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文档简介

1、第七章 责任保险 学习目的 经过本章学习,到达如下目的: 1、明确责任保险的特点及业务构成。 2、掌握各种责任保险的保险责任及其运营特征。 3、了解责任保险与法律制度的关系。.第一节 责任保险概述 一、责任保险的含义和特征 责任保险,简称责任险,是指以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经特别商定的合同责任作为保险标的的保险。 . 责任保险的特征: 1、承保风险是法律制度建立和完善的产物 2、最终保证的是保险合同之外的第三者即受害者的利益 3、赔偿限额是收取保险费的根据和最高赔偿金额 4、司法仲裁或判决是保险人履行赔偿责任的根据. 二、责任保险的保险责任 一保险责任 1、被保险人对受害者承当的

2、民事损害赔偿责任。 1侵权责任。 2违约责任。 2、被保险人应支付的诉讼、律师费用及其他事先经保险人赞同支付的费用。. 二责任免除 1、战争、类似战争行为直接或间接引起的任何后果所导致的责任; 2、由于罢工或恶意行为直接或间接引起的任何后果所致的损失; 3、由于核武器、核资料、核辐射及放射性污染所引起的直接或间接损失;. 4、被保险人的故意行为; 5、被保险人的家属、雇员的人身损伤或财富损失雇主责任保险除外 6、罚款、罚金、惩罚性赔款; 7、保险单或有关条款中规定的应由被保险人自行负担的赔款。. 三、赔偿限额与免赔额 在责任保险业务中通常规定两项赔偿限额:1、每次事故赔偿限额人身和财富 2、累

3、积赔偿限额人身和财富运用免赔额和免赔率. 五、责任保险的赔偿条件: 1、被保险人侵权或违约的现实存在。 2、被保险人该项民事损害赔偿责任属于责任保险单承保责任范围。 3、第三者受害者向被保险人致害者提出索赔要求。 .六、责任保险的分类1、公众责任保险2、产品责任保险3、雇主责任保险4、职业责任保险.第二节 产品责任保险 一、产品责任保险的含义 产品责任保险是指以产品的消费者、销售者或修缮者因本身消费、销售或修缮产品的缺陷,呵斥运用者或其他人的人身损伤或财富损失依法应承当的民事损害赔偿责任为保险标的的保险。 . 二、产品责任的构成要件 产品本身存在内在缺陷。 是这种缺陷呵斥了产品的消费者、修缮者

4、或销售者之外的第三者的人身损伤或财富损失。. 三、产品责任保险的保险责任 1在保险有效期内,由于被保险人所消费、出卖的产品或商品在承保区域内发惹事故,呵斥运用、消费或操作该产品或商品的人或其他任何人的人身损伤、疾病、死亡或财富损失。 2被保险人为产品责任事故而支付的必要诉讼、抗辩费用及其他经保险公司书面赞同的费用。 . 四、产品责任险的赔偿条件 1产品责任事故必需是偶尔的、不测发生的、被保险人预先无法预料的。 2产品责任事故必需在被保险人制造或销售场所以外的的地方,是被保险人无法控制或掌握的环境。 3发消费品责任事故的产品的一切权必需曾经转移到消费者或用户手中。 . 五、产品责任险的承保方式

5、1承保方式与承保区域 统保方式:要求被保险人就制造或销售的某类产品全部投保。 承保区域:保险合同规定保险人予以担任的产品索赔案件的特定发生区域 2赔偿限额及免赔额.3保险期限保险期限通常为1年。根据保险期限确实定方式的不同分为:期内发生式:指以保险事故发生为前提,即不论产品什么时间消费或销售,只需产品事故发生在保险期限内受害人向被保险人提出的索赔在保险合同规定的追溯期内,保险人都必需履行赔偿责任期内索赔式:以索赔为前提,即不论产品事故能否发生在保险期限内只需在保险合同的规定的上溯期内,保险人对于保险期限内发生的受害人向被保险人的索赔都必需履行赔偿责任.第三节 公众责任保险一、公众责任保险的含义

6、 公众责任保险是以公众责任为保险标的的保险。保险人承保企业、机关、团体、家庭或个人在固定场所从事消费、运营等活动,以及日常生活中由于忽略或过失呵斥他人的人身或财富蒙受损害,依法承当的对受害者的经济赔偿责任。特点是受害人的范围比其他责任保险广。. 二、公众责任保险的种类 1场所责任保险 2承包人责任保险 3承运人责任保险 4个人责任保险. 三、公众责任保险的保险责任 1被保险人在保险单列明的范围内,因运营业务发生不测事故,呵斥第三者人身损伤或财富损失,依法应由被保险人承当的经济赔偿,由保险人予以担任。 2因损害事故引起的诉讼抗辩费用和经保险人事先赞同支付的其他费用被保险人的施救费用。 . 四、公

7、众责任保险的赔偿限额 赔偿限额是保险人承当赔偿责任的最高限额,普通由保险双方当事人在签署合同时根据能够发生的赔偿责任协商订立;或保险人事先确定假设干责任限额档次,由被保险人选定。包括每次事故赔偿限额和累积赔偿限额。绝对免赔额规定只针对财富损失部分。. 五、保险费率的厘定与保险费计算 保险人普通按每次事故的赔偿限额和免赔额及业务性质、风险大小等分别厘定人身损伤和财富损失两项费率。 保险费率厘定后,保险人在区分短期业务与一年期业务的根底上按赔偿限额选择适用的保险费率计算保险费。 .第四节 雇主责任保险 一、雇主责任保险 雇主责任保险是以雇主责任为保险标的的保险。保险人承保雇主对所雇员工在受雇期间,

8、因发生不测事故或因职业病而呵斥人身损伤或死亡时,依法或依合同商定应由雇主承当的经济赔偿责任。雇主包括各种类型的企业和个体工商户。. 二、雇主责任保险的保险责任 1雇员在从事与其职业有关的任务时包括上下班途中蒙受不测而致伤、残、死亡,被保险人根据法律或雇佣合同应承当的经济赔偿责任; 2因患有与业务有关的职业性疾病而致雇员人身伤残、死亡的经济赔偿责任; . 3被保险人依法应承当的雇员的医药费; 4被保险人应支出的法律费用。 采用期内索赔式,以索赔提出的时间能否在保单有效期内计算保险单的责任期限。. 三、雇主责任保险的赔偿限额 雇主责任保险人承当赔偿责任的最高限额以雇员月工资或年工资收入为根据, 赔

9、偿限额=雇员月平均工资收入规定月数 . 四、保险费率的厘定与保险费计算保险费率根据行业、工种特征、赔偿限额高低、责任范围大小、以往赔付记录等确定。 应收保险费=A工种年工资总额费率+B工种年工资总额费率+C年工资总额=该工种人数月平均工资12 . 第五节 职业责任保险 一、职业责任保险的含义 职业责任保险是以从事各种专业技术任务的单位或个人在履行本人的职责过程中,因忽略或过失行为而对于他人呵斥的人身损伤或财富损失所导致的经济赔偿责任为保险标的的一种责任保险。 . 二、职业责任保险的保险责任 职业责任保险只担任专业技术人员被保险人由于职务上的忽略或过失行为呵斥的他人人身伤亡和财富损失及诉讼费用。

10、 . 三、保险期限 1期内索赔式。 2期内发生式。. 四、保险费率的厘定 影响费率的要素: (1)职业种类。 (2)任务场所。 (3)任务单位的性质。. 本章小结 责任保险属于广义的财富保险,它是随着法律的开展和完善而逐渐兴起的险种,以被保险人的民事损害赔偿责任为保证内容。它是法律制度建立和完善的产物,最终保证的是保险合同之外的第三者以受害者的利益。 . 责任保险包括的险种有: 产品责任保险。产品责任保险是指以产品消费者、销售者、修缮者因产品存在缺陷,呵斥运用者或其他人的人身损伤或财富损失,依法应承当的经济赔偿责任为保险标的的保险。 公众责任保险。公众责任保险承保被保险人在固定场所地点进展消费运营时,因运营业务发生不测事故,呵斥第三者的财富损失和人身损伤,依法承当的经济赔偿责任。. 雇主责任保险。雇主责任保险承保被保险人雇主的雇员在受雇期间从事职业任务时因蒙受不测事故导致伤、残、死亡或患有与职业有关的职业性疾病而依法或根据雇佣合同应由被保险人承当的经济赔偿责任。 . 职业责任保险。职业责任保险承保各种专业技术的单位或个人在履行本人的职责过程中,因忽略或过失行为而对他人呵斥的损害或损伤的经济赔偿责任。 . 关 键 词 责任保险 公众责任保险 产品责任保险 雇主责任保险 职业责任

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