信贷业务用信管理

1、 信贷管理部 用信管理办法解读与放款(fng kun)审核共三十五页主要内容用信管理范围放款审核岗位设置 放款审核要点信贷批复内容解释机制 受托支付审核要求信用发放条件分层审核体制放款审核流程(lichng)C3放款审核新程序共三十五页（一）用信管理(gunl)范围用信管理：是指信贷业务审批(shnp)后至信用发放的一系列信贷管理行为的总和。界定了用信管理在整个信贷业务流程中所处的阶段和位置。主要包括落实信用发放条件、签订合同、办理担保手续、放款审核、受托支付审核和发放信用等信贷业务实施工作。用信管理工作涉及客户、信贷管理、信用审批、法律、运营等多个部门的多个岗位 共三十五页（二）岗位(gng

2、 wi)设置法人放款审核岗在各级行设立放款审核岗。不同层次放款审核岗审核职责不同。法人客户(k h)放款审核岗设在各级行信贷管理部门。设立法人信贷业务放款中心的，在中心设置放款审核岗。共三十五页（二）岗位(gng wi)设置 个人(grn)业务放款审核岗实施个人信贷业务集中经营的，个人信贷业务放款审核岗设立在个贷中心。个贷业务量较小的经营行，可由法人客户放款审核岗兼任。放款审核岗的岗位等级参照同级行信贷审查岗位设置。共三十五页（三）放款审核(shnh)要点放款审核围绕信贷批复内容来进行一个中心两个基本点 以信贷批复为中心，以用信管理办法及其他各项信贷制度(zhd)、合同制度(zhd)为基本点共

3、三十五页（三）放款(fng kun)审核要点信贷批复(p f)的基本内容信 贷 方 案信用发放条件合同约定内容贷款使用条件管 理 要 求 共三十五页（三）放款审核(shnh)要点 信用发放条件(tiojin)审核要点信用发放条件 即信用发放前需履行义务的事项。信用发放条件的审核信用发放条件原则上应在签订信贷合同前落实。其审核也是在合同签订前进行。对需要签订合同才能落实的信用发放条件，应列入合同条款，在合同签订后、信用发放前落实到位。其审核首先要合同预审，看有没有列进合同，在发放前还要审核其有没有落实到位共三十五页 信用发放条件的主要类别合法性手续资本金条款(tiokun)承诺开立账户其他（三）

4、放款(fng kun)审核要点共三十五页（三）放款(fng kun)审核要点 合同约定内容审核要点合同约定内容 即需要在信贷合同制式条款之外约定的，对合同相关主体的有关要求和约定事项。 合同约定内容的审核合同约定内容要添加到合同的“其他约定”中。主要(zhyo)在合同预审中完成。共三十五页（三）放款审核(shnh)要点贷款使用条件审核要点贷款使用条件 即针对(zhndu)特定客户提出的，在贷款发放至客户账户后、客户使用贷款资金前必须满足的条件。 贷款使用条件的审核贷款使用条件应添加到合同的“其他约定”中，合同签署后将贷款资金发放至客户账户，客户落实贷款使用条件后再提款使用。共三十五页（四）信贷

5、批复内容解释(jish)机制信用审批部门（岗）负责对信贷业务批复的各项内容进行(jnxng)解释说明。明确了信用审批部门对信贷批复内容作出解释说明的流程，设计了信贷批复内容解释申请表。 共三十五页（四）信贷批复内容(nirng)解释机制 信贷(xndi)批复内容解释申请表客户名称：批复文号或C3申请书编号：申请单位：需解释说明的批复内容：申请人： 部门负责人（或主管行长）：联系电话：具体解释：解释人： 部门负责人：联系电话：共三十五页（五）受托支付(zhf)审核内容除了上述信贷批复内容的审核外，根据监管(jingun)要求，增加了对受托支付相关材料的审核。主要包括：贷款用途及证明材料（如交易合

6、同等）是否符合规定及借款合同约定 ；委托支付单据中的收款方、支付金额等信息与交易合同是否一致，是否与贷款用途证明材料一致。共三十五页（六）信用(xnyng)发放条件分层审核体制 分层审核基本范围根据审批层级和业务种类的不同，信用发放条件落实(lush)情况实行分层审核 ：一级分行审核范围：总行和一级分行审批的固定资产贷款。二级分行审核范围：总行和一级分行审批的除固定资产贷款外的其他业务、二级分行审批的全部业务。 经营行审核范围：经营行审批的全部业务根据管理需要可在以上分层审核基础上提高放款审核层级。下放放款审核权限的需报总行批准。共三十五页（六）信用发放(ffng)条件分层审核体制 可转授范围

7、一级分行审批的固定资产贷款，一级分行可将审核权转授至信贷经营(jngyng)管理综合评价结果为A类的二级分行及视同二级分行转授权的支行。二级分行审核范围内的业务，可将审核权转授至视同二级分行转授权的支行。共三十五页（六）信用发放(ffng)条件分层审核体制 分层审核内容首笔发放时信用发放条件交有权审核行放款审核岗审核，后续每笔发放前的审核由经营行放款审核岗负责(fz)分层审核的内容仅为信用发放条件，合同约定内容和贷款使用条件的审核不实行分层，都由经营行审核共三十五页（七）放款(fng kun)审核流程 流程的主要内容对签订合同后才能落实的信用发放条件，需再次报有权审核(shnh)行放款审核(s

8、hnh)岗审核(shnh) 对受托支付审核，规定“采取受托支付方式的，在放款审核时一并进行受托支付审核” 个人客户信贷业务在合同填写后签署前应按我行合同管理有关规定进行规范性审核。贷款使用条件的审核流程，增加了一张附表法人客户信贷业务贷款使用条件落实情况审核表共三十五页（七）放款(fng kun)审核流程信用发放条件落实情况(qngkung)审核合同预审受托支付审核放款前审核共三十五页（七）放款(fng kun)审核流程 信用发放条件审核流程按分层审核要求(yoqi)，由有权审核行进行审核在法人客户信贷业务信用发放条件落实情况审核表中增加了审核部门负责人签字栏由原来的岗位负责制变为部门负责制共

9、三十五页（七）放款(fng kun)审核流程 合同预审客户经理选用、填写合同后，交放款审核岗进行合同预审在合同签订前对合同内容规范性的审核中国农业银行合同管理(gunl)办法（农银规章【2012】167号）共三十五页（七）放款(fng kun)审核流程 合同法律审查合同管理办法第三十条 下列合同应当进行法律审查：（一）针对具体业务，修改制式(zh sh)合同文本条款或在制式(zh sh)合同文本中增补内容，涉及当事人权利义务的。但二级分行(直属支行)及以上机构的正式文件明确规定可以修改或增补的合同条款和内容除外（二）非制式合同；（三）补充协议；（四）合同的变更或解除。共三十五页 支付方式审核加

10、强贷款资金受托支付管理的通知放款审核岗对客户经理选择的贷款资金支付方式进行复核(fh)客户经理对客户的提款申请进行初步审核判断，选择支付方式并填写到放款审核表中，与相关材料一并提交放款审核岗，放款审核岗依据制度及相关资料对支付方式的选择是否正确进行形式审核 （七）放款(fng kun)审核流程共三十五页（七）放款审核(shnh)流程 受托支付审核如果采用受托支付方式的，在放款审核时一并(ybng)进行。通过的，还应在委托支付通知单“审核”栏目签字 。共三十五页（七）放款(fng kun)审核流程请贵行审核后，按照所记载信息办理 （支付/暂缓支付/撤回支付委托/恢复支付）。付款人（借款人） （签

11、章）法定代表人/负责人或代理人：年 月 日（本栏适用于项目融资共同签单支付）中介机构意见：法定代表人/负责人或代理人： （签章）年 月 日承包商意见：法定代表人/负责人或代理人： （签章）年 月 日以下部分由银行填写：银行审核意见： （签章） 经办： 审核： 审批：受托支付处理情况：（签章）经办： 审核： 共三十五页银行(ynhng)审核意见： （签章） 经办： 审核： 审批：共三十五页 委托支付通知单应正反面印制 经办：客户经理 审核：放款审核岗 审批(shnp)：资金支付审核的有权签字人 共三十五页（七）放款审核(shnh)流程 放款前审核 包括：合同的签章审核 担保(dnbo)落实情况审

12、核 保险办理情况审核等共三十五页（七）放款(fng kun)审核流程经营行收到信贷批复后，向客户发放信用前，客户经理要复核信贷业务最新情况，审核是否在信贷审批有效期之内，有无重大风险变动。落实信贷批复中的信用发放条件（若有），落实后填写信用发放条件落实清单；填写合同、法人客户信贷业务放款审核表与相关材料一并(ybng)交放款审核岗审核。信用发放条件落实情况需上级行审核的，客户经理将清单和证明材料（经营行盖章）报上级行。共三十五页（七）放款(fng kun)审核流程整个(zhngg)用信流程：选用、填写合同 信用发放条件审核及合同预审 合同签字盖章 客户部门按照批复要求落实信用发放条件 共三十五

13、页（七）放款(fng kun)审核流程办理抵质押(zh y)担保手续 放款前审核（受托支付审核）通过C3放款会计账务处理档案归集、留存 共三十五页（八）C3放款审核(shnh)程序C3用信管理系统放款审核新程序已上线，放款审核流程完全通过(tnggu)系统实现。替代纸质流程共三十五页C3网上用信流程为：登记主合同登记担保合同、主从连接信用发放条件审核提交（如需要）信用发放条件审核（如需要）合同法律审查提交（如需要）合同法律审查（如需要）合同规范性审核提交合同规范性审核合同生效登记凭证放款审核提交放款审核凭证生效发送ABIS入账(r zhn)ABIS入账后核对。（八）C3放款审核(shnh)程序共三十五页谢 谢 !二0一四年七月(q yu)共三十五页内容摘要信贷管理部。（一）用信管理范围。（二）岗位设置。不同层次放款审核岗审核