任务八 出口货物投保

1、 。子工作任务子工作任务1海上货物运输保险承保的范围海上货物运输保险承保的范围 1.海上风险海上风险 （1）自然灾害）自然灾害 指由不以人的意志为转移的自然界力量所引起的灾害。通常包括指由不以人的意志为转移的自然界力量所引起的灾害。通常包括恶劣气候、雷电、海啸、地震、火山爆发等人力不可抗拒的灾害。恶劣气候、雷电、海啸、地震、火山爆发等人力不可抗拒的灾害。 （2）意外事故）意外事故 指由于偶然的、非意料之中的原因造成的事故。通常包括运输工指由于偶然的、非意料之中的原因造成的事故。通常包括运输工具遭遇搁浅、触礁、沉没、碰撞、倾覆、火灾和爆炸。具遭遇搁浅、触礁、沉没、碰撞、倾覆、火灾和爆炸。o 2.

2、外来风险外来风险o 外来风险是指由于自然灾害和意外事故以外的其他外来原因外来风险是指由于自然灾害和意外事故以外的其他外来原因造成的风险，但不包括货物的自然损耗和本质缺陷。造成的风险，但不包括货物的自然损耗和本质缺陷。o （1 1）一般外来风险）一般外来风险o 指由于一般外来原因引起风险而造成的损失。主要有偷窃、指由于一般外来原因引起风险而造成的损失。主要有偷窃、提货不着；渗漏；短量；碰损；破碎；钩损；淡水雨淋；生锈；提货不着；渗漏；短量；碰损；破碎；钩损；淡水雨淋；生锈；混杂玷污；受潮受热；串味；包装破裂等。混杂玷污；受潮受热；串味；包装破裂等。o （2 2）特殊外来风险）特殊外来风险o 指由

3、于战争、种族冲突或一国的军事、政治、国家政策法律指由于战争、种族冲突或一国的军事、政治、国家政策法律以及行政措施等的变化所造成的全部或部分损失。包括战争、罢以及行政措施等的变化所造成的全部或部分损失。包括战争、罢工、交货不到、进口关税、拒收等。工、交货不到、进口关税、拒收等。1.全部损失全部损失(Total Loss) （1 1）实际全损（）实际全损（Actual Total LossActual Total Loss） 指货物全部灭失或完全变质而失去原有用途即货物完全损失已经指货物全部灭失或完全变质而失去原有用途即货物完全损失已经发生或者不可避免，也称为绝对全损。实际全损有下列四种情况：发生

4、或者不可避免，也称为绝对全损。实际全损有下列四种情况： 被保险货物完全灭失。如船只遇海难后沉没，货物同时沉人海被保险货物完全灭失。如船只遇海难后沉没，货物同时沉人海底。底。 被保险货物遭受严重损害，已丧失了原有的用途和价值。如水被保险货物遭受严重损害，已丧失了原有的用途和价值。如水泥遭海水浸泡后变成水泥硬块，无法使用。泥遭海水浸泡后变成水泥硬块，无法使用。 被保险人对被保险货物的所有权已无可挽回地被完全剥夺。如被保险人对被保险货物的所有权已无可挽回地被完全剥夺。如船、货被海盗劫去或被敌对国扣押。船、货被海盗劫去或被敌对国扣押。 载货舱助失踪达到一定时期仍无音讯。载货舱助失踪达到一定时期仍无音讯

5、。（2 2）推定全损（）推定全损（Constructive Total LossConstructive Total Loss） 又称商业全损，是指被保险货物在海上运输途中遭遇到承保又称商业全损，是指被保险货物在海上运输途中遭遇到承保风险之后，虽未达到完全灭失的状态，但是可以预见到它的全损风险之后，虽未达到完全灭失的状态，但是可以预见到它的全损将不可避免；或者为了避免全损，需要支付的抢救、修理费用加将不可避免；或者为了避免全损，需要支付的抢救、修理费用加上继续将货物运抵目的地的费用之和将超过货物的保险价值或超上继续将货物运抵目的地的费用之和将超过货物的保险价值或超过货物达到目的地时的价值，这种

6、情况下，被保险人可以推定货过货物达到目的地时的价值，这种情况下，被保险人可以推定货物发生了全部损失。物发生了全部损失。2.部分损失（部分损失（Partial Loss） （1 1）共同海损（）共同海损（General AverageGeneral Average） 指载货船舶在海运途中遭遇危险，为了维护船舶和所有货物指载货船舶在海运途中遭遇危险，为了维护船舶和所有货物的共同安全或使航程得以继续完成，而采取的有意并且合理的行的共同安全或使航程得以继续完成，而采取的有意并且合理的行为，所产生的某些特殊牺牲或支出的特殊费用。为，所产生的某些特殊牺牲或支出的特殊费用。 常见的共同海损牺牲项目有抛弃、救

7、火、自动搁浅、起浮脱常见的共同海损牺牲项目有抛弃、救火、自动搁浅、起浮脱浅、割断锚链等。浅、割断锚链等。 在船舶发生共同海损后，凡属共同海损范围内的牺牲和费用，在船舶发生共同海损后，凡属共同海损范围内的牺牲和费用，均可通过共同海损理算，由有关获救受益方（即船方、货方和运均可通过共同海损理算，由有关获救受益方（即船方、货方和运费收入方）根据获救价值按比例分摊。这种分摊，称为费收入方）根据获救价值按比例分摊。这种分摊，称为共同海损共同海损分摊分摊。 （2） 单独海损单独海损（Particular Average） 指指除共同海损以外的，由海上风险直接导致的船舶或货物的除共同海损以外的，由海上风险直

8、接导致的船舶或货物的部分损失。部分损失。 o单独海损与共同海损的主要区别单独海损与共同海损的主要区别o 造成海损的原因不同造成海损的原因不同o 承担损失的责任不同承担损失的责任不同1. 施救费用（施救费用（Sue And Labor Charges ） 指被保险货物在遭受保险责任范围内的灾害事故时，指被保险货物在遭受保险责任范围内的灾害事故时，被保险人或被保险人或其代理人其代理人为防止损失扩大而采取抢救措施所支出的费用。为防止损失扩大而采取抢救措施所支出的费用。 此项费用由保险人给予补偿。此项费用由保险人给予补偿。2.救助费用（救助费用（Salvage Charges） 指被保险货物在遭遇保险

9、责任范围内的灾害事故时，由保险人和指被保险货物在遭遇保险责任范围内的灾害事故时，由保险人和被保险人以外的被保险人以外的第三者第三者对受损货物采取抢救措施而支付的费用。对受损货物采取抢救措施而支付的费用。 对于此种救助行为按照国际法的规定：获救方应向救助方支付对于此种救助行为按照国际法的规定：获救方应向救助方支付相应的报酬，所支付的该项费用被称为救助费用，属于保险赔付范围。相应的报酬，所支付的该项费用被称为救助费用，属于保险赔付范围。 案案 例例o 某出口货物在运输途中船舶起火，大火如果蔓延，可能会引起某出口货物在运输途中船舶起火，大火如果蔓延，可能会引起相邻货舱内某易燃物品爆炸，船长为了船货共

10、同安全，下令用水相邻货舱内某易燃物品爆炸，船长为了船货共同安全，下令用水灭火，最终火被扑灭，但仍造成了一些损失，这些损失有：灭火，最终火被扑灭，但仍造成了一些损失，这些损失有：o （1）被火烧毁货物价值达）被火烧毁货物价值达2万美元；万美元；o （2）被水浇湿货物达）被水浇湿货物达3.5万美元；万美元；o （3）船舱及船上部分设施被烧坏；）船舱及船上部分设施被烧坏；o （4）因抢救而增加额外费用若干。）因抢救而增加额外费用若干。o 问：从损失的性质看，上述损失各属何种损失？为什么？问：从损失的性质看，上述损失各属何种损失？为什么？子工作任务子工作任务2我国海运货物保险我国海运货物保险 o保险险

11、别是指保险人对风险和损失的承保责任范围。保险险别是指保险人对风险和损失的承保责任范围。o按按中国保险条款中国保险条款（China Insurance ClauseChina Insurance Clause，简称，简称CICCIC条款）条款）规定，投保人可根据货物特点、航线及港口实际情况自行选择适规定，投保人可根据货物特点、航线及港口实际情况自行选择适当的险别。当的险别。 o分为基本险和附加险分为基本险和附加险o基本险又称主险，包括平安险（基本险又称主险，包括平安险（Free From Particular Average F.P.A）、水渍险（）、水渍险（With Particular Av

12、erage W.A 或或W.P.A）和一）和一切险（切险（All Risks A.R）三种。）三种。1基本险的责任范围基本险的责任范围 (1)平安险平安险 被保险货物在运输途中由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害造被保险货物在运输途中由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害造成整批货物的全部损失。成整批货物的全部损失。 由于运输工具遭受搁浅、沉没、触礁、互幢、与流冰或其他物体碰撞以及失火、由于运输工具遭受搁浅、沉没、触礁、互幢、与流冰或其他物体碰撞以及失火、爆炸等意外事故造成货物的全部或部分损失。爆炸等意外事故造成货物的全部或部分损失。 在运输工具已经发生搁浅、触礁、沉没、焚毁

13、等意外事故的情况下货物在此前在运输工具已经发生搁浅、触礁、沉没、焚毁等意外事故的情况下货物在此前后又在海上遭受恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害所造成的部分损失。后又在海上遭受恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害所造成的部分损失。 在装卸或转运时由于一件或数件甚至整批货物落海所造成的全部或部分损失。在装卸或转运时由于一件或数件甚至整批货物落海所造成的全部或部分损失。 被保险人对遭受承保责任范围内的危险货物采取抢救、防止或减少货损的措施而被保险人对遭受承保责任范围内的危险货物采取抢救、防止或减少货损的措施而支付的合理费用，但以不超过该批被救货物的保险金额为限。支付的合理费用，但以不超过该批被救货物的保险金

14、额为限。 运输工具遭遇海难后，在避难港由于卸货所引起的损失以及在中途港、避难港由运输工具遭遇海难后，在避难港由于卸货所引起的损失以及在中途港、避难港由于卸货、存仓以及运送货物所产生的特殊费用。于卸货、存仓以及运送货物所产生的特殊费用。 共同海损的牺牲、分摊和救助费用。共同海损的牺牲、分摊和救助费用。 运输契约订有运输契约订有“船舶互撞责任船舶互撞责任”条款，根据该条款规定应由货方偿还船方的损失。条款，根据该条款规定应由货方偿还船方的损失。 (2)水渍险水渍险 水渍险的责任范围，除包括上述平安险的各项责任外，还包括水渍险的责任范围，除包括上述平安险的各项责任外，还包括被保险货物由于恶劣气候、雷电

15、、海啸、地震、洪水等自然灾害所被保险货物由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部分损失。造成的部分损失。 (3)一切险一切险 一切险的责任范围除包括上述平安险和水渍险的各项责任外，一切险的责任范围除包括上述平安险和水渍险的各项责任外，还包括被保险货物在运输途中由于一般外来原因所致的全部或部分还包括被保险货物在运输途中由于一般外来原因所致的全部或部分损失。损失。 所以，一切险实际上是平安险、水渍险和一般附加险的总和。所以，一切险实际上是平安险、水渍险和一般附加险的总和。 2.基本险的除外责任基本险的除外责任 下列损失不属于基本险的赔偿责任范围：下列损失不属于基本险的赔偿责任范围：

16、 被保险人的故意行为或过失所造成的损失。被保险人的故意行为或过失所造成的损失。 属于发货人责任所引起的损失。属于发货人责任所引起的损失。 在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失。所造成的损失。 被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延迟所引起的损失或费用。延迟所引起的损失或费用。 本公司海洋运输货物战争险条款和货物运输罢工险条款规定的本公司海洋运输货物战争险条款和货物运输罢工险条款规定的责任范围和除外责任。责任范围和除外责任。 3.基本险的责任

17、起讫基本险的责任起讫o基本险责任的起讫采用国际惯用的基本险责任的起讫采用国际惯用的“仓至仓条款仓至仓条款”。o即保险责任自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或储存处即保险责任自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或储存处所开始运输时生效，直至该项货物到达保险单所载明目的地收货人所开始运输时生效，直至该项货物到达保险单所载明目的地收货人的最后仓库或储存处所或被保险人用作分配、分派或非正常运输的的最后仓库或储存处所或被保险人用作分配、分派或非正常运输的其他储存处所为止。其他储存处所为止。o如未抵达上述仓库或储存处所，则以被保险货物在最后卸载港全部如未抵达上述仓库或储存处所，则以被保险货物在最

18、后卸载港全部卸离海轮后满六十天为止。如在上述六十天内被保险货物需转运到卸离海轮后满六十天为止。如在上述六十天内被保险货物需转运到非保险单所载明的目的地时，则以该项货物开始转运时终止。非保险单所载明的目的地时，则以该项货物开始转运时终止。 1.附加险的责任范围附加险的责任范围 （1）一般附加险（）一般附加险（General Additional Risks） 指由于一般外来原因引起的一般风险而造成的各种损失的指由于一般外来原因引起的一般风险而造成的各种损失的险别。险别。 共有偷窃提货不着险、淡水雨淋险、渗漏险、短量险、混共有偷窃提货不着险、淡水雨淋险、渗漏险、短量险、混杂玷污险、碰撞破碎险、钩损

19、险、锈损险、串味险、包装破裂杂玷污险、碰撞破碎险、钩损险、锈损险、串味险、包装破裂险、受潮受热险险、受潮受热险11种。种。 o（2）特殊附加险（）特殊附加险（Special Additional Risks）o 指由于特殊外来原因引起风险而造成损失的险别。包括交货指由于特殊外来原因引起风险而造成损失的险别。包括交货不到险、进口关税险、舱面险、拒收险、黄曲霉素险、战争险、不到险、进口关税险、舱面险、拒收险、黄曲霉素险、战争险、罢工险等。罢工险等。o o2.附加险的责任起讫附加险的责任起讫o 战争险的责任仅限于水上危险或运输工具上的危险。其他附加战争险的责任仅限于水上危险或运输工具上的危险。其他附

20、加险适用于险适用于“仓至仓条款仓至仓条款”。子工作任务子工作任务3伦敦保险协会海运货物保险伦敦保险协会海运货物保险 o协会货物条款协会货物条款（Institute Cargo Clause，简称，简称ICC）o三种主要险别：三种主要险别：o ICC（A）险条款）险条款o ICC （B）险条款）险条款o ICC （C）险条款）险条款子工作任务子工作任务4出口货物投保的操作流程出口货物投保的操作流程1.在不同贸易术语下，投保方也不尽相同。在不同贸易术语下，投保方也不尽相同。 （1）以）以EXW、FAS、FCA、FOB、CFR、CPT条件成交的合条件成交的合同，保险由进口方办理，保险条款可以简化为由

21、买方负责。同，保险由进口方办理，保险条款可以简化为由买方负责。 （2）以）以CIF或或CIP成交的出口合同由出口方办理保险手续，而实成交的出口合同由出口方办理保险手续，而实际风险的承担者为国外进口方，所以应在合同中明确规定保险金额、际风险的承担者为国外进口方，所以应在合同中明确规定保险金额、投保险别，适用的保险条款及生效时间等。投保险别，适用的保险条款及生效时间等。 （3）以）以DAP、DAT、DDP术语成交的合同由出口方办理保险。术语成交的合同由出口方办理保险。o2.当由出口方办理投保时，在险别的选择上应视保险货物在运输途当由出口方办理投保时，在险别的选择上应视保险货物在运输途中可能遭遇的风

22、险而定，一般应考虑下列因素：中可能遭遇的风险而定，一般应考虑下列因素：o（1）货物的性质和特点）货物的性质和特点o（2）运输方式和路线及港口情况）运输方式和路线及港口情况o（3）国际形势的变化）国际形势的变化o保险金额是被保险人对保险标的的实际投保金额，也是保险人依保险金额是被保险人对保险标的的实际投保金额，也是保险人依据保险合同所应承担的最高赔偿金额，也是计收保险费的基础。据保险合同所应承担的最高赔偿金额，也是计收保险费的基础。o在国际货物买卖中，如果买卖双方采用在国际货物买卖中，如果买卖双方采用CIF或或CIP贸易术语成交，贸易术语成交，买卖合同中应对保险金额做出规定。买卖合同中应对保险金

23、额做出规定。o如未做明确规定，根据如未做明确规定，根据INCOTERMS2010的规定，卖方应按的规定，卖方应按CIF或或CIP价格的总值另加一成价格的总值另加一成l0（投保加成率）作为保险金额。（投保加成率）作为保险金额。 o保险金额保险金额=CIF或或CIP价价(1+投保加成率投保加成率) 出口商一般采用逐笔投保的方法进行投保。出口商一般采用逐笔投保的方法进行投保。 投保海运保险时，需要在确定装船和出航日期后，在货物尚未装投保海运保险时，需要在确定装船和出航日期后，在货物尚未装船前，出口商填写投保单，凭合同或信用证等单证，向保险公司投保。船前，出口商填写投保单，凭合同或信用证等单证，向保险

24、公司投保。o保险费既是保险公司经营业务的基本收入，也是被保险人获得损保险费既是保险公司经营业务的基本收入，也是被保险人获得损失赔偿权的对价。投保人向保险人交纳保险费，是保险合同生效失赔偿权的对价。投保人向保险人交纳保险费，是保险合同生效的前提条件。的前提条件。o保险费保险金额保险费保险金额保险费率保险费率o保险费率是保险人计算保险费的依据，是由保险人根据保险标的保险费率是保险人计算保险费的依据，是由保险人根据保险标的物危险性大小、损失率高低、经营费用多少等因素，并按不同商物危险性大小、损失率高低、经营费用多少等因素，并按不同商品、不同目的地以及不同的投保险别加以规定的。一般情况下，品、不同目的

25、地以及不同的投保险别加以规定的。一般情况下，损失率越高，保险费率越高。损失率越高，保险费率越高。o目前，中国人民保险公司出口货物保险费率分为目前，中国人民保险公司出口货物保险费率分为“一般货物费率一般货物费率”和和“指明货物费率指明货物费率”两大类。前者适用于所有货物，后者仅指两大类。前者适用于所有货物，后者仅指特别订明的货物。特别订明的货物。 o保险单据是保险公司与被保险人之间权利、义务的契约，是保险保险单据是保险公司与被保险人之间权利、义务的契约，是保险公司向投保人出具的承保证明。公司向投保人出具的承保证明。o当货物遭受承保范围内的损失时，是被保险人索赔或保险公司理当货物遭受承保范围内的损

26、失时，是被保险人索赔或保险公司理赔的依据，也是进出口贸易结算的重要单据。赔的依据，也是进出口贸易结算的重要单据。o常见的保险单据有保险单和保险凭证。常见的保险单据有保险单和保险凭证。o保险单保险单又称大保单，它是一种正式的、内容详细的保险单据，使又称大保单，它是一种正式的、内容详细的保险单据，使用最为广泛。用最为广泛。o保险凭证保险凭证又称小保单，是一种简化的保险单。这种凭证除背面不又称小保单，是一种简化的保险单。这种凭证除背面不载明保险人与投保人的权利和义务条款外，其余内容与保险单相载明保险人与投保人的权利和义务条款外，其余内容与保险单相同。同。o此外，在实践中还会有联合凭证和预约保单。此外

27、，在实践中还会有联合凭证和预约保单。o联合凭证联合凭证是一种将发票和保险单相结合的，比保险凭证更为简化是一种将发票和保险单相结合的，比保险凭证更为简化的保险单据。的保险单据。o保险公司将承保的险别、保险金额及保险编号加注在投保人的商保险公司将承保的险别、保险金额及保险编号加注在投保人的商业发票上，其他项目均以发票上列明的内容为准。业发票上，其他项目均以发票上列明的内容为准。o预约保单预约保单又称预约保险合同，是经常有相同类型货物需要陆续分又称预约保险合同，是经常有相同类型货物需要陆续分批装运时所采用的一种保险单。批装运时所采用的一种保险单。o它是保险公司对投保人将要装运的属于约定范围内的一切货物自它是保险公司对投保人将要装运的属于约定范围内的一切货物自动承保的总合同。动承保的总合同。o在我国一般应用于进口。在我国一般应用于进口。 实实 训训 七七o实验（训）名称：国际货物运输保