近观_亮点工程_中期项目检查系列报道之银行篇_上_

1、 中 期 项 目 检 查 系 列 报 道 之 银 行 篇 上本刊记者李庆莉 庞瑞江? 银行信息化示范工程?课题总体目标：实现金融网络互联，资源共享，业务系统综 合 化 ，管 理 决 策 科 学 化；建立完善的金融监管体系和信用评估体系，提高防 范金融风险的能力；开展网上银行及电子商务新型金融 业务和信息效劳，提高我国银行金融创新能力。课题主 要内容：通过建立金融互联网及应用示范平台，实现业 务整合、信息共享；重点加强银行审计、金融监管、信用 评估、风险控制的研究与示范和网上银行、电子支付等 金融新型效劳渠道的建设；强化金融信息管理和深层次 决策应用等功能。课题重点研究突破的技术难点是：计算机网

2、络互联 技术；海量数据处理、管理、共享技术；多种金融信息系 统的整合与综合化技术；金融风险管理、预警与防范技 术；信用评估技术和金融数据仓库、数据深层次挖掘与辅助决策技术等。!#$%&()*+,-./01$%$ 年 ! 月，中国建设银行个人银行业务部承当了? 网络银行体系研究与应用示范? 专题攻关任务。$%$ 年 # 月，为了更好地顺应业务开展的需要，进一步理顺网络银行经营管理体制，建行成立了电子银行部，主管全行通过公共网络为客户提供自助性效劳的电子银行业务的经营管理、市场拓展、营销组织、质量本钱控 制等工作。专题研发工作也相应转为由电子银行部承 担。专题启动时间为 $%$ 年 ! 月，方案完

3、成时间为 $%& 年 !% 月。? 网络银行体系研究与应用示范? 专题目标为：充分利用中国建设银行已有的网络银行交易方式进行交 易渠道的整合及网络银行后台交易平台的统一，根据客 户的需要实现各交易渠道的转换和联动，同时有效降低 银行经营本钱。系统要到达或相当于国外同期网络银行 的开展技术。专题主要研究内容为：网络银行功能及效劳体系的 研究；网络银行经营机制、管理体制的研究；网络银行的 方法研究及其衍生工具、产品的设计；通过网络实现电 话银行效劳、家居银行效劳、移动银行和电子货币的相 关功能、电子商务的设计与实现；与网络银行相关的增值业务效劳。?银行信息化示范工程?课题共设 ! 个专题，课题指标

4、体系可归结为 ! 个平台：金融互联网络； 个系统体系结构方案：金融互联网总体技术方案、银行信贷风 险防范和预警体系、电子商务网上支付体系、网络银行 监 管 体 系 和 银 行 信 息 系 统 审 计 体 系 ；# 个 应 用 示 范 工 程：电子银行模拟系统、网络银行、银行卡共用平台、电 子商务网上支付、商业银行海外机构跨平台系统互联、 新型电子银行示范平台、金融监管信息系统、国家外汇管理信息系统、印钞造币辅助决策管理信息系统。行体系方面实现创新。专题技术难点表现为，在通过各附加效劳、银行产品调查、向客户营销银行金融产品等。种电子渠道实现银行交易时，如何保证交易的平安性和实时性，如何在平安性和

5、方便性之间寻找平衡点，以吸 引最广泛的客户群体使用网络银行效劳。网上银行系统1+移动银行移动银行的建设原那么是，建立全行统一的移动银行 平台；通过总行网银中心连接各分行城综网；将网络运 营商视为信息传输通道；涵盖各种技术实现方式，跟踪 移动技术开展趋势；根据 特点开发相应的业务品 种，对不同接入方式推出不同的业务。移动银行系统采用 2-3, 信息平安机制实现移动 银行业务要求的加解密处理。加解密效劳器采用了 *4-5 位的 /06 认证加解密技术和 *-7 位的三重 8,0 对称信 息加解密技术，并实现 /06 公共密钥定期更新，8,0 对 称密钥在每次会话随机产生，使整个系统实现了较高级 别

6、的平安性。5+家居银行家居银行的效劳功能包括账户查询、账户转账、“口 头挂失类账户挂失、外汇买卖、银证转账、汇款、电子商 务、金融信息查询等。方案目标为：通过家居银行网站服 务器，利用客户端识别技术，动态根据用户端所使用的 浏览器类型，将用户引导到家居银行系统；开发基于视 讯宽带网的家居银行的身份认证系统；增加适用于宽带 访问的各类效劳，如视频点播 .98、网上购物 、网 上 游 戏、网上理财等多功能业务。家居银行的技术实现方法 为：在银行端系统与有线电视视讯宽带网网控中心之间通过 5 芯光纤专线相连主备各两芯，从而实现有线电的平安认证、数字签名、硬件加密技术，以及 !#系统的 !() 技术等

7、是工程实施的技术难点。中国建设银行电子银行部根据专题合同书的要求， 设计了整个网络银行体系的系统架构，在针对不同电子 渠道分阶段实施的根底上，将逐步对各电子渠道进行整 合。网络银行体系主要由网上银行、!# !$%&$、移动银 行、家居银行组成。*+网上银行网上银行系统面向建设银行所有的个人客户和企 业客户，是建设银行为客户提供基于互联网效劳的主渠 道。屡次升级后，逐步形成了集客户体系、产品体系、管 理体系为一体的网上银行交易平台。网上银行可提供全 国范围内个人客户和企业客户效劳，也可为电子商务网 站提供网上银行支付效劳。其中最具特色的是 , 票通业 务和集团理财业务，, 票通属于网上银行创新产

8、品，是 网上银行客户进行资金往来的一种新型电子结算方式， 由付款企业制作好转账单据并通知收款企业，而由收款 企业主动触发交易从而实现转账目的；集团理财效劳系 统是在建设银行网上银行提供的资金结算平台上，构建 一个企业集团内部资金结算中心，集团内部资金统一在 该中心进行管理。通过结算中心集团既可实现内部资金 的实时划拨、企业向外部的付款，又可实现企业内部结 算系统与银行结算系统的无缝衔接，加速了企业资金的 运转，节省了大量的结算费用。-+!# !$%&$!# !$%&$ 业务系统是一个功能平台，具有 )./ 语音、!0/座席效劳、 、短消息单向效劳、电 子邮件、语音信箱等效劳渠道。!# !$%&

9、$ 业务系统主 要有两大类型的效劳功能：一类是传统的后台数据中心 业务，如转账、挂失、查询、各类中间业务、证券业务包 括银证通、银证转账、国债、基金等交易，这一类功能开发流程比拟固定，开发速度快，使用的客户群体大，针对!$%&$理形式为：专题领导小组、专题负责人、业务组、技术组、综合组，从业务和技术两个方面对我国的网络银行体系 进行深入研究，形成符合我国国情的先进完善的网络银 行体系。据工程负责人建行电子银行部总经理徐捷介绍，集 团理财、- 票通、家居银行是建行网银系统的特色。网银 体系作为攻关工程，特点是渠道内的系统整合，但系统 最终整合依赖于数据大集中的完成。徐捷认为攻关的目 的是希望通过

10、建行对网上银行的研究和建设应用，形成 高水平的研究报告，从而对中国银行业网上银行的开展起到指导作用。子系统的综合业务系统。截至中期检查阶段，该工程进展情况及成果为：! 综合业务处理系统总体设计方面，完成计算机网络、大 规模数据库系统、应用系统等的设计开发；开发集会计 核算、信贷管理、资金结 算 等 业 务 为 一 体 ，包 括 前 台 业 务、后台数据处理和分析、中间业务平台、外挂子系统等 多种功能模块。制定集中式数据中心的体系标准。# 数据中心的建设方面，完成中心根底设施建设工程、网 络改造、数据移行、数据库重构、应用系统和业务系统的 转移、新系统运行和管理等。$研究海量数据存储、光交 换及

11、同步数据备份、处理技术。%开发统一标准的中间 业务平台，建立与账户相连的各类新型效劳前后台处理 和连接工具。&通过研究规划客户效劳中心网络、调查 分析客户效劳内容，建立客户关系管理数据库，建设网 上银行、 银行、企业银行、 银行、具备综合功能 的客户效劳中心系统。集经营数据分析和各类报表展 现为一体的管理信息系统。该专题规模大、关键技术难度高、研发和试点时间 跨度长，鉴于工程管理与实施的复杂程度，专题承当单 位农业银行软件开发中心成立了由课题管理委员 会主管工程开发和实施，负责有关系统开发和实施过 程中重大事件的决策、课题参谋委员会负责对总体技 术方案和总体实施方案进行评审，并就工程组可能遇到

12、 的技术难点提供咨询、工程经理全面负责专题的具体 管理和实施工作组成的工程管理组织，以确保整个项 目如期完成。在听取汇报和实地检查之后，专家组认为“新型电 子银行平台研究开发的是一个以银行账户集中管理和 超大规模数据中心为根底的海量数据集中的综合业务处 理系统，工程研究有所创新和突破，特别是在网络物理规模、平台架构的集中与分布的合理结合，实现多种系统的!#$%&()*+,-./0123?新型电子银行平台的研究及其实现?专题由中国农业银行软件开发中心承当，专题目标是：建设具有国 际水平的、超大规模、高度集中又高度平安的银行数据 中心，在此根底上，建设集会计核算、信贷管理、资金清 算等为一体的银行

13、综合业务处理系统，利用现代网络技 术，为客户提供多种渠道的效劳，真正表达“以客户为中心的经营理念，满足银行前台业务多样化的需要，提高!#$%&()*+,-./01数据集中工程完成后，建设灾难备份系统，实现业务系统和数据的异地远程灾难备份成为工商银行科技 工作的主要内容。! 年初，将工程实践与技术攻关相结合，工行 信息科技部承当了 “十五科技攻关 ?金融信息化关 键技术及应用示范?课题中的 ?银行计算机灾难恢复 系统研究?专题，专题的主要目标是：#$研究大型计算机系统灾难备份机制与实现技术。 主要工作是对工行数据中心灾难备份所需的网络、存 储、处理器以及配套软件进行模拟试验，确定核心技 术方案和

14、主要资源配置需求；!$制定工行南北两大数据中心灾难备份和恢复系统 整体方案，组织专家全面研究制定详细技术方案和详 细资源配置；%$完成灾难备份系统的建设以实现工行业务系统和 数据的异地远程灾难备份。主要工作是将经充分论证 后的技术方案在工行数据中心 北京的生产系统上 付诸实施，以提高数据中心生产系统的平安级别。专 题 的 研 究 、 实 施 分 为 两 大 阶 段 。 第 一 阶 段 ，! 年 # 月& 月 ， 为 技 术 研 究 、 测 试 与 方 案 论 证 阶 段。主要工作为北京与上海之间模拟环境的建立和技 术试验；网络带宽分析评估和实际模拟；分析和评估 ()*+ 技术；研究制定整体技术

15、方案；研究制定详细的 资 源 配 置 ； 落 实 配 套 资 金 和 设 备 引 进 。 第 二 阶 段 ，!% 年 # 月&# 月，为工程组织与实施阶段。主要工 作为启动数据中心灾难备份工程建设；完成南北数据 中心磁盘投产和数据迁移；完成 ,)- 建设，实现南北 数据复制机制；完成 .*/( 建设，实现南北中心自动切 换机制。截至中期检查，专题完成情况为：#$ 完成了对 /)-、,)-、.*/(!,)-、()*+ 等国际 先 进 灾 难 备 份 技 术 的 比 较 性 研 究 工 作 ， 在 对 012 和32- 公 司 的 .*/(!,)- 和 ()*+ 技 术 进 行 功 能 、 压力、

16、数据恢复和数据远程拷贝等测试的根底上，经充分论证，最终选择了 012 公司的 .*/(!,)- 技术解决 方案；!$完成了包括数据迁移和远程数据拷贝,)-的 工程实施的工作方案制定和技术设计工作；完成了环 境准备和建设工作 包括硬件环境准备：完成磁盘设 备的安装和硬件连接工作；软件配置准备：根据工程 建设的工作安排，已提前完成了数据迁移前系统软件 的配置；网络环境准备：由不同电信运营商提供的两 大数据中心之间的线路已经初步到位；启动了远程数 据 拷 贝 4 ,)-5 系 统 的 建 设 ， 已 经 完 成 数 据 中 心 北 京,)- 所需测试系统的初步建设工作，即将完成系 统到数据中心上海的

17、克隆工作；%$制定了一整套完整的、几千公里之间数据中心异地 灾 难 备 份 和 恢 复 方 案 。 通 过 技 术 测 试 和 模 拟 试 验 ，证明了技术的可行性；通过建立分析和评估环境，计算出详细的资源配置清单。该专题的技术特点和创新点是，采用系统并行耦 合 体 (6(/73, 技 术 实 现 业 务 的 并 行 处 理 ； 采 用.*/(!,)- 技术实现业务级的异地灾难备份恢复。技术难点为，主要技术为国内首次使用，可以借鉴的经 验较少；灾难备份系统实施采用的各项技术及其应用 的内外部环境的适应性有待充分试验和验证；工程建 设和投资规模大，实施周期长，对现有生产系统的影 响较大。专家组在

18、听取专题中期检查报告后，经过讨论认为 ， 该 专 题 根 据 攻 关 合 同 要 求 按 计 划 完 成 了 /)-、,)-、.*/(!,)-、()*+ 技术选择比照、测试和工程方案的论证，研究人员落实，组织机构完整，采用了!#$%&()*+,-./01234 56在组织形式上，该专题成立了工程领导小组，负责管理、指导工作组工作以及工程调研、实施等过程中的 总体协调，并对工程进展进行检查、督导。科技司陈天晴 助理巡视员任组长，中国金融电子化公司谭国安副总经 理担任副组长，在工程领导小组下，根据阶段任务不同 设置总体小组、调 研 小 组 、标 准 编 写 小 组 、软 件 开 发 小 组、工程实

19、施等小组。另外专家参谋组负责指导研究工 作，确定技术路线，进行技术把关，对专题研究工作提出 意见与建议，并为工作组提供技术咨询。工程工作组那么 在工程领导小组和专家参谋组的指导下，具体承当专题 研究和工程的实施工作。到目前为止，该专题 ! 年度工作已按方案进度我国的金融信息化工作在经过十几年的开展后，已经逐步形成了以银行、证券和保险业为主体的比拟完整 的金融信息化体系。在网络建设方面，银行、证券和保险 业内都有一些信息化建设水平比拟高的金融企业建立 了覆盖全国或某些地区的内部网络。随着金融业务品种 的不断丰富，“银证通等一系列跨行业、跨部门的金融 产品的出现，使得金融企业之间和跨行业的网络连接

20、也 越来越频繁。与此同时，银行、证券和保险业的行业监管部门也 越来越重视行业内的网络互联问题，并制定了一系列行 业部门内的技术标准，但是到目前为止，我国尚没有制定 有关跨金融部门的网络互联互通标准。为了解决这个涉 及千秋大计的“根底设施建设问题，国家“十五科技攻 关?金融信息化关键技术开发及应用示范?课题中特设?金融业网间互联平台建设及应用示范研究?专题。该专题的组织单位为中国人民银行科技司，专题承 担单位是中国金融电子化公司，从 ! 年 # 月开始启 动，方案在 !$ 年 # 月完成全部专题的攻关工作。该专题的目标是：!完成金融业网间互联技术标准完成，!$ 年度工作也已经启动。已经完成筹备、

21、调研、培训、制定标准的编写大纲、制定标准、选择试点城市并确定典型应用系统等具体工作，取得的阶段性成果包 括：?金融业网间互联技术标准征求意见稿?、?金融业 网间互联平安标准征求意见稿?。其中?金融业网间互联技术标准征求意见稿?主 要内容包括：!网间互联结构：定义根本的网间互联结 构模型及相应的互联规那么；网间互联技术实现：对外 联网络的结构、互联方式、路由策略等进行标准；#%& 地 址和域名规划：统一规划了网间互联的 %& 地址和域名 体系结构；$网间互联应用：定义了网间应用数据交换 根本流程以及数据报文格式。%网间互联管理：提出网 间互联管理的内容、方式及功要求。?金融业网间互联平安标准征求

22、意见稿?主要内 容包括：从金融业网间互联的平安域、平安体系、网间互 联应用系统平安、外联网络局部计算环境平安、外联网 络与边界平安、网间互联平安支撑性设施、网间互联安全运作、人员和物理环境平安、平安管理等方面提出了要求和应遵循的标准。下转第 页的任何信息，通过统一的信息协同工作平台，提高各部子政务建设。证券电子政务的建设和实施，必将极大地门和员工的业务处理能力和工作效率，提高证券公司管理效率和运转效率，提高决策层的宏观调控和决策能 力，促进证券公司全面开展。提高证券监管的信息化水平，提高协同监管的效率，同时将拉动和促进证券市场参与者的信息化。0,12#-()*3456!#$%&()*$%信息化

23、工作是“ 一把手工程，只有各级领导高度重视，信息化工作才能往前推进。%信息化工作要得到业务部门的理解和支持。信息 化面临的主要问题不只是技术问题，还包括业务流程的 设计和业务功能的实现。如果在实施信息化工作时没有 业务部门的积极参与、配合和广泛深入使用，信息化很 难取得成功。&%加强信息技术标准和标准的建设。信息技术标准 和标准的建设既是信息技术应用的根底性工作，也是决 定证券行业信息技术整体应用水平上下的关键所在，同 时也是我国证券行业面对参加 () 后外资证券公司的 竞争所必须解决的问题。*%证券市场关系国民经济的运行，也关系到投资者 的切身利益，因此市场监管者和参与者都要高度重视并$%交易所的信息化程度已相当高，但随着市场的发展，环境的变化，特别是证券公司交易方式的普遍改变， 交易所的技术平台改造将有大量的工作要做。%交易所也将积极利用互联网技术来提高自身的竞争能力。&