物流金融之信用证担保

1、物流金融信用证担保 目录Contents信用证功能与缺点信用证的业务流程信用证下的货权质押如何进行 信用证担保 担保信用证又称备用信用证，此信用证是在借款人可能无法偿债时，贷款人凭借该证可要求担保人偿还，这种方式在国外得到了普遍运用。担保信用证是指不以清偿商品交易的价款为目的，而以贷款融资，或担保债务偿还为目的所开立的信用证。它是集担保、融资、支付及相关服务为一体的多功能金融产品，因其用途广泛及运作灵活，在国际商务中得以普遍应用。CSWADI信用证功能与缺点1. 对出口商的作用 2. 对进口商的作用 3. 对银行的作用 功能 缺点1.容易产生欺诈行为 2.信用证方式手续复杂 可利用进口商在申请

2、开证时交的押金或担保品为银行利用资金提供便利。 由于信用证具有自足性的文件，有关银行字只处理单据特点，存在假单。手续复杂，环节较多，不仅费时，而且费用较高，审单等环节要较强的技术性，增加了业务成本。 l可保证进口商取得代表货物的单据。 l进口商可凭自己的资信及开证行对自己的信任，少交或免交部分押金，从而取得资金融通。l出口商可以按时收汇。 l保证出口商凭与信用证 规定相符的单据取得货款。2 2信用证的业务流程信用证业务流程 流程简介流程简介信用证的开立信用证的开立信用证的通知信用证的通知信用证的履行信用证的履行受益人的审证受益人的审证银行审核单据银行审核单据 信用证的结算信用证的结算 图片图片

3、图片图片01信用证的开立1.开证开证的申请的申请 信用证申请的要求在统一惯例中有明确规定，进口商必须确切地将其告之银行。信用证开立的指示必须完整和明确。 2.开证开证的要求的要求 3.开证开证的安全的安全性性 4.申请申请人与开人与开证行的证行的义务和义务和责任责任 进出口双方同意用跟单信用证支付后，进口商便有责任开证。第一件事是填写开证申请表，这张表为开证申请人与开证行建立了法律关系，因此，开证申请表是开证的最重要的文件。 银行接到开证申请人完整的指示后，必须立即按该指示开立信用证。另一方面，银行也有权要求申请人交出一定数额的资金或以其财产的其他形式作为银行执行其指示的保证。 开证行对申请人

4、所承担的责任：首先，开证行一旦收到开证的详尽指示，有责任尽快开证。其次，开证行一旦接受开证申请，就必须严格按照申请人的指示行事。申请人对开证行承担三项主要义务：(1)申请人必须偿付开证行为取得单据代表代向受益人支付的贷款。 (2)申请人有向开证行提供开证所需的全部费用的责任。 02信用证的通知、履行 信用证的通知信用证的履行1.通知行的责任 2.信用证的传递方式 3.有效信用证的指示 1. 单据的提交2. 交单时间的限制 （1）信用证的失效日期； （2）装运日期后所特定的交单日期； （3）银行在其营业时间外，无接受提交单据的义务。 3. 交单地点的限制 03受益人的审证 受益人的审证1. 买卖

5、双方公司的名号和地址写法是不是和发票上打印的公司名号和地址写法完全一样？ 2. 信用证提到的付款保证是否符合受益人的要求？ 3. 信用证的款项对吗？信用证的金额总数应与合同相吻合并包括该合同的全部应付费用。 4. 付款的条件是否符合要求？5. 信用证提到的贸易条款是否符合受益人原先提出的要求？ 6. 是否赶得上在有效期和货运单据限期内把各项单据送交银行？ 7. 能提供所需的货运单据吗？ 8. 有关保险的规定是否与销售合同条款一致？ 9. 货物说明（包括免费附送的物品）、数量和其他各项写对了吗？ 04银行审核单据、信用证的结算 银行审核单据 信用证的结算 1. 审单准则2. 单据有效性的免责 3

6、. 审核单据的期限 4. 不符单据与通知 1. 即期付款 2. 延期付款 3. 承兑汇票 4. 议付 信用证下的货权质押如何进行0303货权质押 2014年什么是货权质押 货权质押是指开证银行根据进口企业综合授信评级货权质押是指开证银行根据进口企业综合授信评级情况，在进口企业交纳一定比例信用证保证金后，对扣情况，在进口企业交纳一定比例信用证保证金后，对扣除保证金后余额部分以该信用证进口货物的未来货权作除保证金后余额部分以该信用证进口货物的未来货权作为质押，为进口商开立具有一定杠杆比的信用证或向其为质押，为进口商开立具有一定杠杆比的信用证或向其提供押汇等融资业务提供押汇等融资业务12货权质押的方

7、式及特点 特 点货权质押的方式一种是抵押物在质押期间不发生变动的静态货权质押，另一种是抵押物在质押期间发生变动的动态（滚动）质押。 一是融资以物权控制为核心。 二是资金流、物流和信息流相互关联制约。 三是自偿性融资模式。 货权质押的好处 1、对客户、对客户2、对客户关联方（商品卖方）、对客户关联方（商品卖方） 在没有其他抵质押物品或担保在没有其他抵质押物品或担保的情况下，从银行获得授信；的情况下，从银行获得授信； 利用少量保证金扩大采购规模，利用少量保证金扩大采购规模，在商品价格上涨的情况下获得在商品价格上涨的情况下获得杠杆收益；杠杆收益； 有可能因为信用证方式一次性有可能因为信用证方式一次性

8、大量采购从商品卖方处获得较大量采购从商品卖方处获得较高折扣；高折扣； 有可能提前锁定价格有可能提前锁定价格 ，防止涨，防止涨价风险。价风险。实现大额销售；实现大额销售； 采用信用证方式结算，避免企业采用信用证方式结算，避免企业的信用风险；的信用风险； 可以利用收到的信用证在国外银可以利用收到的信用证在国外银行融资，缓解资金压力。行融资，缓解资金压力。 34进口信用证项下货权质押 2014年进口信用证项下货权质押 是银行根据进口商的申请，在进口商根据授信审批规定交纳一定比例的保证金后，对减免保证金部分以信用证项下的货权作为质押而开立信用证。我行通过控制信用证项下的货权，监控进口商的买卖行为，并采

9、取必要风险控制手段而开展的一种封闭式的短期融资授信业务。 5如何办理货权质押 2014年（一）准入条件 1、 符合我行信贷政策指引和其制定的货押业务借款人的标准； 2、 其在我行和其它银行已开出的信用证无垫款，且无其他不良资产；3、 以我行为办理国际业务的主要银行且办理国际业务时间超过一年；4、 符合我国外贸、外汇管理有关规定，无走私、偷漏税、逃汇、套汇记录；5、 信用证下进口的商品为其主营商品，货源和内销渠道稳定、通畅，正常情况下可依靠销售收入进行信用证付款或归还我行授信；6、 信用证受益人与供货方有稳固的购销关系，供货方应是实力较强、有一定行业知名度的大型企业，所处行业具有持续发展空间。5如何办理货权质押 2014年（二）需要提供的特殊材料 1、 有关部门颁发的可经营进口业务的批文复印件；2、 国税登记证复印件；3、 开证申请书；4、 进口商品属配额、许可