商业银行管理12章第五节风险防范方法ppt课件

1、第五节商业银行风险防备方法.商业银行风险防备方法 逃避战略损失控制性方法 分散战略损失控制性方法 转移战略风险的事前控制 消减战略 补偿战略.逃避战略分散战略转移战略消减战略避重就轻的投资选择原那么收硬付软和借软贷硬的币种选择原那么扬长避短、趋利避害的债务交换原那么资产构造短期化原那么.逃避战略分散战略转移战略消减战略通俗的讲，就是不要把鸡蛋都放在一个篮子里主要运用于难以逃避而必需承当的风险包括随机分散和有效分散两种：随机分散：随机添加资产组合中每种资产的数量。运用简单且管理本钱低，适用于小规模银行，但无法有效保证分散效果；有效分散：经过对资产的研讨分析实现风险、收益的最优组合。需求专门的技术

2、人员，本钱高，适用于资产规模较大的银行。.逃避战略分散战略转移战略消减战略风险其他主体买卖对象或第三者其他的金融产品金融市场另一类的地域减轻损失风险大小相应变化转移风险与分散风险严密相关联银行利用合法买卖和业务手段将风险转移给他方的方法有：经过贷款的浮动利率政策和抵押放款方式将风险转嫁给借款人；发放贷款时要求将借款人对抵押物进展投保，讲抵押物损失的风险转嫁到保险公司；经过信誉衍生工具转移信誉风险；经过担保方式将风险转嫁给担保人等。.常见的消减风险买卖方式有:逃避战略分散战略转移战略消减战略套头买卖掉期买卖期货买卖期权买卖.补偿战略分散战略转移战略消减战略定价补偿预备性补偿参与保险建立专项预备金

3、详细方法有：.四大风险防备板块以上防备方法是针对狭义的风险管理而言，仅仅从商业银行的运营活动出发，换个角度思索，从风险的成因找对策，明显，还存在很多防备破绽，于是，总结得出.四大风险防备板块板块一：防止风险，即扎实根底，有所为有所不为。板块二：减少风险，即采取有效措施对能够会发生的风险进展防备， 也叫损失管理。在风险“冰山一角浮出时，果断处置，防患于未然。板块三：转移风险，即把风险转移给别人，防止本人蒙受损失。包括非保险方式的转移和保险方式的转移。板块四：改革创新，即搞好金融创新，深化各项改革。.防止风险减少风险转移风险改革创新1 必需及早处置一些明显有问题的金融机构。2 积极整章建制， 科学

4、完善制度体系。3 多措并举，提升制度执行力。.防止风险减少风险转移风险改革创新1 在减少市场风险方面，银行要经过匹配资产和负债来躲避构造性风险。2 国内银行须严肃应对房贷和其它潜在金融风险问题。3 减少管理上的盲点，加强管理本钱风险的防备。.防止风险减少风险转移风险改革创新包括非保险方式的转移和保险方式的转移。前者是经过“连横战略合同的方式，组成抵御风险共同体，筑成抗拒风险的堡垒；后者就是转移给保险公司，因此购买保险也是处置风险的一个有效方式。1 加强银行间信息交流。2 加强与保险公司、担保公司的协作。.防止风险减少风险转移风险改革创新1 在建立现代金融企业制度的础上，加快国内金融改革步伐。2

5、 提高金融产品创新才干。3 自创国外一些银行的阅历，搞好风险防备。.案例引见 原告：某银行某分行 被告：建华物资贸易集团总公司第一被告 被告：建华诚成大厦管理第二被告 被告：某市某区物资局第三被告 1997年12月2日，原告与第一被告签署了，合同商定由第二被告以土地面积3600平方米的价值1773万元建华大厦作抵押，同时签定了，但未办理抵押登记手续，并且在贷款未结清前，建华企业以房管局要求改换房产证需提供原件为由，从经办人处借走房产证，后借款人将其同一抵押物抵押给他行用于抵押贷款，银行该笔贷款抵押悬空。建华集团的法定代表人承诺，假设第一、第二被告不能按期还款，建华集团情愿承当还款责任。某区物资

6、局与建华集团联营成立了建华物资公司。故起诉时将其列为被告之一。合同到期后，几被告均未按期还款，故诉至法院，同时恳求诉讼保全，恳求查封建华企业集团所持有的民生银行股权，同时恳求归还所欠贷款本息。.庭审过程中，经法院主持调解双方达成了分期还款协议。在规定的期限内银行恳求了强迫执行，在执行过程中，查明银行恳求查封的股权之前已被转让。又经过多方努力查找到贷款企业投资在某省某市的制药厂，在法院查封过程中发现贷款企业尚欠该合伙企业的投资款，无法查封；另外又发现了贷款企业兴办的旅游度假村，但度假村为租用农民的集体土地，并且拖欠农民的租金，度假村运营不善已处于歇业形状。被告所欠债务较多，且银行发现的财富线索经

7、核实均无执行的可行性，此笔贷款难以收回。案例引见.评析 1根据的规定，抵押是指债务人或第三人不转移对依法可以抵押的财富的占有，将该财富作为债务的担保。债务人不履行债务时，债务人有权按照本法规定以该财富折价或者拍卖、变卖该财富的价款优先受偿。抵押人和抵押权人该当以书面方式订立抵押合同，该当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。该案是因银行未按法律规定及时办妥抵押登记手续而产生，面对500万元的损失，足以引以为鉴。 2呵斥该笔贷款无法收回的主要缘由是：贷前调查失真，贷后管理失控，借款人出现支付风险时，没有引起注重，错失对借款人持有民生银行股权进展查封收贷的时机。 3抵押合同签署后没有将抵押物办理登记，且将抵押的房产权证原件借出，呵斥反复抵押，优先权被其它银行获得。现借款企业已名存实亡，法定代表人因其它问题涉嫌刑事犯罪被判刑，该笔贷款实践已构成损失，该贷款目前已欠息111万元。.教训 经过上述血的教训，总结如下： 1加强对员工的教育培训力度，教育员工要有对本人银行事业担任的高度责任心，与贷款客户在