和资金业务管理系统，提升利率和市场风险控制能力。实现业务管理与风险管理的双线报告、双线控制，实现对全辖资金的全额集中控制，增强抵御流动性风险、利率风险和汇率风险的能力，有效抑制银行要害领域道德风险。三是完善业务运行监督检查系统，提升操作风险管理能力。建立基于客户交易习惯的智能化监督模型，自动识别和预警异常交易信息，精准打击违规行为。四是完善财务管理系统，提升财务风险控制能力。实现财务集中和资源配置效率，实时监测每个报账单位、每笔账务资金的来龙去脉，自动预警或拦截不规范的财务行为，促进财务管理公开、透明、规范。五是完善易发案领域业务管理系统，提升案件风险控制能力。针对金融犯罪案件发生的特点变化，及时研究信息技术防范措施，有针对性地完善和优化业务管理系统，从源头上对权力运行进行硬约束。全行内控合规部门要按季度组织内控合规人员对新制度、新业务、新产品进行网络培训