保险学复习范围

1、保险学复习范围一 名词解释1. 风险：风险的真正含义是指引致损失的事件发生的一种可能性2. 风险事故：是指损失的直接原因或外在原因，也即指风险由可能变为现实，以致引起损失的结果3. 实质风险因素：是指有形的并能直接影响事件的物理功能的风险因素4. 道德风险因素：是指与人的品行修养有关的无形因素5. 风险管理：是指人们对各种风险的认识、控制和处理的主动行为6. 可保风险：即可保危险，是指可被保险公司接受的风险，或可以向保险公司转嫁的风险7. 保险：是集合具有同类危险的众多单位或个人、以合理的计算分担金的形式，实现对少数成员因该危险事故所致经济损失的补偿行为8. 保险本质：是指在参与平均分担损失补

2、偿的单位或个人之间形成的一种分配关系9. 商业保险：是指按商业原则经营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营10. 保险公司：是非银行金融机构的一种形态。销售保险合约、提供风险保障的公司11. 保险合同：又称保险契约，它是保险关系双方之间定立的一种在法律上具有约束力的协议，即根据当事人的双方约定，一方支付保险费给对方，另一方在保险标的发生事故时，承担经济补偿责任；或当约定事故发生时，履行给付义务的一种法律行为12. 保险人：是向投保人收取保费，在保险合同规定的保险事故发生时，对被保险人承担赔偿给付责任的人13. 投保人：是对保险标的具有保险利益，向保险人申请定立保险合同，并负有交付保险

3、费义务的人14. 被保险人：是指其财产、利益或生命、身体和健康等受保险合同保障的人15. 受益人:也被称为保险金受领人，他是指在保险事故发生后直接向保险人行驶赔偿请求权的人16. 保险标的：是保险合同中所载明的投保对象，是保险事故发生所在的主体，即作为保险对象的财产及其有关利益或者人的生命、身体和健康17. 保险利益：是指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律承认的利益18. 保险利益：是指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律承认的利益，这种经济利益因保险标的的完好、健在而存在，因保险标的的损毁、伤害而受损19. 告知：是指在定立合同时，保险人应当向投保人说明保险合同的条框内容，投保人应当与

4、保险标的有关的重要事实如实向保险人陈述20. 商业保险：是指按商业原则经营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营。21. 社会保险：是为丧失劳动能力，暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。22. 政策保险：政府为了政策上的目的，运用普通保险的技术而开办的一种保险。23. 财产损失保险：以财产物资为保险标的的各种保险业务。24. 火灾保险：简称火险，是指以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产物资为保险标的，由保险人承担保险财产遭受保险事故损失的经济赔偿责任的一种财产保险。25. 责任保险：是指以保险客户的法律赔偿风险为承保对象的一类保险，它属于广

5、义财产保险范畴，适用广义财产风险的一般经营理论，但又具有自己的独特内容和经营特点，从而使一类可以独成体系的保险业务。26. 赔偿限额：是指以一张保险单所能提供的最高赔偿金额。27. 公众责任保险：又称普通责任保险或综合责任保险，它以被保险人的公众责任为承保对象，是责任保险中独立的，适用范围最广的保险责别。28. 场所责任保险：公众责任保险最具代表性的业务来源，它承保固定场所因存在着结构上的缺陷或管理不善、或被保险人在被保险场所进行生产经营活动时因疏忽发生意外事故造成他人人身伤害或财产损失且依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。29. 产品责任保险：以产品制造者，销售者，修理者等的产品责任为承保风

6、险的一种责任保险。30. 雇主责任保险：是以被保险人即雇主的雇员在受雇期间从事业务时因遭受意外导致伤、残、死亡或患有与职业有关的职业性疾病而依法或根据雇佣合同应由被保险人承担的经济赔偿责任为承保风险的一种责任保险。31. 职业责任保险：是以各种专业技术人员在从事职业技术工作时因疏忽或过失造成合同对方或他人的人身伤害或财产损失所导致的经济赔偿责任为承保风险的责任保险。32. 人身保险：以人的寿命（或称为生命）或身体为保险标的，当被保险人在保险期间内发生死亡、伤残、疾病、年老等事故或生存至规定时点时给付保证金的保险业务。33. 人寿保险：是以人的生命为保险标的，以人的生死为保险事故，当发生保险事故

7、时，保险人对被保险人或受益人履行给付保险金责任的一种人身保险。34. 健康保险：是以被保险人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所致的伤害时的直接费用或间接损失获得补偿的一种保险。35. 意外伤害保险：是指以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。36. 疾病保险：以保险合同约定的疾病的发生为给付保证金条件的保险。37. 医疗保险：以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保证金条件，为为保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。38. 再保险：也称分保，是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为。39. 分出公司：

8、是指将其承担的保险业务，部分转移给其他保险公司的保险公司。40.接受公司：在再保险业务中接受业务的公司。二 简答题1.如何理解保险在风险管理中的地位与作用答：保险是最主要的风险转移手段，随着保险经营技术的不断创新，保险的经济补偿功能得到进一步发挥。特别是保险业能够利用再保险技术，将集中起来的风险分散到更广的区域，乃至全球保险市场，从而为更大规模的保险标的提供保障，即便在发生重大风险损失时，也有能力及时提供经济补偿。保险可以凭借长期经营和化解风险的经验，依靠广泛的分支机构，全面收集分析各种风险信息，建立风险预警系统，在风险苗头出现时及时识别出风险领域和环节，为社会提供风险警示。在风险发生后，保险

9、根据自身职责，能够迅速参与风险处置和风险救助，为有效控制风险后果提供支持。保险能够通过市场机制有效转移风险，降低政府在风险管理中的负担，通过大型跨国保险企业的机构网络，实现跨区域、跨国别的风险跟踪与处置，有效提高全球化趋势下社会风险管理效率2.风险的分类答：按风险的环境分类：静态风险、动态风险按风险的性质分类：纯粹风险、投机风险 按风险的对象分类：财产风险、责任风险、信用风险、人身风险按风险产生的原因分类：自然风险、社会风险、政治风险、经济风险3.应该如何概括保险的功能？你是否认同本书中保险基本功能与派生功能的概括与表述？答：保险功能：基本功能：分散风险功能、补偿损失功能派生功能：积蓄基金功能

10、、监督危险功能不认同，保险功能最新表述是损失补偿功能、资金融通功能、社会管理功能4.保险公司具有哪些功能？如何获得这些功能？答：保险公司功能：组织经济补偿功能：保险公司组织经济补偿的功能与保险的分散风险功能和补偿损失功能这两个基本功能相对应，并由保险的这两个基本功能决定。掌握保险功能：保险公司为了实现其组织经济补偿的功能，通过收取保费，建立赔付或给付准备金。防火防险功能：保险公司所具有的这种为保障国家、经济单位和个人财产安全及维护人民身体健康和生命安全提供服务的功能，即为保险公司的防险防火功能资金融通功能：保险公司把积累的暂时不需要赔付或给付的巨额保险基金用于短期贷放或投资，这种把基金转化为生

11、产建设资金的能力就是保险公司的资金融通功能吸收储蓄功能：严格的说，只有寿险公司才有该项功能5.区分保险标的和保险利益对保险合同的实际意义是什么？答：保险合同的客体是保险利益。是指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律承认的利益。保险利益不同于保险标的。是保险合同中所载明的投保对象，是保险事故发生所在的主体，即作为保险对象的财产及其有关利益或者人的生命、身体和健康。在保险合同中，明确了保险标的，对投保人来说，就是肯定了转嫁风险的范围；对保险人来说，则是指明了它对哪些财产和哪些人的生命和身体承担保险责任。特定的保险标的是保险合同定立的必要内容。但是定立保险合同的目的并非保障保险标的本身。换句话说，

12、被保险人投保后并不能保障保险标的本身不发生损失，而是在保险标的发生损失后，他能够从经济上得到补偿。因此，保险合同实际上保障的是被保险人对保险标的所具有的利益，即保险利益。6.为什么许多保险合同不适用“成立即生效”的原则？答：因为保险产品本身的特殊性，为了保护保险公司的利益，防止道德风险的发生，大部分保险都设有观察期，根据险种和公司不同，从30-180天不等。7.何为保险利益原则？为什么保险合同的成立必须具有保险利益的存在？答:保险利益原则是指在签订和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的必须具有保险利益。保险利益既是定立保险合同的前提条件，也是保险合同生效及在存续期间保持效力的前提条

13、件。无论是财产保险还是人身保险，投保人只有对保险标的具有保险利益，才有条件或有资格与保险人签订保险合同，签订的保险合同才能生效，否则，即为非法的或无效的合同。8.何为最大诚信原则？其主要内容有哪些？答：最大利益原则是指保险合同双方当事人在定立和履行保险合同时，必须以最大的诚意，履行自己的义务，互不欺骗和隐瞒，恪守合同的认定与承诺。主要内容：告知：是指定立保险合同时，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，投保人应当与保险标的的有关事项如实向保险人陈述。保证：是指保险人在签发保险单或承担保险责任之前要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为，某种事态的存在或不存在作出的承诺或确认。弃权：是指

14、保险合同一方但当事人放弃其再保险合同中的某项权利，包括解约权和抗辩权。禁止反言：是指合同的一方既然已经放弃其在合同中可以主张的某种权利，则不得再向他方主张这种权利。9.何为近因原则？如何判定损失近因？答：近因原则是判断风险事故与保险标的的损害之间的因果关系，进而确定保险赔偿责任的一项原则。判定：单一原因致损近因的判定：单一原因致损，及造成损失的原因只有一个，则该原因就为近因。多种原因同时致损近因的判定：多种原因同时致损，即各原因发生无先后之分，且对损害结果的形成都有直接或实质的影响效果，责原则上它们都是损失的近因。多种原因连续发生致损近因的判定：多种原因间断发生，即各原因以次发生，且具有前因后

15、果的关系。多种原因间断发生致损的近因判定：多种原因间断发生，即各原因的发生虽有先后之分，但其之间不存在任何因果关系，却对损失结果都有影响效果。10.何为损失补偿原则？为什么说代位追偿原则和重复保险分摊原则是损失补偿原则的派生原则？答：损失补偿原则是指保险合同生效后，如果发生保险责任范围内的损失，被保险人有权按照合同的约定，获得全面、充分的赔偿。 在重复保险条件下如果保险标的的发生保险事故损失，被保险人有权向各承保公司索赔。为防止被保险人获得超过实际损失或保险价值的赔款，在赔款时通常由各承保公司分摊损失，经过分摊，即使被保险人得到十足补偿，又不使其获得额外的利益，不使被保险人额外获利，所以说代位

16、追偿原则和重复保险分摊原则使损失补偿原则的派生原则。11.保险形态分类的方法与原则是什么？答：方法：法定分类法、理论分类法、使用分类法原则：保险形态的分类要体现保险合同的内容保险形态的分类要与本国的法律规范和经济统计口径相一致保险形态的分类要遵循本国保险业的习惯，突出国别保险的基础上，注重与国际保险市场的现行标准相互衔接，以便在保险经营管理、会计和算、信息技术等方面进行比较与借鉴。12.简述以经济损失为分类标准的保险形态种类及其内容。答：以经济损失为标准，保险可分为企业保险与个人保险，团体保险与个人保险，工作收入保险、财产保险、和费用保险内容：企业保险与个人保险：从保险费承担者的角度看，保险可

17、以被分为企业保险与个人保险。前者以企业作为保障主体，后者以个人和家庭为保障主体团体保险与个人保险：这种分类主要适用于早期的人身保险。收入保险、财产保险、费用保险：收入保险是指承保与工作能力的暂时或永久的、部分的丧失有关的经济损失；财产保险承保的损失，包括积极的财产和消极的财产两方面的经济损失；费用保险是指承保因无法预测的异常支出而造成的财产和收入上的损失。13.财产损失保险的运行包括哪些程序？答：财产损失保险的运行可以概括为展业、承保、防火防损、再保险和理赔五大环节14.财产损失保险的理赔需要注意哪些事项？答：根据近因原则来判明保险责任，尤其要准确分清保险责任、除外责任和附加责任以保险金额、被

18、保险人的保险利益或保险财产的实际损失为最高赔偿限额对第三者导致的财产损失保险，在赔偿后应行使地位追偿权，以维护保险人的经济利益严格按照承保方式或约定方式履行赔偿义务。对重复保险的保险财产损失，要按照重复保险分摊原则在所有保险人之间分摊损失。在赔款计算中，除剔除不属于保险财产和保险责任范围内的损失外，还应扣除免赔额，对有关费用还需要进行分摊。15.责任保险有何特征？答：责任保险产生与发展的基础特征责任保险补偿对象的特征：尽管责任保险中保险人的赔款是支付给被保险人，但这种赔款实质上是对被保险人之外的受害方即第三者的补偿，从而是直接保障被保险人的利益，间接保障受害人利益的一种双重保障机制。责任保险承

19、保标的的特征：责任保险承保的是各种民事法律风险，没有实体的标的。责任保险承包方式的特征：承包方式多样性，可以采用独立承保、附加承保或与其他保险业务组合承保的方式。责任保险赔偿处理的特征：与一般财产保险与人身保险业务相比，责任保险的赔偿要复杂得多。16.如何确定责任保险中的赔偿限额？答：每次责任事故或同一原因引起的一系列责任事故的赔偿限额，它又可以分为财产损失赔偿限额和人身伤害赔偿限额两项。保险期内累积的赔偿限额，它也可以分为累积的财产损失赔偿限额和累积的人身伤害赔偿限额。在某些情况下，保险人也将财产损失和人身伤害两者合成一个限额，或只规定每次事故和同一原因引起的一系列责任事故的赔偿限额，而不规

20、定累计赔偿限额。17.简述人身保险的特殊性。答：人身风险的特殊性：在人身保险中，风险事故是与人的寿命和身体有关的生老病死残。保险标的的特殊性：人身保险的保险标的是人的寿命或身体。保险利益的特殊性保险金额确定的特殊性：由于人的生命是无价的，因此人身保险金额的确定就无法以人的生命价值作为客观依据。 保险合同性质的特殊性：人身保险合同是定额给付性合同。保险合同的储蓄性：人身保险在为被保险人面临的风险提供保障的同时，兼有储蓄性的特点。保险期限的特殊性：人身保险合同特别是人寿保险合同往往是长期合同。18.简述人寿保险的主要分类及保险特点。答：分类：普通型人寿保险：定期保险、终身保险、两全保险、年金保险新

21、型人寿报险：投资连结保险、万能保险、分红保险特点：生命风险的特殊性 保险标的的特殊性 保险利益的特殊性 保险金额的确定与给付的特殊性 保险期限的特殊性19.简述意外伤害保险的含义及特点。答：含义：意外伤害报险是指以意外伤害而导致的身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。特点：保险金的给付：在意外伤害保险中，保险事故发生时，死亡保险金按约定的保险金额给付，残废保险金多安保险金额的一定百分比给付保费计算基础：意外伤害保险的纯保费是根据保险金额损失率计算的。保险期限：意外伤害保险的保险期限较短，一般不超过一年，最多三或五年。责任准备金：意外伤害保险的年末未到期责任准备金是按当年保险费收入的一定百分比计

22、算的，与财产保险相同。20.简述意外伤害保险的责任构成。答：（1）被保险人遭受了意外伤害：被保险人遭受意外伤害必须是客观事实，而不是臆想或推测的。被保险人遭受意外伤害的客观事实必须发生在保险期限内。（2）被保险人死亡或残废：被保险人死亡或残废。被保险人死亡或残废发生在则任期限内。（3）意外伤害是死亡或残废的直接原因或近因：意外伤害是死亡或残废的直接原因意外伤害是死亡或残废的近因。意外伤害是死亡或残废的诱因。21.简述健康保险的含义及特点。答：含义：健康保险是以被保险人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的直接费用或间接损失获得补偿的一种保险。特点：精算技术健康保险费率的计算

23、以保险金额损失率为基础，年末未到期责任准备金一般按当年保费收入的一定比例提存。健康保险的给付：保险金的给付与实际损失无关。经营风险的特殊性：健康保险经营的是伤病发生的风险，其影响因素远较人寿保险复杂，逆选择和道德风险都要大。成本分摊：在健康保险中，保险人对所承担的疾病医疗保险金的给付责任往往有很多限制或约性条款合同条款的特殊性:健康保险合同不仅适用一般的条款，还适用一些特有的条款健康保险的除外责任：包括战争或军事行动，故意自杀或企图自杀造成的疾病，死亡和残废，虽堕胎导致的疾病、残废、流产、死亡等。21.比较成数分保和溢额分保。答：相同点：都是以保险金额为基础来确定责任分配，且自留额、分保额与总保险金额都存在一定比例关系，都属于比例再保险。区别：成数分保的自留额不确定，且无论保险金额