浙江省农村信用社清算中心_支付结算业务

1、支付结算业务及其差错处理 浙江省农村信用社清算中心二00九年四月全省农村合作金融系统清算业务培训班7/6/20221前 言综合业务系统中支付系统业务的运行较稳定，差错相对较少。但从2009年1月遇到行内系统以及今年2月份人民银行支付系统运行异常等特殊情况来看，很多柜员未能对异常业务进行正确判断和处理，大量的咨询电话集中至省清算中心。本次培训，目的是要增强对异常业务的正确判断和处理能力，提高各级清算中心纠错能力和指导服务能力。 7/6/20222内容提纲综合业务系统支付子系统概要大额支付系统异常问题释义和差错处理小额支付系统异常问题释义和差错处理支付业务其他注意事项7/6/20223第一部分综合

2、业务系统支付子系统概要7/6/20224综合业务系统支付子系统概要支付系统定义及主要处理的业务种类大额实时支付系统（HVPS）：核心系统小额批量支付系统（BEPS）：核心系统清算账户管理系统（SAPS）：辅助系统支付管理信息系统（PMIS）：辅助系统支付子系统的设计流程行外系统行内系统7/6/20225支付系统定义及主要处理的业务种类大额实时支付系统（HVPS）大额支付系统业务逐笔发起，由系统实时处理，全额清算资金。主要处理跨系统的大额贷记及紧急的小额贷记支付业务，人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。我行现在主要的业务种类为电子汇兑。7/6/20226支付系统定义及主要处理的业务种类

3、小额批量支付系统（BEPS）小额支付系统业务逐笔发起，批量组包发送，轧差净额资金清算。小额支付系统主要处理跨行同城、异地纸质凭证截留的借记支付业务，中央银行会计和国库部门办理的借记支付业务，以及金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。主要业务种类：普通贷记业务（2万及2万以下的电子汇兑）；普通借记业务（支票影像回执业务）；定期贷记业务；定期借记业务；实时借贷记业务（跨行通存通兑业务、银行本票业务、华东三省一市汇票业务）。7/6/20227支付系统定义及主要处理的业务种类清算账户管理系统（SAPS）是支付系统的辅助支持系统集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理。支付管理信息

4、系统（PMIS）是支付系统的辅助支持系统集中管理支付系统的基础数据，负责行名行号、应用软件的下载，提供支付业务的查询查复和计费以及统计检测等服务。7/6/20228支付子系统的设计流程（行外系统）国家处理中心备份处理中心城市处理中心城市处理中心商业银行 农信系统 商业银行农信系统CCPC清算账户管理系统NPCSAPS支付系统是以国家处理中心（NPC）为核心，以城市处理中心（CCPC）为接入节点的两层星型结构，大、小额支付系统在同一物理平台上运行。7/6/20229支付子系统的设计流程（行内系统）商业银行、清算组织等机构通过前置机系统（MBFE）与支付系统CCPC连接；综合前置：体现业务要素以及

5、系统处理状态；核心主机：体现流水信息以及记账情况。MBFE综合前置核心主机前 台7/6/202210支付子系统的设计流程小额支付业务由CCPC 分情况进行转发。NPCCCPCCCPCMBFE核心前置前台MBFE行内系统行内系统MBFESAPS行内处理阶段7/6/202211第二部分大额支付系统异常问题释义和差错处理7/6/202212大额支付系统异常问题释义和差错处理 异常业务的判断主机账务与平台登记簿不相符长时间处于中间状态行内系统与行外系统不相符7/6/202213大额支付往账业务中间状态业务状态 主机账务处理 下一步操作 未复核 借：现金/存款/应解汇款/结算暂收贷：4621电子汇划往账

6、（县清算中心） 3112电子汇划往账复核或录入柜员通过6688抹账 未确认 借：现金/存款/应解汇款/结算暂收贷：4621电子汇划往账（县清算中心） 3113电子汇划往账确认或录入柜员通过6688抹账 已确认 借：4621电子汇划往账（县清算中心）贷：4629系统外资金清算往来（省清算中心） 3812汇划业务登记簿查询是否清算 已发送 不发生账务处理 长时间状态不变可联系省清算中心 已拒绝 不发生账务处理 6688抹账或3116拒绝往账修改重发或3915隔日冲正 7/6/202214大额支付往账业务中间状态长时间处于“已确认”行内系统异常，业务未发至人民银行；在大额支付系统业务截止时，未能向人

7、民银行发送的已确认的往账业务，下一工作日由系统自动进行发送，且委托日期自动更改为下一工作日。长时间处于“已发送”人民银行系统异常；人民银行已清算，但清算报文未能正常接入；人民银行已拒绝，但拒绝报文未能正常接入。7/6/202215大额支付往账业务中间状态已拒绝说明该笔业务因某种原因未通过人民银行系统的检查，柜员可通过查询汇划业务登记簿中的“回应信息”字段判断是何种原因造成往账业务被拒绝；若因接收行行号非法等原因拒绝，柜员须进行抹账处理；若因非法字符等原因拒绝，柜员可启动3116错误往账修改发送交易,修改正确后重新发送。 7/6/202216大额支付往账业务最终状态业务状态 主机账务处理 下一步

8、操作 已清算 借：4629系统外资金清算往来（省清算中心）贷：1112存放人行杭州中支备付金（省清算中心）业务已经人民银行转发至接收行清算行已抹账 返还客户账/内部账 可重新发起业务隔日冲正 借：4629系统外资金清算往来（省清算中心）贷：4621电子汇划往账（县清算中心）借：4621电子汇划往账（县清算中心）贷：262104待查错账 进行错账手工处理 7/6/202217大额支付往账业务最终状态抹账拒绝往账需确认柜员与录入柜员抹账，录入柜员未抹账，业务处于“未复核”或“未确认”状态，导致4621电子汇划往账（县清算中心）账户有余额。隔日冲正用于当日未能抹账的拒绝往账业务。7/6/202218

9、大额支付来账业务中间状态业务状态 主机账务处理 下一步操作 已挂账 来账资金挂于2621其他应付款待解报单暂收 3114电子汇划来账录入 未复核 借：2621其他应付款待解报单暂收贷：现金/存款/应解汇款/结算暂收 3115电子汇划来账确认 挂账入账 不发生账务 3114电子汇划来账录入交易进行退汇处理 或进行后续处理7/6/202219大额支付来账业务中间状态挂账入账部分大额来账业务收款人为储蓄户，无法直接入客户账，经挂账入账处理挂于应解汇款，收款人投诉款项未到帐时，应检查汇划业务登记簿，不可仅通过客户明细帐查询就告知客户未收到相关款项。7/6/202220大额支付来账业务最终状态业务状态

10、主机账务处理 下一步操作 已入账 入客户账或262120内部账 正常最终状态，资金类业务应进行后续处理 挂账入账 不发生账务 正常最终状态交换提出 借：2621其他应付款待解报单暂收贷：2621其他应付款待提出贷方票据 正常最终状态已退汇 借：待解报单暂收/应解汇款/结算暂收贷：4621电子汇划往账（县清算中心）借：4621电子汇划往账（县清算中心）贷：4629系统外资金清算往来（省清算中心） 3812电子汇划登记簿检查对应的退汇往账业务状态 7/6/202221大额支付来账业务最终状态已入账业务种类为“资金划拨”的电子汇划来账，系统自动在262120账户挂账，电子回单可在9504内部账处理凭

11、证查询打印交易进行打印。已退汇进行退汇的来账业务，应对对应的退汇往账业务进行状态检查。7/6/202222异常业务例举提示“系统内部错误”往账录入流水记账成功，汇划业务登记簿无明细业务，启动“6688抹账”交易进行抹账处理后重新发起交易，若记账不成功，重新发起交易；往账确认流水记账成功，汇划业务登记簿中业务状态为“未确认”，可重新进行确认交易；来账挂账录入流水记账成功，汇划业务登记簿中业务状态为“已挂账”，可重新进行复核交易。7/6/202223大额支付业务其他注意事项大额业务处理的起止时间人民银行支付系统日间处理时间：一般工作日：8：3017：00；年终等特殊情况需根据人民银行通知进行调整；

12、清算窗口处理时间：业务截止后半小时。行内系统设置起止时间工作日可发起往账业务时间为7：30；行内系统控制往账录入截止时间为16：50；行内系统控制往账发送截止时间为17：00；大额支付行内对账完成时来账业务行内转发结束。7/6/202224大额支付业务其他注意事项大额支付往账授权业务为有效管理各联社存放省中心清算资金和防范内控风险，省联社暂定3亿元以上（包括3亿元）的大额往账业务，须省清算中心在MBFE上授权。 为确保业务及时得以处理，请各联社（合行）操作人员完成往账业务确认后，及时联系省清算中心实时授权处理。7/6/202225第三部分小额支付系统异常问题释义和差错处理7/6/202226小

13、额支付运行时序解释8:30业务开始17:00业务截止大额支付系统小额支付系统行内系统0:00提交清算提交清算提交清算16:00日切。0:007/6/202227小额支付运行时序解释小额支付系统实行724小时运行；小额支付系统于每日16:00日切；16:00之前录入的往账业务，委托日期为当前自然日期；16:00之后录入的往账业务，委托日期为当前自然日期1；来账业务委托日期可为小于等于当前自然日1的任意日期；7/6/202228小额支付电子汇兑往账业务中间状态业务状态 主机账务处理 下一步操作 未复核 借：现金/存款/应解汇款/结算暂收贷：4621电子汇划往账（县清算中心） 3112电子汇划往账复

14、核或6688抹账 未确认 借：现金/存款/应解汇款/结算暂收贷：4621电子汇划往账（县清算中心）3113电子汇划往账确认或6688抹账 已确认 借：4621电子汇划往账（县清算中心）贷：4629系统外资金清算往来（省清算中心）3812汇划业务登记簿查询是否轧差 已组包 不发生账务处理 长时间状态不变可联系省中心 正在发送、发送MBFE成功不发生账务处理 长时间状态不变可联系省中心 发送成功 不发生账务处理 长时间状态不变需联系省中心 已拒绝 不发生账务处理 6688抹账或3116拒绝往账修改重发或3915隔日冲正 交易7/6/202229小额支付电子汇兑往账业务中间状态已确认正常情况下，业务

15、处于该状态时，表示正在排队等待组包；等待时间是由当时全省发往同一清算行的业务数量决定的，并不由业务处理时间决定发送顺序； 目前系统设为每30笔业务为一个包，若未能达量则在晚上19点进行组包发送；次日对前一日的业务进行检查，仍处于“已确认”的业务可联系省清算中心。7/6/202230小额支付电子汇兑往账业务中间状态已组包：长时间处于该状态，表示存在异常，未能发往人民银行；可联系省清算中心。MS发送MBFE成功长时间处于该状态，表示该业务所在业务包在发往人行时行内系统异常，未能发送成功；应及时与省清算中心联系。7/6/202231小额支付电子汇兑往账业务中间状态已拒绝汇划业务登记簿中的回应信息提示

16、“收报中心非法”，表示接收行所在CCPC停运，可在该CCPC重新启运后，启动“错误往账修改发送”交易进行重新发送处理；停运通知通过综合业务系统通知发布，每周五以及法定节日前需特别关注；停运时间通常从16：00开始。7/6/202232小额支付电子汇兑往账业务最终状态业务状态 主机账务处理 下一步操作 已轧差 不发生账务处理 业务已经人民银行转发至接收行清算行已抹账 返还客户账/内部账 可重新发起业务隔日冲正 借：4629系统外资金清算往来（省清算中心）贷：4621电子汇划往账（县清算中心）借：4621电子汇划往账（县清算中心）贷：262104待查错账 进行错账手工处理 7/6/202233小额

17、支付电子汇兑往账业务最终状态已轧差业务状态为“已轧差”时，该笔业务已经成功转发至接收行的清算行，出现接收行未收到的情况时，可提供业务的委托日期、交易序号、业务包号等向接收行清算行查询。7/6/202234小额支付电子汇兑来账业务状态业务状态 主机账务处理 下一步操作 已挂账 来账资金挂于2621其他应付款待解报单暂收 3114电子汇划来账录入 未复核 借：2621其他应付款待解报单暂收贷：现金/存款/应解汇款/结算暂收 3115电子汇划来账确认 挂账入账 不发生账务 3114电子汇划来账录入交易进行退汇处理 或进行后续处理已入账 入客户账或262120内部账 正常最终状态，资金类业务应进行后续

18、处理 交换提出 借：2621其他应付款待解报单暂收贷：2621其他应付款待提出贷方票据 正常最终状态已退汇 借：待解报单暂收/应解汇款/结算暂收贷：4621电子汇划往账（县清算中心）借：4621电子汇划往账（县清算中心）贷：4629系统外资金清算往来（省清算中心） 3812电子汇划登记簿检查对应的退汇往账业务状态 7/6/202235小额支付电子汇划业务注意事项 贷记退汇与普通贷记业务为两个业务类型；紧急的小金额业务请务必选择大额支付系统；小额支付电子汇划业务需等待组包。7/6/202236小额支付定期借记业务状态类型 业务状态 业务处理阶段 业务查询与处理定期借记来账 待入账 还未进行扣款处

19、理 在扣款阶段，业务监控以定期借记来账业务的状态为准，因为此时回执往账业务还未生成。 已入账 扣款成功 已拒绝 扣款不成功 已回执 扣款期已结束，已生成对应的回执往账业务 扣款阶段结束后，业务监控需结合定期借记来账业务和回执往账业务进行。已超期 回执未成功等异常造成未在回执期限内进行回执 定期借记回执往账 已拒绝 回执业务被人民银行拒绝已轧差 整个定期借记来账业务已正常完成 7/6/202237小额支付定期借记业务状态已拒绝若回执往账状态为“已拒绝”，且对应的定期借记来账业务为“已超期”，说明该业务未能回执成功；扣款成功的业务将由省清算中心进行调账处理，需向客户做好解释工作；特别注意：定期借记

20、来账是否扣款成功应该查看“回执状态”栏，成功即为扣款成功。 7/6/202238小额支付通存通兑本代他（往账）业务状态业务状态 业务处理阶段 业务查询与处理 正在发送、MS发送MBFE成功中间状态行内系统异常时，会提示打印业务待定证明。已入账 处理成功 可通过3731通存通兑登记簿查询交易中进行查询已抹账 超时未收到应答或他行拒绝他行拒绝或他行在规定时间内未回执而由系统自动或柜员手工发起冲正交易。可通过登记簿的自动抹账交易进行查询，可重新发起业务。 发送成功 正在等待他行应答或者系统异常 业务在处理阶段，若长时间状态未变更，可进行3715跨行通存通兑冲正进行冲正处理。 已超期 未收到他行回执，

21、并且我行未发起冲正，到期人民银行将业务销记 重新发起业务。 7/6/202239小额支付通存通兑本代他（往账）业务状态已拒绝他行拒绝的业务显示状态为“已抹账”；系统自动冲正未成功的业务显示为“已拒绝”，需进行手工冲正处理；若因该笔业务中含有非法字符或其他不合规要素而未能通过人民银行前置检查，可与省清算中心联系。发送MBFE成功长时间处于该状态下，表示行内系统存在异常；系统自动打印“跨行取款业务待定证明”或“跨行存款业务款项留存证明”不能进行冲正处理7/6/202240小额支付通存通兑他代本（来账）业务状态业务状态 业务处理阶段 业务查询与处理已入账 处理成功 可通过3731通存通兑登记簿查询中

22、的正常业务进行查询 待入账在他代本存款时可能会出现可通过3731通存通兑登记簿查询中的异常业务进行查询 已拒绝 我行拒付 无需处理 已超期 我行未能及时发出回执，到期人民银行将业务冲销 可建议他行重新办理业务 7/6/202241小额支付通存通兑他代本（来账）业务状态待入账在他代本的存款业务中可能出现无需手工处理，系统自动补记账若长时间状态未变更可联系省清算中心7/6/202242小额支付解付他行票据业务中间状态业务状态 业务处理阶段 业务查询与处理发送成功发送至人民银行，正在等待他行应答一分钟未收到他行回执则系统发起自动冲正，系统自动未能冲正成功的，应通过3530/3430解付票据异常处理交

23、易进行手工冲正处理。正在发送、MS发送MBFE成功瞬间状态，长时间则表示系统异常行内系统异常时，会提示打印业务待定证明。待入账他行已解付，行内记账失败应进行3530/3430进行补上主机处理。7/6/202243小额支付解付他行票据业务中间状态MS发送MBFE成功应保留票据，不得将票据退还客户；应保留票据，在业务未确定成功与否时，不得将票据退还客户；长时间处于该状态，可联系省清算中心。7/6/202244小额支付解付他行票据业务最终状态业务状态 业务处理阶段 业务查询与处理已入账解付成功成功业务未对基层开放，查付款登记簿中，状态应为“待复核”，表示业务成功，可进行复核处理。已抹账超时未收到应答

24、应他行在规定时间内未回执而由系统自动或柜员手工发起冲正交易。可通过解付异常登记簿查询状态，可重新发起业务。已拒绝他行拒付打印退票理由书。已超期未收到他行回执，并且我行未发起冲正，到期人民银行将业务销记在登记簿中体现的状态为“已抹账”，可重新发起业务。7/6/202245小额支付解付他行票据业务注意事项解付票据异常处理交易的运用 手工冲正 ：用于本行发起实时借记业务超时，并进行三次自动冲正无应答的情况下，即解付异常登记簿中查询业务状态为“发送成功”时，手工发起冲正处理； 待入账记录重发主机 ：收到付款成功回执自动记账失败时，即解付异常登记簿中查询业务状态为“待入账”时，进行重发主机记账处理 ；“

25、正在发送”、“发送MBFE状态成功”状态下，不能进行手工冲正；第一遍业务未处理完成，不应进行第二遍处理，系统提示“有可疑重账”。7/6/202246小额支付解付他行票据业务注意事项多次发起交易均失败，或提示“该票据已解付”的情况业务状态均为“已抹账”，说明他行超时回执且均被我行冲正；第一笔业务为“已抹账”，第二次发起业务提示“重复提示付款”，很有可能是他行的行内单边账。可联系省清算中心进一步进行确认，协助客户与对方行联系，告知差错。不应盲目的多次发起业务。 7/6/202247小额支付他行解付本行票据业务状态业务状态 业务处理阶段 业务查询与处理已入账解付成功成功业务未对基层开放，查登记簿中票据状态应该为“已结清”已拒绝我行拒付无需处理已抹账他行发起冲正无需处理已超期我行未能及时发出回执，到期人民