担保法培训讲义

1、担保法总论担保法总论一、担保的概念一、担保的概念1、担保：法律为确保特定债权人利益的实现而特别、担保：法律为确保特定债权人利益的实现而特别规定的以债务人的特定财产或第三人的信用或特定财规定的以债务人的特定财产或第三人的信用或特定财产保障债务人履行债务，债权人实现债权的制度。产保障债务人履行债务，债权人实现债权的制度。 债的担保是保障债的担保是保障特定债权人债权特定债权人债权实现的法律制度实现的法律制度 债的担保是以债务人的债的担保是以债务人的特定财产特定财产或者第三人的信或者第三人的信 用或特定财产来保障债权人债权实现的制度用或特定财产来保障债权人债权实现的制度狭义的债的担保狭义的债的担保担保

2、法中的担保担保法中的担保 债的担保的目的正是为了强化债务人清偿特定债的担保的目的正是为了强化债务人清偿特定 债务的能力和打破债权人平等的原则，以使特债务的能力和打破债权人平等的原则，以使特 定债权人能够优先于其他债权人受偿或者从第定债权人能够优先于其他债权人受偿或者从第 三人得到受偿；三人得到受偿； 以债务人的一般财产担保债务人的全部一般债以债务人的一般财产担保债务人的全部一般债 权清偿的，均不属于债的担保；权清偿的，均不属于债的担保；二、担保的适用范围二、担保的适用范围 担保法担保法第第2条规定：条规定：“在借贷、买卖、货物运输、在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保

3、方式保障加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法设定担保。其债权实现的，可以依照本法设定担保。” 平等主体之间的民事关系可以设定担保平等主体之间的民事关系可以设定担保 不平主体之间（国家经济管理行为产生）的不平主体之间（国家经济管理行为产生）的 “纵向经济法律关系纵向经济法律关系”不能采用担保不能采用担保 侵权行为、不当得到和无因管理而产侵权行为、不当得到和无因管理而产 生的债，生的债， 在不违背法律规定的情况下，亦可设定担保在不违背法律规定的情况下，亦可设定担保 案例：仓储保管合同关系也适用担保案例：仓储保管合同关系也适用担保 某化工进出口公司从罗马尼亚进口某

4、化工进出口公司从罗马尼亚进口10万吨尿素，在万吨尿素，在宁波港口卸货后及某仓库订立仓储合同，约定保管期宁波港口卸货后及某仓库订立仓储合同，约定保管期限为限为2个月，保管费为个月，保管费为30万元人民币。在万元人民币。在2个月内，该个月内，该化工进出口公司陆续运走化工进出口公司陆续运走6万吨尿素，万吨尿素，2个月期满，尚个月期满，尚欠保管费欠保管费15万元，于是仓库留置相当于万元，于是仓库留置相当于15万元的尿素万元的尿素以作为担保。以作为担保。三、担保的方式三、担保的方式 按照不同的划分标准，担保方式可做以下分类：按照不同的划分标准，担保方式可做以下分类： 约定担保和法定担保约定担保和法定担保

5、 约定担保：完全由当事人双方自行约定的担保，是约定担保：完全由当事人双方自行约定的担保，是 担保的主要形态。担保的主要形态。 如如抵押、质押、留置、定金抵押、质押、留置、定金法定担保：由法律直接规定而不是由当事人约定的法定担保：由法律直接规定而不是由当事人约定的 担保。如担保。如留置权留置权 人的担保人的担保 、物的担保、金钱担保、物的担保、金钱担保 人的担保：人的担保： 是指以第三人的信用保证债的履行的担是指以第三人的信用保证债的履行的担 保方式。人的担保即保方式。人的担保即保证保证担保。担保。 物的担保物的担保 ： 以债务人或其他人的特定财产作为抵偿以债务人或其他人的特定财产作为抵偿 债权

6、的标的，在债务人不履行其债务时，债权的标的，在债务人不履行其债务时， 债权人可以将该财产换价，并从中优先债权人可以将该财产换价，并从中优先 受偿。其方式主要有受偿。其方式主要有抵押权抵押权、质权质权和和留置留置 权权。 金钱担保金钱担保 ：是在债务人以外又交付一定数额的金钱，：是在债务人以外又交付一定数额的金钱， 该金钱的得失及债务履行及否联系在一该金钱的得失及债务履行及否联系在一 起。如起。如定金定金 (1)(1)保证保证：是指保证人和债权人约定，当债务人不履：是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为

7、。行为。 (2)(2)抵押抵押：是指债务人或第三人不转移对财产的占：是指债务人或第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，有，将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依法从该财产折价或者以拍卖、变卖该财债权人有权依法从该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿产的价款优先受偿 。 (3)(3)质押质押：又称动产质押，是指债务人或者第三人：又称动产质押，是指债务人或者第三人将财产或财产权利移交债权人占有，将该财产作为债将财产或财产权利移交债权人占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依

8、照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变买该财产的价款法规定以该财产折价或者以拍卖、变买该财产的价款优先受偿。优先受偿。 (4) (4)留置留置：是指在保管、运输、承揽加工合同及其他：是指在保管、运输、承揽加工合同及其他法律规定可以留置的合同中，债权人按照合同约定占有法律规定可以留置的合同中，债权人按照合同约定占有债务人的财产，债务人不按照合同约定的期限履行债务债务人的财产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权留置该财产，以该财产折价或者以拍卖的，债权人有权留置该财产，以该财产折价或者以拍卖该财产的价款优先受偿。该财产的价款优先受偿。(5)(5)定金定金：是指当事人可以约定一方向对方给

9、付定金，：是指当事人可以约定一方向对方给付定金，作为债权的担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价作为债权的担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。款或者收回。抵押及质押的区别抵押及质押的区别 1. 1.抵押的标的物通常为不动产、特别动产（车、抵押的标的物通常为不动产、特别动产（车、船等）；质押则以动产为主。船等）；质押则以动产为主。 2.2.抵押要登记才生效，质押则只需占有就可以。抵押要登记才生效，质押则只需占有就可以。 3.3.抵押只有单纯的担保效力，而质押中质权人既抵押只有单纯的担保效力，而质押中质权人既支配质物，又能体现留置效力。支配质物，又能体现留置效力。 4.4.抵押权的实

10、现主要通过向法院申请拍卖，而质抵押权的实现主要通过向法院申请拍卖，而质押则多直接变卖。押则多直接变卖。 四、担保合同四、担保合同1、合同的设立：要约、合同的设立：要约 承诺承诺 担保提供人向债权人提出设定担保的意思表示一般担保提供人向债权人提出设定担保的意思表示一般 为要约；为要约； 债权人同意接受担保提供人提供的担保的意思表示债权人同意接受担保提供人提供的担保的意思表示 为承诺；为承诺；2、担保合同的当事人、担保合同的当事人担保权人担保权人：债权人：债权人担保人担保人： 担保提供人（主债务人、第三人）担保提供人（主债务人、第三人）3、担保合同的性质、担保合同的性质 从属性从属性 补充性补充性

11、 相对独立性相对独立性 当事人约定担保合同不从属于被担保的合同的，当事人约定担保合同不从属于被担保的合同的，若被担保的合同无效，担保合同并不因之而无效。若被担保的合同无效，担保合同并不因之而无效。 我国我国担保法担保法第第5 5条第条第1 1款规定：款规定：“担保合同是主担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。同另有约定的，按照约定。” 4、担保合同的有效性、担保合同的有效性（1）要件：）要件： 当事人具有相应的民事行为能力当事人具有相应的民事行为能力 当事人的意思表示真实当事人的意思表示真实 担保合同内容

12、合法担保合同内容合法 担保合同的形式符合法律规定担保合同的形式符合法律规定 代为订立担保合同者须为有效代理代为订立担保合同者须为有效代理 担保法担保法规定，担保合同被确认无效后，债务规定，担保合同被确认无效后，债务人、担保人有过错的，应当根据其过错各自承担人、担保人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。相应的民事责任。案例：国家机关担保无效也担责案例：国家机关担保无效也担责 19931993年贵州省某联合铁厂（以下简称某铁厂）及被年贵州省某联合铁厂（以下简称某铁厂）及被告贵州某铸造厂（以下简称某铸造厂）签订生铁告贵州某铸造厂（以下简称某铸造厂）签订生铁购销购销协议协议一份，约定某铁厂

13、向某铸造厂供应生铁。某铸造一份，约定某铁厂向某铸造厂供应生铁。某铸造厂在收货后一直未向某铁厂付清全部货款，双方于厂在收货后一直未向某铁厂付清全部货款，双方于19971997年年1111月月1414日签订日签订偿还欠款协议书偿还欠款协议书，对欠款的金额及，对欠款的金额及还款方式作了确定。被告贵州省某监狱（以下简称某监还款方式作了确定。被告贵州省某监狱（以下简称某监狱）以保证人的身份在该协议书上加盖了公章。事后双狱）以保证人的身份在该协议书上加盖了公章。事后双方又分别于方又分别于20022002年年9 9月月5 5日和日和20062006年年4 4月月5 5日重新签订日重新签订还还款协议款协议两份

14、，再次明确欠款的本金为人民币两份，再次明确欠款的本金为人民币1 919 483.011 919 483.01元。元。20082008年年6 6月月1010日，某铁厂将该笔债权日，某铁厂将该笔债权转让给原中铁某集团物资有限公司某分公司（以下简转让给原中铁某集团物资有限公司某分公司（以下简称物资公司），并将债权转让事项通知了其余被告。称物资公司），并将债权转让事项通知了其余被告。20082008年年6 6月月2020日日, ,原告以被告未履行货款支付为由提起原告以被告未履行货款支付为由提起民事诉讼民事诉讼, ,请求法院依法判令被告某铸造厂支付尚欠请求法院依法判令被告某铸造厂支付尚欠的货款本金人民币

15、的货款本金人民币1 919 483.011 919 483.01元及相应的利息；元及相应的利息；被告某监狱对上述债务不能清偿部分承担连带赔偿被告某监狱对上述债务不能清偿部分承担连带赔偿责任。责任。1 1、担保人资格？、担保人资格？ 担保法担保法第第8 8条规定：条规定：“国家机关不得为保证人，国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外贷款进行转贷的除外” 。 担保法担保法第第9 9条规定：条规定：“学校、幼儿园、医院等以学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人公益为目的的事业单位、社会

16、团体不得为保证人”。 担保法担保法第第1010条规定：条规定：“企业法人的分支机构、企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供担保人书面授权的，可以在授权范围内提供担保”。 2 2、保证合同无效是否应承担责任？、保证合同无效是否应承担责任？ 第一种意见认为，国家机关是行使其管理国家和社会第一种意见认为，国家机关是行使其管理国家和社会公共事务、维护社会公共秩序和国家安全的行政单位，公共事务、维护社会公共秩序和国家安全的行政单位，其财产和经费是由国家财政拔付，为保障其履行职责其财产和经费是由国家财政

17、拔付，为保障其履行职责的需要而设，属于国家财产范畴。若其因担保无效而的需要而设，属于国家财产范畴。若其因担保无效而承担责任，势必会影响国家机关的正常运行，损害社承担责任，势必会影响国家机关的正常运行，损害社会公众的利益，危害国家利益。且债权人知道或应当会公众的利益，危害国家利益。且债权人知道或应当知道国家机关没有担保资格，仍要求其提供担保，本知道国家机关没有担保资格，仍要求其提供担保，本身就存在过错身就存在过错, ,故但不应担责任。故但不应担责任。 第二种意见认为，国家机关违反法律规定提供担保的第二种意见认为，国家机关违反法律规定提供担保的合同无效。但是担保无效并不是说不需承担责任。担保合同无

18、效。但是担保无效并不是说不需承担责任。担保法解释规定，主合同有效而担保合同无效，债权人无过法解释规定，主合同有效而担保合同无效，债权人无过错的，担保人及债务人对主合同债权人的经济损失，承错的，担保人及债务人对主合同债权人的经济损失，承担连带赔偿责任；债权人、担保人有过错的，担保人承担连带赔偿责任；债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的二担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的二分之一。即在认定其无效责任时，主要应考虑担保合同分之一。即在认定其无效责任时，主要应考虑担保合同双方对担保人不具备担保资格的主观过错。双方对担保人不具备担保资格的主观过错。

19、在在担保法担保法对担保人主体资格的限制是以法律明文对担保人主体资格的限制是以法律明文规定的情形下，作为不具备为他人债务提供担保资格的规定的情形下，作为不具备为他人债务提供担保资格的国家机关，其应该知道担保不可为而为，属国家机关，其应该知道担保不可为而为，属“明知故犯明知故犯”，理应承担担保无效的法律后果。理应承担担保无效的法律后果。 3 3、承担、承担“相应的民事责任相应的民事责任”是什么性质责任？是什么性质责任？其责任究竟有多大？其责任究竟有多大？ 在保证合同无效情况下在保证合同无效情况下, , 保证人不能根据无效的保保证人不能根据无效的保证合同承担违约责任证合同承担违约责任, , 也不能承

20、担侵权责任也不能承担侵权责任( (因保证因保证人的行为并不构成侵权人的行为并不构成侵权) )。实际上，无效保证合同中。实际上，无效保证合同中, , 保证人的责任就为缔约过失责任。保证人的责任就为缔约过失责任。 根据我国现行民法的规定根据我国现行民法的规定, , 民事责任主要有两种民事责任主要有两种: : 一种是违约责任一种是违约责任, , 一种是侵权责任。一种是侵权责任。 因此，本案被告某监狱应对被告贵州某铸造厂不能因此，本案被告某监狱应对被告贵州某铸造厂不能偿还部分的二分之一向原告中铁某集团物资有限公司某偿还部分的二分之一向原告中铁某集团物资有限公司某分公司承担赔偿责任。分公司承担赔偿责任。

21、 总结总结：无效担保及法律后果：无效担保及法律后果 担保合同无效的情况：担保合同无效的情况： (1)(1)国家机关和以公益事业为目的的社会团体，违反法国家机关和以公益事业为目的的社会团体，违反法律规定提供担保的，担保合同无效；律规定提供担保的，担保合同无效；(2)(2)董事、经理违反公司法第董事、经理违反公司法第6060条规定，以公司资产为条规定，以公司资产为本公司股东或者其他个人的债务提供担保的，担保合同本公司股东或者其他个人的债务提供担保的，担保合同无效；无效；(3)(3)以法律、法规禁止流通的财产和不可转让的财产设以法律、法规禁止流通的财产和不可转让的财产设立担保的，担保合同无效；立担保

22、的，担保合同无效；(4)(4)未经国家有关机关批准或登记对外担保的，或为境未经国家有关机关批准或登记对外担保的，或为境外机构向境内债权人提供担保的，对外担保合同无效；外机构向境内债权人提供担保的，对外担保合同无效；(5)(5)为外商投资企业注册资本、外商投资企业中的为外商投资企业注册资本、外商投资企业中的外方投资部分的对外债务提供担保的，担保合同外方投资部分的对外债务提供担保的，担保合同无效；无效；(6)(6)无权经营外汇担保业务的金融机构、无外汇收无权经营外汇担保业务的金融机构、无外汇收入的非金融性质的企业法人提供外汇担保的，担入的非金融性质的企业法人提供外汇担保的，担保合同无效；保合同无效

23、；(7)(7)主合同变更或者债权人将对外担保合同项下的主合同变更或者债权人将对外担保合同项下的权利转让，未经担保人同意和国家有关主管部门权利转让，未经担保人同意和国家有关主管部门批准的，担保人不再承担担保责任。批准的，担保人不再承担担保责任。 担保合同无效的法律后果：担保合同无效的法律后果： 主合同有效，而担保合同无效主合同有效，而担保合同无效 债权人无过错的，担保人及债务人对主合同债权债权人无过错的，担保人及债务人对主合同债权 人的经济损失承担连带赔偿责任人的经济损失承担连带赔偿责任 债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任 的部分不能超过债务人不

24、能清偿部分的的部分不能超过债务人不能清偿部分的1/2 1/2 主合同无效而导致担保合同无效主合同无效而导致担保合同无效 担保人不承担民事责任担保人不承担民事责任 担保人有过错的，担保人承担民事责任部分不应超担保人有过错的，担保人承担民事责任部分不应超 过债务人不能清偿部分的过债务人不能清偿部分的1/3 1/3 担保人因无效担保合同向债权人承担赔偿责任后，担保人因无效担保合同向债权人承担赔偿责任后， 可以向债务人追偿可以向债务人追偿 （2）担保合同的效力）担保合同的效力 对担保权人：对担保权人：行使担保权，保障债权受偿行使担保权，保障债权受偿 对担保人：对担保人： 在一定条件下以一定的方式清偿担

25、保权在一定条件下以一定的方式清偿担保权 人的债权人的债权 被担保人被担保人（债务人）：（债务人）： 不减轻和削弱债务人的义务不减轻和削弱债务人的义务 在一定条件下负有向担保人返还的义务在一定条件下负有向担保人返还的义务五、反担保五、反担保 某烟草机械厂欲向德国进口一条先进生产线，由于某烟草机械厂欲向德国进口一条先进生产线，由于资金缺乏，便向某商业银行申请贷款。银行为自己安资金缺乏，便向某商业银行申请贷款。银行为自己安全起见，要求该厂找一个实力雄厚、资信良好的企业全起见，要求该厂找一个实力雄厚、资信良好的企业作为保证人。某市卷烟厂及该烟草机械厂系长期业务作为保证人。某市卷烟厂及该烟草机械厂系长期

26、业务伙伴，答应为该烟草机械厂做贷款担保人，但同时要伙伴，答应为该烟草机械厂做贷款担保人，但同时要求烟草机械厂以其厂房求烟草机械厂以其厂房(A(A、B B、 C C三栋）提供反担保，三栋）提供反担保，烟草机械厂因急于获得贷款便答应了某市卷烟厂的要烟草机械厂因急于获得贷款便答应了某市卷烟厂的要求。于是，某商业银行及某烟草机械厂签订了贷款为求。于是，某商业银行及某烟草机械厂签订了贷款为200200万美元的借款合同，合同中载明由某市卷烟厂作万美元的借款合同，合同中载明由某市卷烟厂作保证人，承担连带责任，某市卷烟厂也签字盖了章。保证人，承担连带责任，某市卷烟厂也签字盖了章。某烟草机械厂又及某市卷烟厂签订

27、了一份反担保合某烟草机械厂又及某市卷烟厂签订了一份反担保合同，并办理了抵押物登记。同，并办理了抵押物登记。法律问题：反担保法律问题：反担保 反担保：反担保：是指第三人为债务人向债权人提供担保时，是指第三人为债务人向债权人提供担保时，债务人应第三人的要求为该第三人提供的担保，其债务人应第三人的要求为该第三人提供的担保，其目的是为了保障第三人追偿权的实现。目的是为了保障第三人追偿权的实现。 反担保仅适用于第三人为担保人的场合反担保仅适用于第三人为担保人的场合 在反担保中，履行了担保义务的第三人，即担在反担保中，履行了担保义务的第三人，即担 保人是新的债权人保人是新的债权人 实质上反担保及担保是一样

28、的，因此法律规定，实质上反担保及担保是一样的，因此法律规定， 反担保适用担保的规定反担保适用担保的规定 反担保仅适用于保证、抵押和质押的情况反担保仅适用于保证、抵押和质押的情况 保证法律制度保证法律制度 1 1、保证：、保证：是指保证人和债权人约定，当债务人不履是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。行为。合同当事人：合同当事人： 保证人保证人 债权人债权人 债务人（被保证人）债务人（被保证人）债权债务关系（主合同）债权债务关系（主合同）委托关系委托关系保证合同关系保证合同关系2 2、保证担保的局限性

29、或不足、保证担保的局限性或不足 债权人利益是否能够确保取决于保证人的信用债权人利益是否能够确保取决于保证人的信用 保证人的信用具有浮动性保证人的信用具有浮动性 保证人的财产处于不断变化之中保证人的财产处于不断变化之中 需要保证人承担责任时，债权人不能直接处分财产需要保证人承担责任时，债权人不能直接处分财产 当保证人不履行时，债权人只能诉请法院强制保证当保证人不履行时，债权人只能诉请法院强制保证 人履行人履行3 3、保证的方式（保证人承担保证责任的方式）、保证的方式（保证人承担保证责任的方式）（1 1）一般保证一般保证：是指保证人仅对债务人不履行债务：是指保证人仅对债务人不履行债务负补充责任的保

30、证。负补充责任的保证。 一般保证的保证人在一般情况下仅在债务人的财产一般保证的保证人在一般情况下仅在债务人的财产 不能完全清偿债权时才对不能清偿的部分负担担保不能完全清偿债权时才对不能清偿的部分负担担保 责任；责任；一般保证的债权人只有在主债权纠纷经过审判或者一般保证的债权人只有在主债权纠纷经过审判或者 仲裁，并就主债务人的财产强制执行而仍不足以受仲裁，并就主债务人的财产强制执行而仍不足以受 偿时，才能请求保证人履行保证债务。否则，保证偿时，才能请求保证人履行保证债务。否则，保证 人得拒绝承担保证责任。（先诉抗辩权）人得拒绝承担保证责任。（先诉抗辩权） 担保法担保法第第1717条第条第2 2款

31、：一般保证的保证人在主合款：一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。责任。先诉抗辩权先诉抗辩权 先诉抗辩权亦称检索抗辩权：是指保证人在债权人先诉抗辩权亦称检索抗辩权：是指保证人在债权人未就主债务人的财产强制执行而无效果之前，可以拒未就主债务人的财产强制执行而无效果之前，可以拒绝债权人要求其履行保证债务的权利。绝债权人要求其履行保证债务的权利。 保证人依其地位可以享有的特殊权利保证人依其地位可以享有的特殊权利其性质为一种延期履

32、行的抗辩权其性质为一种延期履行的抗辩权只适用于一般保证只适用于一般保证 ，对债务清偿次序有先后之分，对债务清偿次序有先后之分 不适用于连带保证责任不适用于连带保证责任 ，对主债务的履行无先后，对主债务的履行无先后 次序之分，保证人及债务人属于同一次序，保证次序之分，保证人及债务人属于同一次序，保证 人不享有次序利益人不享有次序利益 不享有先诉抗辩权的几种情形：不享有先诉抗辩权的几种情形： （1 1）债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务）债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难。发生重大困难。 （2 2）人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序）人民法院受理债务人破产案件，中止执

33、行程序 的。的。 （3 3）保证人以书面形式放弃先诉抗辩权。）保证人以书面形式放弃先诉抗辩权。 案例：案例： 某保健品厂前几年生产、销售情况良好，为扩大市场某保健品厂前几年生产、销售情况良好，为扩大市场份额、提高产品档次，该厂决定加大科研投入，研制一份额、提高产品档次，该厂决定加大科研投入，研制一新型保健饮品。该厂由于一时资金紧张，于是便向某银新型保健饮品。该厂由于一时资金紧张，于是便向某银行东莞分行提出贷款要求。某银行东莞分行经认真的调行东莞分行提出贷款要求。某银行东莞分行经认真的调查后发现某保健品厂的资金实力有限，并且保健品市场查后发现某保健品厂的资金实力有限，并且保健品市场前景并不理想，

34、遂要求某保健品厂提供保证。某保健品前景并不理想，遂要求某保健品厂提供保证。某保健品经及当地一资金实力雄厚的大型专业彩电生产经营公司经及当地一资金实力雄厚的大型专业彩电生产经营公司甲公司协商，甲公司同意为某保健品厂向某银行东莞分甲公司协商，甲公司同意为某保健品厂向某银行东莞分行借款行借款12001200万元人民币借款合同作一般保证。贷款清偿万元人民币借款合同作一般保证。贷款清偿期届至，某保健品厂已经严重资不抵债，某银行东莞期届至，某保健品厂已经严重资不抵债，某银行东莞分行只得请求法院强制执行，但只执行了分行只得请求法院强制执行，但只执行了100100万元，无万元，无奈，便要求甲公司承担保证责任，

35、替某保健品厂偿还奈，便要求甲公司承担保证责任，替某保健品厂偿还未清偿的贷款本金及利息共未清偿的贷款本金及利息共12201220万元。甲公司以自己万元。甲公司以自己承担的是一般保证、享有先诉抗辩权为由，拒绝承担承担的是一般保证、享有先诉抗辩权为由，拒绝承担保证责任。保证责任。（2 2）连带责任保证连带责任保证：是指保证人在债务人不能履行债：是指保证人在债务人不能履行债务时及债务人负连带责任的保证。务时及债务人负连带责任的保证。 主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务 的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以 要求保

36、证人在其保证范围内承担保证责任；要求保证人在其保证范围内承担保证责任； 连带责任保证，保证人并不享有先诉抗辩权，连带责任保证，保证人并不享有先诉抗辩权， 只要有债务人履行期届满不履行债务的事实，只要有债务人履行期届满不履行债务的事实， 保证人的保证责任即发生效力；保证人的保证责任即发生效力； 保证人承担何种方式的保证，由当事人在保证保证人承担何种方式的保证，由当事人在保证合同中约定。合同中约定。 担保法担保法第第1919条规定：条规定：“当事人对保证方式没有当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。责任。”案例：案例：

37、 甲工厂由于经营不善发生亏损，为了扭亏为盈，决定甲工厂由于经营不善发生亏损，为了扭亏为盈，决定贷款贷款300300万元。银行审查甲工厂财产状况后，要求其提万元。银行审查甲工厂财产状况后，要求其提供保证人以保证归还银行贷款。于是甲工厂找到乙工厂供保证人以保证归还银行贷款。于是甲工厂找到乙工厂为其保证人，银行审理后认为，乙工厂尚不具备代为清为其保证人，银行审理后认为，乙工厂尚不具备代为清偿偿300300万元债务的能力，要求甲工厂另加保证人。甲工厂万元债务的能力，要求甲工厂另加保证人。甲工厂又找到丙工厂为其保证人。后乙工厂、丙工厂及银行签又找到丙工厂为其保证人。后乙工厂、丙工厂及银行签订了保证合同，

38、合同约定由乙工厂、丙工厂对甲工厂向订了保证合同，合同约定由乙工厂、丙工厂对甲工厂向银行申请的银行申请的300300万元的贷款承担保证责任。贷款清偿期万元的贷款承担保证责任。贷款清偿期届满时，甲工厂经营状况未见好转，无力还贷，于是银届满时，甲工厂经营状况未见好转，无力还贷，于是银行要求丙工厂按照约定承担保证责任，替甲工厂偿还行要求丙工厂按照约定承担保证责任，替甲工厂偿还到期的到期的320320万元贷款本息。丙工厂认为自己只承担一万元贷款本息。丙工厂认为自己只承担一般保证责任，有先诉抗辩权，即使要承担保证责任，般保证责任，有先诉抗辩权，即使要承担保证责任，还有另一位保证人乙工厂，充其量只承担一半即

39、还有另一位保证人乙工厂，充其量只承担一半即160160万元的贷款本息，而拒绝承担全部万元的贷款本息，而拒绝承担全部320320万元的贷款本万元的贷款本息。银行因此而起诉到人民法院。息。银行因此而起诉到人民法院。法律评析：法律评析： 1 1、乙工厂、丙工厂及银行签订的保证合同中没有、乙工厂、丙工厂及银行签订的保证合同中没有约定保证方式，根据约定保证方式，根据担保法担保法的规定，乙工厂、丙的规定，乙工厂、丙工厂应按照连带责任保证承担责任；工厂应按照连带责任保证承担责任； 2 2、根据、根据担保法担保法的规定：的规定：“同一债务有两个以上同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照合同约定的保证份额，

40、承保证人的，保证人应当按照合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人有权向债务人追偿，或者要承担保证责任的保证人有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。额。” 3 3、本例中，银行选择了要求丙工厂清偿其、本例中，银行选择了要求丙工厂清偿其32032

41、0万万元贷款本息，丙工厂不得拒绝，而应当全数清偿。元贷款本息，丙工厂不得拒绝，而应当全数清偿。丙工厂全部清偿以后有权要求乙工厂清偿其应承担丙工厂全部清偿以后有权要求乙工厂清偿其应承担的一半债务。的一半债务。4、保证担保的范围、保证担保的范围 保证担保的范围：就是指债务人不履行债务时请求保证担保的范围：就是指债务人不履行债务时请求保证人代为履行或负连带责任以及申请法院予以强保证人代为履行或负连带责任以及申请法院予以强制执行的范围。制执行的范围。 保证债务的范围不得超出主债务的范围，但可等于保证债务的范围不得超出主债务的范围，但可等于或小于主债务的范围。（或小于主债务的范围。（担保的从属性担保的从

42、属性） 有限保证有限保证：凡是已经约定了保证范围的：凡是已经约定了保证范围的 是指由保证人及债权人自由约定的保证责任的范是指由保证人及债权人自由约定的保证责任的范围。围。如：仅仅是承担主债权如：仅仅是承担主债权 仅仅是承担利息，不承担主债权仅仅是承担利息，不承担主债权 仅仅是承担一部分主债权仅仅是承担一部分主债权 有限保证的范围一般是小于主债务的范围，但也有限保证的范围一般是小于主债务的范围，但也可以等于主债务的范围。可以等于主债务的范围。 总之，有限保证的范围，以约定为限。总之，有限保证的范围，以约定为限。 无限保证：没有约定保证责任范围或者约定不明无限保证：没有约定保证责任范围或者约定不明

43、 确的确的 担保法担保法第二十一条规定：当事人对保证担保的范第二十一条规定：当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。承担责任。 无限保证的范围等于主债务的范围，它包括无限保证的范围等于主债务的范围，它包括主债权主债权及及利息利息、违约金违约金、损害赔偿金损害赔偿金和和实现债权的费用实现债权的费用。案例：案例： 20032003年年2 2月月2020日，某农村信用合作社日，某农村信用合作社( (以下简称信用社以下简称信用社) )及刘某、邹某、李某三人签订及刘某、邹某、李某三人签订“最高额保证担保借款合最高额保证

44、担保借款合同同”，该合同约定：从，该合同约定：从20032003年年3 3月月2121日至日至20032003年年8 8月月1010日日止，信用社在最高限额贷款人民币止，信用社在最高限额贷款人民币3300033000元内，对借款元内，对借款人刘某分次发放贷款人刘某分次发放贷款; ;借款人按期归还本息借款人按期归还本息; ;邹某、李某邹某、李某二人在该最高限额内对借款人的贷款承担保证责任，保二人在该最高限额内对借款人的贷款承担保证责任，保证方式为连带责任保证，保证担保的范围包括贷款本金、证方式为连带责任保证，保证担保的范围包括贷款本金、利息、贷款人实现债权的费用，保证人之间对借款人的利息、贷款人

45、实现债权的费用，保证人之间对借款人的如何确定最高额保证担保合同中担如何确定最高额保证担保合同中担 保人的担保范围保人的担保范围 债务承担连带责任。债务承担连带责任。20032003年年3 3月月2727日，信用社一次性日，信用社一次性向刘某发放贷款向刘某发放贷款3300033000元，并约定还款日期为元，并约定还款日期为20032003年年8 8月月1010日。因刘某到期未归还贷款，双方遂产生纠纷。日。因刘某到期未归还贷款，双方遂产生纠纷。 法律问题：法律问题：1、最高额保证、最高额保证2、最高额保证的担保范围、最高额保证的担保范围 分歧分歧 ：第一种意见认为：第一种意见认为：邹某、李某及信用

46、社在邹某、李某及信用社在“最高最高额保证担保借款合同额保证担保借款合同”中约定的保证担保的范围为贷中约定的保证担保的范围为贷款本金、利息、贷款人实现债权的费用，因此，邹某、款本金、利息、贷款人实现债权的费用，因此，邹某、李某应对所发生的借款本金李某应对所发生的借款本金3300033000元及利息、实现债元及利息、实现债权的费用等债权总额承担连带保证责任。权的费用等债权总额承担连带保证责任。第二种意见认为：第二种意见认为：邹某、李某二担保人及债权人邹某、李某二担保人及债权人信用社签订的是信用社签订的是“最高额保证担保合同最高额保证担保合同”，双方在该合，双方在该合同中约定担保人承担保证责任的最高

47、限额为同中约定担保人承担保证责任的最高限额为3300033000元，元，因此，邹某、李某仅应在最高限额即因此，邹某、李某仅应在最高限额即3300033000元的范围元的范围内及借款人刘某承担连带清偿责任。内及借款人刘某承担连带清偿责任。最高额保证最高额保证1 1、定义：、定义：保证人在最高债权额的限度内就一定期间保证人在最高债权额的限度内就一定期间连续发生的债权所提供的保证，即为最高额保证。连续发生的债权所提供的保证，即为最高额保证。担保法担保法第第1414条规定：条规定：“保证人及债权人可以就单个保证人及债权人可以就单个主合同订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度主合同订立保证合同，也可以

48、协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同合同订立一个保证合同”。2 2、特殊性：、特殊性： 所担保的债权是未来的债权所担保的债权是未来的债权 所担保的债权是基于若干个合同发生的所担保的债权是基于若干个合同发生的 所担保的债权是在一定期间内连续发生的所担保的债权是在一定期间内连续发生的 所担保的连续发生的债权是同一类的所担保的连续发生的债权是同一类的 所担保的债权是所担保的债权是特定范围内特定范围内的债权的债权（有限度）（有限度）须为规定期间内须为规定期间内须在最高额限度内须在最高额限度内 最高额保证的保

49、证人得享有单方面终止保证最高额保证的保证人得享有单方面终止保证 合同的权利合同的权利前提是：未约定保证期间的前提是：未约定保证期间的最高额保证的担保范围最高额保证的担保范围 合同约定的保证担保范围超过了最高额限度时，合同约定的保证担保范围超过了最高额限度时，如何确定担保范围？如何确定担保范围？1 1、根据担保法解释第、根据担保法解释第2323条规定，最高额保证中，保条规定，最高额保证中，保证人的责任范围就是证人的责任范围就是“最高债权额限度内的债权余额最高债权额限度内的债权余额”。2 2、贷款的本金、利息、贷款人实现债权的费用均属于、贷款的本金、利息、贷款人实现债权的费用均属于 “最高债权额限

50、度内的债权余额最高债权额限度内的债权余额”。3 3、保证人的保证范围不应超过最高额限度。、保证人的保证范围不应超过最高额限度。5 5、保证担保的期限（保证期间）、保证担保的期限（保证期间）（1 1）定义：）定义：是指依合同的约定或法律规定，保证人是指依合同的约定或法律规定，保证人承担保证责任的期限。承担保证责任的期限。 如果超过这个期限，保证人就不再承担保证责任。如果超过这个期限，保证人就不再承担保证责任。（2 2）两种类型）两种类型： 约定保证期间约定保证期间 法定保证期间法定保证期间 无论一般保证还是法定保证责任，约定保证期间都无论一般保证还是法定保证责任，约定保证期间都优先于法定保证期间

51、，而且只有在没有约定保证期间优先于法定保证期间，而且只有在没有约定保证期间的情况下才适用于法定保证期间。的情况下才适用于法定保证期间。法定保证期间：主债务履行期届满之日起法定保证期间：主债务履行期届满之日起6个月。个月。 担保法担保法第第2525条规定：一般保证的保证人及债权条规定：一般保证的保证人及债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。之日起六个月。 担保法担保法第第2626条规定：连带责任保证的保证人及条规定：连带责任保证的保证人及债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务

52、履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。除保证责任。 案例：案例： 20032003年年2 2月月1616日，刘某向邓某借款日，刘某向邓某借款2 2万元，并签有借万元，并签有借款合同。合同约定借款期限为款合同。合同约定借款期限为3 3个月，为确保借款能够个月，为确保借款能够及时偿还，邓某要求刘某提供担保。刘某请来朋友罗及时偿还，邓某要求刘某提供担保。刘某请来朋友罗

53、某做保证人，罗某同意承担连带保证责任。某做保证人，罗某同意承担连带保证责任。20032003年年5 5月月1616日，还款期限到了，但邓某考虑到有罗某做担保，日，还款期限到了，但邓某考虑到有罗某做担保，比较放心就没有急着催款。比较放心就没有急着催款。20042004年年1 1月，邓某自己想月，邓某自己想买房，找刘某催回借款，刘某却因无力偿还欠款避而买房，找刘某催回借款，刘某却因无力偿还欠款避而不见，罗某则说他所保证的责任期限已过，拒绝承担不见，罗某则说他所保证的责任期限已过，拒绝承担担保责任。担保责任。 担保期限已过担保期限已过 保证人可免责保证人可免责 （3 3）有关保证期限的其他规定）有关

54、保证期限的其他规定（担保法担保法解释）解释） 保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行 期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期 届满之日起六个月届满之日起六个月 保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息 还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期 间为主债务履行期届满之日起二年间为主债务履行期届满之日起二年 案例案例：刘某仍应向银行承担保证责任刘某仍应向银行承担保证责任 胡某欲开一家歌舞厅，因资金不足，向

55、银行借款胡某欲开一家歌舞厅，因资金不足，向银行借款5 5万万元。双方约定此贷款应于元。双方约定此贷款应于19971997年年3 3月月3030日之前还本付息，日之前还本付息，银行要求胡某为该贷款提供担保。胡某找到好友刘某银行要求胡某为该贷款提供担保。胡某找到好友刘某（一服装店老板），刘某应允并及银行签订了一连带（一服装店老板），刘某应允并及银行签订了一连带保证合同。合同约定由刘某承担还本付息连带责任；保证合同。合同约定由刘某承担还本付息连带责任；保证期间未作规定。后胡某的歌舞厅经营惨淡，亏损保证期间未作规定。后胡某的歌舞厅经营惨淡，亏损严重，无法还贷。至严重，无法还贷。至19971997年年8

56、 8月月1 1日，银行催促刘某还日，银行催促刘某还本付息，刘某未作答复。银行虽于本付息，刘某未作答复。银行虽于19971997年年1212月月1 1日向法日向法院提起诉讼，刘某在开庭时提出保证期间已过的抗辩。院提起诉讼，刘某在开庭时提出保证期间已过的抗辩。法律评析：法律评析： 该例中，银行及刘某签订的保证合同是一连带责任该例中，银行及刘某签订的保证合同是一连带责任保证合同，合同未规定保证期间，根据规定，保证合保证合同，合同未规定保证期间，根据规定，保证合同的保证期间应为主债务到期后同的保证期间应为主债务到期后6 6个月，即个月，即19971997年年9 9月月3030日止。银行在日止。银行在8

57、 8月月1 1日之前要求刘某承担保证责任，日之前要求刘某承担保证责任，仍属于保证期间内，此后，银行对刘某的请求权使用仍属于保证期间内，此后，银行对刘某的请求权使用诉讼时效的规定。银行在诉讼时效的规定。银行在19971997年年1212月月1 1日向法院提起日向法院提起诉讼，并未超过诉讼时效的规定。所以，刘某不能以诉讼，并未超过诉讼时效的规定。所以，刘某不能以超过保证期间为由免除其承担的保证责任，仍应向银超过保证期间为由免除其承担的保证责任，仍应向银行还本付息。行还本付息。 一般保证的债权人在保证期间届满前对债务人提起一般保证的债权人在保证期间届满前对债务人提起 诉讼或者申请仲裁的，从判决或者仲

58、裁裁决生效之诉讼或者申请仲裁的，从判决或者仲裁裁决生效之 日起，开始计算保证合同的诉讼时效。日起，开始计算保证合同的诉讼时效。 连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证 人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证 责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。担保法担保法解释解释以未约定保证期间这种特殊情况为主：以未约定保证期间这种特殊情况为主： 甲为债权人，乙为债务人，丙为保证人。甲为债权人，乙为债务人，丙为保证人。 一、在丙为一般保证的情况下，一、在丙为一般保证的

59、情况下，1 1、如未约定保证期间，保证期间为乙债务履行期届、如未约定保证期间，保证期间为乙债务履行期届满满6 6个月。个月。2 2、对乙诉讼时效为履行期届满起算。、对乙诉讼时效为履行期届满起算。3 3、对丙诉讼时效的计算应该分两种情况：、对丙诉讼时效的计算应该分两种情况： 如甲在保证期间未起诉乙（包括申请仲裁，如甲在保证期间未起诉乙（包括申请仲裁，下同），则丙免除责任，无诉讼时效问题；下同），则丙免除责任，无诉讼时效问题； 如甲在保证期间内起诉乙，则不再计算保证如甲在保证期间内起诉乙，则不再计算保证期间，对丙的诉讼时效计算为对乙的判决生效后起期间，对丙的诉讼时效计算为对乙的判决生效后起算，此时

60、丙的诉讼时效适用中断、中止的规定。算，此时丙的诉讼时效适用中断、中止的规定。二、在丙为连带保证的情况下：二、在丙为连带保证的情况下：1 1、如未约定保证期间，保证期间同样是、如未约定保证期间，保证期间同样是6 6个月。个月。2 2、对乙的诉讼时效为履行期届满起算。、对乙的诉讼时效为履行期届满起算。3 3、对丙的诉讼时效应该分四种情况：、对丙的诉讼时效应该分四种情况： 如甲在如甲在6 6个月内要求丙承担保证责任的，开始起个月内要求丙承担保证责任的，开始起算对丙保证责任的诉讼时效算对丙保证责任的诉讼时效2 2年；年； 如在如在6 6个月内只要求乙履行债务的而对丙未作任个月内只要求乙履行债务的而对丙