工程保险ppt课件

1、第十章：工程保险工程保险是对付自然灾祸和不测事故的重要经济手段第一节 工程保险概述工程保险的定义、性质与特点：一工程保险的定义 1. 工程： 建筑与安装工程 works/construction/engineering/project 工程保险：是对于进展中的工程工程及各 种运转中的机器设备本身所面 临的各种风险提供的保险效力. 范围：不仅包括工程工程本身的物质财富的 损失，还包括由于运转过程的工程项 目对于第三者所呵斥的损害赔偿责任2. 工程保险产生的背景1 现代工艺的开展，建筑工程的设计与施工日新 月异，承包人面临的问题风险比以前更加 多、更加复杂。2 工地空阔，天灾难防，施工人员素质不同

2、，效 率各异，地质钻探费用高，地质情况无法查 明，不测事故随时能够发生。.3 承包人竞投工程时，为了夺标，防备意 外的预算资金减少或取消，一旦发惹事 故，将陷于姿态。4 承包人需一种保证，而业主、投资人也 希望这种保证能使承包人顺利履行工程 合同5 第二次世界大战后，欧洲经济复苏，建 筑业开展，工程保险业务随之开展.3. 我国工程保险的开展1中国1979年兴办工程保险2工程保险在广东3工程保险的现状4工程保险的海外协作.二工程保险的性质与特点 工程险从传统的火险开展而来，但其风险高于其他险种， 其性质特殊：1. 风险的特殊性 2. 承保技术的复杂性3. 保证的综合性.4. 保险金额的变动性5.

3、 保险期限与工程施工期的一致性6. 被保险人具有广泛性.二. 国内工程保险的主要险种 1. 建筑工程一切险CONTRACTORS ALL RISKS INSURANCE-CAR 简称建工险，承保土木建筑为主体的工程在整个 建筑期间由于自然灾祸和不测事故呵斥的物质和 费用，以及被保险人应依法承当的对第三者人身 伤亡或财富损失的民事损害赔偿责任2. 安装工程一切险ERECTION ALL RISKS INSURANCE-EAR 简称安工险，承保新建、扩建或改造的工矿企业 的机械设备或钢构造建筑物在安装期内因保险事故造 成的物质损失和费用，以及对第三者的赔偿责任.3. 机器损坏保险MACHINERY

4、 BREAKDOWN INSURANCE-MB专门承保各类机械设备，无论机器设备的新旧程度均以重置价值投保和赔偿。主要战争或人为的、物理性的或不测的缘由呵斥的机械设备的损失三. 国内工程保险的其他险种1. 锅炉及压力容器保险BOILER AND PRESSURE VESSEL INSURANCE-BPV2. 建筑工程机械保险CONTRACTORS PLANT AND MACHINERY INSURANCE-CPM3. 电子设备保险ELECTRONIC EQUIPMENT INSURANCE-EE. 4. 冷藏库存物品蜕变保险DETERIORATION OF STOCK IN COLD STOR

5、AGE INS.5. 机器损坏所致利润损失保险LOSS OF PROFIT FOLLOWING MACHINERY BREAKDOWN INSURANCE-MLOP6. 营运期土木工程保险CIVIL ENGINEERING COMPLETED RISKS INSURANCE-CECR7. 核能保险NUCLEAR RISKS INSURANCE-NR 8. 海上工程保险OCEANIC ENGINERING RISKS INSURANCE- OER9. 船舶建造保险SHIP BUILDERS ALL RISKS INSURANCE- SBAR10. 航天工程保险SPACE ENGINEERING

6、INSURANCE-SE .第二节 建筑工程一切险及第三者责任险一. 建工险的适用范围 建工险适用于一切民用、工业用和公用事业用的建筑工程工程，包括道路、水坝、桥梁、港口码头、旅馆、商店、工厂、仓库、水库、管道、学校、文娱场所等二. 建工险的保险工程 (一建工险承保的标的 1. 永久工程 2 暂时工程构造 . 3 施工机具 4 现有周围财富 5 第三者责任 6 清理事故现场费用及专业费用 留意：承保在商定的工地范围内构成或用于工程的财富。 二 不予承保的工程 档案、文件、帐簿、票据、图表资料及包装物料的损失 三 另行承保的工程 某些保险标的由于本身的特性还能够需求其他的、更专门的保险如现金、车

7、辆等.三. 建工险的被保险人 凡在工程建立期间承当风险或具有保险利益的各方均可成为被保险人被保险人包括：业主或工程一切人，即建筑工程的最后一切者主承包人或分包人技术顾问建筑师、设计师、工程师等其他关系方，如贷款银行等.被保险各方及各关系方的相互关系业主专门机构建筑师/技术顾问委托管理融资银行/融资人主承包商制造商/供应商专业承包人监视施工工程发包提供咨询提供设备和资料分包分承包商分承包商分承包商工程 施工. 被保险人及其相互关系 工程保险是针对工程工程施工的，不同于其它普通财富险，由于工程建立过程中涉及的当事人众多，所以普通都将一切与工程有直接利益的相关关系方列为共同被保险人。 被保险人在保险

8、合同项下的受害及相互关系由与工程相关的各种合同决议。如图示之一。 将上述各方都列为被保险人的益处很多：. 被保险人全部列明的益处： 1万一发生损失，不用花时间支调查弄清谁是过 错责任人，而延误受损工程修复。 2受损工程立刻进展修复，而未受损工程照样可 继续施工。承包人不会因事故发生而影响工程施 工，从而保证工程按时完工。 但应留意有关的利益所在，如： 1专门机构、主设计师的利益仅限于施工现场的 活动。 2供应商的利益是其供应的机器设备。 3分包商的利益是其担任的工程工程 4赔款接受人条款运用Loss payee.四. 承保的风险自然及环境灾祸风险技术性风险人为风险责任风险.自然及环境灾祸风险巨

9、灾：地震、海啸、火山迸发、洪水天灾：暴风雨、台风、龙巻风、雷雨、 地陷 不测事故：火灾、爆炸、水管爆烈、空 中物体坠落.技术性风险设计技术地质勘探施工技术消费工艺和运用设备原资料.人为风险业主和承包商资质和阅历施工组织管理雇佣员工的素质外来破坏盗窃.责任风险法律环境地理环境施工方式工地防备污染.五. 建工险的保险责任一物质损失部分：在保险期限内，保险单明细表中分项列明的保险财富在列明的工地范围内，因保险单除外责任以外的任何自然灾祸或不测事故呵斥的物质损坏或灭失(以下简称“损失)，保险人按保险单的规定担任赔偿。对发生上述损失所产生的有关费用，保险人亦可担任赔偿。. 自然灾祸：指地震、海啸、雷电、

10、飓风、台风、龙卷风、风 暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山 崩、雪崩、火山迸发、地面下陷下沉及其他人力 不可抗拒的破坏力强大的自然景象。 不测事故：指不可预料的以及被保险人无法控制并呵斥物质 损失或人身伤亡的突发性事件，包括火灾和爆 炸。 有关费用：包括必要的场地清理费用和专业费用等.二第三者责任部分：在保险期限内，因发生与保险单所承保工程直接相关的不测事故引起工地内及临近区域的第三者人身伤亡、疾病或财富损失，依法应由被保险人承当的经济赔偿责任2. 对被保险人因上述缘由而支付的诉讼费用以及事先经本公司书面赞同而支付的其他费用3. 保险人对每次事故引起的赔偿金额以法院或政府有关部门根据现

11、行法律裁定的应由被保险人偿付的金额为准。但在任何情况下，均不得超越本保险单明细表中对应列明的每次事故赔偿限额。在本保险期限内，最高赔偿责任不得超越保险单明细表中列明的累计赔偿限额。 .根据普通合同条件工程承包人在保证期内应承当的风险风险和危险责任业 主承 包 人根据合约规定承包人进行维护保养工作建安工程中存在的缺陷设计上有缺陷（错误）物料缺陷和工艺不善操作错误红风暴、洪水、地震、地下沉红火灾全责部分责任.六. 建工险的除外责任 总除外责任： (一) 1、战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐惧 活 动、谋反、政变引起的任何损失、费用和责任； 2、政府命令或任何公共当局的没收、征用、销毁或毁

12、 坏； 3、罢工、暴动、民众骚乱引起的任何损失、费用和责 任; (二) 被保险人及其代表的故意行为或艰苦过失引起的任何损 失、费用和责任; . (三) 核裂变、核聚变、核武器、核资料、核幅射及放射性污 染引起的任何损失、费用和责任; (四) 大气、土地、水污染及其他各种污染引起的任何损失、 费用和责任; (五) 工程部分停工或全部停工引起的任何损失、费用和责任; (六) 罚金、延误、丧失合同及其他后果损失； (七) 保险单明细表或有关条款中规定的应由被保险人自行负 担的免赔额。.物质损失部分除外责任： 1. 设计错误引起的损失和费用； 2. 自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自燃、自 热

13、、氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫蛀、大气气候或气 温变化、正常水位变化或其他渐变缘由呵斥的保险财富 本身的损失和费用； 3. 因原资料缺陷或工艺不善引起的保险财富本身的损失以及 为换置, 修缮或矫正这些缺陷错误所支付的费用; 4. 非外力引起的机械或电气安装的本身损失, 或施工用机 具、 设备、机械安装失灵呵斥的本身损失; 5. 维修保养或正常检修的费用; . 6. 档案、文件、帐簿、票据、现金、各种有价证券、图表资 料及包装物料的损失； 7. 清点时发现的短缺; 8. 拥有公共运输行驶执照的, 或已由其他保险予以保证的车 辆、船舶和飞机的损失; 9. 除非另有商定, 在保险工程开场以前曾经存在或

14、构成的位 于工地范围内或其周围的属于被保险人的财富的损失; 10.除非另有商定, 在本保险单保险期限终止以前, 保险财富中 已由工程一切人签发完工验收证书或验收合格或实践占有 或运用或接纳的部分 .第三者责任部分除外责任： 1. 保险单物质损失项下或本应在该项下予以担任的损失及 各种费用； 2. 由于震动、挪动或减弱支撑而呵斥的任何财富、土地、建筑物的损失 及由此呵斥的任何人身损伤和物质损失； 3. 1) 工程一切人、承包人或其他关系方或他们所雇用的在工地现场从 事与工程有关任务的职员、工人以及他们的家庭成员的人身伤亡 或疾病； 2) 工程一切人、承包人或其他关系方或他们所雇用的职员、工人所

15、有的或由其看管、控制的财富发生的损失； 3) 拥有公共运输行驶执照的车辆、船舶、飞机呵斥的事故； 4) 被保险人根据与他人的协议应支付的赔偿或其他款项。.七.保险金额 一物质损失部分 1、建筑工程保险工程建筑完成时的总价值，包括原资料费用、设备费 用、建造费、安装费、运输费和保险费、关税、其他税项和费用，以 及由工程一切人提供的原资料和设备的费用； 2、施工用机器、安装和机械设备重置同型号、同负载的新机器、安装 和机械设备所需的费用； 3、其他保险工程由被保险人与本公司商定的金额。 凡被列为保险标的的，其保险价值/赔偿限额分项准确阐明并且应计入总保额或分项列明。1) 永久工程和暂时工程。以重置

16、价值投保。2) 施工机具。以重置价值投保每个保单年度调整，以清单分别列出 每台机保额.二特种风险部分： 特殊风险： 地震、海啸、洪水、风暴和暴雨 具有独立的免赔额和赔偿限额三第三者责任部分:以赔偿限额承保。 1可设每次事故限额。保险期限内次数无限。 2可设每次事故限额，但保险期限内有累计赔偿限额。 3以上两者兼而有之。.特别留意： 1工程保险的保险金额是暂定的细分保额 2业主自备部分工程物料 3实施投入资金变化，查记录 4重置价值条款运用，设备购买价不等于重置费用 5自动升值条款的运用25% 6通货膨胀，使保额添加，应规定限制以内 以上条是防止缺乏额投保 7损失赔偿后的保额恢复 8工程完工前三

17、个月内，调整保额并对保费相应调整.八. 保险费率工程性质和造价危险程度地理环境工期长短和施工季节巨灾的能够性资信和管理程度免赔额和特种风险的赔偿限额赔付记录国际再保险市场行情* 保费的支付.九. 保险期限特点：可向前追溯至制造期和运输期 向后延伸至试车期和保证期一制造期 制造过程中内在缺陷引至主工期内的损失二运输期.三建筑安装期 1. 保险责任的开场 A. 破土开工 B. 资料设备运抵工地并交付被保险人 C. 保单规定的生效日期上限 2. 保险责任的终止 A. 业主对部分或全部工程的验收合格或签发完工证书 B. 业主对部分或全部工程的实践占有或运用 C.保单规定的终止日期下限.四试车期：风险相

18、对集中 保险人只对新机器引起的损失、费用和责任担任五保证期 业主验收和运用后发现的建筑或安装的质量问题或呵斥的损失，承保人担任修复或赔偿 * 加收保费.不同的保险期限/不同的承保责任营运期保险财富险施工期 试车期 交付运用 保修期保险期限保险期限工程一切险保修责任起保日施工正式开场暂时完工接纳暂时完工证书最终完工接纳.十. 风险评价与控制风险评价是确定承保条件的根底评价的方法:1. 要求投保人按工程风险问询表所列工程提供承保资料；2. 在投保人提供的资料根底上进展实地风险查验控制从被保险人/投保人角度1、 在决策阶段，客观的可行性研讨，防止决策性错误而带来 的风险。2、 勘测设计阶段，详尽的地

19、质勘测、获得可靠的地质资料，并按国家规范 设计，做到既经济，又平安。. 3、施工阶段，严厉按国家规范和有关规定施工，严厉控制 原 资料质量，严厉遵守操作规程。 4、慎重选择设计单位和施工单位必需是相应资质的； 施工单位严厉按合同规定的技术规范施工技术合 同。 5、预留足够的事故预防费用，普通来说，该项费用投入越 多，事故发生的概率越少。 6、在不同阶段，按工程类别，针对不同的风险制定预防灾 害和不测事故的详细措施。.从保险人角度为客户提供充分的保险保证时，应经过技术手段，控制或限制承保风险，维护保险人，从而到达防止或减少损失；限制某一单个事件呵斥损失。特别是数额小而发生频率高的事故。1、 对某

20、些必然的或可预见的风险，在保险单责任范围中加 以删除。2、 限制预见的危险赔偿，设置赔偿限额每次事故/累计3、 根据保险单承保的风险，分项设置不同免赔额。. 4、 根据国家和合同条款的规定，要求被保险人做出某些承 诺保证： 1 可以做哪些事情，不可做哪些事情。 2 遵守保险单条件规定及履行被保险人的义务。 3 保险人的责任仅限于某种风险，如污染。 4 被保险人的风险管理加强，満足某些条件方可承保。如 易燃物质存放，夜间任务。 5、其它技术手段控制风险。主要以批单或其它特约条款条 款方式处置。.十一. 建工险的赔偿处置一赔偿方式建工险的赔偿方式有三种：1. 支付赔款2. 修复3. 重置保险赔偿方式的选择权在保险人，而不是被保险人.二赔偿规范1. 部分损失的赔偿规范 保险人支付修缮费将保险财富修复到受损前的形状，假设修复中有残值存在，残值应在赔款中扣除2. 全部损失或推定全损的赔偿规范 保险人按照保险金额扣除残值后进展赔偿，对推定全损，保险人有权不接受委付3. 施救费用.三保险金额与赔偿限额的减少与恢复 1. 保险人对物质损失的部分损失和对第三者 责任的损失进展赔偿后，保险合同项下的 保险金额和责任限额就相应减少了。 2. 对于被