小额信贷实施计划书

1、-. z.*银行联社小额信贷保险计划书200年3月11日计划书递交者：团体产品技术负责人(签章)团体产品核保负责人(签章)联系：联系：联系：重要声明：本计划书基于客户的实际情况所设计。若客户实际情况发生变化，本计划书承诺可能相应变化，请以最终合同为准。未经太平书面同意，请勿向第三方透露此计划书内容。尊敬的联社领导：本公司很荣幸地向贵单位递交小额信贷保险计划书”，以协助贵单位解决在小额信贷方面的相关事宜。小额信贷保险是保险公司在金融系统向农民发放小额贷款时，专为贷款户配套提供的一款意外伤害保险。该险种不仅有效解除了银行发放小额贷款的担忧、解决了农民找担保难的问题，支持了三农”发展，也使保险公司找

2、到了新的业务增长点，保险的资金融通、风险保障双重功能实现了最大化，取得了银行、农户、保险公司三赢的局面。在此，我们将本公司自身各方面能力和优势加以全面概述，期望能够有为贵公司提供全面、完善的服务之机会。我们的计划书将说明为什么*公司名称的团险产品和服务能帮助贵公司实现相关目标，从而帮助您作出明智的商业决策。现附上我们的小额信贷保险计划书，敬请审阅。并希望我们能有得到贵单位的意见或建议的荣幸。顺颂商祺！*公司*分公司司二九年三月十一日目 录第一部分 小额信贷保险简介4第二部分 小额信贷保险的投保流程6第三部分 *公司名称人寿简介9第四部分 客户服务承诺17附件 协议21第一部分 小额信贷保险产品

3、简介一、银行方的权利和义务银行为保险公司代理销售团体意外伤害保险；代理收取保险费，每月15日将当期所收保险费转至保险公司指定中。发生保险事故时协助保险公司进行损失的勘查和理赔。二、保险公司的权利和义务保险公司负责签发保险单及其它凭证；负责保险理赔工作。三、代理期限代理期限为一年，自本合同生效之日起计算。四、被保险人围在银行贷款的企业法人或自然人，均可作为被保险人。个人贷款的可以贷款人作为被保险人，私营企业贷款的可以企业主本人作为被保险人，非私营企业可以企业法人代表、财务负责人、股东等作为被保险人。年龄在1665周岁，身体健康的借款人均可作为被保险人购买本保险。五、保险责任：被保险人遭受意外伤害

4、事故，且自意外伤害事故发生之日起一百八十日，因该意外事故导致身故，本公司按合同约定的保险金额给付意外身故保险金，同时本合同对该被保险人的保险责任终止。若投保人同时选择了意外残疾保险责任，则在给付意外身故保险金前，如该被保险人已领取过意外残疾保险金，本公司将从给付的意外身故保险金中扣除已给付的意外残疾保险金。被保险人遭受意外伤害事故，且自意外伤害事故发生之日起一百八十日，因该意外事故导致身体残疾，本公司根据人身保险残疾程度与保险金给付比例表（以下简称比例表”）的规定给付意外残疾保险金。被保险人仍需继续接受治疗的，本公司根据被保险人在第一百八十日时的身体状况，对其进行残疾鉴定，并据此给付意外残疾保

5、险金。本公司对同一被保险人所负的残疾保险金给付责任最高以本合同约定的保险金额为限，若本公司累计给付的意外残疾保险金达到保险金额时，本合同对该被保险人的保险责任终止。六、除外责任按保险公司团体意外伤害保险条款中所列明的除外责任规定执行。七、保险金额、保险费及受益人1、保险金额被保险人保险金额等于其贷款金额，且每一被保险人的保险金额累计以30万元为限，超过部分无效。在县级以下银行贷款的每一被保险人保险金额累计超过5万元者要求按照保险公司要求提供财务情况补充问卷、契约调查问卷及被保险人收入证明（纳税单）告知材料。2、保险期限保险期限等同于贷款期限，但以整年计算，即不足一年的按一年计算，超过一年不足两

6、年的按两年计算，依此类推。保险生效时间以贷款生效日次日零时为准。3、保险费每一被保险人保险费按以下公式计算：保险费=保险金额保险期限（年数）4、受益人在被保险人同意的前提下，每一被保险人的第一受益人为银行。投保时银行需提供有被保险人亲笔签名认可的借贷者意外伤害保险投保授权委托书”（见附件1）并对此委托书的真实性负责。银行的最高受益金额以被保险人出险时其在银行的剩余贷款金额为限。第二部分 小额信贷保险投保的流程当申请贷款人申请贷款时，按如下步骤操作：1.被保险人办理保险时，银行按保险公司规定计算并代为收取保险费，并指导被保险人填写借贷者意外伤害保险投保授权委托书”；2. 银行须填写贷款保险人员（

7、见附件2）并签章，于每个工作日下午五点半前将当天承保（书面和电子表格的形式各一份）及借贷者意外伤害保险投保授权委托书”的保险公司留存联及时交于保险公司，否则保险公司有权不承担相关的保险责任。3.在县级以下银行贷款的被保险人保险金额超过5万元的，另要求提供相关告知材料，包括财务情况补充问卷、契约调查问卷及被保险人收入证明（纳税单），材料提供齐全后并同附件1、附件2交于保险公司，保险公司审核同意承保后，保险合同方可生效，否则保险公司有权不承担相关的保险责任。4. 保险公司审核确认后进行承保并按相关规定出具保险单。附件1：借贷者意外伤害保险投保授权委托书样稿借贷者意外伤害保险投保授权委托书兹委托 （

8、贷款人）代表本人向*公司名称人寿保险投保人身意外伤害保险借款人信息被保险人（借款人）号第三联借款人留存借款人联系职业贷款银行填写借款合同编号本笔借款借据保险金额（借款金额）身故伤害人民币元整保险费￥元人民币元整借款日期借款到期日保险期间自 年 月 日零时起 年 月 日24时止特别声明1、本委托书作为本人委托贷款信用社（或银行）代表本人自愿向*公司名称人寿保险投保借贷者人身意外伤害保险的证明，保险合同成立后为借款合同的附属合同，为了保护借贷双方的利益，本单证中保险责任的受益人规定如下：全残和死亡保险金的第一受益人指定为贷款银行，即与被保险人签订借款合同的信用社（或银行）；如果保险理赔金超过了被保

9、险人的贷款余额，则差额部分支付给被保险人的法定受益人。受益人在借款合同的有效期，不作变更2、保险公司对每一借贷者（被保险人）承担的意外伤害保险金给付责任最高以人民币50万元为上限；3、本委托书无贷款信用社（或银行）签章无效。本人已经完全了解并接受本保险的保险责任、责任免除事项及投保规定，并愿意投保本保险，特此申明被保险人签名：_银行（签章）客户经理经办：投保日期：注：本委托书为一式三联，第一联由保险公司留存，第二联由贷款信用社（或银行）留存；第三联由借款人留存。客户联背面印刷：借贷者意外伤害保险保责任及投保规定摘要年龄在1665周岁，身体健康的借款人均可作为被保险人购买本保险。二、保险责任：被

10、保险人遭受意外伤害事故，且自意外伤害事故发生之日起一百八十日，因该意外事故导致身故，本公司按合同约定的保险金额给付意外身故保险金，同时本合同对该被保险人的保险责任终止。若投保人同时选择了意外残疾保险责任，则在给付意外身故保险金前，如该被保险人已领取过意外残疾保险金，本公司将从给付的意外身故保险金中扣除已给付的意外残疾保险金。被保险人遭受意外伤害事故，且自意外伤害事故发生之日起一百八十日，因该意外事故导致身体残疾，本公司根据人身保险残疾程度与保险金给付比例表（以下简称比例表”）的规定给付意外残疾保险金。被保险人仍需继续接受治疗的，本公司根据被保险人在第一百八十日时的身体状况，对其进行残疾鉴定，并

11、据此给付意外残疾保险金。本公司对同一被保险人所负的残疾保险金给付责任最高以本合同约定的保险金额为限，若本公司累计给付的意外残疾保险金达到保险金额时，本合同对该被保险人的保险责任终止。三、每一被保险人累计保额以贷款额为限且不超过50万超过部分无效。四、本保险的有效是以被保险人与城市信用社（或银行）建立相应的贷款合同关系为前提。在对应的贷款生效日前，本保险无效。五、本保险是指定受益人向*公司名称人寿保险索赔的依据。索赔时需同时出具贷款合同原件。六、其他未尽事宜，以*险种保险（200212）条款为准。七、贷款保险人员明细表格式见附件清单附件2：贷款保险人员序号号银行贷款编号保险期限保险金额（万元）保

12、费（元）12345678910合计经办银行： FA*：*公司*分公司司咨询： FA*：银行盖章： 保险公司盖章：传真日期： 确认日期：第三部分 *公司名称人寿保险的实力一、*公司名称人寿简介*公司名称人寿历史悠久，1929年始创于，是现今中国保险市场上经营时间最长和品牌历史最悠久的中资寿险公司之一。历史上的*公司名称人寿，凭借强大的民族资本实力，众口皆碑的企业声誉和稳健专业的经营风格，发愿惟有人寿保险可以解决人生问题”，在中国近现代保险发展史上，独树一帜，成为实力最强、规模最大、市场份额最多的民族保险业代表，书写了中国保险业的辉煌历史篇章。1956年后，根据国家政策调整，*公司名称人寿移师专营

13、海外业务近半个世纪。2001年11月30日，经国务院同意、中国保险监督管理委员会批准，*公司名称人寿全面恢复经营国人身保险业务，成为第六家全国性寿险公司。公司总部设在，目前注册资本金23.3亿元人民币。复业七年多来，*公司名称人寿已在全国27个省、自治区和直辖市开设34家分公司和500余家三、四级机构，全国性机构和服务网络布局基本完成。复业后的*公司名称人寿以*（控股）公司名称限公司、*公司名称和富通保险国际股份为股东，拥有国际化、专业化的股东背景。*（控股）公司名称限公司为我国第一家跨国、多元化经营的金融保险控股集团，是我国四大国有保险控股（集团）公司之一；*公司名称是我国第一家在上市的中资

14、保险企业，是*（控股）公司名称限公司的上市旗舰公司，在亚洲再保险市场具有优势地位；富通保险国际股份是欧洲富通集团旗下的全资专业公司，富通集团是位列欧洲前15位的金融服务集团，在金融保险领域处于国际领先地位。三大股东为*公司名称人寿复业后的跨越式发展提供了资金、技术、管理和人才上的强大支持，确保了公司管理和业务稳健发展，快速建立起公司核心竞争优势和品牌优势。在公司经营管理各个方面取得重大创新突破的同时，*公司名称人寿还积极拓宽经营领域和围，综合经营模式已经走在了行业前列。2004年12月，由*公司名称人寿作为主要发起人申请设立的*公司名称养老保险股份获准开业，目前*公司名称养老保险股份已经在国企

15、业年金市场确立了一定的领先优势，成为国数百家大型企业的专业企业年金供应商和合作伙伴。2006年9月，*公司名称人寿控股设立的*公司名称资产管理正式开业，作为国保险行业九大专业资产管理公司之一，*公司名称资产管理在保险资金运营方面，取得了领先于同业的投资业绩，为*公司名称人寿客户的资产增值保值提供了强力保证。具有悠久历史的*公司名称人寿”品牌，在新的时期，被注入了全新的涵，并将进一步确立其综合竞争实力。*公司名称人寿已成为中国保险业一颗冉冉升起的新星和重要的中坚力量。复业七年来，*公司名称人寿秉承用心经营，诚信服务”的经营理念，以创造富裕的安宁生活”为公司使命，坚持走专业化经营的道路，将创新经营

16、、稳健经营和可持续发展作为公司经营管理的指导思想，逐步形成了具有鲜明特色的*公司名称人寿模式”，在业引起了广泛的关注。凭借高素质的人才队伍、具有竞争力的完善产品线及不断优化的运营服务水平，*公司名称人寿企业品牌形象和声誉已经获得客户、员工和社会的高度认可。*公司名称人寿未来的发展目标，是要成为中国寿险行业管理、流程和制度的标杆，使*公司名称人寿进入国际A级企业，成为中国乃至世界的杰出品牌，并打造成为中国金融保险业中第一家真正意义上的百年老店”。二、公司优势优势之一：全球国际的股东背景，联合打造专业化保险机构*（控股）公司名称限公司：中国第一家保险控股公司，代表国家管理国有保险公司的海外资产及开

17、拓海外业务*公司名称：*（控股）公司名称限公司境外上市旗舰，也是中国保险业首家（海外）上市公司富通国际：欧洲金融集团排名前20位，世界500强企业，市值超过200亿欧元，管理资产超过5000亿欧元优势之二：续悠久历史，秉承三百年国际经营管理经验享有盛誉的外方股东富通国际运作历史长达284年（从1720年开始），在比利时、西班牙、葡萄牙三国市场占有率均为第一，在荷兰的市场份额为当地第二，超过众多国际保险巨头。中方股东创建于1929年，至今已有75年的保险经营经验，50年代前是国最大的保险公司。优势之三：国保险业最高国际评级BBB，是您值得信赖的业务伙伴国际著名评级机构惠誉国际（Fitch）对*公

18、司名称人寿的评级为BBB+，这是国保险业获得的最高国际评级。表明了公司良好的信用质量、较低的信用风险、充足的财务支付能力。优势之四：精英汇聚的高管团队，兼融海外寿险管理经验管理团队汇集多位外籍业界精英，总精算师谭伟民曾任强制性公积金办事处助理处长和强积金管理局执行董事，是养老金精算方面的专家。*公司名称养老保险的总经理王连万曾任吉宝（Keppel）保险公司首席财务官兼投资总监，吉宝投资管理执行董事，法国巴黎银行（BNP Paribas）证券公司高级经理，并被工商银行聘为个人理财专家组”顾问（全国首批受聘专家只有七人）。优势之五：唯一参与全国企业年金试点的保险公司，成立中国首批专业养老金公司，领

19、跑中国企业年金。2003年保监会推荐*公司名称人寿作为保险业的唯一代表参与企业年金试点工作，2004年2月,*公司名称人寿与省社保局签署省企业年金试点合作意向书，同年8月正式转保56家省直单位积存的1839万元补充养老基金。2004年12月，由*公司名称人寿发起设立的专业养老金公司*公司名称养老保险股份获准正式开业，成为中国首批专业养老金公司。2005年8月*公司名称养老公司同时获得企业年金基金法人受托机构和企业年金基金投资管理人两项资格。优势之六：IGP中国地区唯一合作伙伴，提供全球化雇员福利保障计划IGP在全球围挑选在本国的团险和/或年金市场占领先地位的保险公司作为作伙伴。自己的成员保险公

20、司。2003年IGP纳入中国的*公司名称人寿为其在中国地的唯一合IGP是世界上最大的专门为跨国公司提供员工福利计划的国际共保组织，拥有全球最大的全职国际团险业务部门。自1967年成立至今，IGP已经为700多个跨国公司的4600多个分支机构提供员工福利保障，位居世界500强的公司中有2/3都是IGP的客户，例如Philips，Motorola ,LOral,Citibank 等。IGP在全球50多个国家拥有成员保险公司，所有这些保险公司作为一个永久的共同体一起运作。优势之七：首创全国统一的IT作业平台，信息查询一触即通全国高度统一的核心业务处理系统，具有很高的作业效率，保障客户能得到全国相同的

21、标准化服务；同时系统统一出单，也有利于风险管控，确保业务品质。优势之八：覆盖全球的网络分布，提供全球统一标准服务*公司名称人寿的控股股东中保集团在全球65个国家和地区拥有600多个分支机构，覆盖全球的服务网络，为客户提供随时随地的保险服务，同时，帮助跨国企业实现全球统一的雇员福利风险管理。优势之九：首创专设VIP服务团队，提供量身定做的高品质服务引领行业标准，在国首次按不同的客户群组建单独的服务团队，独创健康延伸服务（VAHS），提供病理管理、健康预警、绿色通道等高附加价值服务，还可提供海外医疗保障、海外急难救助等多项海外延伸二十四小时服务。优势之十：*公司名称人寿分公司全国首家推出 双百服务

22、”新模式2004年6月，*公司名称人寿分公司公开承诺：对新契约承保客户进行100%回访；接到寿险客户住院报案后，三日到医院对客户进行100%拜访，把理赔程序前置，极方便了客户。*公司名称人寿分公司推出的双百服务”举措，在全国人寿保险系统服务领域尚属首家，赢得了社会各界的一致好评。三、公司荣誉2003年至2007年，*公司名称人寿连续五年被国际权威评级机构惠誉国际（FITCH）授予BBB+评级，惠誉认为公司信用质量良好，财务实力稳健，建立了良好的商业模式；按照惠誉国际的评级标准，BBB以上的等级都为投资级。BBB是BBB等级中的最高级别，表明了公司具有良好的信用质量，面临的信用风险较低。在国际资

23、本市场，以穆迪投资者服务公司(Moodys Investors Service)、标准普尔(StandardPoors)和惠誉国际(Fitch)为代表的3大信用评级公司，一直扮演着守护投资者利益的角色。穆迪”擅长主权国家评级；标准普尔”擅长企业评级，而惠誉国际”则擅长金融机构与资产证券化评级。2005年至2006年，公司运营服务体系先后获得新契约保单服务”、理赔管理服务”、保全服务”和客户服务体系”四项BSI（英国标准协会）ISO9001：2000质量管理体系认证，标志着公司运营服务水平已经达到国际质量管理要求。2006年10月，*公司名称人寿荣获第14届世界生产力大会创新发展论坛十佳（中国）

24、创新型杰出企业”称号，是中国金融保险业中唯一一家获得该奖项的企业。2007年8月，*公司名称人寿荣获品牌中国金谱奖中国（金融）行业年度10佳品牌称号”。2007年和2008年，*公司名称人寿连续两年名列中国企业500强”和中国服务业企业500强”。四、公司股东*（控股）公司名称限公司 *（控股）公司名称限公司（简称中国保险集团”）是隶属于国务院的国有控股金融保险集团，前身为1931年诞生于的中国保险股份。1998年，根据国务院决定，原中国人民保险（集团）公司海外经营性机构划归中国保险集团。2002年8月20日，公司更名为*（控股）公司名称限公司，成为中国第一家金融保险控股集团，也是惟一一家总部

25、设在的中资保险企业。2001年，中国保险集团以*公司名称人寿保险及*公司名称保险名义恢复在地经营保险业务。中国保险集团作为机构网络分布最广的中资金融保险集团之一，业务围除人寿保险、财产保险、再保险、保险经纪外，还涉及企业年金、资产管理、实业投资、证券经纪、财务融资、基金管理等。所属机构19家，主要分布在中国地、港澳、欧洲及东南亚地区。其中，拥有第一家在上市的中资保险企业*公司名称；第一家在以开放式基金模式运作的中资保险资产管理公司中保集团资产管理；第一家获得国际评级境中资保险企业*公司名称人寿保险；第一家获得国际A评级且多年来一直保持此评级的中资保险企业中国国际再保险，该公司也是目前中国评级最

26、高的中资保险企业。作为中国保险业对外的窗口，中国保险集团正面向国、国际两个市场，努力建设具有鲜明品牌特色、持续发展能力和一定国际竞争力的跨国性综合金融保险集团，创建世界金融服务杰出的中国品牌。 中保国际*公司名称（简称中保国际”）成立于2000年2月18日，其主体资产为中国国际再保险和华夏再保险顾问。其中，中再国际于1980年12月在注册成立，主要从事专业再保险业务，业务围遍及港澳、亚洲、欧洲、北美及其它地区。华夏成立于1996年7月，业务围以、澳门及亚太地区为主。2000年6月29日，中保国际在联合交易所挂牌上市，成为中国保险业第一家上市公司。公司纳入瑞士再保险公司、长江实业、新鸿基地产、发

27、展银行和工银亚洲作为策略股东，并持有*公司名称人寿保险50.05%权益及*公司名称保险30.05%权益。2002年，中保国际向母公司收购了中保集团资产管理，奠定了进军地基金业的基础。富通国际富通（ Fortis）是一家经营银行和保险业务的国际性金融服务集团，总部位于比利时，公司通过旗下销售网络、中介和其他合作伙伴，向个人、商业及机构客户提供全面的金融产品和服务，业务遍及全球50个国家和地区，在比荷卢地区的银行与保险市场居领先地位。富通位列欧洲前15大金融机构，截至2007年12月31日，公司市值达400亿欧元。按2007年收入排名，富通位列财富（Fortune）全球500强企业的第20位。截至

28、2007年3月1日，惠誉(Fitch Ratings)授予富通AA-的信用评级，标准普尔(Standard & Poors)授予富通A+的信用评级，穆迪(Moodys)授予富通Aa3 的信用评级。 富通保险国际股份（ Fortis Insurance International N.V，简称富通保险国际”）是富通的全资子公司，向富通在荷兰和比利时以外地区的个人、商业及机构客户提供保险服务。富通保险国际已成功进入西班牙、葡萄牙、中国、马来西亚和泰国保险市场，其在印度的人寿保险合资公司正处于监管部门的审批阶段。五、*公司名称人寿团险主要客户第四部分 售后服务一、*公司名称人寿独特的客户服务体系简介1.*公司名称人寿的服务策略公司 理念用心经营 诚信服务E-service为您带来高效的售后服务首创的专业服务团队为您定制个性化的服务服务模式先进的营运管理和IT技术为我们提供良好的服务奠定了基础技术支持2.领先同业的IT系统基于WEB技术的三层结构高度的开放性、可扩展性和可伸缩性，充分支持业务的拓展终端可延伸至客户，方便客户对保单的自助式”管理3.管控严密的运营管理流程全部业务处理均采用统一的流程控制业务处理过程中出现的任何问题都有相关的作业流程来解决简化作业程序，提