银行业务规定整理ppt课件

1、银行业务规定整理kevin.目录存款贷款结算业务第三方存管内部业务.目录存款贷款结算业务.存款单位存款活期、定期、协定存款、通知存款储蓄存款活期储蓄、整存整取定期储蓄、零存整取储蓄、教育储蓄、通知存款.单位活期存款定义单位活期存款是一种随时可以存取、按结息期计算利息的存款，其存取主要经过现金或转账办理。这种存款的特点是不固定期限，客户存取方便，随时可以支取。 办理存款人开立账户时，应向开户银行出具“申办所需文件并领取空白“开户恳求书和“印鉴卡一式两份，照实填写各项内容，并加盖单位公章、财务公用章和法人章或其授权的代理人的签章。单位活期存款运用当期人民银行活期利率计息周期分段计息按月结息普通每月

2、20日账户类别根本存款账户、普通存款账户、公用存款账户、暂时存款账户.单位定期存款一、定义定期存款是由存款单位商定期限，到期后支取本息的存款。客户假设暂时需求资金可办理提早支取或部分提早支取，但只能提早支取一次二、办理存款人开立帐户时，应向开户银行出具营业执照正本复印件、根本账户开户答应证正本复印件，并领取空白“开户恳求书和“印鉴卡一式两份，照实填写各项内容，并加盖单位公章和法人章。定期存款存取方式：存入方式可以是转账存入，人民币起存金额1万元。.单位定期存款支取方式有以下几种： a、到期全额支取，按规定利率本息一次结清； b、全额提早支取，银行按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息； c、部

3、分提早支取，假设剩余定期存款不低于起存金额，那么对提取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，剩余部分存款按原定利率和期限执行；假设剩余定期存款缺乏起存金额，那么应按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并对该项定期存款予以清户。利率档次: 通常分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年六个利率档次。计息： 在存期内按照存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息，遇利率调整，不分段计息。.单位协定存款一、定义协定存款是指在根本存款账户或普通存款账户之上开立具有结算和协定存款双重功能的协定存款账户，并商定根本存款额度，由开户行将协定存款账户中超越该额度的部分按协定存款利率单独计息的一种存款方式。办理

4、指南商业银行各对公营业网点可与客户签署存款合同，在结算账户之上开立存款账户，并商定结算账户的额度，由银行将结算账户中超额度的部分转入协定存款账户，单独按照协定存款利率计息。开户单位应与开户行签署，合同期限最长为一年含一年，到期任何一方如未提出终止或修正，那么自动延期。.单位协定存款存入 协定存款的根本存款额度原那么上不低于人民币100万元，特殊情况由双方商定支取 协定存款账户的A户视同结算账户管理运用，可用于现金转账业务支出，A户、B户均不得透支。结息 1协定存款账户按季结息。 2协定存款账户中根本存款额度以内的存款，按结息日中国人民银行挂牌公告的活期存款利率计息；超出根本存款额度的存款按结息

5、日中国人民银行挂牌公告的协定存款利率计息。 3协定存款账户如在结息日销户，超越根本存款额度的存款，按协定存款利率计息；如不在结息日销户，超越根本存款额度的存款从上一结息日起到销户日止，按销户日活期存款利率计息。 销户 协定存款合同期满，假设单位提出终止合同，应办理协定存款户销户，协定存款的结算户销户时，先撤销协定存款账户，再撤销结算户。.单位通知存款一、定义单位通知存款是指存款人在存入款时不商定存期，支取时需提早通知开户银行，商定支取日期和金额方能支取的存款。 办理指南凡在开户行开立单位银行结算账户的企业、事业、机关、部队、社会团体和个体户等单位，可恳求办理通知存款。客户不需求商定存期，只在支

6、取时经过或书面通知开户银行。 .单位通知存款开户 开户时单位须提交开户恳求书、营业执照正本复印件等，并预留印鉴。印鉴应包括单位财务公用章、单位法定代表人章或主要担任人章。开户行为客户开出以下简称证明书，证明书仅对存款单位开户证明，不得作为质押权益凭证。存入 通知存款为记名式存款，起存金额50万元，须一次性存入，可选择转账存入，存入时不商定期限。 通知 通知存款不论实践存期的长短，一致按存款人取款提早通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个种类。一天通知存款必需提早一天通知商定支取存款，七天通知存款必需提早七天通知商定支取存款。单位选择通知存款种类后不得变卦。 支取 单位通知存款可一次

7、或分次支取，每次最低支取额为10万元。 本卷须知 清户时，客户须到开户行办理手续，银行将账户本息以转账方式转入账户。 单位通知存款利率按中国人民银行规定同期利率执行。单位通知存款实行账户管理，其账户不得做结算户运用。.存款证明定义 企业存款证明是银行为企业存款客户出具的其在银行各类账户指定日期账面余额的书面证明。所列示的余额普通是取自该证明书签发日的前一个任务日客户的账面余额，也可以是客户指定的过去某一日的账面余额。银行按客户实践账面的货币种类开具存款证明，不能折算成另一种货币开具存款证明。.活期储蓄存款定义活期储蓄存款是营业机构为客户提供的一种不限存期，凭存款凭证及密码可随时存 取现金的业务

8、。计息按季结息，试用当期活期利率账户类别结算户、储蓄户凭证类别存折户、存单、卡活期储蓄存款起存金额为一元.整存整取定期储蓄定义整存整取定期储蓄存款是营业机构为客户提供的一种在存款时商定存期，一次存入本金，全部或部分支取本金和利息的业务。规定起存金额为元，存期分为三个月、半年、一年、三年和五年。提早支取全部提早支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息；部分提早支取的，提早支取的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。逾期支取和自动转存如到期未支取，超越存期部份按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。客户在开户时可商定自动转存，即存款到期后银行按照开户时原定存期，将本金连同到

9、期利息一同自动给予转期，利率按转存日挂牌公告的相应存期的定期储蓄存款利率计付到期利息。.零存整取定期储蓄定义零存整取定期储蓄存款是营业机构为客户提供的一种按月固定金额存储，到期一次 支取本息的业务。规定零存整取元起存，存期分为一年、三年和五年，存款金额由客户自定。到期支取本息，其利息计算方法与整存整取定期储蓄存款计息方法一致。零存整取储蓄存期内如漏存一次可在次月补齐，未补存或漏存次数超越一次的视为违约，违约后存入的部分支取时按活期储蓄存款利率计付利息。零存整取不可部分提早支取，但可全部提早支取。.教育储蓄存款定义教育储蓄存款是营业机构为客户提供的一种为接受非义务教育积存资金的业务。规定起存金额

10、为50元，本金合计最高不超越2万元，存期分为一年、三年和六年。教育储蓄存款开户时储户应与营业机构商定每月固定存入的金额，分月存入，中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者按零存整取定期储蓄存款的有关规定办理。教育储蓄存款到期支取时，客户凭学校提供的“正在接受非义务教育的学生证明 可享用免利息税优惠。.个人通知存款定义通知存款是营业机构为客户提供的一种存入款项时不商定存期但商定支取存款的通知期限，支取时按商定期限提早通知营业机构，商定支取存款的日期和金额，凭存款凭证支取本金和利息的业务。规定通知存款起存金额为5万元，最低支取金额为5万元，储户需一次存入，可分次部分支取，但支取后账户剩余金额必需大于5

11、万元。 通知存款按提早通知的期限，分为一天通知存款和七天通知存款两个种类。.目录存款贷款结算业务.贷款贷款也称放款，是指银行对借款人提供的按商定的利率和期限还本付息的货币资金。根据不同的分类方法，贷款可以分成不同的种类。以下是比较常用的几种分类方法：按贷款期限，可以分成为：短期贷款，中期贷款，长期贷款。短期贷款：贷款期限在1年以内含1年。中期贷款：贷款期限在1年以上不含1年5年以下含5年。长期贷款：贷款期限在5年以上不含5年按贷款方式，可以分成为：信誉贷款，担保贷款保证贷款、抵押贷款、质押贷款。按风险程度，可以分成为五级：正常，关注，次级，可疑，损失。按贷款形状，可以分成为：正常贷款，逾期贷款

12、，凝滞贷款，呆账贷款。按币种，可以分成：人民币贷款，外汇贷款。按业务种类分类，分为普通贷款、进口押汇、出口押汇、小额信誉贷款、联保贷款、消费贷款等。消费贷款又分为住房按揭贷款、汽车按揭贷款、助学贷款等。委托贷款、人行同意的其他贷款等作为普通贷款管理。.贷款业务阐明和名词解释展期：贷款到期，借款人因故不能按期归还，经信贷部门赞同，可以延伸还款期限，称为展期。贷款到期日为办理展期手续的最整天期。展期普通要求调整利率，从贷款到期日起按展期利率分段计息。呆账贷款核销：为了真实反映资产情况和提高资产质量，对各项贷款中实践曾经无法收回的不良贷款呆账贷款，按照规定的范围和一定的报批程序与审批权限办理呆账贷款

13、核销手续。分段计息：在贷款计息期内，假设进展了利率调整如展期，以利率调整日为界，在调整以前按原利率计息，在调整之后含调整日按调整后利率计息。定期结息：贷款计收利息方式。运用这种计息方式的贷款，在规定的结息日普通是每月20日，根据贷款的日累计积数计算利息。计算公式为：利息 = 计息积数 月利率 30假设在结息期间有利率调整，以利率调整日为界，分段计息。利随本清：贷款计收利息方式。运用这种计息方式的贷款，没有固定的结息日，在收回贷款时，计算自贷款发放日或上次结息止日至还款日，收回贷款金额所产生的利息。计算公式为：利息 = 本金 天数 月利率 30计算天数的方式有两种：一种按实践天数，另一种按“对年

14、对月方式月差30 + 缺乏一月实践天数。固定利率：运用人民银行规定基准贷款利率作为贷款利率。楼宇按揭贷款普通运用固定利率。合同利率：信誉社与借款人签署借款合同中商定的贷款利率。还款间隔：消费贷款分期还款的还款间隔单位，还款间隔可以是一个月、两个月、三个月、六个月、十二个月。还款期：消费贷款延续两个扣款日之间的时间段。还款期数：消费贷款还款总期数，还款期数=贷款年限*12/还款间隔。.消费贷款计算方法采用等额本息还款方式，每期还款金额、本金金额、利息金额的计算方式如下：利率 = 月利率还款间隔本期还息金额 = 上期贷款本金 月利率 还款间隔本期还本金额 = 每期还款额 - 本期还息金额采用等本还

15、款方式，每期还款金额、本金金额、利息金额的计算方式如下：逾期罚息=还款金额应还本金利息实践逾期天数系统设定逾期日利率运用以上公式计算能够最后一期本金会有剩余或缺乏，并在最后一期归还。各期应还利息运用以上公式计算，与实践间隔天数无关。但第一期供款在计算利息时特殊，应按从发放日到供款日实践天数计算。.进出口押汇进口押汇业务是指银行对信誉证恳求人的一种短期资金融通，即银行应信誉证恳求人的恳求，以信誉证项下进口货物的货权为质物，先行垫付信誉证款项给偿付行，而开证恳求人作为银行的信托人或代保管人，向银行借出货运单据，先提货出卖，收到货款后再归还银行的垫款。出口押汇业务是指信誉证的受害人在货物装运后，将全

16、套货运单据提交所在地开户银行，银行扣除利息及有关费用后将货款预先支付给受害人，而后向开证行索偿以收回货款的一种出口贸易结算融资方式。进口押汇金额不得超越该笔信誉证金额减去已交保证金的差额，且进口押汇的款项仅用于该笔信誉证项下对外付款业务检查控制；系统不作处置。进出口押汇业务只支持质押方式，计息方式只支持按实践天数计息的利随本清计息方式。.目录存款贷款结算业务.结算业务支票银行汇票汇兑委托收款托收承付商业汇票.支票定义支票是出票人签发的，委托银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。规定支票上印有“现金字样的为现金支票，现金支票只用于支取现金。支票上印有“转账字样的为转账支票，转账

17、支票只用于转账。支票上未印有“现金或“转账字样的为普通支票，普通支票可以用于支付现金，也可用于转账。在普通支票左上角划两条平行线的，为划线支票，划线支票只能用于转账，不能支取现金。 支票的提示付款期限为10天。支票的持票人委托开户银行收款时，应作委托收款背书，在支票反面背书人栏签章，记载“委托收款字样，并在被背书人栏记载开户银行称号。支票可以背书转让，用于支取现金的支票不能背书转让。.银行汇票定义银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实践结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。规定银行汇票可以用于转账，填明“现金字样的银行汇票也可以用于支取现金，但现金银行汇票的恳求人和收款人均必需为个

18、人。银行汇票背书后可以转让。现金汇票不能背书转让。银行汇票的提示付款期限自出票日起1个月。持票人向银行提示付款时，必需同时提交银行汇票和解讫通知。在银行开立存款账户的持票人向开户银行提示付款时，应在汇票反面“持票人向银行提示付款签章处签章，签章须与预留银行签章一样。未在银行开立存款账户的个人持票人，可以向选择的任何一家银行机构提示付款。提示付款时，除在汇票反面“持票人向银行提示付款签章处签章外，还应填明本人身份证件称号、号码及发证机关。银行汇票丧失，失票人可以凭人民法院出具的其享有票据权益的证明，向出票银行恳求付款或退款。.汇兑定义汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。规定签发汇

19、兑凭证必需记载所需事项，欠缺记载事项之一的，银行不予受理； 汇款回单只能作为汇出银行受理汇款的根据，不能作为该笔汇款已转入收款人账户的证明。 汇款人委托银行办理汇款时，应向银行填制一式三联电汇凭证，加盖预留银行印鉴，并按要求详细记载收、付款人称号、帐号、汇入地点及汇入行称号、汇款金额等。.委托收款定义委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。规定委托收款结算款项的划回方式分为邮寄和电报两种，由收款人选用。 收款人办理委托收款应向银行提交委托收款凭证和有关的债务证明。 付款人对收款人委托收取的款项需求回绝付款的，可以办理回绝付款。回绝付款的，付款人应在收到委托收款及债务证明或在收到通知

20、日的次日起三日内出具回绝证明。 在同城范围内，收款人收取公用事业费，如水电、邮电、等费用或根据有关规定，可以运用同城特约委托收款。即收、付款单位双方事先签署经济合同，收款单位委托银行收款时，由付款人向开户银行授权，银行从付款单位账户自动付款转入收款人账户的一种结算方式。.托收承付定义托收承付是根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行成认付款的结算方式。规定托收承付款项的划回方式分为邮寄和电报两种，由收款人选择运用。 承付货款分为验单付款和验货付款两种，由收、付款人双方协商选用，并在合同中明确规定。验单付款的承付期为3天，从付款人开户银行发出承付通知的次日算起；验货付款的承付期为10天，从运输部门向付款人发出提货通知的次日算起；不论是验单付款还是验货付款，付款人都可以在承付期内提早向银行表示承付，并通知银行提早付款。 对符合回绝付款条件的，付款人在承付期内，可向银行提出全部或部分回绝付款。收款人办理托