POS机及收单业务基础培训

1、Page 1POS机及收单业务机及收单业务基础基础培训培训Page 2 内容提要内容提要一、一、POS机基础知识介绍机基础知识介绍二、二、POS机应用类型机应用类型三、三、POS机收单基础业务介绍机收单基础业务介绍四、交易处理与清算流程四、交易处理与清算流程五、五、POS机收单常见的风险及问题机收单常见的风险及问题Page 3一、一、POS机基础知识介绍n 1、什么是、什么是POS机机 POS机是指安装在特约商户，能通过与金融机构联网实现非现金机是指安装在特约商户，能通过与金融机构联网实现非现金消费、预授权、余额查询和转账等功能的电子设备。消费、预授权、余额查询和转账等功能的电子设备。 Pag

2、e 4n 2、POS机分类机分类 （1 1）有线）有线POSPOS机机优点是：1、软件升级和维护比较容易；2、网络拨号方式，拨号速度快；3、POS交易清算比较容易；缺点是：需要连线操作，客人需要到收银台付账。 （2 2）无线）无线POSPOS机机优点是：1、无线操作，付款地点形式自由； 2、体积小；缺点是：1、通讯信号不稳定；2、数据易丢失；3、成本高。 （3 3）其他类型）其他类型 有、无线兼用有、无线兼用Page 5n POS机四种应用类型机四种应用类型二、POS机应用类型传统传统POS 最常见也是应用最广泛的一款。由主机、打印器、密码键盘、凭条纸几个部分组成 。能满足各行各业商户受理银行

3、卡的基本需要。分体分体POS 类似于电话的子母机，适用于在一定范围内的移动刷卡消费，饭店、酒店，KTV等娱乐场所Page 6移动移动POS 利用手机卡进行通讯，不受地域范围的影响，有网络信号的地方，就可以使用，灵活性高，风险可控性差，适用于货物配送等需要远程收款的商户。 收银收银POS 与收银机组合使用，我们可以实现POS机与收银系统的对接，实现二者的有机结合，满足商户的实际需求。Page 7三、POS机收单基础业务介绍n 1 1、什么是、什么是POSPOS收单收单 POS收单即通过销售终端收取账单的支付方式；现在的POS收单统指通过POS机进行的消费、预授权、余额查询和转帐等交易。 通俗说就

4、是人们在银行签约商户那里刷卡消费，银行为商户进行结算。Page 8n 2 2、POSPOS机收单的参与角色机收单的参与角色第一类参与主体：是整个产业的消费方持卡人和特约商户；第二类参与主体：是整个产业的供给方，包括发卡机构、收单机构和银行卡 组织；第三类参与主体：是中间供应、服务商，包括机具、芯片生产商、系统供应 和维护商以及各类第三方服务机构；第四类参与主体：是整个产业的宏观管理者，即政府和行业管理者；Page 9n 3、特约商户分类与手续费清算、特约商户分类与手续费清算 根据人民银行根据人民银行126126号文规定，商户应根据其主营业务的类型进行号文规定，商户应根据其主营业务的类型进行MC

5、CMCC分类，根据不分类，根据不同的商户类别确定发卡行与银联的收益比例。同的商户类别确定发卡行与银联的收益比例。 发卡行、银联、收单行通常按照一定比例进行利润分配。发卡行、银联、收单行通常按照一定比例进行利润分配。 发卡行与收单行是同一家机构，全部手续费属该家机构所有。发卡行与收单行是同一家机构，全部手续费属该家机构所有。特约商户分类餐饮娱乐类一般类民生类公益类县乡优惠类Page 10四、交易处理与清算流程n 1、POS机收单的接入模式机收单的接入模式POSPOS收单接入收单接入模式模式银联直联模式银联直联模式银行间联模式银行间联模式第三方第三方POSPOS运营商间联模式运营商间联模式 商户商

6、户银联商务银联商务发卡机构发卡机构收单机构（银行）收单机构（银行） 商户商户银联商务银联商务发卡机构发卡机构Page 11n 交易处理与清算流程图交易处理与清算流程图持卡人持卡人特约商户特约商户收单银行收单银行发卡银行发卡银行Page 12套现风险违规分单洗单风险信用风险信息泄露设备遗失收单收单业务业务五五、POS机收单常见的风险及问题机收单常见的风险及问题Page 13 1 1、信用风险、信用风险 定义：商户因经营不善破产或在收到大笔清算款项后立即 关门，销声匿迹，使收单机构承担此后的退单损失。欺诈特征：以预付款类商户居多；往往是新成立的企业，销售规模为中小型；申请时可能冒用其他具有良好声誉

7、或已有正常经营记录的商户信息；一定时限内突然出现异常大额交易，之后销售金额立即下降或为零。Page 14 2 2、套现风险、套现风险 定义：指信用卡用户不通过正常手续(ATM/柜台)提取现金， 而是通过与商户协商以虚构交易，刷卡取现。套现的特征套现的特征主体：持卡人商户对应的特征：公开招揽，办卡、 套现、过帐“一条龙”，商户自刷本质：以套现盈利商户的扣率低于向持卡人收取的 佣金对应的商户特征：低扣率、零扣率、固 定扣率、封顶扣率交易特征： 信用卡 整数交易好算账其它主要特征：隐蔽：喜欢移机 降低成本：小商户、多台POS、低成本 的营业地址Page 15 3 3、洗单风险、洗单风险 定义：洗单是

8、指与收单机构签署了有效商户协议的商户，将其它未签约商户 的交易在本商户的POS机上刷卡，假冒本店交易与收单机构清算。欺诈特征： 委托洗单的多为出于某些原因不能或不愿意签署受理协议的商户，如高风险的电话营销商、邮购商户等，也有可能是专门受理伪卡、进行伪冒交易的非法商户等。Page 16 4 4、信息泄露、信息泄露 定义：不法商户或商户的不法员工在合法交易过程中将持 卡人卡片磁道信息复制下来。信息泄露类型：在POS终端：侧录、POS储存信息在数据传输过程中：“钩线”在数据信息存储场所：商户主机（MIS系统）、收单或专业化机构主机系统伪卡是指未经发卡行授权而印刷、凸印、编码的卡片Page 17 5 5、违规分单、违规分单 定义：特约商户配合持卡人为逃避发卡行大额授权将一笔 交易分成若干笔小额交易多次刷卡的违规行为。违规目的：逃避授权或获取发卡行活动奖励违规特征：盗取或拾到他人卡片，不了解卡内余额的试探性行为；犯罪分子为逃避发卡方的大额止付等防控机制；为获取更多的积分或活动奖励故意要求分单操作；Page 18 6 6、设备