加强农村金融服务能力助推农业产业化发展

1、做好农村金融工作，提高农村金融服务水平，对于促进农业产业化、支持社会主义新农 村建设意义重大。当前农村金融机构服务方面存在诸多不足，必须加快构建多层次、多元化 的农村金融服务体系，加强服务意识，加大创新力度，用金融杠杆促进农业产业化的有效提 升。拓宽农村金融服务能力和大力推进农业产业化的发展，已成为海南省促进农业增收和就 业的有效途径。各级党委和党政机关从发展和解决民生问题的角度给予高度关注和支持，提 出建设社会主义新农村”的口号，并给以农村金融体系极大的支持。但推进中也存在一些 问题，经过调查，我们提出农村金融促进我省农业产业化健康发展的相关建议。我省农村金融服务与农业产业化的现状（一）涉农

2、贷款份额虽然不断提高，但总体规模较小。截至今年7月底，其中农信社 发放支持农民增收致富的小额贷款共9.07亿元，农发行海南省分行支持海南农业化龙头企 业新增贷款4.31亿元，同比都有很大的提高。但从整体金融机构授信来看，涉农的贷款服 务比重仍然比较低。金融机构因涉农贷款抵押物不足值、市场风险和自然风险大，不远发放 小额涉农贷款。（二）缺少有效的担保物制约了农村信贷规模。农村生产资料和农产品的特点使之难以 作为大额贷款的有效抵押担保物。土地所有权属于国家，房屋等不动产价值有限，而且没有 权利证书，绝大部分不能办抵押登记，畜禽和农作物作为农户的生活必需品，金融机构为了 减少不良贷款，对涉农贷款产生

3、惧贷心里，加高农户贷款门槛，增加担保物，酱弟贷款 额度，由此导致涉农贷款难。这些都制约了农村信贷的发展。（三）农村资金大量外流，造成农业产业化建设资金严重短缺。海南农村2001年-2010 年的贷款差呈现了扩大化的势头，2001年我省农村存贷比59.92%，而2009年则进入了 存贷比的低谷，比率仅为16.39%。净流出的原因可能是农村经济发展，资金剩余较多，另 外也反映出大量储蓄没有有效的回流利用。资金的外流限制了农村产业化的进程和农民增收。目前，商业银行已经渐渐退出在农村的服务网点，邮政储蓄机构在农村只存不贷，同时由于 信用社目前农村服务助理发展小额信贷，这就造成了农村金融失衡，阻碍了农村

4、产业化发展 的速度。（四）农村金融机构萎缩，信贷额度小，阻碍农业产业化的发展。目前海南已经初步形 成了以商业性金融、政策性金融分工协作的农村金融体系，但发展到目前为止，这种分工协 作的金融体制不甚理想。我省法人金融机构只有海南省农村信用社作为支农的排头兵，而邮 政储蓄和农业发展银行由于今年整体的国家金融宏观调控，信贷紧缩的环境下，加速了资金 的外调地方性金融机构的海南农信社承担和推动地方农村金融的发展。海南农信社从2009 年起开始招收小额信贷员并学习尤努斯开展小范围内的小额度贷款，主要以五户联保为主， 符合条件的农户可获得2-5万元人民币的信用贷款。这种短期的、额度较小的信用贷款很 难满足农

5、业产业化的迅速发展。（五）保守的信贷观念制约了大型农业龙头企业的融资需求。到目前为止，海南省农村 信用社作为支持海南农村发展的主要支柱力量；对大型企业融资最基本的要求有足额的抵质 押物，一般情况下土地的抵押率为抵押市场价格的50%。因为农村龙头企业的土地基本为 租借，相应农业用地的土地价值较低，而且农信社没有针对农村固定资产更新和改造的长期 贷款，这样就制约了大型涉农企业迫切需要大额贷款来满足其扩大再生产的资金来源。现阶段用农村金融调整农业产业化迫在眉睫（一）现阶段农业的基本状况是，连年增产而农民增收缓慢。最基本的原因是传统的农业产业结构的基本特征是种植业内部以种粮为主，农林牧渔业以种植业为主

6、；整个农村经济 中以种植业、养殖业为主。而农业结构中，农产品大路货多，优质品少，优质农产品产出率 低，名牌产品更少；农业产品科技含量低；区域性结构雷同，地区比较优势未能充分发挥。 农业结构不合理，就是不符合市场原则，农业就没有效益。当然，从农村产业结构角度看， 农民收入增长缓慢还有其它原因，比如，农业产业加工链较短，农产品附加值低；以农产品 加工业为主的乡镇工业是一条短腿，影响了大量商品性农产品的加工、增值和销售；第 三产业不能适应第一、二产业发展的需要，交通运输和农村贸易还比较落后，其它各种服务 业跟不上去，等等。只有全面调整农业产业结构，才能缓和目前农产品难卖、价格下跌的矛 盾，提高农业自

7、身效益；只有全面调整农业产业结构，才能发挥农业比较优势，才能扩展农 民的就业增收领域，才能实现经济和社会的可持续发展。而调整农业产业结构，农村金融必 须有中长期的大额资金的投入。（二）农业产业化成为农民增收的重要途径。促进农民增收，使农民过上富裕的生活， 是新农村建设的落脚点。农业产业化经营不仅提高了农业劳动生产率，降低了农民的自然风 险和市场风险，解决了农产品卖难”的问题，更为重要的是，农业产业化经营把农业的生 产空间扩大，延伸到了第二产业和第三产业，使广大农民除了稳定获得种植业、养殖业的正 常收入外，还可以分享到加工和服务业的部分利润，使农民增收的空间扩大，可持续性也大 大增强。龙头企业和

8、基地（农户）之间通过采用订单、最低保护价收购、利润返还、技术指导、 种苗扶持等不同形式的利益联结机制，密切企业和基地（农户）之间的利益关系。实践表明， 农业产业化经营在确保农民增收方面发挥很大作用使农民生活宽裕”有了可靠的物质保 证。（三）农业产业化是农村产业结构调整的巨大推动力。农业产业化是被实践证明行之有 效的，能够与现阶段农村产业结构调整相适应的新的经营方式和运作机制，它能够有效解决 农村产业结构调整中的一系列问题。农村产业结构的调整应围绕农业产业化进行，或者说农 业产业化能优化农村产业结构。农村金融服务促进农业产业化健康发展的建议（一）加快构建多层次、多元化的农村金融服务体系。一是因地

9、制宜推行村镇银行、小 额贷款公司等金融服务机构试点的建立，形成以传统农村金融机构为主导，多种新型农村金 融机构共同发展的农村金融新格局。二是加强建设农村金融生态环境充分发挥政府的组织、 协调和监督优势，改善农村信用环境。三是培育和发展农村保险市场，转移农业经营风险。 四是积极推广农村土地承包经营权抵押贷款和宅基地使用权抵押贷款。规范土地承包经营权、 各宅基地使用权评估行为为金融机构开展土地承包经营权抵押贷款和宅基地使用权抵押贷 款创造有利条件。（二）金融机构自身要加强服务意识，加大创新力度。金融机构要重新全面认识农村市 场，把握发展方向，深入了解农村金融市场和客户的特点，着重开发一些适合农民需

10、要的、 适合农业生产发展需要的金融产品，切实提高创新能力和专业服务水平，因地制宜创新产品 和服务方式，向客户提供量身定做”的金融服务，满足多元化的农村金融需求，在支持 农村发展的同时可以实现自身发展。（三）优化农业金融机构结构，运用财政支持，发展农业龙头企业。首先，要积极运用 财政手段支持扶农的主力海南农村信用社，确立其支农的主力地位，同时鼓励引导农行、邮 储和农发行涉农贷款，拓宽服务领域并创新金融产品。可以采用减免税收、对其按涉农比例 进行财政补贴、以及财政资金的强制性存款等手段支持涉农金融机构；再次，应该促进金融 机构对海南的农业龙头企业进行大力扶持;对能够整合上下游企业的龙头企业提供可能

11、的金 融和政策支持，形成产供销一体化。形成大批类似于罗牛山、神农大丰等龙头企业，从而带 动地区农业的发展。最后，应该加快培育村镇银行，小额贷款公司，农村资金互助社等新型 农村金融机构，鼓励其通过商业银行资金批发，用于支农再贷款。（四）构建多层次、多元化的农村金融服务体系。首先需要确立以海南人民自己的银 行”的农信社作为支农的主力军地位，利用信用社有利的农村网络优势，推行其网点向村镇 银行、社区银行的试点转变。加速建立村镇农业小额担保公司、小额贷款公司等新兴金融服 务机构。其次，金融机构不仅仅支持大型龙头企业，还应该兼顾农民自发组成的专业合作社 的发展，进一步提高农民的自主化程度，提升农业产业化

12、的组织水平，使其向高层次发展。 面对农民专业合作经济组织的迅速发展，应该制定与之相适应的融资品种。另外，应该支持 建立支农贷款担保公司对寸于无抵质押物、担保物的农业企业和农户在风险可控的前提下， 给予担保，积极促进涉农贷款的发放。（五）加快农民担保机构的组建和推广，规范民间金融借贷，扩大农村融资渠道。为农 村信贷提供风险化解服务。积极发挥政府、担保公司、银行等多方力量，建立起多层次、完 善的农村担保体系。担保机构的设立可以采取政府组建，政策性运作方式、政府组建，市场 化运作方式，通过政府的力量组建担保，体现出政府的意志；同时也可社会化组建，商业化 模式或互助合作模式，以盈利为模式，提高农村金融服务效率。根据人民银行海口市中心支行的测算，20