理财新思维：如何管理一生的财富(产说会资料)

1、12创造财富创造财富保存财富保存财富转移财富转移财富理理 财财 三三 阶阶 段段346 数据统计：广州数据统计：广州19901990年的年的100100名富豪，名富豪，1919年后的今天仅有年后的今天仅有5 5个。个。 中国最早产生的中国最早产生的1010位千万富豪，现位千万富豪，现在只有一个。在只有一个。78投资风险投资风险投资投资储蓄储蓄保险保险关注财富风险910保值保值风险投资增值增值风险投资创造财富阶段创造财富阶段保存财富阶段保存财富阶段调整财富三角形调整财富三角形1112131415花几百万元买保险16 “别人都说我很富有，但是我要告别人都说我很富有，但是我要告诉他们，我真正的财富是

2、为自己诉他们，我真正的财富是为自己和家人购买了充足的人寿保险。和家人购买了充足的人寿保险。” 因为只要是投资，就一定有风险，因为只要是投资，就一定有风险，只有解决了基本的保障，我才能只有解决了基本的保障，我才能安心投资。安心投资。 “我们李家每出生一个孩子，我就我们李家每出生一个孩子，我就会给他购买一亿元的人寿保险。会给他购买一亿元的人寿保险。这样确保我们李家世世代代，从这样确保我们李家世世代代，从出生开始便是亿万富翁。出生开始便是亿万富翁。” 李嘉诚李嘉诚17工工资资奖奖金金生生意意储储蓄蓄保险“保险和其他理财工具是什么关系？保险和其他理财工具是什么关系？” “画个图您就明白了画个图您就明白

3、了” “所以，保险和其他任何一种理财方式都不冲突！所以，保险和其他任何一种理财方式都不冲突！ 问题是：碗口再粗只能代表我们挣钱的本事，没有碗底儿了，挣再问题是：碗口再粗只能代表我们挣钱的本事，没有碗底儿了，挣再多的多的钱钱也可能打水漂也可能打水漂买保险是家庭理财中买保险是家庭理财中 必不可少的一项必不可少的一项”工工资资奖奖金金生生意意储储蓄蓄碗口大小碗口大小代表我们挣钱代表我们挣钱本事大小本事大小财富财富被保险人：福先生被保险人：福先生投保年龄：投保年龄：3030周岁周岁年交保费：年交保费：100000100000元元基本保额：基本保额：171210171210元元交费年期：交费年期：5 5

4、年年总计交费总计交费: : 50 50万元万元 从保单生效至福先生从保单生效至福先生7575周岁，周岁，每二年均可领取基本保额的每二年均可领取基本保额的10%10%，即即1712117121元元! !分红免税分红免税抵御通货膨胀抵御通货膨胀规避资金贬值风险规避资金贬值风险30岁岁75岁岁按假定中等红利累积生息按假定中等红利累积生息 身价保障身价保障5050万万 75岁满期金岁满期金5050万万 0岁岁75岁岁信用贷款无烦恼信用贷款无烦恼合法节税好渠道合法节税好渠道保全资产最有效保全资产最有效可获得您现金帐户可获得您现金帐户80%80%的现金使的现金使用权用权，以备急用，以备急用, ,却仍享受您

5、投资却仍享受您投资带来各项权益带来各项权益, ,收益不受影响。收益不受影响。 按假定中等红利累积生息按假定中等红利累积生息 一张保单一张保单= =四个账户四个账户保保单单保险金不列入所得税应纳税额之内保险金不列入所得税应纳税额之内个人所得税法个人所得税法第四条第五款规定第四条第五款规定保险金不征收遗产税、赠予税保险金不征收遗产税、赠予税遗产税暂行条例遗产税暂行条例(草案草案)第五条第四款规定第五条第四款规定节税 避税 免税富豪离开后 2004年12月7日，台湾富豪温世仁因突发脑中风去世，享年55岁。而温世仁猝死后，其遗产“立刻出了问题”。 由于生前没做任何节税规划， 其160亿新台币遗产缴纳遗

6、产税高达40亿新台币，创下台湾遗产税缴纳金额的最高纪录！ 霖园集团创办人霖园集团创办人 20042004年世界富豪第年世界富豪第9494名，名，身家身家15631563亿新台币亿新台币, ,相当相当于于326326亿人民币亿人民币 遗产税高达遗产税高达782782亿亿10 10月婴儿悬顶百万元月婴儿悬顶百万元保险法保险法受益权受益权 债权债权中华人民共和国中华人民共和国继承法继承法债权债权 继承权继承权中华人民共和国中华人民共和国赵本山投资千万保险储备财富赵本山投资千万保险储备财富 演艺名人赵本山年缴保费150万，十年累计1500万，为自己储备财富！39 把所有的风险转嫁给保把所有的风险转嫁给保险公司，这是二十一世纪家险公司，这是二十一世纪家庭投资理财的最佳方式，同庭投资理财的最佳方式，同时也是送给自己和家人最切时也是送给自己和家人最切实际的礼物。实际的礼物。 比尔盖茨比尔盖茨爱与责任爱与责任40 你不用给他买玩具 你不用担心他读书好不好？ 你也不用担心他将来找不找得到好工作？ 你也不用担心他讨的老婆好不好？ 你只要养他到