访谈提纲任务分解

1、二级资本债资信评估访谈任务分解二、业务管理部（公司业务和个人业务）（四）质量情况及风控流程管控机制1、质量情况。截止 2016 年末，本行各项2049621 万元，其中不良余额为 37958 万元，占比 1.85%，其中个人类余额1042237 万元，不良16123 万元，不良率 1.55%；公司类余额 978880 万元，不良21673 万元，不良率 2.21%。2、风控流程管控机制。总行成立由董事长为组长，行长、监事长为副组长，审计及合规部（监事会）、内审部、运管部、纪检监察室、风管办为成员的风险管控小组（以下简称小组），负责对全行风险管控工作的组织。小组下设管控，管控挂靠在风管办，由监事

2、长兼任管控办公室，合规部、运管部、纪检监察室、风管办为成员。小组主要履行以下职责：一是、指导全行的风险管控，部署全行总体风险管控和阶段性重点工作，监督全行风险管理与内部控制工作的开展；二是按季审议确定运管部提交的经管控审核的巡查评估对象和内容，并听取上季度巡查评估对象评估情况；三是每半年听取管控的工作汇报，及时了解全行风险管控中出现的问题并对策措施。管控主要履行以下职责：一是小组意见、建议，督促职能部室认真抓好；二是汇总梳理董事会下设关联交易控制、风险管理、审计的风险提示及年报管理，及时督促合规部整理相关风险资料，在此基础上提出风险控制建议与措施；三是审核运管部提交的季度巡查评估对象和内容报领

3、导小组审议，督促尽快组织巡查评估并形成巡查评估，对存在的问题，督促运管部认真抓好，在季度会议上汇报；四是通过对收集到的风险信息资料、典型案例的研判分析，对可能存在的风险隐患进行疏理，并针对风险隐患提出对策建议；每半年向小组汇报全行风险管理和内控制度中的重要风险隐患，对全行全年的风险管控方案进行修正，如发现特别严重的风险点，可随时要求召开小组会议，及时对策措施；五是管控在风险管控中收集到的问题，及时规部录入问题库。三、风险管理部门（不良资产处置中心）（一）部门设置及职能分工情况通过建立与完善信贷管理制度，优化信贷流程、开展信贷风险管理、不良资产管理、信贷业务的检辅与培训、客户经理队伍建设、信用体

4、系建设、信贷管理等工作，提供信贷业务指导，风险防范，促进本行信贷业务稳健发展。一、负责拟订本行信贷风险管理等方面中长期发展规划与年度工作计划。二、负责根据运营管理部下达的信贷风险控制类年度总目标，拟订各（部）目标分解方案，并提交运营管理部汇总审核；协助运营管理部做好对各（部）的考核工作。三、负责制订与完善本行信贷业务（除产品类、客户拓展与类）制度、管理办法及操作规程。四、负责提出本行信贷结构调整和资产优化的指导意见与政策。五、负责本行信贷业务准入与退出机制的建立与工作。六、负责本行信贷业务的检查、辅导与培训相关工作。七、负责本行客户经理队伍建设工作。八、负责超（部）权限授信业务的风险再审以及报

5、批工作。九、负责本行贷审委对于信贷业务的会议和流程管理。十、负责信贷流程优化：1、负责开展授（用）信流程优化和落地工作。2、负责信贷流程中各岗位节点的工作职责优化工作。十一、信贷风险管理：1、负责对（部）风险排查系统风险回复进行督促、审核。2、负责贷后检查与督促工作。3、负责重点客户风险监测（包括千万元以上信贷客户、绍兴银监分局指定客户）。4、组织开展全行信贷资产风险认定及分类工作。5、负责对风险的流程管控，组织风险化解工作。6、负责信贷风险工作。7、负责金融债权保全工作。十二、不良资产管理（资产保全中心）：1、负责制定、下达年度不良资产控制指标、清收任务。2、负责会同（部）开展不良资产处置工

6、作。3、负责本行不良资产的管理工作。4、负责协助做好抵债资产的取得、管理、处置工作。5、负责集中管理不良的清收工作。6、负责对全行不良资产的监测与考核。7、负责呆账认定与核销工作。8、负责不良的设置工作。9、负责不良资产批量转让处置工作。十三、负责本行信用体系建设，包括管理、信用等级评定等工作。十四、负责本行各类信贷及风险报表统计与调研的撰写、上报工作。十五、负责本行信贷集中管理工作。（二）本行现有风控体系及风险管理方面的改善措施1、现有风控体系介绍。本行实行全面管控原则，具体包括：战略风险、声誉风险、法律风险、合规风险、信用风险、市场风险、操作风险、性风险。开展各项事务先制定相应制度，尽可能

7、使制订的制度科学、合理并严格按照制度执行，并对制度执行效力和结果实行全程；以预防为主，各类风险做到防范，出现问题及时采取针对性措施予以处置化解；防范和处置风险明确各和责任人，明确相应的权利和义务，对因渎职、失职或营私舞弊造成风险和损失的行为，依法相应责任人的责任。2、改善措施。（1）开展正风肃纪活动。在全行范围内开展信贷领域“正风肃纪”活动，前期通过召开由全体信贷从业参加的动员大会，对活动进行全面动员和部署，并督促各开展“正风肃纪”自查自纠工作，进一步树立风清气正的信贷文化，严厉整治信贷领域的不正，本行信贷资产质量。（2）严把授信准入流程。修订了诸暨农商审批委员会议事细则，并对新增授信流程进行

8、了调整，使总行评审中心能够更深入的参于到授信工作当中，充分发挥总行探头作用，与之间形成相互制约；同时，进一步将长和其他中层的职能前移，参与一度以上的，让真正的决策者承担起应有的责任。（3）推行标准化操作。严格按照标准化的信贷流程，根据不同客户群体，区分不同额度，建立差异化的贷前尽职模版，进行大小额的分层分类管理，确保小额更快捷，大额更审慎。（4）创新多元化辅导。出台了诸暨农商信贷培训管理办法（试行）及 2017 年信贷培训课程计划，系统地对全行岗客户经理、放款岗客户经理、信贷内勤及小微贷中心客户经理全年的培训课程进行科学安排，信贷可以通过和集中培训的形式，分批次进行培训，并通过授课和听课互相打

9、分的方式，协力提高培训的质量，不断提高信贷的工作知识和技能，促进信贷专业技能和综合知识向纵深发展，满足本行可持续经营发展的需要。（六）不良情况截止 2016 年 12 月末，本行各项2049621 万元，其中不良贷款余额为 37958 万元，占比 1.85%。下阶段不良处置措施：1、严控风险。继续在信贷领域开展“正风肃纪”活动，加大惩处力度，严厉打击信贷领域的道德风险、经营、人情等问题，遏制歪风邪气，培育风正气顺的良好信贷文化。同时，通过“三个中心”分工合作、协调配合，做实做好尽职，严把授信风险关，着力构建一张全面覆盖、不留死角的风险防控网络。2、建立长效机制。在开展正风肃纪、问题排查等一系列措施后，在对待存在历史问题的时，我行客户经理出现了缩手缩脚的情况。为此，我行将在创建风险听证制度的基础上，对风险贷款追责、风险金管理、新增不良化解、隐性风险管理、核销管理以及风险处置等相关制度进行整合、修改和完善，使客户经理在今后处置问题时