再保险业务规划

1、第三节第三节 再保险业务的规再保险业务的规划划一、分析评估风险损失一、分析评估风险损失二、科学选择再保险方式二、科学选择再保险方式 （一）比例再保险（一）比例再保险 1.成数再保险成数再保险 2.溢额再保险溢额再保险再保险业务的规划再保险业务的规划是指分出公司运用各种再保险方式将其所承担的风险和责任在保险同业之间进行转移和分散，以实现财务和业务的稳定。一、风险损失的分析评估一、风险损失的分析评估二、再保险方式的选择二、再保险方式的选择三、自留额的确定三、自留额的确定四、再保险人的选择四、再保险人的选择五、再保险合同的商定五、再保险合同的商定一、分析评估风险损失一、分析评估风险损失当保险公司明确

2、再保险目标后，要对承担的风险责任进行综合分析，为选择再保险方式做准备。1.大的风险识别2.中小风险的损失变动3.一次事故中的损失累积4.一个业务年度的损失累积大的风险识别大的风险识别 如果每一个危险单位的保额差距很大，就很容易影响保险公司的财务稳定，这是就被认为是大的风险损失，要进行恰当的再保险安排。中小风险的损失变动中小风险的损失变动 保险公司承保的中小危险单位是大量的，而且各个危险单位的保额差距不大，发生一个或几个危险单位的损失不会影响保险公司整体业务经营的稳定，但有时会出现大量危险单位发生损失而使某一业务年度的赔款超过保费的收入，从而影响保险公司的财务稳定。 一次事故中的损失累积一次事故

3、中的损失累积 虽然保险公司对于风险责任的承担通常以危险单位为基础，但有时一次事故发生，会使大量的危险单位同时受损，造成风险责任的累积，尤其在巨灾风险事故中，这种累积的风险责任对保险公司的财务稳定是致命的。一个业务年度的损失累积一个业务年度的损失累积 在保险公司一个业务年度中，有时可能发生各种业务综合结果的赔款超过总的保费收入，对这种一个业务年度的损失累积，保险公司在再保险规划中也应予以考虑。二、科学选择再保险方式二、科学选择再保险方式 再保险作为原保险人转移风险的方法，其风险转移的方式多种多样，主要有比例再保险比例再保险和非比例再保险非比例再保险两种。这是在临时再保险、合约再保险、预约再保险三

4、种再保险安排中按责任限制作为尺度划分的。比例再保险分为成数再保险比例再保险分为成数再保险和溢额再保险和溢额再保险非比例再保险分为险位超赔非比例再保险分为险位超赔再保险、事故超赔再保险和再保险、事故超赔再保险和赔付率超赔再保险赔付率超赔再保险比例再保险比例再保险 是由原保险人与再保险人相互订立合同，或临时商定，按保险金额的一定比例确定自留额、再保险人分保额、原保险人的分保额、原保险人的分保费和再保险人的赔款分摊的再保险方式。成数再保险成数再保险 是指原保险人按约定的分保比例，将每一风险单位和保险金额向再保险人分保的方式。成数再保险的优点成数再保险的优点手续简化手续简化双方共同承担风险，共同分享利

5、益，比较公平双方共同承担风险，共同分享利益，比较公平成数再保险的缺点成数再保险的缺点缺乏灵活性缺乏灵活性 不仅要分出风险大或保额高的业务，不仅要分出风险大或保额高的业务，而且原可自留的小额业务或质量较好的业务同样而且原可自留的小额业务或质量较好的业务同样要分保要分保当保额较高，业务质量差时，原保险人只能按照当保额较高，业务质量差时，原保险人只能按照规定比例分保，不能减少自留额，风险责任难以规定比例分保，不能减少自留额，风险责任难以均衡，不能达到分散巨额风险的目的均衡，不能达到分散巨额风险的目的成数再保险案例成数再保险案例某保险公司组织了一个成数再保险合同，每一风险单位某保险公司组织了一个成数再

6、保险合同，每一风险单位的最高限额规定为的最高限额规定为500万元，自留责任为万元，自留责任为45%（即（即55%的成数再保险合同），则合同双方的责任分配为：的成数再保险合同），则合同双方的责任分配为：业务序号业务序号 保险金额保险金额自留责任自留责任45% 分出责任分出责任55% 55% 其他其他 1 1 800000 360000 800000 360000 440000 440000 2 2 2000000 2000000 900000 900000 1100000 1100000 3 3 5000000 5000000 2250000 2250000 2750000 2750000 4

7、4 6000000 6000000 2250000 2250000 2750000 275000010000001000000溢额再保险溢额再保险 是指原保险人将每一危险单位的保险金额超过约定自留额的部分分给再保险人的再保险方式。原保险人确定一个自留额，再保险人以自留额的一定倍数（或称线数）确定分保额。原保险人还可针对一些偶发性的大额或高额保险业务，在原有溢额的基础上，设置多层次的溢额。溢额再保险的优点溢额再保险的优点 原保险人可以根据具体业务种类、原保险人可以根据具体业务种类、业务性质和质量以及自身的财务状业务性质和质量以及自身的财务状况自由决定自留额况自由决定自留额 溢额再保险弹性较大，对

8、大额或高溢额再保险弹性较大，对大额或高额保险业务，原保险人可以安排除额保险业务，原保险人可以安排除第一溢额再保险外的第二、第三溢第一溢额再保险外的第二、第三溢额再保险，具有分散风险的效果额再保险，具有分散风险的效果溢额再保险的缺点溢额再保险的缺点 手续繁琐手续繁琐 原保险人和再保险人的利益不完全一致原保险人和再保险人的利益不完全一致溢额再保险案例溢额再保险案例 某保险公司组织了一个溢额再保某保险公司组织了一个溢额再保险合同，合同规定原保险人对每险合同，合同规定原保险人对每一风险单位的自留额为一风险单位的自留额为10万元。万元。现有现有5笔不同保险金额的该类保险笔不同保险金额的该类保险业务，保险

9、金额的分配为：业务，保险金额的分配为： 业务序号业务序号 保险金额保险金额 原保险人原保险人 第一溢额第一溢额 第二溢额第二溢额 第三溢额第三溢额 自留额自留额 比例比例(%) (3线线) (2线线) (2线线) 1 80000 80000 100 2 100000 100000 100 3 400000 100000 25 300000 4 500000 100000 20 300000 100000 5 800000 100000 12.5 300000 200000 200000成数溢额混合再保险成数溢额混合再保险即将成数再保险和溢额再保险组合在一个合同里，取两者之长，补相互之短。 1.

10、成数之上的溢额合同成数之上的溢额合同 以成数合同的限额为“自留额”，安排一个溢额再保险合同，规定分入公司的分入“线数”。2.溢额之内的成数合同溢额之内的成数合同 分出公司先安排一个溢额分保合同，但对其自留额部分再另订的成数合同处理。成数溢额混合再保险案例成数溢额混合再保险案例某分出公司的海洋货物运输保险的成数和溢额两个分保合同混合运用，假定成数分保最高限额为50万，分出人自留40%，分出60%，溢额合同限额为4线，即200万，某年度合同项下共承保5条船舶，其保险金额和责任分配如下表所示：船名船名保险保险金额金额成数分保金额成数分保金额溢额溢额分保分保金额金额责任责任金额金额自留自留40%分出分出60%A1010460B505020300C10050203050D2005020