投保实务的培训

1、个人寿险投保实务保险及法律知识核保根底知识投保规那么保险法第十七条 订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。思考：1、如实告知义务是单方义务还是双方义务？ 2、如实告知义务是有限告知还是无限告知？保险法第五十五条 投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。 父母为其未成年子女投保的人身保险，不受前款规定限制，但是死亡给付保险金额总和不得超过保险监督管理机构规定的限额。思考：1、爷爷奶奶可以给孙子孙女投保吗？ 2、可以投保哪类保险？保险法第三十二条 保险人或者再保险接受人

2、对在办理保险业务中知道的投保人、被保险人、受益人或者再保险分出人的业务和财产情况及个人隐私，负有保密的义务。思考：保险公司是否会泄露客户资料？保险法第八十九条 保险公司依法破产的，破产财产优先支付其破产费用后，按照以下顺序清偿：一所欠职工工资和劳动保险费用；二赔偿或者给付保险金； 破产财产缺乏清偿同一顺序清偿要求的，按照比例分配。思考：1、保险公司是“万里长城永不倒吗？ 2、为什么保险公司要“稳健经营？个人寿险不得承保团体险业务投保人必须为自然人，不得为单位、团体、法人等机构、组织不得跨地域展业以投保人及被保险人在提出投保申请时是否长住本地为依据未成年人身故给付保险金额限10万元保监会规定常用

3、法律知识保险合同主体保险人投保人：具有完全行为能力保险标的人寿险被保险人保险产品主险险种要求为自然人，且必须有国家法律成认的身份注：上述内容变化，必须重新投保个人寿险投保实务保险及法律知识核保根底知识投保规那么核保是干什么的？核保就是进行风险选择评估 分类 选择保险公司并非来者不拒！核保的定位核保的目的维持公平客户代理人保险公司核保员核保的作用死亡率实际2预估实际1年龄利差费差死差承保条件个人寿险投保实务保险及法律知识核保根底知识投保规那么名词解释一般投保规那么任何投保申请均适用每一投保人、被保险人等均适用任何险种包括新险种均适用特殊投保规那么先要符合一般投保规那么特殊投保规那么中各项规定要同

4、时满足新险种投保规那么中未特别说明的规那么适用现有投保规那么风险保额指每一有效保单在该保单所载的保险期限内，保险事故发生时身故、高残、罹患重大疾病等，条款约定给付的最高限额。几方面含义：一般计算的是被保险人的风险保额计算全部有效保单及正在申请的投保书计算最高给付金额：定期意外险为保险金额的5倍凡有死亡、全残、重疾责任的险种均计入凡只有住院、年金、教育金给付责任的险种均不计入名词解释名词解释体检额度计算全部有效保单及正在申请的投保书计算两个险种的风险保额：寿险重疾重疾高保额件计算全部有效保单及正在申请的投保书符合以下任意一条：寿险风险保额100万意外险保险金额100万寿险意外险150万注意：不得

5、先行收取保险费！核保通过前方能收取只计算含死亡、全残责任的险种不包含重疾的风险保额高保额件体检件！名词解释职业与保额从事两种以上职业者，取较高职业类别一般投保规那么一般投保规那么投保人年收入与累计年交保费年总收入3万元：累计年交保费占年总收入的比例为20年总收入3万元：累计年交保费占年总收入的比例为15如超过上述比例，应提供额外的财务资料一般投保规那么被保险人年收入与累计风险保额注：年收入指合法、稳定收入。最低保额与保费限制最低年交/一次交清总保费定期意外伤害保险100元其他险种1000元其他交费方式按系数折算最低月交总保费500元主险最低保额10000元一般投保规那么一般投保规那么投保年龄以

6、费率表为准，0岁者注意是否满60天交费方式月交件必须选择银行转帐方式未成年人投保规那么未成年人定义：18周岁累计寿险意外险风险保额10万元有死亡责任的险种投保人限被保险人父母重疾险保险金额主险保险金额住院津贴险3份一个以上孩子未成年家庭投保所有孩子均有保险不限本公司，注明保险金额相差5万元学生/无业/离退休人员投保规那么学生定义：1825周岁含无固定收入的全职学生保额限制寿险风险保额30万意外险保险金额20万重疾险保险金额主险保险金额住院津贴险3份父母寿险风险保额100万，学生寿险风险保额可50万家庭主妇投保规那么寿险风险保额30万意外险保险金额20万重疾险保险金额主险保险金额住院津贴险3份最

7、高不得超过丈夫保额孕妇投保规那么体检普检尿检或孕妇保健手册寿险风险保额30万重疾险保险金额主险保险金额意外险保险金额10万所有津贴险2份孕28周以上不得投保重疾险现役军人及警察投保规那么职业代码为1900003者不受本规那么限制寿险风险保额30万意外险保额金额20万重疾险保险金额主险保险金额所有津贴险2份非本地人含港澳台投保规那么指户口不在本地，但在当地长期居住一年以上，有固定职业及住址者续期必须选择银行转帐的交费方式农民工投保限制寿险风险保额10万意外险保险金额10万重疾险保险金额主险保险金额所有津贴险2份外籍人士投保规那么以国籍为依据在京居住期长于一年且有固定居住地址者附有效身份证件复印件

8、保额限制寿险风险保额150万意外险保险金额50万重疾险保额主险保额必须选择趸交或年交，年交者续期须选择银行转帐方式拒保情况3.13符合拒保疾病中任意一条者凡患重大疾病条款中任一种重大疾病者从事拒保职业者根据健康及财务状况，核保人员的核保结论为延期/谢绝投保者注意：仅告知某项体检结果异常，无详细体检报告书者无法得出核保结论凡寿险拒保者任何险种均拒保特殊投保规那么定期意外伤害保险最高累计保险金额100万 34类职业50万，56类职业10万只能附加定期意外伤害津贴险少儿高等教育年金保险分红型投保人不限父母只能附加住院津贴险投保人从事5类及以上职业者拒保特殊投保规那么终身寿险分红型可附加现售所有附加险

9、定期寿险可附加现售所有附加险定期两全保险分红型可附加除附加年金险以外的现售所有附加险 上述险种：风险保额保险金额特殊投保规那么终身寿险万能型根本保险金额最低1000元最低年交保费3,000元，保单生效后不能变动可附加除附加年金险以外的现售所有附加险风险保额根本保额特殊投保规那么附加险一般规那么投保年龄以费率表为依据保险期间主险交费期间主险交费方式主险特殊投保规那么附加定期寿险风险保额保险金额附加家庭收入保障定期寿险风险保额以比例折算保险金额被保险人年收入累计风险保额最高限400万特殊投保规那么附加重大疾病保险风险保额保险金额最高累计风险保额100万保险金额主险的3倍特殊投保规那么附加定期意外伤

10、害保险最高累计保险金额100万34类50万56类10万所附加的主险只能选择年交津贴险5年期的住院津贴和意外津贴单独投保6份累计投保6份特殊投保规那么附加年金保险只能附加于终身寿险分红型及定期寿险不计入高保额、体检额度不计入未成年人死亡给付保险金额中无职业加费无健康加费特殊投保规那么附加提前给付长期重大疾病保险最低保险金额为10,000元，保险金额不得超过主险保额的90%保险期间必须与主险一致只能附加于终身寿险分红型及定期两全保险分红型保险金额不计入重疾风险保额及体检额度1-6类职业可投保，其他职业拒保，无职业加费无健康加费体检规那么体检额度5.2无异常健康告知者可在受理台开体检通知书计算寿险重

11、疾险风险保额单独计算重疾险风险保额有异常健康告知者必须由核保人员开体检通知书残疾人员风险保额低于体检额度时也可要求体检抽检体检规那么体检本卷须知体检时携带体检通知书、身份证件、照片空腹避开月经期防止体检前劳累、患病、应酬、服药体检规那么体检报告书有效期6个月可于递交投保书时提供必要时核保人员将要求复检被保险人需要体检报告书书面委托代理人复印体检报告书，并签字委托书通过受理台转交核保人员体检报告书复印件通过受理台传回代理人体检规那么体检出结果时间爱诺：2个工作日千福：3个工作日耀东：3个工作日东方：5个工作日慈济：5个工作日注意体检报告书快递时间为0.51个工作日体检规那么体检费用公司负担新契约体检费用代理人负担公司同意标准承保，而客户有以下行为：要求撤消投保申请不交纳保费犹豫期退保客户负担非体检规那么工程表中所列的应检体检工程体检通知书上标明的自费工程保单签发后核保需进行体检时上门体检效劳流程书面申请上门体检，由被保险人签字书面申请由受理台转交核保人员上门体检单位与客户预约体检时间本卷须知周一周日均可体检单张投保书总保费3000者可申请上门体检自费工程及上门费用由客户负担门前拒绝体检者由保险代理人负担30元上门(未检)费用胸部X线及运动平板心电图