存量客户挖潜和优质客户价值提升(201504))

1、存量客户挖潜与优质客户价值提升存量客户挖潜与优质客户价值提升2015年6月 十大专业型人才培训工程单位：广东省分行营业部个人金融业务部 姓名：杜娟课程目标n 树立客户经营理念和原则n 掌握存量陌生客户挖掘技巧n 掌握存量优质客户价值提升方法2课程内容n 一、客户经理认知：时势与布局n 二、存量陌生客户挖掘要点n 三、存量优质客户价值提升要点与案例分享3课程内容n 一、客户经理认知：时势与布局45大势所趋6思考：未来改革之路的机遇？思考：未来改革之路的机遇？大势所趋7思考：居民权益类资产提升给我们带来什么？思考：居民权益类资产提升给我们带来什么？大势所趋8思考：互联网思考：互联网+ +带来的服务

2、模式创新？带来的服务模式创新？大势所趋9大势所趋10大势所趋11大势所趋12大势所趋13大势所趋14大势所趋15n 海尔有8万多名员工，如今裁员2.6万人，彻底去中间层，把决策权、分配权和用人权统统下放员工。海尔有3万家专卖店，在过去，这是海尔最大的资产，但现在可能是负资产了。我们积极转型，一季度，海尔的网上销售增加了250%。 张瑞敏向总理的介绍16大行挑战17思考：客户经理价值突破在哪里？思考：客户经理价值突破在哪里？存款存款 中收中收效益效益大行挑战18顺势布局19中收代理类理财产品外汇贵金属储蓄产品代发工资存款理财产品客户融e系列电子类卡类顺势布局20EICBC发展战略发展战略三大平台

3、：融三大平台：融e购；融购；融e联；融联；融e行行三大产品线：支付产品线；融资产品线；投资理财产品线三大产品线：支付产品线；融资产品线；投资理财产品线线上线下一体化服务体系线上线下一体化服务体系顺势布局21今年以来收益率超过200%的基金8今年以来收益率在150-200%的基金34今年以来收益率在100-150%的基金290 上半场：资金驱动 下半场：业绩驱动八种不适合自己炒股的人22n 一买就跌，一卖就涨n 死了都不卖n 以为抄底抄在地板上，没想到还有地下室n 比管理层还更关注指数n 频繁换股错过大黑马n 片面理解“不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里”，资金不多，持股却很多，不敢重仓“牛股”

4、n 遇到调整（下跌）就惊慌失措n 爱听小道消息，不做功课、不懂分析顺势布局两类客户：代发工资客户；第三方存管客户基金布局关注板块：国企改革；一带一路；互联网+；新三板量化+对冲：做强客户资产配置应对震荡性价比原则：主动减少理财产品配置；大额存单的替代基金质押：新业务、低风险、客户粘度风险兼顾：飞单；诈骗23顺势布局24四点着力四点着力电话营销电话营销1、未来能考验客户不来网、未来能考验客户不来网点一样能成交业绩的能力点一样能成交业绩的能力2、只有具备客户开拓能力、只有具备客户开拓能力的理财经理，才是炙手可热的理财经理，才是炙手可热的人才的人才基金基金/黄金（定投）黄金（定投）1、基金是做大客户

5、资金池、基金是做大客户资金池的重要武器的重要武器2、定投是一种投资方式，、定投是一种投资方式，用来提高客户粘度用来提高客户粘度3、证券资产配置、证券资产配置理财活动理财活动1、小范围沙龙是我们、小范围沙龙是我们客户推荐客户最好的方客户推荐客户最好的方式之一式之一2、演讲能力将会对你、演讲能力将会对你的理财服务增加亮点的理财服务增加亮点期缴保险期缴保险1、保险是解决问题的方、保险是解决问题的方法法2、不存在买不买保险的、不存在买不买保险的问题，只存在和谁买保险问题，只存在和谁买保险的问题的问题平台和责任25课程内容n 二、存量陌生客户挖掘要点262014年度广东营业部睡眠客户挖潜项目27培训方式

6、：集中大课培训方式：集中大课+ +一对一实战一对一实战2014年度广东营业部睡眠客户挖潜项目28拨打电话数量有效电话数量挖掘需求成功邀约成交18561529 120378351%428 时间：时间：5 5月月7 7日日-29-29日；不完全统计业绩日；不完全统计业绩存量陌生客户挖掘存在问题29理念：急于求成（索取）工作习惯资料准备不全找不准切入点没有电话预案电话中直接营销 存量陌生客户挖掘步骤30Step 1Step 2Step 3 短信破冰 电话邀约Step 4 客户筛选 需求面谈客户筛选31短信发送32短信模板33尊敬的 *先生： 您好！我是工行*支行的您的一对一专属服务客户经理。我的职责

7、是竭诚为您缩短到银行办理业务的等候时间，全心为您选择最优惠服务，专业为您的资产保值增值，助您抵御资金缩水。3年的客户经理生涯中，我曾为115名客户提供优质的个人与家庭理财规划方案，平均实现财富增值达20%，很期盼能为您提供相关服务。 为了更好的为您提供优质服务，我将在本周三下午5点给您一个大约3分钟的电话，或是由您安排一个更合适时间的沟通。祝您工作顺利，生活愉快！电话邀约34切入点：服务回访目的：帮客户解决问题电话邀约异议处理351. 询问理财产品情况询问理财产品情况2. 询问基金净值和亏损询问基金净值和亏损3. 询问信用卡进度和额度申请询问信用卡进度和额度申请4. POS机具升级（公司业务）

8、机具升级（公司业务）5. 网银操作网银操作6. 大额取现大额取现电话邀约技巧总结36外在外在内在内在语气语气诚意诚意/亲和亲和声调声调快慢快慢微笑微笑倾听倾听/需求需求把控把控/应变应变价值价值/邀约邀约面谈37课程内容n 三、 存量优质客户价值提升要点与案例分享38存量优质客户流失39存量优质客户提升矩阵图40 低 高 产品渗透率 资产 高低B区区D区区C区区应重点提升B区潜力客户，稳定D区优质客户高资产高渗透率客户维护低资产高渗透率客户关注高资产低渗透率客户挖掘低资产低渗透率客户分析A区区存量优质客户维护要点41存量优质客户价值提升案例分享（一）42客户经理小刁： 梁小姐是我一直维护的高端

9、客户，原来已有购买基金和保险以及理财产品，但通过EBM项目提示，她为我行保险潜在客户。通过深入挖掘，了解到她的公司货物流转率不高，受到电商的冲击压了很多存货，生意大不如前。由于她家族做了二十多年的实体店，没有打造电子商务平台的经验，于是给她引荐了市场部客户经理。通过一系列的步骤和策划，终于在2014年下半年给她申请了工行的融E购平台，让她开始重视电商平台，并联系了唯品会，迅速打开了数量众多存货的电子销售平台。近期她资金回笼了之后，又购买了100万基金，保险业务也正在洽谈中。还介绍了新客户过来，并顺利成交了100多万持营股基和100多万理财。EBM项目让我们与客户的公司一同成长！存量优质客户价值

10、提升案例分享（二）43客户经理小邹： 张先生，某电梯公司老总，在PBMS系统内显示资产万，账户上有数笔定期，资产单一，也是平常说的定期大户。由于资产大，生怕得罪客户，前任客户经理也未曾帮其做过资产配置。我从发短信入手，除了客户定期到期电话通知，还一周发一次理财短信，包括目前金融变化，资产避税，资产保全等。针对张先生特质，一位上市公司的老总，我会多发一些资产保全的信息，特别是银行存款制度即将施行对于储户的影响，告知他如何在法律上保全自己的资产。持续一年的时间，终于等来客户的第一次主动来电，主动寻求如何配置资产较好。我了解到客户是风险厌恶型的，并没有配置年金型产品，他有一个女儿，可以通过年金的形式

11、将资产保全给下一代。中期可以配置安邦趸交保险，收益稳定之余还有一个交通意外保障。平时的短期流动资金可以配置我行私银产品。客户听后，就按照我的建议，成功帮其配置万安邦趸交保险，万期缴保险，还邀约张先生签约私银，配置多万私银产品客户本质都是一样的，就是要挖掘到他的需求，没有人会拒绝对自己有利的东西，很多客户经理怕得罪客户，不敢提保险或者其他高风险的投资工具，建议还是要给到客户，选择权在客户手上存量优质客户价值提升案例分享（三）44客户经理小徐： 客户王女士，该客户是我从每天习惯查询他代本借贷数据识别出来的。从2012年开始习惯每天查看他代本借贷的状态，某天发现有笔贷方资金100万元流入我行，及时查

12、询该帐户信息，发现帐户持有人并非在本支行名下，开户时间在二年前，明显反映出客户经常有资金往来记录，而且沉淀资金也不少。获得部分信息后立即电话联系客户： 首先，自我介绍我是工行某某支行客户经理。，请问是王女士吗？请问现在方面通话吗？（如客户表示没空就马上约下次通话时间，如客户问什么事情就请用最简短的话术说明），例如：我们系统提示王女士您的帐户经常有5万元以上的活期存款沉淀，而银行活期存款挂牌年化利率只有0.35%，现在我行可以帮王女士您签订一份自动转入灵通快线协议，那么您的存款就可以享受活期存款的灵活和2%的年化利率。客户听完后有点兴趣，马上跟客户约见面时间。 然后开始进入客户维护过程，首先要进

13、行所推荐的协议签订，让客户尝试一个月，一个月后通知客户提取，客户自然看到与活期利息对比的差距，表示满意。然后开始详细了解客户日常资金情况，收集资料后做出合适的资产配置方案。 通过两年的维护，王女士现在金融资产达到5百多万。案例证明：发掘、观察、思考是客户经理的最基本要素。存量优质客户价值提升案例分享（四）45客户经理小徐： 客户许先生，80后的客户，从刚接受管户时，一直发现该客户非常优质，双七星，理财有3百多万，重点是银行卡居然是我行开户的，就因为这样，我不敢随便联系客户，怕打扰客户后存款全部转走，但不与客户联系又觉得很浪费（其实很多客户经理都有这样的忧虑）。当时我首先查询客户的资金状况，发现多年来存款都在我行，还不断地在网上银行购买理财产品。我借助系统查询理财产品的购买网点，发现都是在网上购买，这就可以得出结论，该客户并没有客户经理跟进，但还是不敢联系客户，怕遭拒绝。开始进行进一步了解，发现客户每月帐户的进出资