商务英语International Marine Cargo Insurance教案

1、案例引入：案例引入： 某轮从上海港驶往新加坡某轮从上海港驶往新加坡, ,在航行中触礁在航行中触礁, ,造成船底撞穿造成船底撞穿, ,海水涌入海水涌入, ,部分货物遭水浸部分货物遭水浸, ,船船长为避免船舶沉没长为避免船舶沉没, ,令船强行搁浅令船强行搁浅, ,又使船货又使船货发生损失发生损失, ,由于船舶受损严重由于船舶受损严重, ,无法继续航行。无法继续航行。这次事件造成的损失有这次事件造成的损失有: :(1)1000(1)1000箱货物由于搁浅遭水浸箱货物由于搁浅遭水浸;(2)600;(2)600箱由箱由于触礁被水浸于触礁被水浸;(3);(3)船只由于搁浅受损船只由于搁浅受损; ;(4)(

2、4)额外发生的员工薪金伙食额外发生的员工薪金伙食, ,燃油费用燃油费用. .上保险!你了解海运保险规定吗? 上哪种保险? 如何办理保险,应注意什么问题? 一、海上货物运输保险中的风险和损失一、海上货物运输保险中的风险和损失二、我国海运货物保险条款（二、我国海运货物保险条款（CIC）三、海运保险的责任起讫三、海运保险的责任起讫四、伦敦保险协会海运货物保险条款四、伦敦保险协会海运货物保险条款五、其他运输方式下的货运保险五、其他运输方式下的货运保险六、进出口货物运输保险实务六、进出口货物运输保险实务(一)、海运货物风险风险风险RISK海上风险海上风险PERILS OF THE SEAPERILS O

3、F THE SEA外来风险外来风险EXTRANEOUS RISKSEXTRANEOUS RISKS自然灾害自然灾害意外事故意外事故一般外来一般外来特殊外来特殊外来BACK(二)、海运货物损失BACK损失损失LOSS部分损失部分损失PARTIAL LOSSPARTIAL LOSS全部损失全部损失TOTAL LOSSTOTAL LOSS单独海损单独海损共同海损共同海损实际全损实际全损推定全损推定全损单独海损单独海损共同海损共同海损(二)、海运货物损失损失损失LOSS部分损失部分损失PARTIAL LOSSPARTIAL LOSS全部损失全部损失TOTAL LOSSTOTAL LOSS单独海损单独海

4、损共同海损共同海损实际全损实际全损推定全损推定全损实战分析实战分析风险和损失的总结风险和损失的总结单独海损单独海损PARTICULAR AVERAGEPARTICULAR AVERAGE 指由于承保范围内的风险直接导致的，除共同海损以外的部分损失。 该部分损失不是由船、货各方共同分摊，而是由各受损者单独负担。如：由于天气闷热，致使C仓货物受潮受热。BACK共同海损共同海损GENERAL AVERAGEGENERAL AVERAGE1 1、定义：、定义： 指运输船舶在航运途中遭遇自然灾害或意外事故而威胁到指运输船舶在航运途中遭遇自然灾害或意外事故而威胁到船、货等各方面的共同安全时，船方为了维护船

5、舶和所有货物船、货等各方面的共同安全时，船方为了维护船舶和所有货物的共同安全，或者为了使航程能继续完成而有意识地、合理地的共同安全，或者为了使航程能继续完成而有意识地、合理地采取挽救措施所造成的某些特殊牺牲或支出的额外费用。采取挽救措施所造成的某些特殊牺牲或支出的额外费用。2、构成共同海损应具备的条件：A A。必须确实遭遇危难；。必须确实遭遇危难； B B。措施必须是自动的有意识的；。措施必须是自动的有意识的；C C。措施必须合理；。措施必须合理； D D。必须是为了共同安全；。必须是为了共同安全；E E。牺牲或费用的支出必须是额外的；。牺牲或费用的支出必须是额外的；F F。损失必须是共同海损

6、行为的直接结果。损失必须是共同海损行为的直接结果。BACK案例分析案例分析： 某货轮从天津新港驶往新加坡，航行途中船某货轮从天津新港驶往新加坡，航行途中船舶货舱起火，大火蔓延到机舱，船长为了船货的共舶货舱起火，大火蔓延到机舱，船长为了船货的共同安全，决定采取紧急措施，往舱中灌水灭火。火同安全，决定采取紧急措施，往舱中灌水灭火。火虽被扑灭，但由于主机受损无法继续航行，于是船虽被扑灭，但由于主机受损无法继续航行，于是船长决定雇用拖轮拖回新港修理，检修后重新驶往新长决定雇用拖轮拖回新港修理，检修后重新驶往新加坡。事后调查，这次事故造成的损失为：加坡。事后调查，这次事故造成的损失为： a a、1000

7、1000箱货物被火烧毁箱货物被火烧毁 b b 、600600箱货物由于灌水灭火而受损箱货物由于灌水灭火而受损 c c、主机和部分甲板被烧坏、主机和部分甲板被烧坏 d d、拖轮费用和额外增加的燃料及船长、船员工资、拖轮费用和额外增加的燃料及船长、船员工资试分析以上损失分别属于什么性质的损失？试分析以上损失分别属于什么性质的损失？ 共同海损的分摊（共同海损的分摊（General Average General Average ContributionContribution） 共同海损分摊时，涉及的受益方包括：货方、共同海损分摊时，涉及的受益方包括：货方、船方和运费方。船方和运费方。 共同海损的分

8、摊有两个原则：共同海损的分摊有两个原则： 分摊以实际遭受的损失或额外增加的费用为分摊以实际遭受的损失或额外增加的费用为准准 无论受损方还是未受损方均应按标的物价值无论受损方还是未受损方均应按标的物价值比例分摊比例分摊实际全损实际全损ACTUAL TOTAL LOSSACTUAL TOTAL LOSS 是指被保险货物完全灭失、完全变是指被保险货物完全灭失、完全变质或不可能归还被保险人。质或不可能归还被保险人。如：如：水泥被海水浸泡结块丧失使用价值；水泥被海水浸泡结块丧失使用价值；船舶触礁后货物同时沉入海底。船舶触礁后货物同时沉入海底。BACK推定全损推定全损CONSTUCTIVE TOTAL L

9、OSSCONSTUCTIVE TOTAL LOSS 是指由于保险责任范围内的原因造成被保险是指由于保险责任范围内的原因造成被保险货物的损失虽未达到全部程度，但为挽回损失采货物的损失虽未达到全部程度，但为挽回损失采取的措施支出大于全部损失，即得不偿失时，被取的措施支出大于全部损失，即得不偿失时，被保险人可以要求保险公司按保险金额全额赔偿。保险人可以要求保险公司按保险金额全额赔偿。如：如：船只由于海啸颠覆，部分货物由于密封完好漂在船只由于海啸颠覆，部分货物由于密封完好漂在海上，而打捞后继续运输至目的地的费用比丢弃海上，而打捞后继续运输至目的地的费用比丢弃货物还要高昂。货物还要高昂。BACK 例例1

10、 1、我公司出口稻谷一批，因保险事故被海水浸泡、我公司出口稻谷一批，因保险事故被海水浸泡多时而丧失其原有价值，货到目的港后只能低价出售，多时而丧失其原有价值，货到目的港后只能低价出售，这种损失属于这种损失属于实际全损。实际全损。 例例2 2、有一批出口服装，在海上运输途中，因船体触、有一批出口服装，在海上运输途中，因船体触礁导致服装严重受浸，若将这批服装漂洗后运至原定礁导致服装严重受浸，若将这批服装漂洗后运至原定目的港所花费的费用已超过服装的保险价值，这种损目的港所花费的费用已超过服装的保险价值，这种损失属于失属于推定全损推定全损。发生推定全损时，被保险人可以要求保险人发生推定全损时，被保险人

11、可以要求保险人按部分损失赔偿，也可要求按全部损失赔偿，按部分损失赔偿，也可要求按全部损失赔偿，这时须向保险人发出这时须向保险人发出委付委付(Abandonment)通知。通知。风险风险海上风险海上风险外来风险外来风险自然灾害自然灾害意外事故意外事故一般外来一般外来特殊外来特殊外来部分损失部分损失全部损失全部损失单独海损单独海损共同海损共同海损实际全损实际全损推定全损推定全损风险和损失的总结BACK实战分析实战分析1、连夜暴雨，致使船头A仓货物受潮2、船舶触礁后下沉，为使船只不至于沉没，船长下令抛弃部分货物。3、两只船舶不甚相撞，致使其中一艘船只沉没，货物散落海上无法打捞。4、船只海上行船时遭遇

12、战争袭击，致使全船沉没。自然灾害造成自然灾害造成的单独海损的单独海损意外事故造成意外事故造成的共同海损的共同海损意外事故造成意外事故造成的推定全损的推定全损特殊外来风险造特殊外来风险造成的实际全损成的实际全损BACK二、我国海运货物保险条款二、我国海运货物保险条款（China Insurance Clause,CIC）基本险附加险平安险平安险 FPAFPA水渍险水渍险 WPAWPA一切险一切险 All RisksAll Risks一般附加险一般附加险 General Additional RiskGeneral Additional Risk特殊附加险特殊附加险Special Addition

13、al RiskSpecial Additional Risk二、我国海运货物保险条款二、我国海运货物保险条款（China Insurance Clause,CIC）基本险附加险平安险平安险 FPAFPA水渍险水渍险 WPAWPA一切险一切险 All RisksAll Risks一般附加险一般附加险 General Additional RiskGeneral Additional Risk特殊附加险特殊附加险Special Additional RiskSpecial Additional RiskBACK平安险平安险 FPAFPAFREE PARTICULAR AVERAGEFREE PAR

14、TICULAR AVERAGE，FPAFPA英文含义：单独海损不予理赔。承保范围：1、由于自然灾害和意外事故造成整批货物的实际全损和推定全损。2、由于意外事故造成的全部或部分损失。3、装卸或转穿过程中造成的全部或部分损失。4、运输工具遭遇意外事故的情况下，此前又遭遇自然灾害所造成被保险货物的全部或部分损失。风险风险海上风险海上风险外来风险外来风险自然灾害自然灾害意外事故意外事故一般外来一般外来特殊外来特殊外来部分损失部分损失全部损失全部损失单独海损单独海损共同海损共同海损实际全损实际全损推定全损推定全损F P ABACK案例分析：有一批货物已投保了平安险，载运该批货物的海轮于5月3日在海面遇到

15、暴风雨的袭击，使该批货物受到部分水渍，损失货值1000元。该货轮在继续航行中，又于5月8日发生触礁事故，又使该批货物损失1000元。 问：保险公司如何赔偿？水渍险水渍险 WPAWPAWITH PARTICULAR AVERAGEWITH PARTICULAR AVERAGE， WPAWPA除承保平安险的各项责任之外还承保自然灾害所造成的除承保平安险的各项责任之外还承保自然灾害所造成的部分损失。部分损失。风险风险海上风险海上风险外来风险外来风险自然灾害自然灾害意外事故意外事故一般外来一般外来特殊外来特殊外来部分损失部分损失全部损失全部损失单独海损单独海损共同海损共同海损实际全损实际全损推定全损推

16、定全损BACKF P AW P A一切险一切险 All RisksAll RisksAll RisksAll Risks除了平安险和水渍险承保个各项责任外，还负责除了平安险和水渍险承保个各项责任外，还负责被保险货物在运输途中由于一般外来风险所致的被保险货物在运输途中由于一般外来风险所致的全部损失和部分损失。全部损失和部分损失。风险风险海上风险海上风险外来风险外来风险自然灾害自然灾害意外事故意外事故一般外来一般外来特殊外来特殊外来部分损失部分损失全部损失全部损失单独海损单独海损共同海损共同海损实际全损实际全损推定全损推定全损BACKF P AW P AALL RISKS案例分析： 某远洋运输公司

17、的“东风轮”在6月28日满载货物起航，出公海后由于风浪过大偏离航线而触礁，船底划破长2米的裂缝，海水不断渗入。为了船货的共同安全，船长下令抛掉A舱的所有钢材并及时组织人员堵塞裂缝，但无效果。为使船舶能继续航行，船长请来拯救队施救，共支出5万美元施救费。船修好后继续航行，不久又遇恶劣气候，入侵海水使B舱底层货物严重受损，甲板上的2000箱货物也被风浪卷入海里。 问：以上损失各属什么性质的损失？投保何种险别的情况下保险公司给予赔偿？一般附加险一般附加险 General Additional RiskGeneral Additional Risk风险风险海上风险海上风险外来风险外来风险自然灾害自然灾

18、害意外事故意外事故一般外来一般外来特殊外来特殊外来部分损失部分损失全部损失全部损失单独海损单独海损共同海损共同海损实际全损实际全损推定全损推定全损偷窃、提货不着险；淡水偷窃、提货不着险；淡水雨淋险；短量险；混杂玷雨淋险；短量险；混杂玷污险；渗漏险；碰损、破污险；渗漏险；碰损、破碎险；串味险；受潮受热碎险；串味险；受潮受热险；钩损险；包装破裂险；险；钩损险；包装破裂险；锈损险。锈损险。BACK特殊附加险特殊附加险Special Additional RiskSpecial Additional Risk风险风险海上风险海上风险外来风险外来风险自然灾害自然灾害意外事故意外事故一般外来一般外来特殊外

19、来特殊外来部分损失部分损失全部损失全部损失单独海损单独海损共同海损共同海损实际全损实际全损推定全损推定全损战争险；罢工险；仓面险；战争险；罢工险；仓面险；进口关税险；拒收险；黄进口关税险；拒收险；黄曲霉素险；交货不到险；曲霉素险；交货不到险；货物出口到香港（包括九货物出口到香港（包括九龙）或澳门存仓火险责任龙）或澳门存仓火险责任扩展条款。扩展条款。BACK一般责任起讫：一般责任起讫：空间上：空间上：仓至仓条款：WAREHOUSE TO WAREHOUSE CLAUSE：自被保险货物运离保险单所载明的起运自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或存储处所开始时生效，包括正地仓库或存储处所开始时生

20、效，包括正常运输过程在内，直到该项货物到达保常运输过程在内，直到该项货物到达保险单所载明的收货人的最后仓库或存储险单所载明的收货人的最后仓库或存储处为止。处为止。时间上：时间上：卸离海轮卸离海轮6060天为止天为止战争险特殊责任起讫：战争险特殊责任起讫：空间上：空间上：水面险时间上：时间上：运抵码头如不卸货，当日午夜运抵码头如不卸货，当日午夜起起15 15天为限。天为限。back案例分析： 我某出口公司按CIF San Francisco成交一批货物，后国外来证要求在提单的“shipping mark”栏加注“San Francisco OCP New York”字样，我方在投保时为了单证一致

21、，而且考虑到有利于使用内陆运输优惠，认为可以照办而不必要求对方改证，在保险单的有关栏目也照此填写。 问：我方若这样做，则保险责任及相关保险费方面会有何变化？ （二）不同价格术语影响W/W的责任起讫点 1、CIF下，保险责任起讫期间是“仓至仓” 案例分析：有一份CIF合同出售大米50吨，卖方在装船前投保了一切险加战争险，自南美内陆仓库起，直至英国伦敦买方仓库为止。货物从卖方仓库运往码头途中，发生了承保范围内的损失。 问：当卖方凭保险单向保险公司提出索赔时，能否得到赔偿？ 2、FOB、CFR条件下，保险责任起讫期间是：“船至仓” 接上例，若采用的术语改为FOB或CFR，则卖方能否得到保险公司的赔偿

22、？四、伦敦保险协会海运货物保险条款 一、协会货物条款的种类 1、协会货物条款（A）：ICC（A） 2、协会货物条款（B）：ICC（B） 3、协会货物条款（C）：ICC（C） 4、协会战争险条款 5、协会罢工险条款 6、恶意损害险条款协会货物保险条款（协会货物保险条款（Institute Cargo Clause，ICC）除除恶意损害险恶意损害险外，外，其余其余5种均可单独投种均可单独投保。保。 二、协会货物保险险别的承保风险与除外责任 （一）ICC（A）险的承保风险与除外责任 类似于我国的一切险，采用“一切风险减除外责任”的规定方法。 （二）ICC（B）险的承保风险与除外责任 类似于我国的水渍

23、险，采用承保“除外责任”之外列明风险的办法。 ICC（B）险与ICC（A）险的区别： （三）ICC（C）险的承保风险与除外责任 类似于我国的平安险，仅承保“重大意外事故”的风险。 （四）战争险的承保风险与除外责任（四）战争险的承保风险与除外责任 （五）罢工险的承保风险与除外责任（五）罢工险的承保风险与除外责任 （六）恶意损害险的承保风险（六）恶意损害险的承保风险 若要对恶意损害造成的损失取得保障，可以投若要对恶意损害造成的损失取得保障，可以投保保ICCICC（A A）险，或在投保）险，或在投保ICCICC（B B）险或）险或ICCICC（C C）险时加保恶意损害险。）险时加保恶意损害险。 三、

24、协会海运货物保险的保险期限三、协会海运货物保险的保险期限 海运货物保险的期限：海运货物保险的期限：“仓至仓仓至仓” 海运货物战争险的期限：海运货物战争险的期限：“仅限于水上危险仅限于水上危险” 第五节：其他运输方式下的货运保险 一、陆运货物保险一、陆运货物保险 陆运货物保险的基本险别有：陆运险（类似于海运陆运货物保险的基本险别有：陆运险（类似于海运水渍险）和陆运一切险；其保险责任起讫，也采用水渍险）和陆运一切险；其保险责任起讫，也采用“仓至仓仓至仓”条款。条款。 二、空运货物保险二、空运货物保险 空运货物保险的基本险别有：航空运输险（类似于空运货物保险的基本险别有：航空运输险（类似于海运水渍险

25、）和航空运输一切险；其保险责任起讫，海运水渍险）和航空运输一切险；其保险责任起讫，也采用也采用“仓至仓仓至仓”条款。条款。 三、邮包运输保险三、邮包运输保险 邮包运输保险的基本险别有：邮包险（类似于海运邮包运输保险的基本险别有：邮包险（类似于海运水渍险）和邮包一切险；其保险责任起讫，也采用水渍险）和邮包一切险；其保险责任起讫，也采用“仓至仓仓至仓”条款。条款。第六节 进出口货物运输保险实务 一、投保 （一）投保险别的选择 1、考虑货物的性质和特点 2、考虑货物的包装 3、考虑运输路线和船舶停靠港口 4、考虑运输季节 一份一份CIF合同下，合同及信用证均没有规定投保何种险别，合同下，合同及信用证

26、均没有规定投保何种险别，交单时保险单上反映出投保了交单时保险单上反映出投保了平安险平安险，该出口商品为，该出口商品为易易碎品碎品，因此（，因此（ ）A、银行将拒收单据、银行将拒收单据 B、买方将拒收单据、买方将拒收单据C、应投保平安险加破碎险、应投保平安险加破碎险 D、银行应接受单据、银行应接受单据（二）确定保险金额（二）确定保险金额 出口：以CIF或CIP为基础加一成 保险金额=CIF （1+投保加成率） CIF=CFR/1（1+投保加成率） 保险费率 CIF=CFR/（1-1.1R）进口：一般以进口：一般以CIF价为基础，不另外加成。价为基础，不另外加成。保险金额保险金额=CIF价价保险金

27、额保险金额=FOB（1+平均运费率）平均运费率）/（1-平均保险费率）平均保险费率）保险金额保险金额=CFR/（1-平均保险费率）平均保险费率） （三）交付保险费 保险费=保险金额 保险费率 计算题：某货主在货物装船前，按发票金额的110%办理了货物投保手续，投保一切险加战争险。该批货物以CIF成交的总价值为20.75万美元，一切险和战争险的保险费率合计为0.6%。 问：1、该货主应交纳的保险费是多少？ 2、若发生了保险公司承保范围内的损失，导致货物全部灭失，保险公司的最高赔偿金额是多少？ 二、取得保险单据二、取得保险单据 1 1、保险单（、保险单（Insurance PolicyInsurance Policy），俗称），俗称“大保单大保单” 2 2、保险凭证（、保险凭证（Insurance Certificate ),Insurance Certificate ),俗称俗称“小小保单保单” 3 3、联合凭证（、联合凭证（Combined CertificateCombined Certificate） 注：以上两种单据很少采用注：以上两种单据很少采用 4 4、批单（、批单（EndorsementEndorsement） 批