外部欺诈风险

1、工行广西分行采取措施切实防范外部欺诈风险 2008年02月29日 11:15:40 来源：新华网广西频道    新华网广西频道月日电（记者何丰伦）为有效防范外部欺诈风险，工行广西分行按照工总行工作要求，结合实际，制定了一系列工作措施，切实做好防范外部欺诈事件工作。     战线前移，要求各级行将工总行发布的通知与风险提示传达至一线业务管理和经办柜员，业务经办行总会计对目前该行已贴现和质押的票据重新进行审查、复验，确保存量票据的真实性。     保持高度警惕。要求业务经办人员在

2、办理票据贴现、质押、到期付款、委托收款、受理客户票据真伪验证等业务时要保持高度警惕，需要查询的票据应严格按照制度规定，核实票据原件后方可进行查询，并换人或集中进行复审，确保票据真实无误。     及时反映问题，加强安全保障。要求业务经办人员对已确认伪造、变造、克隆的票据要予以扣留，并立即报告业务主管部门或保卫部门。     抓住典型案例和典型经验，举一反三。各级行要认真总结防范成功经验，组织广大员工深入分析案例细节，积极探索进一步防范外部欺诈风险的应对措施，总结案例共性，研究和掌握票据辨识要点，并将成熟的经验和做法

3、及时向上进行报告。     强化安全保障意识。要求各行注重培养基层员工风险防范意识，培育审慎的风险管理文化，加大员工培训力度，提高基层业务经办人员的业务技能，严格按照业务操作流程办理。（完）工行济宁分行加强防范外部欺诈风险2010-10-20 18:18:00    作者：通讯员 张昭庆   来源：大众网  近年来，个别不法分子觊觎利用假票据欺诈银行资金的现象十分猖獗。为切实防范利用克隆和变造银行承兑汇票办理贴现等欺诈风险，结合近期外部欺诈风险及内部风险防范新趋势，工商银行济宁分行就近期需要重点

4、关注的风险类别及可能出现的业务风险，向所辖各支行提出防范外部欺诈风险的要求，确保为运营改革营造良好环境。    近年来，个别不法分子觊觎利用假票据欺诈银行资金的现象十分猖獗。为切实防范利用克隆和变造银行承兑汇票办理贴现等欺诈风险，结合近期外部欺诈风险及内部风险防范新趋势，工商银行济宁分行就近期需要重点关注的风险类别及可能出现的业务风险，向所辖各支行提出防范外部欺诈风险的要求，确保为运营改革营造良好环境。    据了解，该行要求各支行应加强票据业务管理，提高审核人员的风险意识与职业判断能力。要高度重视对业务人员的防假

5、票据技能培训，研究鉴别仪的正确使用方法，加强学习和交流，提高审核人员的风险意识，提高审核人员对票据的识别和鉴别能力。要求审核人员尤其对出票人签发的小金额银行承兑汇票高度重视，特别是对同时签发的、票据号码连续的既有小金额又有大金额的票据要重点关注。    与此同时，该行要求各支行应严格遵循票据查询查复工作流程。查询查复应做到“有疑速查，查必彻底，有查速复，复必详尽”，绝不能凭想象、想当然办理查询查复业务。承兑行查复时，对于“已多次被他查”的票据应进行必要提醒。    此外，该行要求各支行营造良好的金融秩序，有效防范票

6、据业务办理中的各类风险。不断加强对客户金融知识的宣传和风险提示，提高客户对票据的认知水平。同时，在票据业务办理过程中，要求柜员要善于观察，发现疑点，及时提醒客户业务办理中可能隐含的风险，保护客户的资金安全。 工商银行淄博西城支行切实做好外部欺诈风险防范工作，强化合规管理，完善风险防控措施，严格审查手续，杜绝违章操作，发现诈骗苗头或线索及时报告，不断提升外部欺诈风险防控水平。一、加强客户反欺诈的宣传教育，提高大众自觉防范能力。在社会和客户中广泛宣传，我行各项产品的欺诈性攻击，如票据诈骗、信贷诈骗、信用卡诈骗、虚假资料开户、克隆银行卡、ATM、网上银行、电话银行诈骗等，具有涉及面广、欺骗性强、高科

7、技等特点，认真分析ATM、网银等欺诈典型案例，揭示犯罪特点、手法，提高大众对诈骗案件的警惕、认识和自觉防范能力。二、加强员工培训教育，增强抵御攻击能力。针对我行系统不断升级、风险点增多，外界形势复杂的实际情况，利用晨会、班后会组织员工进行外部欺诈风险讨论学习教育，在制度上制约员工，进一步提高整体内控管理水平，引导员工树立牢固的思想防线，增强员工坚持规范营运、合规操作、依法经营的意识，要求员工熟知外部欺诈风险的特征及防范措施，切实做好外部欺诈风险的防范。三、落实工作责任，强化技术预防，制定防范策略和应对措施。外部欺诈风险管理遵循全面性、时效性、准确性和保密性原则，综合评判风险可能性和危害程度，制

8、定防范策略和应对措施。严格执行相关规章制度，加强现场监督职能，引导员工正确处理每一笔业务，重点对身份证的核查、凭证、印鉴的防伪识别，严格客户身份联网核查，审慎办理护照、军官证、港澳通行证等非联网核查证件，严防风险，属于居民客户的，尽量要求客户使用居民身份证、临时身份证等办理业务，确保身份真实。工行榆林分行加强风险教育防范电子银行外部欺诈风险  2010-05-11    进入论坛华商手机报：3元包月看精彩资讯! 车辆违章短息提示：3元包月或单条短信查询！ 随着电子银行业务的不断发展，近年来，外部欺诈形势日益严峻，一些不法分子与少数客户合谋，利用网上银行进

9、行诈骗的事件频频发生。为进一步强化风险防控，严防外部诈骗和风险转嫁，促进各项规章制度的贯彻落实，结合电子业务管理制度及操作规程修订情况和典型风险案例，工行榆林分行于4-5月利用送教上门机会对辖属全体员工开展了电子银行业务风险教育培训。一是切实抓好典型案例的分析，做到警钟长鸣。 本次全员培训的课件其中很重要的一部分内容就是近年来金融同业案例分析及电子银行风险防范重点及要求。培训中对总行通报的四起电子银行典型风险案例进行了逐一分析，要求全体员工要深刻吸取教训，在实际工作中认真抓好电子银行各项规章制度的贯彻落实：在办理个人网银U盾时，必须坚持“本人办、交本人、本人签”的原则，严禁任何人代为

10、办理，严禁批量办理个人电子银行注册业务，严禁代客户签字；企业客户注册网银必须严格核对预留印鉴并辅以电话或上门核实。二是切实抓好上级行出台的各项措施的落实。培训中要求各级管理层要高度重视近期外部欺诈案件防范的严峻形势，抓好两个关键和两个重点:两个关键是网点负责人和营业经理(现场管理人员)，他们是提高制度执行力的主力军，要充分发挥他们在防范案件中的关键作用;两个重点是内控较为薄弱网银注册环节和证书发放环节，要重点进行整治。三是要切实做好电子银行风险确认书的签订，做到责任分明。在抓好风险教育和制度传导的基础上按照总行的统一要求，组织电子业务人员签订电子银行风险确认书，确保相关员工百分之百接受培训，人

11、人知晓电子银行注册业务风险点和防范措施，通过培训进一步提升员工的制度执行力。四是要切实加强客户安全教育，做好安全产品推广。从当前电子银行外部欺诈风险表现形式来看，所有欺诈事件均是因为客户安全意识薄弱、警惕性差造成，因此各网点要向客户发放电子银行安全折页，要积极主动引导客户正确、安全使用电子银行，努力提高客户风险防范意识；大力推介二代U盾、短信认证等“双渠道”安全产品，不断提高客户风险防御能力。通过本次全员防范外部欺诈风险的培训，使各级管理人员和员工真正从思想上高度重视电子银行风险防控工作，进一步提高了员工风险防范意识和防范技能，有效防范内部操作风险和外部欺诈风险，确保该行案件防范与电子银行业务

12、发展齐头并进。行保定红星支行进行外部欺诈风险防范培训 新华网河北频道 ( 2015-04-14 16:59:28 )         稿件来源： 唐尧网     4月13日，工行保定红星支行内控检察员和营业室全体员工利用晨会时间组织收看了电话背后的阴谋的法制宣传片。会后，内控检察员就晨会内容进行了现场培训，三项措施提升网点防范工作。    全体员工增强风险意识和提高防范能力。随着网络的发展，电信诈骗案件越来越多，诈骗手法层出不穷，作为直面风险的前

13、台业务人员，要不断提高风险意识，规范操作行为，有效的控制风险。    持续做好外部欺诈风险信息系统应用的学习。外部欺诈风险信息系统是我行独有的一道客户资金安全防线，具有强大的功能和良好的应用成果。员工们在日常工作中要充分利用这一优势，熟知处置流程和客户沟通话术，尽最大努力避免客户财产损失。    做好客户的风险提示和安全教育工作。网点人员在日常工作中加强客户对于防范电信诈骗知识的宣传和教育工作，增强客户自身的防范意识，提高客户的自我表现保护能力。（孙可人）外部欺诈风险是操作风险主要类别之一,也是银行业操作风险管理与

14、案件防范的重点领域。近年来,不法分子利用各种手段实施金融诈骗,手法不断翻新,技术含量日益提高,形势日益严峻,给银行防范外部欺诈工作带来了很大压力。面对严峻的防范形势,银行应时刻保持高度的警惕性,认真研外部欺诈风险是操作风险主要类别之一,也是银行业操作风险管理与案件防范的重点领域。近年来,不法分子利用各种手段实施金融诈骗,手法不断翻新,技术含量日益提高,形势日益严峻,给银行防范外部欺诈工作带来了很大压力。面对严峻的防范形势,银行应时刻保持高度的警惕性,认真研究外部欺诈风险特点,积极采取应对措施,扎实推进外部欺诈风险防范工作。一、银行外部欺诈风险特点从近几年银行防堵外部欺诈的情况来看,外部欺诈事件

15、主要呈现以下特点:(一)外部欺诈活动日趋猖獗,呈明显上升趋势。以某商业银行为例,自2005年以来,截至2007年末,共堵截外部欺诈事件44笔,金额1.76亿元,每年堵截外部欺诈笔数、金额均呈现明显上升趋势:2006堵截的外部欺诈笔数和金额,较2005年分别增长了150%、311.79%;2007年堵截的外部欺诈笔数和金额,较2006年分别增长了200%、298.87%。通过这些数字不难看出,外部欺诈活动日趋猖獗,呈现明显上升趋势。(二)外部欺诈事件数量多,单笔诈骗金额巨大。从近几年外部欺诈事件发生情况来看,由一次伪造变造单张票据发展到一次伪造变造数十张票据,单笔诈.(防范外部欺诈风险 维护客户

16、资金安全工商银行赣州分行西门支行见闻来源：中国赣州网-赣州晚报  见习记者刘楚  发布时间：2012年11月15日    字体小 大    11月12日，工商银行赣州分行办公室工作人员刘振宇向记者介绍，工商银行赣州分行西门支行今年已堵截多起假冒身份证开户的诈骗事件。11月13日9时许，记者怀着好奇心，来到位于赣州市红旗大道的工商银行赣州分行西门支行。    不怕麻烦防范大风险    综观整个大堂，员工们正在高效热情地接待客户，

17、工作气氛忙碌而有序，记者觉得一切都显得“风平浪静”，该行行长钟灵说，让客户放心地来、满意地去对他们是莫大的幸福。这得益于全行员工认真负责，工作得力。    海尔集团CEO张瑞敏说过，能够把简单的事情天天做好，就是不简单；公认非常容易的事情，非常认真地做好它，就是不容易。其实，在平常的工作中，该行员工要做的事情并非常人想象的那么简单、容易，因为，在这里还发生过一些维护客户资金安全的“小插曲”。据该行员工范自平介绍，就在今年，该行已经成功堵截了多起外部欺诈风险事件。今年3月27日上午，一名客户匆匆忙忙来到该行柜台办理定期存款提前支取业务，当班柜员黄赣平从客户

18、紧张的神色中察觉到异样，当即暂停为这名客户办理业务，先稳定其情绪并详细询问提前支取缘由。客户情绪稳定后说，他遇到一名“神医”，有一种可治百病的药，但需支付一定费用，且不让告知家人，否则会当即死亡。得知情况后，黄赣平当即向该行负责人汇报。通过该行负责人、大堂经理的耐心劝解，以及告知其家人前来制止，该客户才避免了6万元的资金损失。事后，该客户及家人对该行工作人员十分感激。    此外，该行还成功堵截了几起利用他人身份证开户的欺诈风险事件，并将犯罪嫌疑人移送公安机关，切实维护了客户利益。    防患于未然工夫在平时

19、60;   该行能做到防患于未然，切实维护客户利益，自然是工夫在平时。钟灵说，该行能成功堵截几起外部欺诈风险事件得益于：一是日常学习到位。该行定期组织员工利用晨会、职工大会等形式强化安全防范培训，并通过典型案例的学习掌握各类金融诈骗的特征和方式，提高员工防范金融诈骗的意识和能力。二是日常组织到位。该行针对目前诈骗形式多样，制定了详细的防诈骗预案，并不断健全风险防范机制。风险发生时能做到临危不乱，及早发现、妥善处置。三是日常演练到位。该行每个月都会不定期组织员工进行防诈骗演练，通过演练，让员工时刻绷紧防诈骗这根弦，强调平时多注意观察客户办理业务情况，一旦发现异常情况

20、，及时加以处置。四是日常宣传到位。该行认真开展风险防范宣传，通过营业网点LED显示屏、宣传折页等媒介形式向客户宣传风险防范，提高客户的风险防范意识。    以安全促发展，用服务提形象。该行近几年在对客户的用心服务中赢得了良好的口碑，并有效提升了经营业绩。据悉，在工商银行赣州分行前三季度评比中，该行在储蓄存款年度计划完成率、中间业务年度计划完成率都名列前茅。工行潍坊东关支行加强外部欺诈风险防范来源： 2014-06-04 20:01:02分享到：进入论坛 复制内容 大 中 小为有效打击和遏制银行卡、网上银行

21、等外部欺诈犯罪活动，近期工行潍坊东关支行积极采取有效防范措施，巩固打击外部欺诈行为专项行动成果。一是紧抓源头欺诈防控。结合上级行下发的案例风险事件，就如何控制银行卡、网银案件发生的源头进行了全面部署、落实。采取多种方式对自助设备进行现场安全巡查，重点检查ATM 自助设备周围有无安装特殊装置或异物、插卡口、出钞口有无非法装置，ATM 机机身有无非法张贴物或粘贴痕迹，是否有可疑附属物安装在自助银行门禁刷卡处等。提高巡查质效，防范自助设备案件发生；加强POS机发端管理，加强用机商户管理，对收银人员当面指导、熟练使用，防控收单欺诈案件发生；加强柜台银行卡、网银开户流程管理，为客户开通个人网银的同时，为

22、客户开通本人手机交易短信提示功能，对客户能否收到提醒，查看手机是否有短信通知。二是确保监控设备运行正常。严格落实ATM 设备监控运行情况每日运行检查要求。检查内容是否处于开机状态；录像资料存储是否正常；是否达到规定的录像资料存储时限；摄像机位置是否有变化；摄像机图像是否清晰，防破坏震动报警运行是否正常，系统设置有无异常。要求查看对辖内机构网点自助银行（ATM）所处环境、安保状态与规律进行全面把握，防范外部侵害。加强对自助设备的管理和监控，为发案提供有价值线索，狠打外部欺诈犯罪活动。三是抓好应急处置方案。根据内控案防工作部署，要求辖内各网点加强与公安部门的协调与配合，共同做好各类银行卡、网银外部

23、欺诈案件的预防和处置工作，一旦遇有欺诈紧急情况，切实做到反应敏捷、报告及时、联动有力、处置到位，推进防范和打击银行卡、网银犯罪活动更加有效地开展。四是强化警示教育和培训。在安全管理工作中牢固树立“安全第一、警钟常鸣”的理念，采取专题会议、分析会议、网点班会、专业培训等形式，在全行范围内广泛开展以外部欺诈风险管理、应急预案演练为主要内容的专业培训活动，克服麻痹思想，狠抓制度践行。对外组织精干力量进社区、街道办、居民区、企业、商铺等散发宣传页加强对持卡用户的安全用卡知识宣传，讲解诈骗手段和方式方法，增强持卡人自我保护意识，提醒客户牢记客服电话，遇有问题不慌张。针对外部欺诈形式多样，手法不断翻新，充

24、分利用LED屏、柜面及自主设备前温馨提示标语、网点电视等多种渠道普及诈骗途径传播，提高客户的鉴别能力，进一步加强金融诈骗知识预防，力求防患于未然，为打造平安银行提工行社会形象。行桂林分行多措兼施加强银行卡外部欺诈风险防范  2010年12月06日 16:49  字号：大 中 小 广西新闻网桂林12月6日讯 (记者王仕洋 通讯员易青龙)为有效防范银行卡外部欺诈风险，配合监管机构加大对银行卡犯罪的打击力度，维护银行声誉和社会形象，保障持卡人资金安全，为社会经济金融稳定运行作贡献，工行广西区桂林分行积极开展银行卡外部欺诈风险防范工作，切实降低银行卡业

25、务风险，促进银行卡业务的健康发展。召开专题会议，防范风险于未然。该行针对当前社会上针对银行卡犯罪的活动日益频繁的现象，高度重视银行卡外部欺诈的危害性，在三季度的内控案防会议上专题就如何防范银行卡外部欺诈进行分析研究，由银行卡专业部门作专题汇报，重点分析银行卡外部欺诈的主要手段、表现形式，制订了防范措施。编制风险提示，提高风险防范意识。为提高全行员工银行卡外部欺诈风险防范意识，预防银行卡外部欺诈对银行、持卡人可能造成的损失，该行结合银行卡外部欺诈的主要特点，编制了银行卡外部欺诈风险防范提示，并下发全行，提醒全行员工时刻保持对银行卡外部欺诈风险的警惕，教育员工掌握面对银行卡外部欺诈时应采取的措施和

26、办法。宣传安全用卡，提高安全用卡意识。该行通过在营业网点、特约商户等营业场所摆放宣传折页和海报、在信用卡申请表上印制安全用卡须知、邮寄对账单夹杂安全用卡宣传折页、参加桂林市金融单位服务宣传等方式，向广大银行卡持卡宣传安全用卡，帮助持卡人掌握安全用卡常识，培养良好的用卡习惯，切实保障持卡人资金安全。加强检查监督，切实防范外部欺诈风险。该行通过对银行卡外部欺诈风险的主要手段、表现形式进行认真分析，从内部管理上加强检查监督，增强银行卡外部欺诈风险的防范能力。一是加强发卡和特约商户的受理、审核、审批等业务的检查监督，从源头防范外部欺诈风险；二是完善ATM等自助机具设备的巡逻检查，与保安公司合作加强对夜

27、间自助设备的巡查；三是及时总结行内外各种银行卡外部欺诈案例，举一反三，采取针对性措施防范银行卡外部欺诈风险。商银行鹰潭分行开展防范外部欺诈风险宣传教育活动2013-6-26 8:39:16  文章来源：工行鹰潭分行  作者：龚英 核心提示：为进一步落实总、省行外部欺诈风险宣传教育部署，有效提升外部欺诈风险管理水平，积极践行建设最安全银行主题活动，工商银行鹰潭分行强化“三贴近”，营造安全氛围，服务保障业务发展。  522     为进一步落实总、省行外部欺诈风险宣传教育部署，有效提升外部欺诈风险管理水平，积极践行建设

28、最安全银行主题活动，工商银行鹰潭分行强化“三贴近”，营造安全氛围，服务保障业务发展。     一、贴近基层，加强风险管理学习。以开展防范和打击外部欺诈风险知识的学习和宣传为载体，带动员工增强学法、知法、用法意识，提高自觉识别、防范、抵御外部欺诈风险能力。营业网点落实每月一次专题学习教育，统一思想，提高认识，牢固树立危机意识、忧患意识，大局意识，落实安全规章制度，做好风险防范和管理工作。     二、贴近客户，扩大宣传范围。该行要求营业网点结合自身实际情况，对覆盖辖区客户开展防范和打击外部欺诈风险宣传，使广大群众了解金融欺诈的形式、作案

29、方法和防范办法。分行和支行还主动参与属地的综治、公安和银监等部门联合开展宣教活动，形成合力，提升宣传效果和覆盖范围，塑造工商银行建设最安全银行形象。    三、贴近生活，创新宣传手法。该行充分利用营业网点门楣管理系统，滚动播放宣传标语，张贴防范电信诈骗温馨提示，发放防范外部欺诈宣传折页5000张，提醒客户正确识别银行卡诈骗、网银诈骗、电信诈骗、退税诈骗等，提示客户远离非法集资，防范金融欺诈，免上当受骗，保护资金安全。网点还通过进社区行商营销的时机，向客户宣传防范和打击外部欺诈的方法和措施，受到客户好评。行如何加强管理防范欺诈风险 发布时间： 2007-05-24

30、14:28字体：随着银行业竞争不断加剧，国内外金融界不断推出新产品，以加快业务发展扩大客户市场。与此同时，商业银行也不得不在这一发展过程中面对各种新风险的威胁。其中，全球金融界面临最大的风险之一便是金融欺诈。为此，IBM最近专门发布了一份提升操作风险管理水平，规避欺诈风险的研究报告。该公司专家认为，银行在经营管理过程中面临的最主要风险包括信用风险、市场风险和操作风险。由于种种原因，欺诈风险作为操作风险中的一种，却长期处于被忽视状态。在欺诈风险中，最为突出的是内部人员参与的诈骗、盗用资产、违犯法律及公司规章制度的行为，如内部人员虚报头寸、偷盗和在职员账户上进行内部交易；外部欺诈则为第三方诈骗、盗

31、用资产、抢劫、伪造、开具空头支票以及黑客入侵等。IBM公司认为，规避诈骗风险管理面临的挑战之一是欺诈风险管理分散，因此应建立统一的风险管理战略，克服银行总部对基层机构风险管理控制力不足，欺诈风险集中于基层分支机构的情况。IBM提出的IT解决方案是一种实现整个银行集中的欺诈风险管理架构。防范欺诈风险管理的挑战之二是，银行业务操作管理监督滞后，因此要加强运营实时监测。银行对业务操作的管理应克服事后监督的弊端。由于时间和时机的滞后，现行的事后监督难以发挥主动监督的作用，难以对风险业务发挥实时控制的作用。IBM提供了一套基于统一的基础信息平台运营监测系统的解决方案，旨在逐步建立能够主动监测、有效防范各

32、种欺诈风险的管理系统，加强银行运营实时监控，实施内部和外部有效控制，建立全面风险管理体系。挑战之三是，信息利用低效和高额重复投资，因此需要构建整合的欺诈风险管理平台。大多数银行的风险管理系统是在不同时期、不同管理部门根据各自的业务和风险管理需求建立的，从而造成了银行风险管理信息分割，利用效率低下，同时重复投资不仅造成管理成本较高，而且产生数据冗余。IBM通过建立整合的欺诈风险管理系统，构建起统一的欺诈风险管理平台，不仅能够满足整合和处理全部业务数据并予以综合分析的需求，还可满足监控单一客户在银行全部业务的需求，实现对单一客户全流程管理。挑战之四是，新型的欺诈风险难以识别，因此要不断采用先进的反

33、欺诈信息技术。银行业务和产品的多元化、复杂化为各种欺诈案件的发生提供了更多的渠道。目前，欺诈风险呈现出由传统作案向高科技作案转变的特征，因而难以识别。为此，IBM的IT解决方案采用先进的信息技术来识别监控这些不断变化的欺诈方式，利用商业智能技术，实现对各类风险的监控和有效管理，这也是国际银行业风险管理信息分析和风险管理决策采用的主流技术。这种商业智能技术能帮助银行识别各种新的欺诈类型和欺诈手段。巴塞尔银行监督管理委员会2004年颁布的巴塞尔新资本协议曾首次引入了操作风险的概念，世界各国和地区的商业银行此后对各自业务操作中发生的可疑行为陆续健全了实时监测、自动识别、分类和预警体系，以便及时处理潜

34、在的欺诈风险，提高欺诈风险管理的效率，从而降低了由欺诈带来的直接经济损失和银行的名誉损失。IBM发表的这份报告认为，现代银行企业欺诈风险管理应首先建立风险战略，因为风险战略设定了欺诈风险管理的最终目标和基本方法，包括业务目标、风险特征和风险防范。在中国入世过渡期刚刚结束不久的今天，中国国内银行面临着难得的机遇，也面临着激烈的竞争。在风险与竞争相伴相生中，商业银行更应结合自身特点创建适合自身的防范欺诈风险体系。欺诈风险管理机制、体制和欺诈风险监测平台的建立，从机构治理和运营管理两个关键方面按照中央银行的内控指引和办法，逐步向巴塞尔银行监管委员会建议的内部控制制度框架靠拢，进而促进银行实现全面的操

35、作风险管理，提升自身的核心竞争力，IBM认为，竞争的成败将最终由银行的风险管理水平决定。 （任振强/经济日报） 建行沁水支行多措并举防范外部欺诈风险作者：张中强发布时间：2012-07-21来源：沁水建行 建行沁水支行为加强外部欺诈风险管理工作，提升外部欺诈风险防控水平，制定一系列措施，明确分工，多措并举，经过半年时间的运作效果显著，共成功堵截有金额确定的电信诈骗3起，涉及金额2.76万元，其他外部欺诈事件6起左右。为客户挽回资金的同时，树立了支行社会良好形象，提升了竞争力。 一、分工明确。支行从上至下明确分工，行长直接领导，分管领导总负责，网点密切配合，办公室做好相关通讯

36、报道的宣传工作，层层分工，贯彻落实。二、加强学习。支行一是要求网点加强学习，用实际案例做好分析探讨，增加情景演练，提高员工警惕性与实际处理能力。二是在每周开展的支行工作例会上加入防范欺诈风险专栏，学习相关文件精神，及时将先进经验互享。三是关注新闻，了解最新诈骗信息与动态，及时提高员工防范风险能力。三、配合默契。支行要求网点以大堂经理为中心，大堂经理在做好大堂分流的同时关注客户异常。保安也是网点的一份子，平时要关注自助服务区的客户，遇到神色异常或使用英文界面转账的客户及时提醒，并通知大堂经理，协助大堂经理做好客户解释与沟通工作。柜员密切关注柜面汇款业务，做到三问，一旦有疑问，及时提醒，并与大堂经

37、理配合，阻止客户的异常交易。四、做好宣传。支行借用 “走访客户”、 “反洗钱宣传”等机会，加入外部欺诈风险防范的宣传，提高客户辨别能力的同时增强客户满意度，树立良好社会形象。  工行济宁分行加强账户管理防范外部欺诈风险 2009-09-02 08:12:49 来源：新华网山东频道 【字号 大 中 小】【留言】【打印】【关闭】 窗体顶端【Email推荐：】 窗体底端    新华网山东频道9月2日电 （张昭庆）账户管理是银行运营操作风险管理的关键环节,是核算管理工作的基础。近期，工商银行济宁分行进一步加强账户管理，防止外部欺诈的发生。 &

38、#160;  一是严把开户资料审查关，确保真实有效。按照了解客户的原则，对客户提交的开户资料进行真实性审查，必要时要到发证部门核实其真伪，严禁为缺少或提供虚假开户申请书、账户管理协议、法人授权书、税务登记证或税务登记证过期、无营业执照正本复印件和主管部门批文、无法定代表人或代理人身份证复印件等资料的客户开户。    二是严格客户预留印鉴管理。预留印鉴是银行凭以支付客户款项的依据，也容易被犯罪分子伪造，成为转移客户资金的作案工具。在开户时要求严格执行开户企业有权人或授权代理人当面在预留印鉴卡片上签字确认预留印鉴，签字后的预留印鉴不要再由他人经手和违规调阅、复印和使用的规定。有条件的网点应使用监控设备记录签字交接过程。在使用过程中严