社保知识(2016年6月版)

1、社保知识社保知识2课程大纲课程大纲 什么是社会保险什么是社会保险 社会养老保险和社会医疗保险基础知识社会养老保险和社会医疗保险基础知识 社会保险与商业保险的区别社会保险与商业保险的区别 如何由社保切入商保如何由社保切入商保3什么是社会保险什么是社会保险 什么是社会保险什么是社会保险 社会保险是国家通过立法，由劳动者、劳社会保险是国家通过立法，由劳动者、劳动单位、国家三方共同筹集资金，在劳动者动单位、国家三方共同筹集资金，在劳动者在年老、疾病、工伤、生育、失业、死亡等在年老、疾病、工伤、生育、失业、死亡等遇到风险时，给予最基本的物质帮助，以保遇到风险时，给予最基本的物质帮助，以保障其基本生活的一

2、种制度。障其基本生活的一种制度。4什么是社会保险什么是社会保险养老保险养老保险医疗保险医疗保险失业保险失业保险工伤保险工伤保险生育保险生育保险社会保险的构成社会保险的构成5交多少？领多少？交多少？领多少？现在每月社保金缴纳多少？现在每月社保金缴纳多少？退休后每月可以领多少养老金？退休后每月可以领多少养老金？您的医疗准备金有多少？您的医疗准备金有多少？社保保障是否足够？社保保障是否足够？现在每月的生活必要开支多少？现在每月的生活必要开支多少？未来预期生活开支至少多少？未来预期生活开支至少多少？未来您需要报销多少医疗费用？未来您需要报销多少医疗费用？通过通过国家社保标准养老金试算表国家社保标准养老

3、金试算表试算客户试算客户退休时可获得的养老金，以数据引发客户养老退休时可获得的养老金，以数据引发客户养老储备意识储备意识社保知多少社保知多少67医疗保险8分类9医疗保险基金组成10基本医疗保险缴费基数11综合医疗（一档）保险缴费基数12个人账户有多少钱？13住院医疗（二档）保险缴费基数 14农民工医疗（三档）保险缴费基数15案例16综合医疗保险待遇门诊17综合医疗保险待遇门诊187种大病：慢性肾功能衰竭门诊透析、列入医疗保险支付范围的器官移植后门诊用抗排斥药、恶性肿瘤门诊化疗、介入治疗、放疗或核素治疗、血友病、再生障碍性贫血、地中海贫血、颅内良性肿瘤（一）连续参保时间未满12个月的，支付比例为

4、60%；（二）连续参保时间满12个月未满36个月的，支付比例为75%；（三）连续参保时间满36个月的，支付比例为90%。综合医疗保险待遇门诊19综合医疗保险待遇门诊20基本医疗保险待遇住院21未基本医疗保险待遇住院22统筹基金付90%，个人付10%，设支付限额。半年 连续参保 1年 年均工资 2 倍2年 连续参保 3年 年均工资 4 倍 连续参保6年以上 年均工资 6 倍连续参保 半年 年均工资 1 倍1年 连续参保 2年 年均工资 3 倍基本医疗保险待遇住院3年 连续参保 6年 年均工资 5 倍 23地方补充医疗保险待遇住院1年 连续参保 2年 10 万3年 连续参保 6万 20 万 半年

5、连续参保 1年 5 万2年 连续参保 3年 15 万统筹基金付90%，个人付10%6年 连续参保 100 万 连续参保 半年年 1 万24参保人死亡个人账户余额支付给继承人无继承人的，转入统筹基金医疗保险25 非工作原因、非他人责任、非本人故意行为、非违法违规行为造成的意外伤害，纳入基本医疗保险保障范围。 但因工伤、他人责任造成伤害的，因本人故意行为或违法行为造成伤害的，因交通事故、医疗事故造成伤害的，医疗保险基金不予支付参保人发生的医疗费用。意外伤害纳入医保支付范围医疗保险责任免除26v 不保交通事故所致v 不保住院所致收入损失v 不保因他人侵害行为造成的伤害v 不保其他责任事故造成的伤害v

6、 不赔除肾、骨髓、角膜等移植的其他器官或 组织移植医疗保险责任免除27深圳市重特大疾病补充医疗保险282930第七条第七条 参保人参加重特大疾病补充医疗保险后，享受以下待遇：参保人参加重特大疾病补充医疗保险后，享受以下待遇：（一）在同一社会医疗保险年度内，参保人住院时发生的医疗（一）在同一社会医疗保险年度内，参保人住院时发生的医疗费用，按费用，按深圳市社会医疗保险办法深圳市社会医疗保险办法规定属于社会医疗保险目录规定属于社会医疗保险目录范围内、且应由其本人自付的部分累计超过范围内、且应由其本人自付的部分累计超过1万元的，超出部分由万元的，超出部分由承办机构支付承办机构支付70%；（二）在同一社

7、会医疗保险年度内，参保人患重特大疾病使用（二）在同一社会医疗保险年度内，参保人患重特大疾病使用深圳市重特大疾病补充医疗保险药品目录深圳市重特大疾病补充医疗保险药品目录内药品所发生的费用，内药品所发生的费用，由承办机构支付由承办机构支付70%，支付金额最高不超过，支付金额最高不超过15万元。万元。深圳市重特大疾病补充医疗保险待遇3132养老保险33基本养老保险社保/强制现行养老体系的架构34缴费工资：月工资总额最低工资缴费工资300%月平均工资缴费情况月均工资：本市上年度城镇职工月平均工资 2015.7.1（深圳） 6054元2030元 缴费基数 18162元35基本养老保险：缴费工资21%个人

8、 8%单位 13%其中8%其中13%个人帐户共济基金地方补充养老保险：工资总额1% （单位缴）缴费情况（162.4元）（263.9元）36累计10年累计15年37月领基本养老金= 基础养老金+个人帐户养老金+过渡性养老金+调节金（合称地方补充养老保险，1992年7月31日前参加工作者享有，金额不多，且内容繁多，不作讲解）待遇381.丧葬补助费3倍月均工资2.一次性抚恤供养1人，6倍月均工资供养2人，9倍月均工资供养3人以上，12倍月均工资39%121 缴缴费费年年数数本本人人月月均均缴缴费费工工资资指指数数上上年年度度月月均均社社平平工工资资基基础础养养老老金金其中：N/N1）当当时时社社平平

9、工工资资个个月月工工资资第第当当时时社社平平工工资资个个月月工工资资第第（ 本人月均缴费工资指数=（4000/4000+4000/4000+4000/4000）/3=1该指数可静态理解约等于实际工资/社平工资小张连续3个月的工资分别为：4000元、4000元、4000元，假设此期间当地社平工资为4000元，则小张这3个月的月均缴费工资指数为：待遇 基础养老金40假设王先生，社保缴费30年，退休时上年度该市月均社平工资为6000元，本人月均缴费工资指数为2，则王先生的基础养老金为多少？上年度月均社平工资：本人月均缴费工资指数：缴费年数：基础养老金：6000元230年6000（1+2）/2301%

10、=2700元41国国家家规规定定的的计计发发月月数数个个人人账账户户累累计计额额个个人人账账户户养养老老金金 个人账户累计额=被保险人个人缴费+账户利息收入计发月数=（预期寿命-退休年龄）12个月备注：具体数值可参见下页个人账户养老金计发月数其中：备注：利息根据账户累积金额参照银行的同期利率（一般是1年期）存款利率结算待遇 个人账户养老金42同样以王先生为例（60岁退休）则王先生的个人账户养老金为多少？个人账户累计额：计发月数：个人账户养老金：12000*30=360000139（若240个月）360000/139=2590元（1500元）2700+2590=5290元计算王先生退休后可领取的

11、社保养老金=基础养老金+个人账户养老金=43养老金替代率是衡量晚年生活水平的重要依据，发达国家一般是70%80%。在我国单靠社保的替代率还很低。 退退休休前前工工资资社社保保养养老老金金社社保保替替代代率率 同样以王先生为例（根据30年社保缴费后王先生个人账户累计额为36万元，假定他退休前的工资可达到12000元，退休后获得的社保养老金为5290元），则王先生的社保替代率为：5290/12000=44%4445社会保险社会保险 以实施国家的社会以实施国家的社会政策或劳动政策为政策或劳动政策为宗旨宗旨 依法强制实施的国依法强制实施的国家行为，体现社会家行为，体现社会的互济性、补偿性的互济性、补偿

12、性 商业保险商业保险 自愿参加，依保险自愿参加，依保险合同实施的合同行合同实施的合同行为为 社会保险的必要补社会保险的必要补充部分充部分社会保险与商业保险的区别社会保险与商业保险的区别（性质性质）46社会保险社会保险 只能满足社会成员只能满足社会成员生、老、病、死等生、老、病、死等方面较低层次的需方面较低层次的需要，即生存需要要，即生存需要 商业保险商业保险 可满足人们生活消可满足人们生活消费的各个层次的需费的各个层次的需要，保障水平可以要，保障水平可以相对提高相对提高 社会保险与商业保险的区别（目的）社会保险与商业保险的区别（目的）47社会保险社会保险 强调强调“社会公平社会公平”的原则，即

13、权利和的原则，即权利和义务不对等，不强义务不对等，不强调交费相等，但强调交费相等，但强调给付相等，给付调给付相等，给付的标准对每个人来的标准对每个人来说原则上是统一的说原则上是统一的 商业保险商业保险 强调强调“公平公平”的原则，的原则，即权利和义务完全对即权利和义务完全对等，给付的标准以投等，给付的标准以投保人交付的保险费来保人交付的保险费来确定，交费多，受益确定，交费多，受益高，交费少，受益低高，交费少，受益低 社会保险与商业保险的区别社会保险与商业保险的区别（原则原则）48社会保险社会保险 最基本的医疗保障最基本的医疗保障 只能在国家财力允只能在国家财力允许的状况下提供低许的状况下提供低

14、水平的社会医疗保水平的社会医疗保障障商业保险商业保险 最大化的医疗保障最大化的医疗保障 能最大限度的满足个能最大限度的满足个人医疗保障人医疗保障, ,且与医且与医疗服务需求不断上涨疗服务需求不断上涨的趋势相适应的趋势相适应, ,体现体现个性化、多层次个性化、多层次社会保险与商业保险的区别社会保险与商业保险的区别（保障水平保障水平）49社会保险社会保险 同年龄段同年龄段, ,不分性不分性別別的按同一标准的按同一标准交费交费 缴费额固定缴费额固定商业保险商业保险 按年龄、性按年龄、性別別区分区分, ,体现人性化体现人性化, ,且档次且档次可以调整可以调整 保费可以依具体情保费可以依具体情况选择不同

15、档次和况选择不同档次和保障需求，交费几保障需求，交费几十元到几千元不等十元到几千元不等社会保险与商业保险的区别社会保险与商业保险的区别（缴费缴费）50社会保险社会保险 基本无服务基本无服务商业保险商业保险 专业化的服务人员专业化的服务人员 专业化的服务体系专业化的服务体系社会保险与商业保险的区别社会保险与商业保险的区别（服务服务）51社会保险与商业保险的关系社会保险与商业保险的关系 社会保险遵循社会保险遵循“低水平、低水平、 广覆盖广覆盖”的原则，提供的原则，提供 最基本的保障；最基本的保障； 商业保险作为社会保险商业保险作为社会保险 的重要补充，对全民进的重要补充，对全民进 行了全面、多层次

16、、灵行了全面、多层次、灵 活多样的保障。活多样的保障。社保社保商业保险商业保险保障范围保障范围保障水平保障水平52名人说社保名人说社保 前总理朱前总理朱镕镕基讲过：基本基讲过：基本社会保障只能是低水平的，社会保障只能是低水平的，“保保”而不是而不是“包包”，“保保”即有一个基本的保障，超出部即有一个基本的保障，超出部分主要应通过商业保险解决。分主要应通过商业保险解决。现在该是转变陈旧观念的时候现在该是转变陈旧观念的时候了，应明确，养老投资人人有了，应明确，养老投资人人有责，不能再完全依靠社会，社责，不能再完全依靠社会，社会要求我们积极参加商业保险。会要求我们积极参加商业保险。53如何由社保切入

17、商保如何由社保切入商保 我国已全面进入老龄化社会，养老负担日我国已全面进入老龄化社会，养老负担日益加剧，社会基本养老保险面临严重问题，益加剧，社会基本养老保险面临严重问题，急需商业保险的补充急需商业保险的补充 社会医疗条件的改善及医疗技术的进步带社会医疗条件的改善及医疗技术的进步带来医疗费用的大幅飙升，社会基本医疗保来医疗费用的大幅飙升，社会基本医疗保险同样面临巨大压力险同样面临巨大压力54人生三大悲哀人生三大悲哀活得太长活得太长死死得太早得太早活得太惨活得太惨558421式的家庭结构模式式的家庭结构模式父父 母母 父父 母母 父父 母母 父父 母母甲父甲父甲母甲母乙父乙父乙母乙母甲甲乙乙甲子

18、甲子 中国社会劳动中国社会劳动保障体制的不健全和保障体制的不健全和中国人传统的观念，中国人传统的观念，形成了靠子女养老的形成了靠子女养老的模式。中国四世同堂模式。中国四世同堂式的式的“金字塔金字塔”结构结构将迅速演变为将迅速演变为“倒金倒金字塔字塔”的家庭结构的家庭结构。残酷的社会现状残酷的社会现状56 心肌梗塞心肌梗塞 早期发现早期发现12万，万， 血管复通手术血管复通手术5万以上万以上 4万元万元冠状动脉旁路手术冠状动脉旁路手术 一条桥一条桥5万，两条桥万，两条桥10万万 7.5万元万元脑中风脑中风 5万以上万以上 8万元万元癌症癌症 5- -20万元不等万元不等 12万元万元洗肾洗肾 每

19、次平均每次平均435元，元， 每周三次，一年每周三次，一年5.5万万 8万元万元重大器官移植术重大器官移植术 肾移植手术：肾移植手术：10万元万元 10万元万元严重烧伤严重烧伤 10万以上，万以上， 换肤、完全医好至少换肤、完全医好至少20万万 2万元万元重大疾病重大疾病 费用说明费用说明 平均费用平均费用57 人的寿命越来越长，你需要多少养老金人的寿命越来越长，你需要多少养老金/医疗金？医疗金？ 10万？万？20万？万？50万？万？100万？万？20年年* 365天天*10元元/顿顿*3顿顿/天天=219000元元 假设退休假设退休20年，每顿平均年，每顿平均10元，光吃饭您就需要：元，光吃

20、饭您就需要：58养老缺口养老缺口= = 养老需求养老需求- -已有养老准备（社保）已有养老准备（社保）养老缺口计算公式：养老缺口计算公式：由这样两个问题开始：由这样两个问题开始：59医疗缺口医疗缺口= = 治病医疗费用治病医疗费用- -已有医疗费用准备（社保）已有医疗费用准备（社保）医疗缺口计算公式：医疗缺口计算公式：由这样两个问题开始：由这样两个问题开始：60总结社保缺口总结社保缺口 养老缺口养老缺口 您看，退休之后，如果仅仅只有社保养老金，您的收入将锐您看，退休之后，如果仅仅只有社保养老金，您的收入将锐 减，甚至离那时候的社会平均水平都会相差大约减，甚至离那时候的社会平均水平都会相差大约6

21、0%，您几，您几 乎不可能维持之前的生活水平！乎不可能维持之前的生活水平！ 医疗缺口医疗缺口 从刚才的预估可以看出，即使是目前，如果您生病，门诊费、从刚才的预估可以看出，即使是目前，如果您生病，门诊费、 大病自费、住院自付等部分合计都有大病自费、住院自付等部分合计都有40%左右的比例需要您自左右的比例需要您自 付，更不用说退休后，您的身体会日渐衰弱，医疗费用将不付，更不用说退休后，您的身体会日渐衰弱，医疗费用将不 断上升，而收入会大幅减少，社保的缺口将会越来越大断上升，而收入会大幅减少，社保的缺口将会越来越大61引出商保的重要引出商保的重要先生，我想您现在已经对社保有了一个清晰而全面的了解先生

22、，我想您现在已经对社保有了一个清晰而全面的了解, ,那么，怎么样看待社保和商保呢？打个通俗的比方，家家户户那么，怎么样看待社保和商保呢？打个通俗的比方，家家户户都需要一扇大门来遮风挡雨。社保好比是都需要一扇大门来遮风挡雨。社保好比是木门木门，只能承受轻微，只能承受轻微的击打，天长日久就会破损不堪；而商业保险好比是一扇的击打，天长日久就会破损不堪；而商业保险好比是一扇铁门铁门，不仅承受风险能力强，而且不易损坏，可以给您终身无忧而且不仅承受风险能力强，而且不易损坏，可以给您终身无忧而且高品质的保障。我过两天给您设计一份建议书带过来，您看可高品质的保障。我过两天给您设计一份建议书带过来，您看可以吗？

23、以吗？62问问: :我已经有社保，不需要买商业保险了我已经有社保，不需要买商业保险了 答答1：当然需要，因为社保只能给您最基本的养老及医疗保障，：当然需要，因为社保只能给您最基本的养老及医疗保障， 只有参加商业保险才能够让您需要的时候高枕无忧！只有参加商业保险才能够让您需要的时候高枕无忧！答答2：恭喜您！您有这么多的保障真让人羡慕！但是：恭喜您！您有这么多的保障真让人羡慕！但是“保保”多人多人 不怪嘛，您的社保就如同不怪嘛，您的社保就如同11寸的电视机，只能满足您了解基本寸的电视机，只能满足您了解基本 信息的需求，但是如今已进步到等离子电视时代了，象您这样信息的需求，但是如今已进步到等离子电视

24、时代了，象您这样 一个追求生活品质的人员肯定需要与时进步的，我现在向您推一个追求生活品质的人员肯定需要与时进步的，我现在向您推 荐的就是能够满足您需求的保险荐的就是能够满足您需求的保险答答3：先生您有家好单位，能够为您交充足的社会保险！不过没有：先生您有家好单位，能够为您交充足的社会保险！不过没有 关系，您看看我们公司的险种，如果认为不错，也可以介绍您关系，您看看我们公司的险种，如果认为不错，也可以介绍您 没有社保的朋友来购买啊！没有社保的朋友来购买啊！常见异议处理常见异议处理63问问: :社保是政府办的、非赢利的。我担心社保是政府办的、非赢利的。我担心 你们商业保险靠不住你们商业保险靠不住 答：保险法第八十五条规定，经营有人寿保险业务的答：保险法第八十五条规定，经营有人寿保险业务的 保险公司，除分立、合并外，不得解散。而且商业保险公司，除分立、合并外，不得解散。而且商业保险公司由保监会监督，如果出现任何欺骗客户的行保险公司由保监会监督，如果出现任何欺骗客户的行为，您可以通过为，您可以通过95511向平安保险公司提出申述。何况向平安保险公司提出申述。何况平安公司是秉承平安公司是秉承“诚信为基诚信为基”原则为客户服务，连续原则为