车险课件(简版)

1、 车车 险险o 汽车基本知识o 汽车风险o 险种构成及保险责任o 投保资料o 理赔资料及流程o 案例分析纲要纲要行驶证信息汽车基本知识o 车辆的分类（按用途分GB9417-89）1、载货汽车2、越野汽车3、自卸汽车4、牵引车5、专用车6、客车7、轿车8、半挂车客车客车货车货车特种车特种车 车辆分类车辆分类车车辆辆类类型型 家庭自用车 企业自用车非营运客车客车货车货车特种车特种车牵引车除特一以外的罐式货车营运机关事业营运非营运汽车型号的编制规则（国产）o 汽车产品型号的构成生产企业名称EA（二汽东风）CA（一汽解放）BJ（北京福田）BH（北京现代）HFC（江淮）车辆类别1（载货汽车）2（越野汽车

2、）3（自卸汽车）4（牵引汽车）5（专用汽车）6（客车）7（轿车）9（半挂车）主要参数代号（客车为排量/货车为吨位）产品序号（几代产品）企业自定议代号用汉语拼音或阿拉伯数字来表示用阿拉伯数字来表示（四个字符）用汉语拼音来表示(两到三个字符)例：TJ7131UTJ代表天津汽车制造厂，7代表轿车，13代表1.3L排量，1代表该车为第二代产品（第一代代码是0），U为厂家自定义例：EQ1195GX24DEQ代表东风汽车制造厂，1代表货车，19代表总质量19吨，5代表该车为第六代产品，G代表平头，X代表厢式，24D代表发动机型号为6CT（柴油）17位VIN码的含意o 第一位：生产地区o 第十位：汽车生产的

3、年份o 其他各国家各有不同汽车主要生产国的代码及年份代码1 美国 2 加拿大 3 墨西哥 4 美国 6 澳大利亚 9 巴西 J 日本 S 英国 K 韩国 T 瑞士 L 中国 V 法国 R 台湾 W 德国 Y 瑞典 Z 意大利 年份代码年份代码年份代码年份代码1971 1 1981 B 1991 M 2001 1 1972 2 1982 C 1992 N 2002 2 1973 3 1983 D 1993 P 2003 3 1974 4 1984 E 1994 R 2004 4 1975 5 1985 F 1995 S 2005 5 1976 6 1986 G 1996 T 2006 6 197

4、7 7 1987 H 1997 V 2007 7 1978 8 1988 J 1998 W 2008 8 1979 9 1989 K 1999 X 2009 9 1980 A 1990 L 2000 Y 2010 A注意：VIN中不会包含 I、O、Q 三个英文字母 车辆号牌知识车辆号牌知识 车辆号牌知识车辆号牌知识 各省、自治区、直辖市简称各省、自治区、直辖市简称例：小型汽车号牌例：小型汽车号牌汽车风险o 人伤（三者、驾乘人员）o 碰撞（多方、双方、单方事故）o 盗抢盗抢车损人伤意外防不胜防！千奇百怪！交强险：交强险： 是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保

5、险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。法定强制性保险法定强制性保险 第三者责任保险第三者责任保险商业车险商业车险： 机动车辆由于意外事故或自然灾害所造成人身伤亡或财产损失责任赔偿的一种综合商业保险。自愿商业性保险自愿商业性保险 综合保险综合保险 交强险与商业车险交强险与商业车险交强险交强险法定保险法定保险o机动车交通事故责任强制保险条例规定： 交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人 （不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限 额内予以赔偿的强制性责任保险。o交强险是强制性险种，机动车辆须购买才能上路行驶、年检、上户。o发生第三者损

6、失理赔时，须先赔付交强险再赔付其它保险。o全国统一赔偿额度12.2万元o有责赔偿： 死亡伤残 11万元； 医疗费用 1万元； 财产损失 0.2万元；o无责赔偿： 死亡伤残1.1万元 医疗费用 1000元 财产损失 100元o上一年度未发生交强险赔付及没有过户的情况下交强险费率下浮10%o交强险（2008版）在对第三者的医疗费用和财产损失上赔偿不高， 建议购买第三者责任险作为补充。机动车交通事故责任强制保险基础费率表机动车交通事故责任强制保险基础费率表家庭自用汽车家庭自用汽车6座以下6座以上-9501100-非营业客车非营业客车6座以下6-10座10-20座20座以上-企业10001130122

7、01270-党政机关、事业团体950107011401320-营业客车营业客车6座以下6-10座10-20座20-36座36座以上出租、租赁18002360240025603530城市公交-2250252030203140公路客运-2350262034204690非营业货车非营业货车2吨以下2-5吨5-10吨10吨以上-1200147016502220-营业货车营业货车2吨以下2-5吨5-10吨10吨以上-1850307034504480-特种车特种车特种车型一特种车型二特种车型三特种车型四-3710243010803980-摩托车摩托车50CC及以下50CC-250CC（含） 250CC以上

8、及侧三轮 -80120400-拖拉机拖拉机兼用型拖拉机14.7KW及以下兼用型拖拉机14.7KW以上运输型拖拉机14.7KW及以下运输型拖拉机14.7KW以上-6090400560-1、座位和吨位的分类都按照“含起点不含终点”的原则来解释；2、特种车一：油罐车、汽罐车、液罐车； 特种车二：专用净水车、特种车一以外的罐式货车，以及用于清障、清扫、清洁、起重、装卸、升降、搅拌、挖掘、推土、冷藏、保温等的各种专用机动车； 特种车三：装有固定专用仪器设备从事专业工作的监测、消防、运钞、医疗、电视转播等的各种专用机动车； 特种车四：集装箱拖头。3、挂车根据实际的使用性质并按照对应吨位货车的30%计算。行

9、业条款行业条款行业条款保险公司A款（人保）人保 永安 大众 阳光 天安 大地 中华联合 安邦 华泰B款（平安）平安 永诚 民安 华农 都邦 太平 渤海C款（太保）太平洋 中银 安信农业 安华农业天平 天平车辆保险车辆保险商业保险商业保险车辆损失险车辆损失险商业第三者责任保险商业第三者责任保险车上人员责任险车上人员责任险损失类损失类自燃损失险自燃损失险全车盗抢险全车盗抢险车窗玻璃单独破碎险车窗玻璃单独破碎险车身划痕损失险车身划痕损失险责任类责任类不计免赔率特约险不计免赔率特约险 补充类补充类交强险交强险险种险种保险中机动车辆的几个概念保险中机动车辆的几个概念o保险合同中的机动车：保险合同中的机动

10、车：指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶，以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行专项作业的轮式车辆（含挂车）、履带式车辆和其他运载工具。o家庭自用汽车：家庭自用汽车：指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶的家庭或个人所有，且用途为非营业性运输的客车。o非营业用汽车：非营业用汽车：指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶的党政机关、企事业单位、社会团体、使领馆等机构从事公务或在生产经营活动中不以直接或间接方式收取运费或租金的自用汽车，包括客车、货车、客货两用车。o营业运输：营业运输：指经由交通运输管理部门核发营运证书，被保险人或其允许

11、的驾驶人利用被保险机动车从事旅客运输、货物运输的行为。未经交通运输管理部门核发营运证书，被保险人或其允许的驾驶人以牟利为目的，利用被保险机动车从事旅客运输、货物运输的，视为营业运输。第三者责任险第三者责任险o何为“第三者”： 第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车上人员、投保人、被保险人和保险人。o责任限额： 注：如果责任限额为100万元以上，限额必须是50万元的整数倍。o保险费： 根据车辆种类、使用性质、责任限额等直接查费率表得出基础保费。o说明： 主险险种，可单独投保。可附加:车上货物责任险、车载货物掉落责任险、不计免赔特约险等。 5万万

12、10万万15万万20万万30万万50万万100万万100万以上万以上第三者责任险第三者责任险保险责任o造成第三者遭受人身伤亡或其财产的直接损失o法律费用：被提起诉讼或仲裁的合理费用o承担交强险赔偿限额外的责任，即： 死亡伤残赔偿金额超过11万元的部分 医疗费用赔偿金额超过 1万元的部分 财产损失赔偿金额超过2000元的部分车损险车损险 保险责任：因自然灾害或意外事故造成的车辆损失自然灾害：除地震、海啸外的自然灾害,包括雷击、暴风、龙卷风、暴雨、 洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡意外事故：碰撞、倾覆、火灾、自燃、爆炸、外界物体倒塌或坠落、 动物侵扰、涉水行驶、载运车辆的渡船

13、发生意外事故施救费用：发生保险事故时对车辆采取减少损失所支出的必要合理费用 保 额：新车按新车购置价(购车发票金额) 旧车按该车在行业协会制定的新车购置价表中的价值确定全车盗抢险全车盗抢险保险责任o车辆全车被盗窃抢劫，经出险当地县级以上公安刑侦立案证明， 满60天未查明下落的全车损失o车辆被盗窃抢劫后遭受损坏或车上零部件、附属设备丢失需要 修复的合理费用注意事项 必须有公安机关相关证明 不承担车辆被盗期间所造成的第三者人员伤亡或财产损失 绝对免赔20实际价值o 实际赔付保额按当时该车市场购置价计算o 折旧按月计算，不足一个月的部分不计折旧o 最高折旧金额不超过新车购置价的80%盗抢车上人员责任

14、险车上人员责任险o保险责任： 车上人员的人身伤亡 施救费用、保护费用o注意事项： 只能选驾驶员座位或全选o替代产品： 驾驶员意外险卡单/人身意外险卡单玻璃单独破碎险玻璃单独破碎险o保险责任： 挡风玻璃或车窗玻璃的破碎o免除责任： 灯具、车镜玻璃的破碎 安装、维修、清洗机动车过程中造成的玻璃单独破碎车车身划痕险身划痕险o保险责任： 无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤o免除责任： 被保险人及其家庭成员、驾驶人及其家庭成员的 故意行为造成的损失自燃损失险自燃损失险o保险责任： 因电器、线路、供油系统本身设计缺陷导致或运载货物自身原因 起火燃烧造成的车辆损失o注意事项： 不承担自燃仅造成电器、线路、

15、供油系统、供气系统的损失 绝对免赔20 不承担所载货物的损失 特别是车龄比较长的车辆车上货物责任险车上货物责任险o保险责任： 所载货物遭受的直接损失o免除责任： 偷盗、哄抢、自然损耗、本身缺陷、短少、死亡、腐烂、变质 造成的货物损失 违法、违章载运或因包装不善造成的损失 车上人员携带的私人物品不计免赔特约险不计免赔特约险o保险责任： 经特约，保险事故发生后，按照对应的投保险种， 保险人负责赔偿应当由被保险人自行承担的免赔额。o注意事项： 基本险和其他附加险的不计免赔特约责任彼此独立存在 根据不同保险公司承保政策的不同v查表后需计算基准保费的： ：保费基础保费保险金额费率； ：驾驶人保费=每次事

16、故责任限额费率乘客保费=每次事故每人责任限额费率投保乘客座位数：保费基础保费保险金额费率：保费=新车购置价费率：保费保险金额费率：保费本附加险保险金额车损险标准保费/车损险保险金额v可直接查表得出基准保费的：、主要险种保费计算方法主要险种保费计算方法 甲车为5座家庭自用车，车龄刚好两年，投保计划为：交强险；机动车商业三责险，赔偿限额20万元；车辆损失险，新车购置价10万元，保额10万元；盗抢险，保额为按月折旧后的实际价值；车上人员责任险，驾驶员赔偿限额5万元，乘客赔偿限额每座1万；车身划痕险，赔偿限额5000元；不计免赔率特约险，对应车损险、三责险、车上人员险；涉及的保费调整系数有：优惠系数（

17、行驶里程系数：0.9安全驾驶系数：0.9；客户忠诚度系数：0.9；无赔款优待系数：0.9；多险种投保系数：0.95）交强险向下浮动20%试在给定的条件下计算我公司应收的保险费。（交强险基础保费950元；三责险基准保费1191元；车损险基础保费569元，费率1.35%；盗抢险月折旧率0.6%，基础保费120元，费率0.42%；车上人员险驾驶员费率0.42%，乘客费率0.26%；车身划痕险基准保费850元；三个险种对应的不计免赔险基准保费均为各自基准保费的15%）保费计算示例保费计算示例n交强险保费=950X20%760元n保费调整系数=安全驾驶系数客户忠诚度系数无赔款优待系数=0.90.90.9 0.9 0.95=0.62330.7，故保费调整系数最终值取0.7三责险保费=基准保费保费调整系数=11910.7=833.7元车损险保费=基准保费保费调整系数=（1000001.35%+569）0.7=1343.3元盗抢险保额=新车购置价（1-月折旧率月数）=100000 （1-0.6%24）=85600元盗抢险保费=基准保费保费调整系数=（856000.42%