2023年银行管理（初级）考试精选真题（附带答案）

1、2023年银行管理（初级）考试精选真题（附带答案）1.我国的财务公司主要是为（ ）提供金融服务。A.企业集团内部B.企业集团之间C.企业集团外部D.社会公众【答案】:A【解析】:企业集团财务公司（简称财务公司）是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。2.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（ ）。A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外B.对单位存款，商业银行不得拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外C.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律

2、另有规定的除外D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外【答案】:B【解析】:商业银行应依法保护存款人合法权益。商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。商业银行保障不论是个人储蓄或是单位存款免于非法遭受查询、冻结、扣划要求的权利。3.银行业消费者权益保护工作指引强调，银行业金融机构（ ）应当定期对银行业消费者权益保护工作制度建设及执行情况进行独立的审查和评价。A.安全保卫部门B.人力资源管理部门C.财务管理部门D.内部审计职能部门【答案】:D【解析】:银行业金融机构可以委托社会中介机构对其银行业消费者权益保护工作情况进行定期

3、评估，内部审计职能部门应当定期对银行业消费者权益保护工作制度建设及执行情况进行独立的审查和评价。4.巴塞尔协议改革的主要内容包括（ ）。A.明确宏观审慎资本要求B.修改资本定义，强化监管资本基础C.建立杠杆率监管标准D.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力E.建立量化流动性监管标准【答案】:A|B|C|D|E【解析】:巴塞尔协议改革的主要内容包括：扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力；修改资本定义，强化监管资本基础；建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷；明确宏观审慎资本要求，反映系统性风险；建立量化流动性监管标准。5.根据商业银行贷款损失准备管理办法的规定，银行业监管机构考核商业银行贷款损失准备充足

4、性的指标有（ ）。A.不良资产率B.贷款拨备率C.拨备覆盖率D.资本充足率E.不良贷款率【答案】:B|C【解析】:拨备覆盖率和贷款拨备率是用来考核商业银行贷款损失准备的充足性的两个指标。其中，拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比；贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比。6.下列哪些情形银行需要对客户身份进行识别？（ ）A.银行为不在本机构开立账户的客户提供现钞兑换，交易金额为人民币5000元B.银行为不在本机构开立账户的客户提供现钞兑换，交易金额为人民币20000元C.银行为客户提供保管箱服务D.银行为客户向境外汇出资金E.银行为自然人客户办理人民币10万元现金存入业务【答案】:B|

5、C|D|E【解析】:银行业金融机构需对客户进行身份识别的情形包括：银行等机构在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上；银行等机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务；银行等金融机构提供保管箱服务；银行等金融机构为客户向境外汇出资金；信托公司设立信托；金融资产管理公司、金融资产投资公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司与客户签订金融业务合同。7.金融租赁公司的发起人，应承诺（ ）年内不转让所持有的金融租赁公司股权，

6、并在拟设公司章程中载明。A.5年B.2年C.3年D.1年【答案】:A【解析】:根据金融租赁公司管理办法第九条，在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应当承诺5年内不转让所持有的金融租赁公司股权、不将所持有的金融租赁公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明。8.商业银行受托发放的贷款不能用于以下哪些方面？（ ）A.生产、经营或投资国家禁止的领域和用途B.从事债券、期货、金融衍生品、资产管理产品等投资C.作为注册资本金、注册验资D.用于股本权益性投资或增资扩股E.为客户提供企业集团内部独立法人之间的资金归集和划拨【答案】:A|B|C|D【解析】:商业银行受托

7、发放的贷款应有明确用途，资金用途应符合法律法规、国家宏观调控和产业政策。资金用途不得为以下方面：生产、经营或投资国家禁止的领域和用途；从事债券、期货、金融衍生品、资产管理产品等投资；作为注册资本金、注册验资；用于股本权益性投资或增资扩股（监管部门另有规定的除外）；其他违反监管规定的用途。E项，现金管理项下委托贷款是指商业银行在现金管理服务中，受企业集团客户委托，以委托贷款的形式，为客户提供的企业集团内部独立法人之间的资金归集和划拨业务。9.下列不属于商业银行内部流程因素造成的代理业务操作风险的是（ ）。A.超越委托范围办理业务B.未经授权或超过授权擅自进行交易C.销售时进行不恰当的广告和不真实

8、的宣传，错误和误导销售D.通过代理收付款进行洗钱活动【答案】:D【解析】:商业银行内部流程因素造成的代理业务操作风险包括：未经授权或超过权限擅自进行交易；内部人员盗窃客户资料谋取私利等；销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售；未对敏感问题或业务中的风险进行披露，不当利用重要内幕信息建议他人买卖证券等；代理合同或文件存在瑕疵，对各方的权利、义务、责任规定不明确，或将商业银行不当卷入代理业务纠纷中；未获得客户允许代理扣划资金或进行交易；对代理单据审核不清，出现违章操作或操作失误；超越委托范围办理业务等。D项属于外部事件因素造成的代理业务操作风险。10.下列关于合规管理的说法，不正确的

9、是（ ）。A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险【答案】:D【解析】:合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。11.根据民法总则规定，按照法人设立目的和功能等方面的不同，可将法人分为（ ）。A.营利法人B.非营利法人C.公司法人D.企业法人E.特别法人【答案】:A|B|E【解析】:根据民法总则规定，法人可分为营利法人、非营利法人和特别法人。其中，以营利

10、为目的成立的法人为营利法人，包括公司类营利法人和非公司类营利法人；为了公共利益或公共利益以外的其他非营利目的成立的法人为非营利法人，包括事业单位、社会团体、基金会、社会服务机构；机关法人、农村集体经济组织法人、城镇农村的合作经济组织法人和基层群众性自治组织法人，规定为特别法人。12.商业银行拨备覆盖率监管要求为（ ）。A.120%150%B.120%200%C.100%150%D.60%100%【答案】:A【解析】:贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比；拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比。贷款拨备率监管要求为1.5%2.5%，拨备覆盖率监管要求为120%150%。13.根据绿色信

11、贷指引，对于存在重大环境和社会风险的客户，银行业金融机构应要求其采取风险缓释措施。这些措施不包括（ ）。A.建立充分、有效的利益相关方沟通机制B.寻求第三方分担环境和社会风险C.制定并落实重大风险应对预案D.按季度向银行业金融机构提交环境和社会风险防控情况【答案】:D【解析】:银行业金融机构应当对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制管理，要求其采取风险缓释措施，包括：制定并落实重大风险应对预案；建立充分、有效的利益相关方沟通机制；寻求第三方分担环境和社会风险等。14.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用的核定币种是（ ）。A.美元B.人民币C.欧元D.日元【答案】:A【解析】:境内机构原则

12、上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。15.旨在引导商业银行合理配置长期稳定负债、高流动性或短期资产的指标是（ ）。A.净稳定资金比例B.流动性比例C.流动性匹配率D.优质流动性资产充足率【答案】:C【解析】:流动性匹配率监管指标衡量商业银行主要资产和负债的期限配置结构，旨在引导商业银行合理配置长期稳定负债、高流动性或短期资产，避免过度依赖短期资金支持长期业务发展，提高流动性风险抵御能力。16.（ ）是一个综合运用非现场监管、现场检查、对监管对象持续关注以及风险评估与预警等信息的过程。A.监管评级B.风险评估C.监管走访D.现场检查联动【答案】:A【解

13、析】:监管评级是一个综合运用非现场监管、现场检查、对监管对象持续关注以及风险评估与预警等信息的过程。有效的日常监管有利于提高监管评级的效率，增强监管评级的准确性。监管评级遵循全面性、及时性、系统性和审慎性原则。17.非银借款业务最长期限为（ ）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】:C【解析】:非银借款业务最长期限为3年（含），业务到期后不得展期。根据业务期限将非银借款业务细分为短期非银借款不超过（含）1年和中长期非银借款大于1年且不超过（含）3年两个品种。18.可交换债务与同期限、同等信用评级的一般债券相比，利率更_，成本更_。（ ）A.低；低B.高；低C.高；高D.低；高【答案】:A【

14、解析】:可交换债券给筹资者提供了一种低成本的融资工具。由于可交换债券给投资者一种转换股票的权利，其利率水平与同期限、同等信用评级的一般债券相比要低。因此即使可交换债券的转换不成功，其发行人的还债成本也不高，对上市子公司也无影响。19.商业银行开办并购贷款，其资本充足率不低于（ ）。A.3%B.5%C.10%D.12%【答案】:C【解析】:商业银行开办并购贷款需符合专门的风险管理要求，比如：资本充足率不低于10%；商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过5%。20.下列各项属于信用风险计量所经历的阶段的有（ ）。A.专家判断法B.信用评分模型C.历史模拟法D.违约概

15、率模型E.二维评级体系【答案】:A|B|D【解析】:信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历了从专家判断法、信用评分模型到违约概率模型三个主要发展阶段。21.商业银行的“展业三原则”是指（ ）。A.“了解你的客户”B.“了解你的业务”C.“了解你的银行”D.“尽职调查”E.“扩张市场份额”【答案】:A|B|D【解析】:“了解你的客户”“了解你的业务”和“尽职调查”，合称商业银行“展业三原则”。这三个原则如今在反洗钱法及其各类规范、指引中也都作为基本原则，已日益成为监管机构对商业银行开展业务、控制风险、宏观审慎监管的基本指导原则。22.存款是银行最主要的（ ）。A.风险资产B.投资业

16、务C.资金来源D.资金运用【答案】:C【解析】:存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。23.金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（ ）。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.法律风险【答案】:C【解析】:操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。在信贷审批环节，存在操作风险的事例有：超权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款。24.下列哪项不

17、属于造成商业银行代理业务中操作风险的外部事件？（ ）A.委托方伪造收付款凭证骗取资金B.通过代理收付款进行洗钱活动C.行业竞争激烈D.由于新的监管规定出台而引起的风险【答案】:C【解析】:商业银行代理业务中主要存在以下操作风险：人员因素；内部流程；系统缺陷；外部事件。其中，外部事件包括：委托方伪造收付款凭证骗取资金；通过代理收付款进行洗钱活动；由于新的监管规定出台而引起的风险等。25.下列人员属于商业银行法规定的“关系人”的有（ ）。A.商业银行的董事B.商业银行的监事C.商业银行的管理人员D.信贷业务人员E.以上人员的近亲属【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根据商业银行法第四十条，关系人

18、是指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。26.商业银行为了避免信贷资产在某些地区、行业和客户群过度集中，可以采取（ ）等方法来降低各类风险。A.信用衍生产品B.限额管理C.资产证券化D.资产组合管理E.统一授信管理【答案】:A|B|C|D|E【解析】:为了避免各类风险在地区、产品、行业和客户群的过度集中，商业银行可以采取统一授信管理、资产组合管理、资产证券化以及信用衍生产品等一系列全新的技术和方法来降低各类风险。商业银行分散信用风险、降低信贷集中度的通常做法就是对客户、行业、区域和资产组合实行授信限额管理。2

19、7.（ ）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A.情感营销B.大众营销C.分层营销D.交叉营销【答案】:D【解析】:交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上，增加客户黏性。一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越大。28.根据商业银行法，下列不属于商业银行终止条件的是（ ）。A.商业银行破产B.商业银行被撤销C.商业银行重组D.商业银行解散【答案】:C【解析】:商业银行法第七十二条规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。29.对已发行的证券进行买卖、转让的市场称为（ ）。

20、A.证券发行市场B.证券流通市场C.初级市场D.一级市场【答案】:B【解析】:根据市场功能不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场。一级市场也称初级市场或发行市场，是初次发行的有价证券的交易市场；二级市场又称次级市场或流通市场，是指已经发行证券的交易市场。30.根据商业银行声誉风险管理指引，商业银行在处置重大声誉事件后应及时向（ ）递交处置及评估报告。A.国务院银行业监督管理机构或其派出机构B.中国人民银行C.银行业协会D.总行【答案】:A【解析】:根据商业银行声誉风险管理指引第六条，商业银行应积极稳妥应对声誉事件，在处置重大声誉事件后应及时向国务院银行业监督管理机构或其派出机构递交处置及评估

21、报告。31.中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行会产生哪些影响？（ ）A.降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现B.提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现C.收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量D.扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量E.提高商业银行向中央银行融资的成本【答案】:A|C|E【解析】:中央银行提高再贷款或再贴现利率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减货币供应量。BD两项是中央银行降低再贷款或再

22、贴现利率对商业银行的影响。32.A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款14亿元，可疑类贷款5亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（ ）。A.40%B.6%C.20%D.1%【答案】:C【解析】:不良贷款率（不良贷款余额/各项贷款余额）100%（次级类贷款可疑类贷款损失类贷款）/各项贷款余额100%（1451）/（60201451）100%20%。33.存款价格制定后，银行还应适时根据市场形势进行灵活的调整，具体是指（ ）。A.根据储户要求调整存款价格B.根据利率走势调整存款价格C.根据经营需要调整存款价格D.根据政府要求调整存款价格E.根据国际形

23、势调整存款价格【答案】:B|C【解析】:存款价格制定后，银行还应适时根据市场形势进行灵活的调整。具体调整有以下几种方式：根据利率走势调整存款价格；根据经营需要调整存款价格；根据资金头寸调整价格。34.合规文化的内涵包括（ ）。A.诚实B.正直C.敬业D.员工对银行负责E.银行对社会负责【答案】:A|B|D|E【解析】:合规文化的内涵包括诚实、守信、正直等职业道德与行为操守，以及银行对社会负责、银行对员工负责、员工对银行负责、员工对其他员工负责等价值观念取向。35.以风险为本的合规管理计划，包括（ ）等内容。A.合规风险评估B.合规风险框架C.特定政策和程序的实施与评价D.合规性测试E.合规培训

24、与教育【答案】:A|C|D|E【解析】:制定并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等。36.隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（ ）即将该债券购回。A.当日B.次日C.第三天D.至少两天以后【答案】:B【解析】:债券回购交易方式按照期限不同可以分为隔日回购和定期回购。隔日回购是指最初售出者在卖出债券次日即将该债券购回；定期回购则是指最初出售者在卖出债券至少两天以后再将同一债券买回。37.战略风险主要体现在哪些方面？（ ）A.战略目标缺乏整体兼容性B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C.为实现目标所需要的资源匮乏D.银行资产质

25、量、盈利水平和总体财务状况恶化E.整个战略实施过程的质量难以保证【答案】:A|B|C|E【解析】:战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。主要体现在四个方面：战略目标缺乏整体兼容性；为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；为实现目标所需要的资源匮乏；整个战略实施过程的质量难以保证。D项为流动性风险所表现出来的特征。38.贷款“三查”是信贷流程控制的重要保障，按照贷款“三查”的要求，银行的下列做法正确的是（ ）。A.贷款发放后银行对该笔贷款进行了持续的贷后检查B.银行风险经理乙在进行审查时将该客户的发展前景作为

26、分析重点C.因为人手有限，支行行长安排客户代写信贷调查报告D.甲客户经理在现场进行了简单了解，更多的信息通过互联网进行了解【答案】:A【解析】:贷款“三查”是指贷前调查、贷时审查和贷后检查，是银行信用风险控制的重要手段。通过实施贷款“三查”，有利于贷款人较为全面地了解和掌握借款人经营状况以及贷款的风险情况，及时发现风险隐患，采取相应风险防范和控制措施，保障银行信贷资金安全。BCD三项均不符合贷款“三查”要求。39.商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的（ ）以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。A.40%B.45%C.35%D.50%【答案】:A【

27、解析】:根据商业银行稳健薪酬监管指引第十六条，商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50%，有条件的应争取达到60%。在延期支付时段中必须遵循等分原则，不得前重后轻。40.商业银行理财产品可以投资于以下哪些金融资产？（ ）A.地方政府债券B.中央银行票据C.大额存单D.公募证券投资基金E.本行信贷资产【答案】:A|B|C|D【解析】:商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信用类债

28、券、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券、公募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及国务院银行业监督管理机构认可的其他资产。E项，商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产，不得直接或间接投资于本行信贷资产。41.同业拆借市场在金融市场体系中属于（ ）。A.贷款市场B.资本市场C.货币市场D.长期资金融通市场【答案】:C【解析】:货币市场是指融资期限在1年内（包括1年）的资金交易市场，又称为短期资金市场。主要包括：同业拆借市场；回购市场；票据市场。42.（ ）属于财务公司中间业务。A.结算业务B.委托贷款C.对成员单位办理融资租赁D.委托投资E.对成员单位提供担保【答案】:A|B|

29、D|E【解析】:除上述ABDE四项外，财务公司的中间业务还包括财务公司票据承兑业务、对成员单位办理财务和融资顾问。C项为资产业务。43.政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，下列支出中，属于转移性支出的是（ ）。A.政府投资B.商品、劳务购买C.福利支出D.发行国债【答案】:C【解析】:财政政策工具包括税收、公共支出、政府投资和国债等。其中，公共支出包括购买性支出和转移性支出两大部分。转移性支出通过“财政收入国库财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方。福利性支出、财政补贴均属于转移性支出。44.流动性匹配率是加权资金来源和加权资金运用的比值，其中加权资金来源包括（ ）。A.各项存款B.

30、同业存款C.同业拆入D.卖出回购E.存放同业【答案】:A|B|C|D【解析】:加权资金来源包括来自中央银行的资金、各项存款、同业存款、同业拆入、卖出回购（不含与中央银行的交易）、发行债券即发行同业存单等项目。来自中央银行的资金包括通过公开市场操作、常备借贷便利、中期借贷便利、再贷款等从中央银行融入的资金。E项，存放同业为加权资金的运用。45.客户申请固定资产贷款应具备的条件包括（ ）。A.借款人依法经税务机关或主管机关核准登记B.借款用途及还款来源明确、合法C.借款人信用状况良好，无重大不良记录D.借款人应为中国公民E.符合国家有关投资项目资本金制度的规定【答案】:B|C|E【解析】:客户申请

31、固定资产贷款应具备以下条件：借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；借款人信用状况良好，无重大不良记录；借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；借款用途及还款来源明确、合法；项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；符合国家有关投资项目资本金制度的规定等。46.银行从业人员应当遵守法律法规、恪守工作纪律，包括（ ）。A.自觉抵制并严禁参与非法集资、地下钱庄等违法行为B.不得在任何场所开展未经批准的金融业务C.不得销售未经审批的产品D.不得代销未持有金融

32、牌照机构发行的产品E.不得利用职务和工作之便谋取非法利益【答案】:A|B|C|D|E【解析】:银行业金融机构制定的行为守则及其细则应要求全体从业人员遵守法律法规、恪守工作纪律，包括但不限于：自觉抵制并严禁参与非法集资、地下钱庄、洗钱、商业贿赂、内幕交易、操纵市场等违法行为；不得在任何场所开展未经批准的金融业务；不得销售或推介未经审批的产品；不得代销未持有金融牌照机构发行的产品；不得利用职务和工作之便谋取非法利益；未经监管部门允许不得向社会或其他单位和个人泄露监管工作秘密信息等。47.金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通的行为称为（ ）。A.回购协议B.期权C.期货D.同业拆借【答案】:D

33、【解析】:同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间进行短期性、临时性的资金调剂所形成的市场，主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。48.商业银行大额风险暴露管理办法对不同类型客户的风险暴露作出了不同规定，其中非同业单一客户包括（ ）。A.主权实体B.企事业法人C.中央银行D.匿名客户E.公共部门实体【答案】:A|B|C|D|E【解析】:非同业单一客户包括主权实体、中央银行、公共部门实体、企事业法人、自然人、匿名客户等，匿名客户是指在无法识别资产管理产品或资产证券化产品基础资产的情况下设置的虚拟交易对手。49.根据银行业监督管理法，银行业监督管理机构现场检查的措施有（ ）。A.检查银

34、行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统B.进入银行业金融机构进行检查C.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或损毁的文件、资料予以封存D.建立银行业金融机构监督管理评级体系E.询问银行业金融机构工作人员，要求其对有关检查事项作出说明【答案】:A|B|C|E【解析】:D项，建立银行业金融机构监督管理评级体系属于非现场监管。50.我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是（ ）。A.中国银行业协会B.银行业监督管理机构C.中国人民银行D.中国人民银行货币政策委员会【答案】:B【解析】:中华人民共和国银行业监督管理法规定，银行业监督管理机构依照规定的条件和程序

35、，审查批准银行业金融机构的业务范围；银行业金融机构业务范围内的业务品种，应当按照规定经银行业监督管理机构审查批准或者备案。51.债券投资的收益一般通过债券收益率进行衡量和比较，那么债券收益率分为（ ）。A.持有期收益率B.名义收益率C.到期收益率D.年收益率E.即期收益率【答案】:A|B|C|E【解析】:债券收益率是指在一定时期内，一定数量的债券投资收益与投资额的比率。由于投资者所投资债券的种类和中途是否转让等因素的不同，收益率的概念和计算公式也有所不同。具体包括：名义收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。52.下列属于商业银行服务价格管理办法和关于小微企业金融服务收费的各项监管政策中

36、的“两禁两限”要求的是（ ）。A.除银团贷款外，商业银行不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费B.严格限制商业银行对小微企业及其增信机构收取财务顾问费、咨询费等费用C.严禁商业银行在发放贷款时附加不合理条件D.严禁商业银行在对小微企业提供金融服务时向其收取开证费E.严禁商业银行通过克扣放款数额、以贷返存、捆绑销售理财产品等行为，变相抬升小微企业融资成本【答案】:A|B|C|E【解析】:商业银行需要注意的是，对于小微企业，各商业银行应认真贯彻落实商业银行服务价格管理办法和关于小微企业金融服务收费的各项监管政策，执行“两禁两限”要求，即：除银团贷款外，不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费，严

37、格限制对小微企业及其增信机构收取财务顾问费、咨询费等费用；严禁在发放贷款时附加不合理条件；严禁通过克扣放款数额、以贷返存、捆绑销售理财产品等行为，变相抬升小微企业融资成本。D项，开证费是商业银行合法收取的费率类型。53.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是（ ）。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.房地产贷款D.银团贷款【答案】:D【解析】:银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。54.根据固定资产贷款管

38、理暂行办法，借款人出现（ ）情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。A.主营业务盈利能力不强B.违反合同约定C.贷款资金使用出现异常D.信用状况下降E.不按合同【答案】:A|C|D【解析】:贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核。采用受托支付的，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。贷款人审核同意后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手，并应做好有关细节的认定记录。贷款支付过程中，借款人信用状况下降、主营业务盈利能力不强、贷款资金使用出现异常的，贷款人应与借款人协商补充

39、贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。16.根据商业银行操作风险管理指引的规定，商业银行对操作风险的管理办法有（ ）。A.内部控制的测试和审查B.新产品和新业务的风险评估C.评估操作风险和内部控制D.损失事件的报告和数据收集E.关键风险指标的监测【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根据商业银行操作风险管理指引第十三条，商业银行应当选择适当的方法对操作风险进行管理。具体的方法可包括：评估操作风险和内部控制、损失事件的报告和数据收集、关键风险指标的监测、新产品和新业务的风险评估、内部控制的测试和审查以及操作风险的报告。55.（ ）履行内部控制的监督职能。A.内部审计部门B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】:A【解析】:董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系；监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责；高级管理层负责建立和完善内部组织机构，采