保险公司经营失败原因再认识

1、保险公司经营失败原因再认识保险公司经营失败原因再认识以AIG为例基于核心竞争力刚性演化视角Re-study the Causes of the Insurance Company Business Failure:Base on the Core Competence Rigid Evolution and Sample with AIG引言：保险公司经营失败原因的一般分析保险公司核心竞争力系统及其演化企业核心刚性演化：综述主要内容几点启示保险公司核心刚性演化导致AIG经营失败的机理分析危机袭来，保险行业也难幸免 日本大和生命人寿破产 AIG，曾经的美国“AAA”俱乐部唯一的金融集团公司面临生

2、存危机 中国部分公司出现偿付能力不足问题 对保险公司经营失败原因的一般分析 丁格尔报告为代表的研究，重点从保险公司经营、保险监管、产业政策等方面展开论证。把保险公司破产的原因归为：快速扩张、委托管理权、欺诈、储备金不足、过度依赖再保险、拓展新市场、整体管理不善贝政新，陈新章把7家日本寿险公司破产归因为经营战略失误、监管体制缺陷、银行与保险公司间相互股权债权投资等三大方面冯占军的研究，把日本9家公司的破产原因归结为：日本“泡沫经济”的崩溃和经济萧条最重要的诱发因素，而不适当的产业政策和保险监管模式也是导致危机的重要原因对AIG的分析则主要从内部治理、组织激励过度、投资风险偏好而管理失控等因素论证

3、。研究范式的两个转变 保险公司管理 保险公司能力 还原分析范式 系统及其演化范式 核心竞争力与核心刚性 1990年普拉哈拉德和哈默共同提出“企业核心竞争力” 概念 1992年伦纳德巴顿提出了“核心竞争力同时也是核心刚性” 的相关论断 核心竞争力 核心刚性对核心刚性产生根源的研究 Hamel&Prahalad,1991，Bettis&Prahalad,1995 “占优逻辑”或者“主导逻辑”理论展开论证 Itami1987;Levitt&March,1988;Levinthal&March,1993;Boisotetal.,1997;AidanDriscollet

4、al,2001 “能力陷阱” Nelson，Winter 依据演化经济学，从组织惯例的过度依赖展开论证 国内学者如陈传明较早开展研究 冯进路，冯绍彬；张春辉，陈继祥分别从企业知识管理理论展开研究现有研究的一个共同特点：把核心刚性与核心现有研究的一个共同特点：把核心刚性与核心竞争力分别独立研究，割裂核心竞争力演化发竞争力分别独立研究，割裂核心竞争力演化发展与核心刚性演化之间的辩证关系的问题展与核心刚性演化之间的辩证关系的问题基于系统科学范式的核心竞争力及其演化问题研究 复杂性科学研究兴起，复杂性管理研究取得了积极成果 1995年Sanchezr率先提出把复杂理论应用于企业能力理论研究的可能性 李

5、光丽等根据协同学的支配原理，论证了企业文化才是真正的核心竞争力的观点 张洪潮，企业文化和核心竞争力视为企业开放复杂系统的子系统 王毅，吴贵生应用复杂理论进行动态核心能力的研究 孙修权等研究核心能力系统的演化机理，重点研究了知识系统在核心能力系统演化过程中的作用机制 邱国栋基于系统动力学理论，研究企业核心刚性的形成原因 张利斌，葛广平基于复杂适应系统（CAS）和哲学视角对核心刚性成因进行分析本文对保险公司核心竞争力系统的界定 保险公司核心竞争力的本质是复杂自组织开放系统，隐含于公司的产品系统、知识系统、能力系统、学习系统、资源系统中，通常是通过市场营销能力、产品研发能力、客户服务能力、信息获取能

6、力、危机管理能力、投资能力等，以及对人力资源、政策资源、知识资源和企业文化等资源的认知、掌控能力等表现出来保险公司核心竞争力系统的演化 2( )55211( )ttiAtitd s xtFFMdt ( )( )5511()()t ntTiAttitdxdxFFMHdtdt尝试探析保险公司核心竞争力系统演化的尝试探析保险公司核心竞争力系统演化的动力机制，重点是强调保险公司核心竞争动力机制，重点是强调保险公司核心竞争力系统的五个子系统相互作用过程中，与力系统的五个子系统相互作用过程中，与公司的公司的“组织惯例组织惯例”或或“遗传基因遗传基因”之间之间的协同与否，是导致核心竞争力系统刚性的协同与否，

7、是导致核心竞争力系统刚性演化的原因。演化的原因。保险公司核心竞争力演化的特征 自适应开放性：例如企业文化 路径依赖性：例如AIG对保险经纪人的依赖、高比例再保险的依赖、高激励依赖 协同性：子系统间协同形成合力 动态性：例如对资源子系统、知识子系统等的追加投资 过程状态性：容易因“以偏概全”地认识企业的“显性”核心竞争力核心竞争力系统的星系运行AIG的核心竞争力系统 AIG市场领导地位来自于：承保能力、保险产品能力、金融能力、出色的服务和处理能力。能力子系统（突出表现为承保能力、能力子系统（突出表现为承保能力、保险产品创新能力、服务及其创新保险产品创新能力、服务及其创新能力）能力）资源子系统（突

8、出表资源子系统（突出表现为金融行业融资资现为金融行业融资资源和能力、保险经纪源和能力、保险经纪商资源、再保险资源、商资源、再保险资源、跨国政府政策资源、跨国政府政策资源、美国精英律师资源、美国精英律师资源、企业文化等企业文化等组织子系统（组织处理能力、忠诚的精组织子系统（组织处理能力、忠诚的精英团队等英团队等知识子系统（包知识子系统（包括巨型集团公司括巨型集团公司运行管理知识、运行管理知识、对新保险服务需对新保险服务需求的准确判断、求的准确判断、对进入跨国市场对进入跨国市场的攻关模式知识的攻关模式知识等）等）产品子系统（引领市场需求的产品产品子系统（引领市场需求的产品体系，例如著名的黑客保险、

9、丰富体系，例如著名的黑客保险、丰富的年金保险产品等）的年金保险产品等）AIG核心竞争系统的刚性演化过度扩张与过度激励催化资源子系统的刚性演化组织遗传基因的人为断裂导致能力系统刚性高度依赖企业家能力下的外部资源环境条件刚性 组织学习和知识管理系统刚性演化AIG长期追求金融服务的全面性，打造金融帝国。顶长期追求金融服务的全面性，打造金融帝国。顶盛时期多达盛时期多达4300个法人实体散布在全世界各地，业务个法人实体散布在全世界各地，业务范围辐射全球范围辐射全球135个国家。内部协调和外部监管在事实个国家。内部协调和外部监管在事实上都成为不可能，形成了典型正熵积聚耗散系统结构，上都成为不可能，形成了典

10、型正熵积聚耗散系统结构，并导致刚性矛盾积聚。并导致刚性矛盾积聚。格林伯格长达近格林伯格长达近40年的强势管理，已经在组织年的强势管理，已经在组织中形成了中形成了“畏惧畏惧”总裁，及时汇报和整改的组总裁，及时汇报和整改的组织心智模式、重视风险的组织惯例，这正是织心智模式、重视风险的组织惯例，这正是AIG在格林伯格时代强盛的组织在格林伯格时代强盛的组织“基因基因”之一。之一。但继任者的但继任者的“去格林伯格去格林伯格” 化行动，导致组化行动，导致组织心智模式、组织惯例和基因的断裂。织心智模式、组织惯例和基因的断裂。AIG向原本并不擅长的金融向原本并不擅长的金融服务领域过度扩张，使组织服务领域过度扩张，使组织原有的知识和智能模式失去原有的知识和智能模式失去优势，并外在表现为企业组优势，并外在表现为企业组织对风险识别能力的不足甚织对风险识别能力的不足甚至丧失，职业经理人获得了至丧失，职业经理人获得了控制权、主导权，进一步导控制权