合规从业与金融创新

1、合规从业与金融创新目前各家商业银行在行业激烈竞争中遭遇的最大困境之一就是产品和服务同质化，为此通过金融创新引导差别化的客户需求对银行取得竞争优势日益重要。银行要达到平稳健康发展的目标，必须处理好合规与创新发展的关系，合规与创新发展是伴随银行业持续成长壮大的“两个轮子”，缺一不可。创新发展不能产生普遍性违法违规，也不能出现系统性风险。商业银行应适时转变合规管理理念，探索有效的合规管理方式，保证创新风险可测、可控、可承受，不外溢，不形成社会性、系统性风险、在守住底线的基础上不断扩大发展空间，使创新工作在银行系统能够顺利开展。一、合规从业与金融创新二者相辅相成，缺一不可1、合规经营是底线银行业所遵循

2、的法律、规章都是在经过不断实践调研、多方反复征求意见和法律程序严格审查后发布的，其间许多条款是在汲取许多商业银行经营教训和惨痛代价基础上的经验总结，能从基本上保证商业银行往一个健康稳健的方向上发展。2、金融创新是出路唯有持续的金融创新才能有效避开同质化竞争。目前大多数商业银行提供的产品和服务存在极大的趋同性，大家都在做相同的事情，而且进入者也越来越多，银行的议价能力越来越弱；但同时，银行经营成本仍在刚性增长，导致整个利润空间降低。所以，如果银行不创新、不贴近市场、不快速贴近客户复杂的需求，就失去了竞争力，结果就是稍微提一下价客户就走了。合规与创新其实就是“一块硬币的两面”，对银行业的发展而言二

3、者相辅相成，缺一不可。二者之间最大的共同点就是为银行创造价值：通过金融创新提供差别化产品和服务吸引更多的客户，提高产品定价和议价能力，降低经营成本，实现风险转移，从而取得更大的经营利润；通过合规管理缓释监管约束，规避法律风险，减少违规事项损失及监管处罚，同时为创新产品销售提供法律支持，也保障了利润来源的合理性和合规性。二、合规从业与金融创新加以结合，研究发展新思路1、探索合规管理模式，建立合规风控系统目前的合规管理模式是按照业务条线进行风险管理，这种管理模式的不足是各自为政，未能够有效调动各方的积极性和协调性，随着创新业务的不断出现，可以考虑按业务类型进行风险管理，并将风险管理端口前移，在业务

4、部门内部建立合规风险管理团队和风险控制岗位，由原来的遇到问题“事事问合规”变为先由业务部门内部自己查找风险、评估风险、寻找解决方式，合规部门通过检查、审查、督导等环节合理介入，有效发挥业务部门的积极性和创造性。商业银行应进一步强化公司层面的风险决策和风险资源分配职能，进一步提高合规管理部门的权威性和专业性，形成公司层面的风险集中控制和业务部门内部的风险自控有机结合的全新的合规管理模式。2、研发部门和合规管理部门的沟通协作是关键一定要加强与监管部门的沟通。近年来，监管机构正在逐步建立一种“动态的”合规监管模式，各项金融监管政策的更新速度较以往有了很大提高，也更加贴近市场的需要；因此，银行在进行金

5、融产品创新的过程中，及时了解最新的监管政策和相关的法律法规，及时与监管部门有关单位沟通研讨并把握合规控制的尺度是至关重要的一个工作环节。首先要做好产品研发阶段的沟通和协作；合规管理部门要及时向产品研发部门提供相关的法律法规信息及合规风险控制点建议，产品研发部门需主动就新的产品或服务向银行合规管理部门申报合规性审核，通过共同参与产品的设计的方式，实现合规风险的提前控制；其次要做好在产品销售过程中的沟通和协作。合规管理部门和产品管理部门需及时沟通销售及售后客户和市场的回馈情况，进行合规风险控制的后评价，动态了解创新产品及服务的合规风险状态，并制定或完善相应的管理措施。从银行业的现状看，银行合规管理尚处于起步阶段，加强合规文化建设，强化合规理