教学课件-中央银行学

1、第一章 中央银行制度的形成与发展 本章重点与难点1、中央银行的产生与制度发展2、中央银行的性质与职能3、中央银行的制度与类型4、中央银行的独立性第一节 中央银行的产生与制度形成第二节 中央银行的性质与职能第三节 中央银行的制度与类型第四节 中央银行的独立性 第一节 中央银行的产生与制度的形成 一、中央银行产生的历史背景 1、社会生产力的快速发展和商品经济的迅速崛起 2、商业银行的兴起与飞速发展 3、货币信用关系已广泛存在于经济和社会体系中 4、经济发展中新的矛盾出现 二、中央银行产生的经济基础 1、政府融资进一步扩大 2、统一银行券的发行与流通日益复杂 3、统一国内票据交换和清算的要求更加强烈

2、 4、银行体系运行风险越来越大三、中央银行制度的形成与发展初步建立 普及推广 强化完善（一） 中央银行制度初步建立时期的特征：1、都是由商业银行逐渐演变而来2、都是私人股份银行或私人与政府合股的银行3、都经过了货币发行权的逐步垄断过程4、都通过为商业银行提供贷款服务的职能而成为银行的银行5、都存在一定的局限性 （参考中央银行案例第一章第一节中央银行的鼻祖英格兰银行）(二) 中央银行制度的普及推广时期的特征1、都是由政府主导并设立的2、都把稳定货币、控制通货膨胀当做各国中央银 行的核心任务3、都进一步加强了对金融的管理与货币信用调控(三) 中央银行制度的强化完善1、中央银行的国有化成为普遍的原则

3、2、中央银行成为国家干预和调节宏观经济的重要 工具3、中央银行业务独立性增强4、中央银行的国际合作进一步加强四、我国中央银行制度的形成与发展(一) 我国近代史上的中央银行1、中央银行的萌芽2、国民政府时期的中央银行3、中华苏维埃政府的中央银行（参考中央银行案例第一章第二节世界上最小的中央银行中华苏维埃国家银行 ）第二节 中央银行的性质与职能 一、中央银行的性质 1、 中央银行是特殊的金融机构 2、 中央银行是特殊的国家机关二、中央银行的职能 （一）中央银行是“发行的银行” 指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，成为国家唯一的货币发行机构。（二）中央银行是“银行的银行” 1、集中存款准备金

4、 2、充当商业银行等金融机构的“最后贷款人” 3、组织、参与和管理全国的清算（三）中央银行是“政府的银行” 1、代理国库 2、代理政府债券发行 3、为政府融资、提供特定信贷支持 4、持有管理国际储备 5、代表政府参加国际金融组织和国际金融活动 6、制定和实施货币政策 7、对金融业实施监督和管理 8、提供经济金融情报、发布经济金融信息三、中央银行的地位与作用(一) 中央银行的地位1、中央银行是社会经济体系和金融体系中唯一发行货币的机构。2、中央银行是整个金融体系的核心。3、中央银行是国家最主要的宏观调控部门。4、中央银行是社会金融活动和信息资源的核心。5、中央银行是国家对外联系的特殊纽带。(二)

5、 中央银行的作用1、稳定货币币值、促进经济发展(1) 对货币供应量的控制(2) 对金融机构信用扩张能力的调控与管理(3) 对金融市场的管理2、调节信用与经济3、集中清算, 加速资金周转4、开展国际间金融的交流与合作四、中国人民银行的性质、职能与作用(一) 中国人民银行的性质中国人民银行是中华人民共和国的中央银行, 中国人民银行在国务院领导下, 制定和实施货币政策, 对金融业实施监督管理。(二)中国人民银行的职能与作用1、发布与履行其职责有关的命令和规章;2、依法制定和执行货币政策;3、发行人民币, 管理人民币流通;4、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;5、实施外汇管理, 监督管理银行

6、间外汇市场;6、监督管理黄金市场;7、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;8、经理国库;9、维护支付、清算系统的正常运行;10、指导、部署金融业反洗钱工作, 负责反洗钱的资金监测;11、负责金融业的统计、调查、分析和预测;12、作为国家的中央银行, 从事有关的国际金融活动;13、国务院规定的其他职责。第三节 中央银行制度的类型与组织结构 一、中央银行制度的基本类型 目前世界各国基本都实行中央银行制度，但不存在一个统一的模式。归纳起来，大致有以下四种： 单一式中央银行制度 复合式中央银行制度 准中央银行制度 跨国型中央银行制度 （一）单一式中央银行制度 指国家建立单独的中央银行机构，使之全面

7、行驶中央银行职能的中央银行制度。这种类型又分为两种情况： 1、一元式中央银行制度。如英国和我国。 2、二元式中央银行制度。如美国和德国。（二）复合式中央制度指国家不单独设立专司央行职能的机构，而由一家集央行与商行职能于一身的国家大银行兼行央行职能。如前苏联。美国12家联储银行（三）准中央银行制度 指国家不设中央银行，而设立类似央行的金融管理机构执行部分央行职能，并授权若干商业银行也执行部分央行职能的央行制度。如我国的香港和新加坡等。（四）跨国中央银行制度 指由若干国家联合组建一家中央银行，由其在成员国范围内行使全部或部分央行职能的央行制度。如欧洲中央银行。(五) 影响中央银行制度形成的主要因素

8、1、国家的政治体制2、国家的经济体制3、经济发展水平和金融业发达程度二、中央银行的结构(一) 中央银行的资本结构1、全部股份为国家所有的中央银行2、国有股份与民间股份混合所有的中央银行3、全部股份非国家所有的中央银行4、无资本的中央银行5、资本为多国所共有的中央银行（二）、中央银行的组织结构1、中央银行的最高权力结构(1) 决策权、执行权和监督权由一个机构统一行使(2) 最高权力机构分为决策机构和执行机构(3) 最高权力机构分为决策机构、执行机构和监督机构2、中央银行的内部职能机构(1)与行使中央银行职能直接相关的部门(2)为中央银行行使职能提供咨询、调研和分析的部门(3)为中央银行有效行使职

9、能提供保障和行政管理服务的部门3、中央银行分支机构的设置 (1) 按经济区域设置分支机构 (2) 按行政区划设置分支机构 (3) 以经济区域为主、兼顾行政区划设置分支机构中国人民银行9大分行第四节中央银行的独立性一、中央银行独立性的含义与内容(一) 中央银行的独立性1、制定政策目标的独立2、政策手段的独立3、业务的独立4、法律的独立5、货币发行权的独立6、管理金融市场和金融活动权力的独立(二) 中央银行的独立性是相对的1、中央银行必须服从国家的根本利益2、中央银行的宏观调控是国家宏观调控的重要组成部分3、中央银行在国家授权下开展业务二、中央银行独立性的历史发展(一) 中央银行成立至第一次世界大

10、战以前政府对中央银行的干预较少, 当时还未产生独立性问题的争议。( 二) 第一次世界大战至第二次世界大战前1、第一次世界大战期间世界性的中央银行独立性彻底丧失2、第一次世界大战后开始了独立性的争议( 三) 第二次世界大战至20 世纪60 年代在经济思想上, 凯恩斯的宏观经济理论取代自由放任的传统经济思想, 成为经济理论的主流, 充分就业和经济增长成为宏观经济的主要目标。各种宏观经济政策手段日臻完善, 为国家对经济的调控创造了必要条件。(四) 20 世纪70 年代至今世界各国都通过一定的形式, 确立了不同形式的中央银行独立性。三、中央银行独立性的模式(一) 独立性较强的模式 1、美国模式 2、德

11、国模式 3、欧洲中央银行模式(二) 独立性居中的模式 1、英国模式 2、日本模式(三) 独立性较弱的模式四、中国人民银行的独立性中国人民银行的独立性是指中国人民银行对全国人大、政府、财政和地方政府的超脱程度, 是中国人民银行与全国人大、政府、财政和地方政府的关系的具体化。(一) 中国人民银行是国务院的直属机构(二) 中国人民银行的相对独立性 独立性的主要表现： 1、机构的独立性 2、政策执行权利的独立性 3、资金运行的独立性 4、中国人民银行监管业务的独立性 5、分支机构的独立性 (1) 中国人民银行分支机构受总行垂直领导 (2) 中国人民银行分支机构要为地方经济建设提供服务思考题1、试述中央

12、银行产生的历史背景和经济基础?2、如何认识中央银行的性质?3、中央银行在社会经济体系中的地位如何?4、中央银行制度在初创时期和普及发展时期各有何特点?5、影响和制约中央银行制度形式的主要因素有哪些?6、中央银行的组织结构一般包括哪些内容?7、什么是中央银行的独立性, 保持中央银行的独立性有何意义?8、试评价中国人民银行的相对独立性。揖案谢谢！第二章 中央银行业务活动的法规原则与资产负债表本章重点与难点1、中央银行业务活动的特殊性及需要法律规范的必要性2、中央银行业务活动的一般分类、法律规范及原则3、中央银行资产负债表的一般构成及主要项目间的关系 4、中央银行对金融机构的债权和对金融机构的负债的

13、关系第一节、中央银行业务活动的法律规范与业务范围第二节、中央银行业务活动的原则与分类第三节、中央银行的资产负债表第一节、中央银行业务活动的法律规范与业务范围一、中央银行业务活动的基本规范(一) 总则(二) 中央银行组织机构(三) 中央银行货币政策目标和工具(四) 中央银行业务(五) 中央银行的预算和决算(六) 中央银行的法律责任二、中央银行业务活动的范围(一) 法定业务权力法定业务权力是指法律赋予中央银行在进行业务活动时可以行使的特殊权利。(二) 法定业务范围法定业务范围是指对中央银行的业务范围做出具体的规定。(三) 法定业务限制法定业务限制是指对中央银行的法定业务活动做出的限制。第二节、中央

14、银行业务活动的原则与分类一、中央银行业务活动的原则(一) 不以盈利为目的(二) 不经营一般商业银行业务(三) 保持资产的流动性(四) 保持业务的公开性(五) 保持业务的主动性二、中央银行业务活动的一般分类 中央银行业务分类的标准：中央银行业务活动是否与货币资金的运动有关。具体分为： 银行性业务 管理性业务1、银行性业务中央银行作为发行的银行、银行的银行与政府的银行所从事的业务。2、管理性业务中央银行作为一国最高金融管理当局为履行职责而从事的管理类业务。第三节、中央银行的资产负债表一、中央银行资产负债表的一般构成(一) 资产1、国外资产2、国内资产(二) 负债1、储备货币2、定期存款和外币存款3

15、、发行债券4、进口抵押和限制存款5、对外负债6、中央政府存款7、对等基金8、政府贷款基金9、资本项目10、其他项目二、中央银行资产负债表主要项目间的关系(一) 资产负债的静态关系1、总体关系资产总额= 储备资产+ 资款+ 证券投资+ 其他资产负债总额= 流通中的通货+ 存款+ 其他负债资产总额= 负债总额+ 资本总额这些公式基本上反映了资产、负债的总体静态关系, 体现了资产、负债及资本的相互制约。负债和资本规模制约着资产规模, 资产规模又制约着负债规模。2、主要项目之间的关系流通中的通货= 资产总额- 各项存款- 其他负债- 资本项目贷款+ 证券投资= 流通中的通货+ 存款负债+ 其他负债+

16、资本项目-储备资产- 其他资产储备资产= 流通中的通货+ 存款负债+ 其他负债+ 资本项目- 贷款-证券投资- 其他资产(二) 资产负债的动态关系1、本期负债总额= 上期负债总额+ 本期各项负债项目的变动(增减) 净额2、本期资产总额= 上期资产总额+ 本期各项资产项目的变动(增减) 净额3、本期资本总额= 上期资本总额+ 本期各项资本项目的变动(增减) 净额4、本期流通中的通货存量= 上期流通中的通货存量+ 本期各项资产变动净额-本期各项存款负债及资本变动净额5、本期流通中通货变动净额= 本期各项资产变动净额- 本期各项负债变动净额-资本变动净额(三) 资产负债表各项目之间的对应关系1、对金

17、融机构的债权和对金融机构的负债关系2、对政府债权和政府存款的关系3、国外资产和其他存款及自有资本的关系思考题1、中央银行业务活动为什么需要法律规范?2、简述中央银行业务活动法律规范的主要内容。3、分析中央银行业务活动原则与商业银行业务经营原则差异的原因。4、简述中央银行业务活动的分类。5、简述中央银行资产负债表的基本结构。6、简述中央银行资产与负债之间的关系。7、中央银行如何通过资产负债表的调整来进行货币供给调控?8、分析中国人民银行资产负债表项目与国际货币基金组织的规定有何异同。谢谢！第三章 中央银行的负债业务 本章重点与难点 1、中央银行的存款业务 2、中央银行的货币发行渠道和程序 第一节

18、 中央银行的货币发行业务 第二节 中央银行的存款业务第三节 中央银行的其他负债业务 第一节 中央银行的货币发行业务 一、货币发行的内涵1、指货币从中央银行的发行库经由各家商业银 行的业务库流向社会; 2、指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量二、货币发行的性质 经济发行 财务发行(一) 经济发行经济发行是指中央银行根据国民经济发展的客观需要增加货币供应, 是通过正常的信用渠道投放的, 其目的是支持和促进经济发展, 活跃市场, 它是实现币值稳定和货币流通正常的基本保证。(二) 财政发行财政发行是指为弥补国家财政赤字而进行的货币发行, 是通过强制的力量, 用货币发行、银行透支来堵窟窿的做

19、法。财政发行是没有商品作为保证基础的, 最终将导致通货膨胀, 货币贬值。三、货币发行的原则1、垄断发行原则2、信用保证原则3、适度弹性原则四、货币发行准备制度(一) 发行准备 现金 现金准备 外汇准备金 短期商业票据 证券准备 短期国库券 政府公债(二) 发行准备的比率1、货币发行准备的比率是指在一国货币发行准备中, 现金准备与证券准备占货币发行量的比率2、在发行准备中, 现金准备与证券准备各自所占的比例(三) 几种主要的货币发行准备制度1、现金准备发行制度2、证券保证发行准备制度3、现金准备弹性比例发行制度4、证券保证准备限额发行制度5、比例准备制度五、货币发行与回笼的程序中六、我国人民币的

20、发行与管理(一) 人民币发行原则与准备制度1、集中统一发行原则2、计划发行原则3、经济发行原则(二) 人民币发行和回笼的程序1、提出人民币的发行计划, 确定年度货币供应量2、国务院批准人民银行报批的货币供应量计划3、发行基金的调拨4、普通银行业务库日常现金收付(三) 人民币发行的管理第二节 中央银行的存款业务 金融机构的准备金 非银行金融机构的存款业务 存款业务 外国存款业务 特种存款业务 私人存款业务一、存款业务的意义1、中央银行作为全国的支付清算中心, 为商业银行等金融机构提供资金清算服务,中央银行吸收的资金对于顺利清偿商业银行等金融机构之间的债权债、加速社会资金周转至关重要。2、中央银行

21、作为商业银行等金融机构存款准备金的保管者, 可以监督它们的经营和资金运用状况。商业银行一旦出现流动性危机, 中央银行就可以动用所吸收的存款向有问题的银行提供资金, 充当“最后贷款人”。3、商业银行向中央银行缴存准备金率的高低, 对于整个社会货币供应量的大小影响巨大。4、作为政府的银行, 经理国库是中央银行一项重要的业务。二、存款业务的特点1、存款原则具有特殊性2、存款动机具有特殊性3、存款对象具有特殊性4、存款当事人关系具有特殊性三、存款业务的种类(一) 准备金存款1、存款准备金与存款准备金制度2、准备金存款业务的基本内容(1)规定存款准备金的构成(2) 规定存款准备金率及调整幅度(3) 规定

22、存款准备金的计提基础3、中国人民银行的存款准备金业务(二) 政府存款(三) 非银行金融机构存款(四) 外国存款(五) 特定机构与私人部门存款(六) 特种存款第三节 中央银行的其他负债业务 中央银行的负债业务除了存款业务、货币发行等主要业务以外，还有发行中央银行债券、对外负债和资本业务等。 一、发行中央银行债券 二、对外负债 三、资本业务思考题1、为什么中央银行必须垄断货币发行权?2、简述货币发行的原则及其理由。3、比较分析各种货币发行准备制度的优缺点。4、你认为应如何完善我国的货币发行准备制度?5、中央银行的存款业务与商业银行的存款业务有何区别?6、简述准备金存款业务的主要内容。7、简述中央银

23、行发行债券的目的与作用。8、分析近年来中国人民银行负债业务结构变化及其原因。谢谢！第四章 中央银行的资产业务 本章重点与难点 1、中央银行的再贴现业务 2、中央银行的再贷款业务 3、中央银行的证券买卖业务 4、中央银行的外汇储储备业务 第一节 再贴现业务 第二节 再贷款业务业务 第三节 证券买卖业务第四节 外汇储备资产业务第一节 再贴现业务 一、再贴现业务的内涵再贴现是指商业银行将通过贴现业务持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让, 借此获得中央银行的资金融通。二、再贴现业务的一般规定(一) 再贴现业务的对象只有在中央银行开设账户的商业银行等存款货币银行才能成为再贴现业务的对象。在我国,

24、再贴现的对象是在中国人民银行总行及其分支机构开立存款账户的商业银行、政策性银行及其分支机构。对非银行金融机构再贴现, 须经中国人民银行总行批准。(二) 再贴现对象的规定1、商业票据不得超过90 天, 农产品交易的票据不得超过9 个月;2、必须是根据交易行为产生的自偿性票据;3、必须是直接从事经营农工商业的借款人出具的票据;4、投机或长期资本支出产生的票据不得申请再贴现(三) 申请和审查再贴现业务对象必须以办理过贴现的未到期合法票据申请再贴现。中央银行在接受申请后, 应审查票据的合法性和申请者资金运用状况, 确定是否符合再贴现的条件。若审查通过, 申请者在票据上背书后交中央银行办理再贴现。(四)

25、 再贴现率因为中央银行再贴现对象通常是短期票据, 所以再贴现率是一种短期利率, 对金融市场的影响主要是在货币市场。有些国家将再贴现率定在市场利率水平之上, 视其为“惩罚性利率冶引导存款货币银行通过市场融通资金; 有些国家以此为“基准利率冶, 随即成为中央银行最常见的政策工具之一。(五) 再贴现金额再贴现时实际支付的金额, 由再贴现票据的票面金额扣除再贴现利息计算而得。再贴现金额= 票据面额- 再贴现利息再贴现利息= 票据面额伊日再贴现率伊未到期天数日再贴现率= 年再贴现率衣360 = 月再贴现率衣30(六) 再贴现额度的规定如果再贴现率低于市场利率时, 会引起对中央银行贴现贷款的过度需求, 其

26、作用参半: 一方面, 可促使中央银行通过规定再贴现票据种类引导资金流向, 实现其政策意图; 另一方面, 有资金需求的银行会过度依赖中央银行而有碍于其稳健经营。为此, 不少国家都限制对商业银行的再贴现金额, 并对屡用此法的银行进行检查。(七) 再贴现的收回再贴现的票据到期后, 中央银行通过票据交换和清算系统向票据承兑单位和承兑银行收回资金。三、中国人民银行的再贴现业务在我国, 中央银行通过适时调整再贴现总量及利率, 明确再贴现票据选择, 达到吞吐基础货币和实施金融宏观调控的目的, 同时发挥调整信贷结构的功能。中国人民银行于2013 年初创设了常备借贷便利, 其主要功能是满足金融机构期限较长的大额

27、流动性需求。第二节 再贷款业务一、再贷款业务的意义(一) 体现央行“最后贷款人冶的作用(二) 提供基础货币的重要渠道(三) 对财政收支平衡起积极作用二、再贷款业务的特征、种类与操作程序(一) 再贷款业务的特征1、以短期贷款为主2、不以盈利为目的3、控制对财政的贷款4、不直接对工商企业和个人发放贷款(二) 再贷款业务的种类1、对商业银行的贷款2、对政府的贷款3、其他贷款(三) 再贷款业务的操作程序1、贷款申请2、贷款审查3、贷款发放4、贷款收回三、再贴现业务与再贷款业务的区别(一) 贷款的收回方式不同(二) 贷款的安全程度不同四、中国人民银行的再贷款业务第三节 证券买卖业务一、证券买卖业务的含义

28、与特点1、含义：证券买卖业务指中央银行作为市场参与者中的一员, 在 公开市场进行有价证券的买卖。2、特点：与公开市场其他投资者以盈利为目的不同, 中央银行证券买卖业务的目的是调节和控制货币供应量。二、证券买卖业务的规定(一) 买卖证券的规定(二) 买卖市场的规定(三) 买卖方式的规定(四) 买卖原则的规定三、证券买卖业务与再贷款业务的区别(一) 相同点1、融资效果相同2、对货币供应量的影响相同3、都是中央银行调节和控制货币供应量的工具(二) 不同点1、主动性不同2、对金融环境要求不同3、收益不同四、中国人民银行的证券买卖业务第四节 外汇储备资产业务一、中央银行外汇储备资产业务的意义(一) 稳定

29、币值(二) 稳定汇价(三) 调节国际收支二、外汇储备资产的构成(一) 黄金(二) 外汇(三) 特别提款权及在国际货币基金组织的储备头寸三、保管和经营外汇储备资产应注意的问题(一) 规模合理(二) 构成合理(三) 用好储备四、我国的外汇储备管理(一) 我国国际储备的构成及管理概况(二) 我国外汇储备的规模管理(三) 我国外汇储备的经营管理思考题1、简述再贴现与再贷款业务的重要性。2、简述再贴现业务的主要内容。3、简述中央银行再贷款业务的操作程序。4、简述中央银行买卖证券的意义。5、简述中央银行证券买卖业务与贷款业务的区别。6、简述中央银行的外汇储备资产业务。7、我国应如何完善外汇储备的经营管理?

30、8、试分析影响中央银行资产结构合理化的因素。谢谢！第五章 中央银行的支付清算业务 本章重点与难点 1、中央银行支付清算系统的产生和发展过程 2、中央银行支付清算系统的构成与作用 3、中央银行支付清算体系的分类 4、中央银行支付清算运作的运作原理 5、中央银行对支付系统风险的防范与控制第一节 中央银行支付清算概述第二节 中央银行的支付清算业务的运作第三节 中央银行支付清算业务的风险管理第四节 我国的支付清算体系 第一节 中央银行支付清算概述一、中央银行支付清算务的含义 “结算（Settlement）”与“清算（Clearing）”是存在于经济社会中的两种实现债权债务清偿和货币资金转移的行为。 各

31、国中央银行为商业银行之间的往来提供了支付清算服务,即银行同业间的资金转移一般都是通过中央银行的最终清算实现的。二、中央银行支付清算业务的作用1234中央银行支付清算业务在跨国支付清算中发挥重要作用中央银行支付清算业务与金融稳定具有密切关系 中央银行支付清算业务对货币政策实施具有重要影响 中央银行支付清算业务是经济和社会生活正常运转的重要保障三、支付清算体系构成分类 支付清算体系是指中央银行向金融机构提供资金清算服务的综合安排, 包括清算机构、支付结算制度、支付系统及银行间清算制度及操作四项内容。（一）支付清算体系的构成 清算机构 支付系统 支付清算制度 同业间清算制度与操作（二）中央银行支付清

32、算体系的分类 按经营者身份的不同划分 按服务对象及单笔业务金额划分 按服务的地区范围划分第二节 中央银行的支付清算业务的运作清算银行的资金来源01支付清算业务的运作原理02支付清算业务的主要内容03一、清算银行的资金来源 中央银行储备账户内的存款余额 中央银行提供的信贷 通过货币市场借入的临时性资金 由于支付时间间隔所产生的在途资金二、中央银行支付清算业务的运作原理差额清算系统全额清算系统 行间清算需要通过行间支付系统来完成, 支付系统在进行资金清算的过程中包括两个基本程序: 一是付款行通过支付系统向收款行发出支付信息; 二是付款行和收款行之间实现资金划转。行间支付清算系统按照对转账资金的不同

33、处理方式实时全额清算系统Y 形结构T 形结构L 形结构V 形结构 三、中央银行支付清算服务的主要内容（一）组织票据交换清算（二）办理异地跨行清算（三）为私营清算机构提供差额清算服务（四）提供证券和金融衍生工具交易清算服务（五）提供跨国支付服务第三节 中央银行支付清算业务的风险管理 一、支付清算系统的风险类型 （一）信用风险 （二）流动性风险 （三）系统风险 （四）法律风险 （五）违规风险 （六）操作风险二、中央银行对支付系统的风险管理（一）对大额支付系统进行管理（二）对银行结算支付活动进行监督（三）发展实时全额清算系统（四）加强支付清算领域的法规建设（五）加强支付系统现代化建设与改造 我国 目

34、前运行的 主要支付清算系统第四节 我国的支付清算系统Lorem ipsum dolor sit amet consectetur adipisicing elit sed do eiusmod tempor 中国现代化支付系统 一、我国目前运行的主要支付清算系统0203040506070801我国主要的支付清算系统同城票据交换系统全国电子联行系统中国人民银行大、小额支付系统全国支票影像交换系统城市商业银行汇票处理系统境内外币支付系统电子商业汇票系统农信银支付清算系统网上支付跨行清算系统中国银联银行卡跨行交易清算系统二、中国现代化支付系统中国现代化支付系统的体系结构中国现代化支付系统的主要功能中

35、国现代化支付系统的应用系统（一）中国现代化支付系统的体系结构 中国现代化支付系统建有两级处理中心, 即国家处理中心(NPC) 和全国省会(首府) 及深圳城市处理中心(CCPC)。国家处理中心分别与各城市处理中心连接, 其通信网络采用专用网络, 以地面通信为主, 卫星通信备份。（二）中国现代化支付系统的应用系统 中国现代化支付系统由两个业务应用系统和两个辅助支持系统组成。 两个业务应用系统是大额支付系统和小额批量支付系统, 国外的支付系统大多拥有这两个应用系统; 两个辅助支持系统是清算账户管理系统和支付管理信息系统。（三）中国现代化支付系统的主要功能 1 高效的资金清算功能 2 全面的流动性管理

36、功能 3 健全的风险防范功能 4 灵活的系统管理功能 5 良好的统计分析功能思考题1、中央银行支付清算业务的含义及其产生的意义？2、结合我国中央银行支付清算系统的实际，简述支 付清算系统的现代化发展？ 3、中央银行支付清算业务是如何产生和发展的？4、简述中央银行的支付清算服务包含的内容。5、如何理解中央银行在银行间清算中的地位？6、中央银行支付清算服务的主要内容有哪些？谢谢！第六章 中央银行的征信与反洗钱业务 本章重点与难点 1、征信的起源与发展状况 2、目前我国征信的实际进展以及征信的模式 3、洗钱的主要方式 4、中国人民银行的反洗钱业务第一节 中央银行的征信业务第二节 中央银行的反洗钱业务

37、 第一节 中央银行的征信业务 一、征信的内涵与发展 征信是对贷款人(债权人) 对借款人(债务人) 能否还款情况的调查, 是信用交易过程的一个环节。 我国现代意义上的资信调查服务业产生于20 世纪80 年代后期。2003 年11 月, 人民银行在总行成立了征信管理局,2006年3月, 经中编办批准, 中国人民银行设立中国人民银行征信中心。 截至目前, 中国征信系统按照机构类型划分可以分为三大体系: 金融征信体系、社会征信体系、商业征信体系。二、征信体系 （一）征信体系的要素01征信对象（政府、企业法人、自然人）02征信法规03征信机构04征信市场管理05征信宣传教育与市场培育(二) 征信体系建设

38、的意义01降低信用信息不对称，使授信方的风险降到最低02征信是从贷款人联合共同调查借款人信用状况独立出来的03征信活动使信用信息都在征信机构掌握之中成为一种可能04征信可以起到一种无形的导向作用 征信体系建设的意义(三) 征信体系的建立模式市场化模式主要存在于美国、英国等中央信贷登记模式主要是由政府出资,征信加工的信息主要供银行内部使用, 服务于商业银行防范贷款风险和央行金融监管及货币政策决策。政府经营模式这种模式是指由中央政府出资组建征信机构, 并对其实行直接经营管理的方式。三、征信的原则01真实性原则02全面性原则03及时性原则04隐私或商业秘密保护原则四、征信的基本流程征信活动可以分为两

39、类: 一类是征信机构主动去调查被征信人的信用状况; 另一类是依靠授信机构或其他机构批量报送被征信人的信用状况。制订数据采集计划形成信用报告数据分析采集数据五、中国征信体系的建设01征信体系的建设原则和目标02征信法律体系的建设03征信行业标准化建设(一) 征信体系的建设原则和目标1. 全国企业和个人征信体系的建设原则(1) 从中国实际出发, 同时借鉴国外经验。(2)从银行信用征信起步, 逐步扩展与完善。(3) 分步实施, 先易后难, 试点与规划并行, 注重实用。(4) 统一规划, 统一标准, 实现信息共享。(5) 以市场需求为导向,满足市场经济的需求。2.全国企业和个人征信体系建设的目标(1)

40、 在制定和颁布征信法规的同时, 修订相关的法律、 法规, 形成我国较为完整的、协调一致的征信法律框架体系。(2) 制定统一的行业标准和规范, 使我国征信业在一个较高的标准化水平上快速发展。(3) 建立包括行业管理和行业自律组织在内的、完整的管理体系。(4) 建立既有功能分工, 又有市场竞争、运行高效的征信机构体系。(二) 征信法律体系的建设主要包括以下几方面内容： 1. 征信法规的适用范围和适用对象 2. 个人隐私、企业商业秘密的保护 3. 负面信息的保留时间 4. 信用信息的提供 5. 有争议信息的处理 6. 征信监督管理目的是促进信用信息跨部门、跨行业共享, 规范征信业务活动, 推动社会信

41、用体系建设。征信标准化的目的与功能征信标准体系是由与征信体系建设、运作及管理有关的具有内在联系的标准组成的科学有机整体, 是征信体系的重要组成部分。征信标准体系(三) 征信行业标准化建设第二节 中央银行的反洗钱业务一、洗钱概述 近年来, 洗钱犯罪日益成为国际有组织犯罪的伴生物, 洗钱的手段和方法越来越多, 其表现形式也越来越复杂化，最常见的主要有以下几种: 1.利用发展中国家金融监管不完善的金融市场进行洗钱； 2.在国际金融市场上, 通过金融衍生产品交易进行洗钱; 3.将犯罪收入以现金方式存入银行或其他 金融机构; 4.通过开设日常大量使用现金的娱乐场所, 将非法收入混 混入合法收入中; 5.

42、用非法获取的现金购置不动产、动产和贵重金属, 然后再变卖出去, 取得合法收入; 6.利用离岸金融公司开设皮包公司, 通过皮包公司所开设的账户进行洗钱; 7.在保密制度较严的国际银行开立账户, 存入现金, 然后再提出后返回本国; 8.以高昂的价格购买异地或异国的废料或废品等将钱汇出, 使赃款合法化; 9.利用进出口的贸易进行洗钱, 通过虚报进出口价格或伪造有关的贸易单据等方式跨境转移赃款。二、反洗钱及其意义 反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动, 依

43、照相关法律规定采取相关措施的行为。 意义：反洗钱工作对发现、打击贩毒、走私、腐败等各种严重犯罪活动, 铲除犯罪活动滋生和发展的土壤, 维护社会公平、公正, 维护国家经济和金融安全具有重要意义。三、我国反洗钱业务的开展反洗钱机构反洗钱法规体系反洗钱支付交易报告制度（一）反洗钱机构 2002 年7 月5 日, 中国人民银行宣布成立支付交易监测处和反洗钱工作处, 并成立了由有关司局参加的反洗钱工作领导小组。 2003 年9 月29 日, 为进一步强化中国人民银行的宏观调控职能, 国家决定调整人民银行的主要职责和机构。新设立金融市场司、金融稳定局和征信管理局, 原来的保卫局增加反洗钱职能, 并改为反洗

44、钱局。反洗钱工作设在中国人民银行反洗钱局。 (二) 反洗钱法规体系 2003 年1 月,中国人民银行发布了金融机构反洗钱规定、人民币大额和可疑外汇资金交易报告管理办法。 2007 年1 月1 日, 我国正式实施反洗钱法。同时，我国还出台了一系列规章制度,主要包括人民币银行结算账户管理办法、银行卡业务管理办法、国内信用卡结算办法、现金管理暂行条例、个人存款账户实名制规定、人民币单位存款管理规定、大额现金 支付登记备案制度等。(三) 反洗钱支付交易报告制度大额支付交易报告制度可疑支付交易报告制度0102四、国际社会反洗钱业务的开展 (一) 世界各国反洗钱的主要方法和手段 1.制定规范的反洗钱法律法

45、规、规章制度。 2.设立专门的反洗钱机构, 加强对洗钱活动的调查和打击力度。 3.通过各种途径加强对金融交易的监测和分析。 4.强调反洗钱的国际合作, 注重在国际范围内联合打击洗钱。(二) 国际社会反洗钱发展的新趋势 1.国际社会界定洗钱的定义有了新发展。 2.国际社会将洗钱的上游犯罪进行了扩展。 3.众多国际组织与国家将反洗钱义务扩展到非银行金融机构及非金融机构。 4.非金融系统专业人员也被要求履行反洗钱的义务。 5.加强了反洗钱的国际合作力度。思考题 1.征信模式有哪些? 它们的区别和联系如何? 2.征信的构成要素有哪些? 3.征信管理的重要性是什么? 4.如何有效开展征信工作? 5.试述

46、中国人民银行的反洗钱业务。 6.试述反洗钱的重要意义。 7.简述洗钱及其危害。 8.简述反洗钱工作的关键。第七章 中央银行的其他主要业务本章重点与难点 1、了解中央银行经理国库业务、会计业务及调查统计业务的基本含义； 2、掌握各金融统计项目的范围、方法与目的。第一节 中央银行的经理国库业务第二节 中央银行的会计业务第三节 中央银行的调查统计业务 第一节 中央银行的经理国库业务一、国库与国库制度 (一) 国库 (二) 国库制度 1.独立国库制 2.委托国库制二、国库的职责与权限三、中央银行经理国库的意义四、我国的国库制度与国库业务 (一) 我国国库制度的产生与发展 我国国库发展大体上经历了两个阶

47、段: 一是以实物形式为主的国库, 从夏朝一直延续到1904 年的清朝; 二是中央银行代理国库。1908 年户部银行改为大清银行, 进一步明确中央银行办理国库事务及户部款项的出入。 (二) 我国国库业务的发展与完善 1.建立了适合中国实际的国库组织体系, 国库组织机构得到了巩固和发展; 2.建立了较为完善的国库制度体系, 推动了国库工作规范化进程; 3.初步建立了全方位、多层次的国库内控和监管体系, 有效地防范了国库资金风险; 4.建立了国库收支统计分析指标体系, 拓展了国库统计分析业务和理论研究工作; 5.开发了全国统一的国库会计核算程序, 实现了国库会计核算和资金结算的电子化、网络化。第二节

48、 中央银行的会计业务 一、中央银行会计的对象与特点 (一) 中央银行会计的对象 中央银行的会计对象是中央银行行使职能、办理各项业务、进行金融宏观调控等活动所引起的资金变化与运动的过程和结果。 (二) 中央银行会计的特点二、中央银行会计的任务与职能 (一) 中央银行会计的任务 (二) 中央银行会计的职能反映职能1管理职能3监督职能2分析职能4三、中央银行的会计报表(一) 中央银行会计报表的作用(二) 中央银行会计报表的编制要求及种类四、中央银行的会计分析 (一) 会计分析的原则 01客观性原则02一致性原则03有效性原则04及时性原则(二) 会计分析的主要内容五、中央银行的会计监督 会计监督是指

49、依据各国会计法律法规和中央银行各项会计规章制度, 运用审核、控制、复审、检查和反映等手段对中央银行资金活动的真实性、合法性、合规性进行的监察和督促。第三节 中央银行的调查统计业务一、金融统计的含义和对象二、金融统计的基本原则 (一) 客观性原则 (二) 科学性原则 (三) 统一性原则 (四) 及时性原则 (五) 保密性原则统计设计统计调查统计整理三、金融统计的业务程序统计分析四、金融统计的主要内容货币统计01信贷收支统计02现金收支统计03金融市场统计04国际收支统计05资金流量统计06五、中央银行的经济调查统计工业景气调查统计制度城乡居民储蓄问卷调查统计制度物价统计调查制度思考题1.如何理解

50、经理国库是中央银行义不容辞的责任?2.国库的职责和权限包括哪些内容? 权责是否相匹配?3.中央银行会计业务有何特点?4.中央银行会计的任务和职能包括哪些内容?5.金融统计对象的具体内容有哪些?6.金融统计必须遵循哪些原则?7.货币统计的内容有哪些?谢谢！第八章 货币政策目标与工具本章重点与难点 1、货币政策的含义、内容、类型及特征 2、理解选择货币政策中介指标和操作指针的 主要标准 3、了解货币政策工具 第一节 货币政策概述第二节 货币政策目标第三节 货币政策工具第一节 货币政策概述一、货币政策的含义及内容（一）货币政策的含义 货币政策是指中央银行为实现一定的经济目标, 运用各种工具调控货币供

51、给量等中介指标, 进而影响宏观经济的方针和措施的总称, 是国家宏观经济的重要组成部分。(二) 货币政策的内容A信贷政策B利率政策C外汇政策二、货币政策的类型01扩张性货币政策02紧缩性货币政策03均衡性货币政策三、货币政策的特征01货币政策是宏观经济政策02货币政策是调节社会总需求的政策03货币政策是间接调控政策04货币政策是长期经济政策四、货币政策的操作货币政策的制定1大多数国家的货币政策是由中央银行直接制定的。货币政策的制定机构2货币政策的制定是由决策机构按照一定的程序制定的。货币政策的具体执行3一般情况下，中央银行是货币政策的制定者和执行者01保持币值稳定02保持经济的稳定增长03保持汇

52、率相对稳定04保持金融稳定, 防范金融危机五、货币政策的功能 第二节 货币政策目标一、货币政策目标体系 由最终目标、中介目标和操作目标三个层次有机组成的目标体系。 （一）最终目标 （二）操作目标 （三）中介目标 二、货币政策的最终目标 （一）货币政策最终目标 1.物价稳定 2.经济增长 3.充分就业 4.国际收支平衡 5.金融稳定(二) 货币政策最终目标之间的关系 1.物价稳定与充分就业的矛盾 2.物价稳定与经济增长的矛盾 3.物价稳定与国际收支平衡的矛盾 4.经济增长与国际收支平衡的矛盾 （三）货币政策目标的选择 1.货币政策目标选择的理论 （1）单目标论 （2）双目标论 （3）多目标论 2

53、.我国的货币政策目标 我国的货币政策目标与发达国家货币政策相比, 经历了不同的发展阶段, 实现了从双重目标到单一目标的转变。可控性可测性 相关性抗干扰性三、货币政策中介目标 (一) 选择中介目标的标准（二）可供选择的操作指标分 1. 准备金 2. 基础货币 （三）可供选择的中介指标 1.货币供应量 2.利率 3.其他中介指标 第三节 货币政策工具一、一般性货币政策工具 (一) 法定存款准备金政策 1.法定存款准备金政策的含义 法定存款准备金政策是中央银行在法律赋予的权利范围内, 通过规定或调整商业银行缴存中央银行存款准备金的比率, 控制和改变商业银行的信用创造能力, 间接控制社会货币供应量的活

54、动。01存款准备金的界定(法定存款准备金和超额准备金)02存款准备金率03存款准备金的计提基础（期末存款余额）04存款准备金率调整幅度05可充当存款准备金资产的内容 2.法定存款准备金政策的内容3. 法定存款准备金政策的作用 (1) 保证商业银行等存款货币机构资金的流动性; (2) 集中一部分信贷资金; (3) 调节货币供应量4. 法定存款准备金政策的优缺点 优点：(1) 中央银行具有完全的自主权, 完全可以由中央银行根据一个时期经济、金融发展的实际情况进行调整和实施, 是三大货币政策工具中最容易实施的手段。(2)法定准备金政策对货币供应量具有极强的影响力,力度大、速度快, 效果明显。(3)

55、法定准备金政策对所有存款货币金融机构的影响是均等的。缺点：(1) 对经济振动太大； (2) 法定准备金率的提高, 可能使超额准备率 较低的银行快速陷入流动性困境。5.法定存款准备金率降低的世界趋势(二) 再贴现政策 1.再贴现政策的含义 指中央银行通过提高或降低再贴现率的办法，影响商业银行等存款货币机构从中央银行获得的再贴现贷款和超额准备，达到增加或减少货币供给量、实现货币政策目标的一种政策措施。ABC再贴现的条件再贴现的对象再贴现的利率2.再贴现政策的内容3.再贴现政策的作用 （1）再贴现率的升降会影响商业银行等存款货币机构的准备金和资金成本，从而影响它们的贷款量和货币供给量； （2）再贴现

56、政策对调整信贷结构有一定效果； （3）再贴现率的升降可产生货币政策变动方向 和力度的告示作用，从而影响公众预期； （4）防止金融恐慌4. 再贴现政策的特点 (1) 再贴现政策的最大优点是中央银行可以利用它来履行最后贷款人的职责, 并在一定程度上体现中央银行的政策意图, 既可以调节货币总量, 又可以调节信贷结构。 (2) 再贴现率的调整可以引导市场利率的变化, 成为一种市场信号, 符合市场调节的要求。 (3) 再贴现政策能够通过对贴现对象、贴现票据的选择, 发挥结构性调节的作用。 (4) 再贴现政策效果相对温和。5. 再贴现政策的局限性 (1)再贴现政策的效果较容易受到市场利率波动的影响； (2

57、)中央银行处于被动地位 （3) 再贴现率的调节方向缺乏弹性,不能在短期内任意改变(三) 公开市场业务政策 1.公开市场政策的含义 公开市场政策是指中央银行在金融市场买进或卖出有价证券, 以改变商业银行等存款货币机构的准备金, 进而通过影响货币供给量和利率, 实现货币政策目标的一种政策措施。01020304根据不同时期的货币供求状况及调节要求, 确定买卖证券的品种和数量、制订市场操作计划决定操作方式的长期性和临时性确定交易方式2.公开市场政策的内容选取操作机构 3.公开市场政策的作用 (1)调控存款货币银行准备金和货币供给量 (2)影响利率水平和利率结构 (3)与再贴现政策配合使用，提高货币政策

58、效果 (4) 降低货币流通量的波动幅度 4.公开市场政策的优缺点 优点：(1)主动权完全在中央银行； (2)可灵活精巧的进行； (3)可进行经常性、连续性的操作； (4)具有较强的可逆转性； (5)可迅速的操作 缺点：(1)公开市场操作较为细微,技术性较强,操作要 求高, 政策意图的告示作用较弱。 (2)需要以较为发达的有价证券市场为前提。 (3)需要很强的把握市场的能力二、选择性货币政策工具 （一）消费者信用控制 指中央银行对消费者对不动产以外的耐用消费品分期购买或贷款的管理措施，目的在于影响消费者对耐用消费品有支付能力的需求。（二）证券市场信用控制 指中央银行对有价证券的交易，规定应支付的

59、保证金限额，目的在于限制用借款购买有价证券的比重。(三)不动产信用控制 指中央银行对商业银行等金融机构向客户提供不动产抵押贷款的管理措施。(四)优惠利率 指中央银行对国家拟重点发展的某些部门、行业和产品规定较低的利率，以鼓励其发展，有利于国民经济产业结构和产品结构的调整和升级换代。 三、其他政策工具 （一）直接信用控制政策 是中央银行从内部结构和数量两方面, 根据有关法令对商业银行创造信用业务加以直接干预的总称。 1.信用分配政策 2.利率管制政策 3.流动性比率管制政策 4.直接干预政策 5.特别准备金政策 (二)间接信用控制政策 1.道义劝告 2.窗口指导信贷计划公开市场业务存款准备金制度

60、创新型货币政策工具再贴现和再贷款四、我国货币政策工具的运用思考题1.国民经济核算体系的主要内容有哪些?2.资金流量核算对中央银行的宏观经济分析有何意义?3.中央银行宏观经济分析的主要内容有哪些?4.简述货币政策对经济的影响。5.试述货币政策目标体系的构成。6.货币政策最终目标及其相互间的关系如何?7.结合当前实际, 谈谈现阶段我国货币政策目标的选择。Thank You!第九章 货币政策的作用机制与效果检验 本章重点与难点 1、货币政策的传导机制的含义 2、货币政策的传导过程 3、货币政策的时滞 4、货币政策与其他政策的搭配 第一节 货币政策的传导机制第二节 货币政策的效应分析第三节 货币政策与