银行业从业资格考试个人理财第一章(2015)

1、银行业专业人员职业资格考试银行业专业人员职业资格考试个人理财个人理财银行业专业实务银行业专业实务：个人理财个人理财公司信贷公司信贷个人贷款个人贷款风险管理风险管理银行业职业资格证书银行业职业资格证书需通过需通过银行业法银行业法律法规与综合能力律法规与综合能力与与银行业专业实务银行业专业实务科目下任意一个专业类别方可取得科目下任意一个专业类别方可取得个人理财考试概述u考试形式考试形式 全部为客观题，包括单选题、多选题和判断题全部为客观题，包括单选题、多选题和判断题 考试结果分为通过、不通过考试结果分为通过、不通过u试题类型试题类型 记忆型记忆型 辨析型辨析型个人理财考试概述1.考试题型：全部为客

2、观题，包括考试题型：全部为客观题，包括3种题型，种题型，满分满分100分。分。单选题。共单选题。共90题，每题题，每题0.5分，共分，共45分分多选题。共多选题。共40题，每题题，每题1分，分， 共共40分分判断题。共判断题。共15分，每题分，每题1分，分， 共共15分分2.考试方式考试方式个人理财科目考试实行计算机考试，采用闭个人理财科目考试实行计算机考试，采用闭卷方式，考试时限为卷方式，考试时限为120分钟。分钟。 个人理财考试概述u备考策略备考策略 保障充分，全力备考保障充分，全力备考 最佳性价比最佳性价比 理解理解+记忆，浏览教材多做真题记忆，浏览教材多做真题6个人理财课程内容个人理财

3、业务概述个人理财业务概述个人理财业务相关法律法规个人理财业务相关法律法规理财投资市场概述理财投资市场概述理财产品概述理财产品概述客户分类与需求分析客户分类与需求分析理财规划计算工具与方法理财规划计算工具与方法理财师的工作流程与方法理财师的工作流程与方法 一、个人理财概述一、个人理财概述 （一）熟悉个人理财业务的相关主体；（一）熟悉个人理财业务的相关主体； （二）了解银行个人理财业务的分类；（二）了解银行个人理财业务的分类； （三）了解国外和国内个人理财业务的发展与状（三）了解国外和国内个人理财业务的发展与状况；况； （四）了解理财师的队伍状况和职业特征；（四）了解理财师的队伍状况和职业特征；

4、（五）掌握理财师的执业资格要求；（五）掌握理财师的执业资格要求； （六）掌握合格理财师的标准及理财师的社会责（六）掌握合格理财师的标准及理财师的社会责任。任。 二、个人理财业务相关法律法规二、个人理财业务相关法律法规 （一）熟悉中国的法律体系；（一）熟悉中国的法律体系； （二）熟悉民法通则、合同法中与个人（二）熟悉民法通则、合同法中与个人理财业务相关的规定；理财业务相关的规定； （三）掌握物权法、婚姻法中与个人理（三）掌握物权法、婚姻法中与个人理财业务相关的规定；财业务相关的规定； （四）熟悉个人独资企业法、合伙企业法（四）熟悉个人独资企业法、合伙企业法中与个人理财业务相关的规定；中与个人理财

5、业务相关的规定； （五）熟悉商业银行理财产品及销售相关的法律（五）熟悉商业银行理财产品及销售相关的法律法规。法规。 三、理财投资市场概述三、理财投资市场概述 （一）掌握金融市场的特点、功能及分类；（一）掌握金融市场的特点、功能及分类； （二）掌握货币市场及其在个人理财中的运用；（二）掌握货币市场及其在个人理财中的运用； （三）掌握债券市场及其在个人理财中的运用；（三）掌握债券市场及其在个人理财中的运用； （四）掌握股票市场及其在个人理财中的运用；（四）掌握股票市场及其在个人理财中的运用； （五）掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的（五）掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的运用；运用； （六）掌

6、握外汇市场及其在个人理财中的运用；（六）掌握外汇市场及其在个人理财中的运用； （七）掌握保险市场及其在个人理财中的运用；（七）掌握保险市场及其在个人理财中的运用； （八）熟悉另类投资品市场在个人理财中的运用。（八）熟悉另类投资品市场在个人理财中的运用。 四、理财产品概述四、理财产品概述 （一）熟悉银行理财产品的要素类型、分类及特点；（一）熟悉银行理财产品的要素类型、分类及特点； （二）掌握基金的分类及特点；（二）掌握基金的分类及特点； （三）掌握保险产品的分类及特点；（三）掌握保险产品的分类及特点； （四）掌握国债的分类及特点；（四）掌握国债的分类及特点； （五）掌握信托产品的分类及特点；（五

7、）掌握信托产品的分类及特点； （六）熟悉贵金属产品的分类及特点；（六）熟悉贵金属产品的分类及特点； （七）了解券商资产管理计划；（七）了解券商资产管理计划； （八）熟悉股票、中小企业私募债、基金子公司产品和合（八）熟悉股票、中小企业私募债、基金子公司产品和合伙制私募基金等理财产品的相关内容。伙制私募基金等理财产品的相关内容。 五、客户分类与需求分析五、客户分类与需求分析 （一）熟悉理财师了解客户的重要性及主（一）熟悉理财师了解客户的重要性及主要内容；要内容； （二）熟悉不同的客户分类方法；（二）熟悉不同的客户分类方法； （三）掌握生命周期理论及其与客户需求（三）掌握生命周期理论及其与客户需求的

8、关系；的关系； （四）掌握理财师了解客户的方法。（四）掌握理财师了解客户的方法。 六、理财规划计算工具与方法六、理财规划计算工具与方法 （一）熟悉货币时间价值及其影响因素；（一）熟悉货币时间价值及其影响因素； （二）掌握货币时间价值的基本参数、现值与终值、（二）掌握货币时间价值的基本参数、现值与终值、72法法则和有效利率的计算方法及运用；则和有效利率的计算方法及运用； （三）掌握规则现金流与不规则现金流的计算方法及运用；（三）掌握规则现金流与不规则现金流的计算方法及运用； （四）掌握复利与年金系数表的计算方法及运用；（四）掌握复利与年金系数表的计算方法及运用； （五）了解财务计算器和（五）了解

9、财务计算器和Excel在理财规划中的使用；在理财规划中的使用； （六）了解不同理财工具的特点及比较；（六）了解不同理财工具的特点及比较； （七）熟悉货币时间价值在理财规划中的使用。（七）熟悉货币时间价值在理财规划中的使用。 七、理财师的工作流程和方法七、理财师的工作流程和方法 （一）掌握理财师工作流程的基本步骤；（一）掌握理财师工作流程的基本步骤； （二）掌握接触客户、获得客户信任的要点；（二）掌握接触客户、获得客户信任的要点； （三）了解理财师应该告知客户的相关信息；（三）了解理财师应该告知客户的相关信息； （四）理解在了解客户信息时的心态和技巧要点；（四）理解在了解客户信息时的心态和技巧要

10、点； （五）理解确定客户目标的相关内容、原则以及（五）理解确定客户目标的相关内容、原则以及步骤要点；步骤要点； （六）掌握在为客户制定理财规划书时的内容，（六）掌握在为客户制定理财规划书时的内容，以及提交理财规划书时的要点；以及提交理财规划书时的要点； （七）理解理财规划书执行过程中的原则及其注（七）理解理财规划书执行过程中的原则及其注意事项；意事项； （八）掌握客户档案管理的相关要点；（八）掌握客户档案管理的相关要点； （九）理解后续跟踪服务的必要性和相关要点；（九）理解后续跟踪服务的必要性和相关要点； （十）理解实施方案和评估服务的要点；（十）理解实施方案和评估服务的要点； （十一）理解不

11、定期评估和方案调整中的要点；（十一）理解不定期评估和方案调整中的要点； （十二）了解从跟踪服务到综合规划螺旋式上升（十二）了解从跟踪服务到综合规划螺旋式上升的路径。的路径。 八、理财师金融服务技巧八、理财师金融服务技巧 （一）了解理财师的商务礼仪与沟通技巧；（一）了解理财师的商务礼仪与沟通技巧； （二）熟悉工作计划与时间管理的方法及（二）熟悉工作计划与时间管理的方法及重要性；重要性； （三）了解电话沟通的技巧；（三）了解电话沟通的技巧； （四）了解金融产品服务推荐流程与话术。（四）了解金融产品服务推荐流程与话术。 第第1 1章章 银行个人理财业务概述银行个人理财业务概述个人理财相关定义：个人理

12、财相关定义： 个人理财相关定义个人理财相关定义 个人理财业务相关主体个人理财业务相关主体 银行个人理财业务分类银行个人理财业务分类个人理财业务的发展及原因：个人理财业务的发展及原因： 个人理财业务的发展个人理财业务的发展 国内理财业务发展原因国内理财业务发展原因理财师的执业资格和要求：理财师的执业资格和要求：理财师队伍状况理财师队伍状况 理财师的执业特征理财师的执业特征 理财师的执业资格理财师的执业资格第一章第一章 个人理财概述个人理财概述第一节第一节 个人理财相关定义个人理财相关定义一、个人理财相关定义一、个人理财相关定义 根据根据商业银行个人理财业务管理暂行办法商业银行个人理财业务管理暂行

13、办法，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动专业化服务活动二、个人理财业务相关主体：二、个人理财业务相关主体：个人客户个人客户商业银行商业银行非银行金融机构非银行金融机构监管机构（证监会、保监会、银监会、外管监管机构（证监会、保监会、银监会、外管局）局）三、银行个人理财业务分类三、银行个人理财业务分类（一）、按是否接受客户委托和授权对客户（一）、按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为资金进行投资和管理理财业务可分为理财理财顾问（专业化服

14、务）顾问（专业化服务）和和综合理财服务（个综合理财服务（个性化服务）性化服务）。 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等品推介等专业化专业化服务。服务。 综合理财服务是指商业银行在向客户提供综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，理财顾问服务的基础上，接受客户的委托接受客户的委托和授权和授权，按照与客户事先约定的投资计划，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。和方式进行投资和资产管理的业务活动。投资投资收益与风险收益与风险由由客户或客户或

15、客户与银行客户与银行按约按约定方式取得或承担定方式取得或承担。突出。突出个性化服务个性化服务。 综合理财服务可分为综合理财服务可分为理财计划理财计划（针对特定（针对特定目标客户群体）和目标客户群体）和私人银行私人银行（针对高净值（针对高净值客户，业务范围更广，特色更强）两类。客户，业务范围更广，特色更强）两类。 （二）、根据客户类型可分为（二）、根据客户类型可分为理财业务理财业务、财富管理业务财富管理业务与与私人银行业务（高端客户）私人银行业务（高端客户） 分类依据：分类依据：客户等级；理财服务种类客户等级；理财服务种类。第二节第二节 个人理财业务的发展及原因个人理财业务的发展及原因一、个人理

16、财业务的发展一、个人理财业务的发展（一）、国外个人理财业务发展（一）、国外个人理财业务发展( (美国）美国） 萌芽时期萌芽时期：2020世纪世纪3030年代到年代到6060年代（主要销售保险年代（主要销售保险和基金）和基金） 形成和发展时期形成和发展时期： 2020世纪世纪6060年代到年代到8080年代（从销年代（从销售产品、售产品、 合理避税向全面化发展合理避税向全面化发展) ) 1969 1969年年1212月月, ,理财业一词正式提出；同时还创建了理财业一词正式提出；同时还创建了国际理财人员协会（即：今日的理财协会）创建。国际理财人员协会（即：今日的理财协会）创建。 19861986年

17、，理财业务开始向年，理财业务开始向“全面化全面化”发展，能够融发展，能够融合传统的存贷款业务、投资业务和咨询业务。合传统的存贷款业务、投资业务和咨询业务。成熟时期成熟时期： 2020世纪世纪9090年代（满足个性化要求年代（满足个性化要求, ,理财业务向专业化发展理财业务向专业化发展) )） 金融衍生产品广泛使用，信托业务、保险金融衍生产品广泛使用，信托业务、保险业务以及基金业务等相互结合，从而满足业务以及基金业务等相互结合，从而满足不同客户的个性化需求。不同客户的个性化需求。 理财专业机构的出现以及高校对理财专业理财专业机构的出现以及高校对理财专业的重视标志着它开始向一种专业化方向发的重视标

18、志着它开始向一种专业化方向发展。展。（二）国内银行个人理财业务的发展与现状（二）国内银行个人理财业务的发展与现状 萌芽时期萌芽时期：20世纪世纪80年代末到年代末到90年代年代 形成和发展时期形成和发展时期： 21世纪初到世纪初到2005 2005年年9月银监会发布月银监会发布商业银行个人理财商业银行个人理财业务管理暂行办法业务管理暂行办法，商业银行个人理商业银行个人理财业务风险管理指引财业务风险管理指引。 大幅扩展时期大幅扩展时期： 2006开始开始 2011年年8月月28日，中国银监会发布日，中国银监会发布商业银商业银行理财产品销售管理办法行理财产品销售管理办法，首次对银行，首次对银行理财

19、产品的销售建立了行业监管规范。理财产品的销售建立了行业监管规范。 真题：真题： 首次对银行理财产品的销售建立了行业监首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范的文件是（管规范的文件是（ ） A.商业银行理财业务管理暂行办法商业银行理财业务管理暂行办法 B. 商业银行理财产品销售管理办法商业银行理财产品销售管理办法 C.关于进一步规范商业银行个人理财业关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知务有关问题的通知 D. 商业银行个人理财业务风险管理指引商业银行个人理财业务风险管理指引 二、国内个人理财业务迅速发展的原因二、国内个人理财业务迅速发展的原因 （一）居民财富积累（一）居民财富积累 （

20、二）居民理财需求上升（二）居民理财需求上升 （三）居民理财技能欠缺（三）居民理财技能欠缺（大众缺乏必要（大众缺乏必要的金融知识，大众对于选定的金融工具难的金融知识，大众对于选定的金融工具难以正确应用，专业金融机构和理财师在信以正确应用，专业金融机构和理财师在信息、设备、决策制定方面有优势）息、设备、决策制定方面有优势） （四）投资理财工具日趋丰富四）投资理财工具日趋丰富 （五）金融机构转型的客观需要（五）金融机构转型的客观需要第三节第三节 理财师的执业资格和要求理财师的执业资格和要求一、理财师队伍状况一、理财师队伍状况（一）理财师与理财从业人员（一）理财师与理财从业人员理财师：经过专业资格认证

21、，即持有相关从理财师：经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。财规划专业服务的专业人士。商业银行个人理财业务人员：商业银行个人理财业务人员：为客户提供理财规划服务的业务人员，以及为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。相关的专业人员。非一般性业务咨询人员非一般性业务咨询人员。 个人理财业务是建立在委托代理关系基个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务，是一种个性化、综合化础上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活

22、动。的服务活动。 （二）理财队伍发展状况二）理财队伍发展状况 1、理财师队伍扩张迅速、理财师队伍扩张迅速 2、理财师队伍参差不齐、理财师队伍参差不齐 3、市场认可度有待提高、市场认可度有待提高二、理财师的职业特征二、理财师的职业特征（一）顾问性（一）顾问性（二）专业性（二）专业性（三）综合性（三）综合性（四）规范性（四）规范性（五）长期性（五）长期性（六）动态性（六）动态性三、理财师的执业资格三、理财师的执业资格（一）（一）4E执业资格执业资格1、教育、教育2、考试、考试3、工作经验、工作经验4、职业道德、职业道德 我国银行理财师职业道德总结为：我国银行理财师职业道德总结为： 第一、遵纪守法第

23、一、遵纪守法 第二、保守秘密第二、保守秘密 第三、正直守信第三、正直守信 第四、客观公正第四、客观公正 第五、勤勉尽职第五、勤勉尽职 第六、专业胜任第六、专业胜任 （二）合格理财师标准（二）合格理财师标准 合格理财师标准合格理财师标准 （1）品德）品德 （2）服务）服务 （3）专业）专业国外标准（国外标准（5C）1、坚持以客户为中心、坚持以客户为中心2、沟通交流能力、沟通交流能力3、协调能力、协调能力4、专业能力、专业能力5、高尚的职业操守、高尚的职业操守 （三）理财师的（三）理财师的社会责任社会责任 1、是国家金融政策和金融法规的重要传导、是国家金融政策和金融法规的重要传导者者 2、是正确的投资理念的重要宣导者、是正确的投资理念的重要宣导者 3、是理财风险的揭示者、是理财风险的揭示者 4、是客户声音的反馈者、是客户声音的反馈者 1.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基商业银行在