理财小课堂ppt课件

1、理财小课堂求知驿：妙技学堂主讲：XX最爱一句话“走到人生的某一个阶段时，我决心要成为一个富有之人。这并不是由于爱钱的缘故，而是为了追求那种独立自主的觉得。我喜欢可以自在地说出本人的想法，而不是遭到他人意志的左右。 查理.芒格巴菲特的黄金同伴，有“幕后智囊和“最后的武器之称For Freedom财务自在，是一切自在的根底。富人说：“钱不是问题。穷人说：“问题是没有钱。富人和穷人的差别是什么？为什么每年每月每天，他总在为钱苦恼？一种对待财富的思想为什么要理财理财越早越好复利被爱因斯坦称作比原子弹还要具有威力的工具计算公式：本利和 = 本金 * 1 + 利率n假设利率为10%10W元，10年之后：2

2、5.9W10W元，20年之后：67.3W10W元，30年之后：174.5W.10W元，50年之后：1173.9W财富贬值CPI是居民消费价钱指数consumer price index为什么大家关注？2021年CPI约为3.2%左右银行活期的年利率：0.35% 证明存在银行里的钱以-2.85%的速度进展贬值购买力下降用本利和计算10W元10年之后的购买才干和如今7.5W购买才干一样只储蓄的理财理念曾经过时什么是理财理财(Financial Management)指的是对财务财富和债务进展管理，以实现财富的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人和家庭理财等。人类的生存、生活和及其它活

3、动离不开物质根底，与理财亲密相关。换句话说：人活着就需求理财理财金字塔科学理财2007年时，小李今年35岁，妻子33岁，孩子刚满5岁，当时股市大涨，小李为了孩子上学有更好的教育，决议将夫妻两人的30W元积存全部投入到股市中去。股市看涨之后，没有看清股市动态，在未来两年内，随着股市跌到低点，30W全部被套，日常生活和孩子上学问题迫在眉睫。案例分析：没有科学的理财，没有进展风险防备，使家庭缺失了根本的生存保证科学理财的步骤家庭消费基金日常生活、购房、教育基金其他消费：旅游、购车等根据详细收入情况调理风险防备基金银行储蓄社会保险风险投资基金实业：房地产等债券、股票、基金收藏邮票、留念币、黄金等理财定

4、律4321定律这个定律是针对收入较高的家庭，比较合理的支出比例是：40用于买房及股票、基金等方面的投资；30用于家庭生活开支；20用于银行存款，以备不时之需；10用于保险。当然这只是一个普通的小定律，按照这个小定律来安排资产，既可以满足家庭生活的日常需求，又可以经过投资保值增值，还可以为家庭提供根本的保险保证。还有“72、“80、“双十定律等记账：理财第一步记账就是要清楚记录钱的来拢去脉，能对经济收支及其结余心中有数，又能使人员本着先收后支、量入为出的原那么，有方案地、合理地安排开支，节省费用。经过记账，还能为制定以后经济收支方案提供参考资料，为投资理财奠定根底。俗话说:工欲善其事，必先利其器

5、。要想处置好复杂的理财任务，使可支配的资金更有效地发扬作用获得更高收益，需求选个好帮手 理财软件来协助，好的理财软件不仅使理财更加方便，而且能使理财活动持之以恒。记账：理财第一步普通说来，理财记帐要分为三类：理财记账本其账簿可采用收入、支出、结存的“三栏式，方法上可将收、支发生额以流水账的方式顺时逐笔记载，月末结算，年度总结。发票档案本主要保管购物发票、合格证、保修卡和阐明书等。当遇到质量事故带来损失时，购物发票无疑是讨回公正、维护本身合法权益的重要凭证，所以一定要妥善保管。金融资产档案本能及时将有关资料记载入册，当存单等票据遗失或被盗时，可根据金融档案查证，挂失，以便减少或防止经济损失。银行

6、扣缴单据、捐款、借贷收据、刷卡签单及存、提款单据等，都要一一保管，最好放置在固定地点。家庭消费基金日常生活、购房、教育基金其他消费：旅游、购车等根据详细收入情况调理战略为本人制定需求分析日常吃穿住行必不可少其他附带耗费看个人收入才干教育基金专门的教育基金优于其他储蓄对个人获得的教育储蓄存款利息所得，免除个人所得税教育储蓄作为零存整取的储蓄，享用整存整取的利率。相对于其他储蓄种类，教育储蓄利率优惠幅度在25以上。 风险防备基金银行储蓄必需有一部分固定存款，可以随时取用，用以应对突发事件，如：生病、交通事故等突发事件。家庭除去日常开支的现金外，尽能够及时存入银行，由于您手上的现金是没有任何收益的。

7、当储蓄中的金钱积累到一定的程度，将它们转到收益更高的投资上。储蓄是一个资金的中转站，它既是投资理财的先导，又是投资理财的后盾，往往是通向致富之路的第一站风险防备基金十二存单法每月定期存款单期限设为一年，每月一次，一年下来他就会有12张一年期的定期存款单。第二年起，每个月都会有一张存单到期，假设有急用，就可以运用，也不会损失存款利息；没有急用的话这些存单可以自动续存，而且从第二年起可以把每月要存的钱添加到当月到期的这张存单中，继续滚动存款，每到一个月就把当月要存的钱添加到当月到期的存款单中，重新作一张存款单。优点：每月都能有可活动资金，又不损失利息。还有“24“36存单法等、银行有推出这种理财富

8、品，不用如此费力。风险防备基金社会保险五险养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险在有五险的情况下可以投保人寿保险总会有一些人发生不测损伤事故或患病，随时在要挟着人们的生命，所以采用一种对付人身危险的方法，即对发生人身危险的人及其家庭在经济上给予一定的物质协助孩子：医疗保险、 教育金险家庭财富险车险风险投资基金国债不断是家庭理财的首选之一。两种国债凭证式国债从购买之日起计息，可以记名，可以挂失，但不能流通。记账式国债是财政部经过无纸化方式发行的，可以在证券买卖所上市买卖，好像股票一样。其流通转让较凭证式国债更平安、更方便。相对于凭证式国债，记账式国债更适宜3年以内的投资，其收益与流动性

9、都好于凭证式国债。国债相对平安，只需国家政权在，就不存在无偿债才干的问题基金基金是将大家分散的资金集中在一同，由专业人士进展投资的一种理财富品。基金有风险吗？答案是一定的。股票跌了，股票型基金同样逃不了亏损的结局，不过，基金由于是进展分散组合投资，所以其风险显然比单独投资一只股票要小得多。风险投资基金股票投资股票的主要目的并非在于充任企业的股东，享有股东权益，主要目的：可以在股票市场进展买卖，获取买卖价差收益风险投资基金A股、B股、H股、N股、S股根据上市的地点和面向的投资者不同而区分。A股就是人民币普通股，主要是国内个人或机构以人民币认购和买卖的股票。B股也叫人民币特种股票，主要面向境外机构

10、和个人。根据上市地点不同，又分为上海B股，以美圆为买卖单位；深圳B股，以港币为买卖单位。H股国内公司在香港上市的股票。其他以此类推：N股纽约、S股新加坡。 风险投资基金投资者进展证券买卖时，需交纳一定的费用开户费：个人投资者，假设要投资证券买卖所挂牌的股票就有开户费。佣金：这是投资者在委托买卖成交后需求支付给证券公司的费用。印花税：这是投资者在买卖成交后支付给财税部门的税款。过户费：这是股票成交后，改换户名所需支付的费用。股票市场上存在着三类风险：第一类是市场价钱动摇风险。第二类是上市公司运营风险。第三类是政策风险。 股市有风险 投资需谨慎风险投资基金比特币比特币是一种“电子货币，由计算机生成的一串串复杂代码组成，新比特币经过预设的程序制造，随着比特币总量的添加，新币制造的速度减慢，直到2140年到达2100万个的总量上限可以用来兑现，可以兑换成大多数国家的货币比特币与其他虚拟货币最大的不同，是其总数量非常有限，具有极强的稀缺性风险投资基金比特币GBL买卖平台疑似跑路 用户数百万资金无法取回 中国已破获美国国际财经时报指出，假设比特币不能替代现有的货币系统，那么他就是一个类似庞氏骗局的东西。路透社也征引专家观念称，比特币带有浓重民间资本特质，其价值不稳定，法律位置不明确，一旦用户丧失自信心，就会变得一钱不值。不过这些言论并没有影响到投资者的热情，随着比