个人负债中间业务

1、业务概述主要变化点交易说明注意事项n一、业务概述凡需在我行开立存款证明的客户必须在我行开有本、外币活期或定期存款账户，或在我行购买储蓄国债等。存款证明只能根据客户实际存款币种开立。不得将一种货币折算成另一种货币开具存款证明。处于挂失、冻结状态或已办理质押等情形的存款不得开立存款证明。存款证明截止日期由客户根据自身情况确定。我行按客户要求开立，并对截止日期大于等于交易当日的账户资金进行相应冻结。原则上已开具存款证明的存款在证明有效期内不得部分提前支取或结清，确需要部分支取或结清的，必须到原开立证明网点办理未到期撤销手续，同时网点收回存款证明客户联。n一、业务概述存款证明一式两联，第一联正本由客户

2、保存，第二联由银行留存。可根据客户要求出具多份存款证明。存款证明遗失，不挂失，不退手续费。但银行可应存款人要求，重新开立存款证明，并按规定重新收取手续费。存款人可委托他人代办存款证明。代办人应向银行出示本人和存款人有效身份证件。存款证明可以在分行任意网点开立，但是未到期撤销只能在原开立网点办理。n二、主要变化点变化点l增加凭证号码是否连续选项，可根据客户需要选择是否连号凭证。系统根据开立张数自动匹配凭证。l输入卡号后系统自动返显卡下全部子账户。l除储蓄国债（电子式）账户以外其他账户可循环开立存款证明。即当账户开立一次存款证明后，账户已经是冻结状态，可再次开立存款证明，且每份存款证明均可以有独立

3、的金额及截止日期。新增交易l57706个人存款证明查询。l57709个人存款证明撤销，可对未到期存款证明进行撤销。n三、交易说明（）（）（一）交易清单新核心交易码 新核心交易名称旧核心交易码旧核心交易名称57701个人存款证明开立 1785-0280 个人存款证明57706个人存款证明查询 无57709个人存款证明撤销 无n三、交易说明（）（）1、个人存款证明开立（57701）本交易用于银行为存款人出具证明存款人在银行存款情况的书面文件。凡在我行开有存款账户(含国债)的客户均可根据需要申请开立存款证明。本交易为单节点交易，由支行综合受理岗/零售受理岗办理。1客户提供资料客户本人有效身份证件（居

4、民身份证、外国护照等），如为代理或监护人开立，还需出具代理、监护人身份证件及相关证明文件。n三、交易说明（）（）1、个人存款证明开立（57701）2.审核要点按照监管及我行相关规章制度要求，对客户身份证件的真实性、合法性和有效性进行审核，如果证件为身份证的，应通过联网核查公民身份信息系统核验身份证。审核客户的存单/存折/借记卡等是否为分行辖内账户、系统记录信息是否与客户提供证件一致、有无挂失、冻结、质押等。3交付客户单据交易成功后，根据系统提示打印收费凭证两联、通用凭证（中号）两联、个人存款证明书两联；审核收费凭证、通用凭证要素及客户签章无误后，加盖办讫章，由主管或会计经理在个人存款证明书上加

5、盖业务公章后，并交客户收执。n三、交易说明（）（）1、个人存款证明开立（57701）4.会计分录付：重要空白凭证-个人存款证明书n三、交易说明输入客户申请开立张数后，弹出对话框录入存款证明截止日期，当截止日期小于当天时，系统提示证件类型、证件号码、客户名称、姓名拼音可从客户基本信息栏带入，其中姓名拼音可以修改。如客户基本信息栏为空，这几项均为必输项。当截止日期大于等于交易日,且选择客户账户为储蓄国债（电子式）时，此项为必输项。输入账户需证明（冻结）金额，点击更新按钮后，累计已冻结金额自动累加。选择一个账户后，系统自动返显余额、存入日，当选择的账户为定期账户时，返显到期日n三、交易说明（）（）2

6、、个人存款证明查询（57706）本交易用于已开立、已撤销、已到期的存款证明信息查询。本交易为单节点交易，由支行综合受理岗/零售受理岗办理。1客户提供资料客户本人有效身份证件（居民身份证、外国护照等），如为代理或监护人查询，还需出具代理、监护人身份证件及相关证明文件。2.审核要点按照监管及我行相关规章制度要求，对客户身份证件的真实性、合法性和有效性进行审核，如果证件为身份证的，应通过联网核查公民身份信息系统核验身份证。n三、交易说明（）（）2、个人存款证明查询（57706）3交付客户单据交易成功后，柜员根据系统提示打印通用凭证（大号）等；柜员审核通用凭证要素无误后，交客户收执。n三、交易说明下拉

7、菜单选择查询存款证明状态，“已开立”、“已撤销”、“已到期”起始日期、截止日期为必输项双击一条记录弹出对话框n三、交易说明（）（）3、个人存款证明撤销（57709）本交易用于申请办理个人存款证明未到期撤销业务。本交易为单节点交易，由支行综合受理岗/零售受理岗办理。1客户提供资料（1）客户本人有效身份证件（居民身份证、外国护照等），如为代理或监护人撤销，还需出具代理、监护人身份证件及相关证明文件。（2）原个人存款证明书原件。n三、交易说明（）（）3、个人存款证明撤销（57709）2.审核要点按照监管及我行相关规章制度要求，对客户身份证件的真实性、合法性和有效性进行审核，如果证件为身份证的，应通过

8、联网核查公民身份信息系统核验身份证。审核客户交回的原存款证明书原件的真实性、有效性，存款证明是否为本网点开立，并且所记载内容与该客户所持证件及系统记载的相关信息等内容一致。3交付客户单据交易成功后，根据系统提示打印通用凭证（中号）两联；审核通用凭证要素及客户签章无误后，在通用凭证上加盖办讫章后，交客户收执。n三、交易说明交易流水号，打印在存款证明右上角交易日期，输入原开立存款证明日期输入交易日期、交易流水号后系统自动返显开立张数、凭证号，核对凭证号无误后提交（只能对同一交易流水号开立的存款证明全部撤销）（一）开立存款证明的账户包含储蓄国债（电子式）时，系统不支持对储蓄国债（电子式）账户自动冻结

9、，需手工冻结。建立使用储蓄国债（电子式）开立存款证明手工台账，每日筛选到期存款证明，在到期日下一日手工为客户办理储蓄国债（电子式）账户解冻。（二）当开立存款证明的账户包含储蓄国债（电子式）时，客户申请未到期存款证明撤销，柜员需手工为客户办理储蓄国债（电子式）账户解冻。（三）储蓄国债（电子式）账户的冻结、解冻遵照储蓄国债（电子式）相关规定执行。（四）存款人申请撤销未到期存款证明，只能回原开立网点办理。n四、注意事项（五）当开立存款证明后卡折单进行补换发交易，卡号/账号变更（卡号/账号不变的除外）此账户再次开立存款证明时：.添加账户时系统提示“此账户做过补、换发交易，原有效期内的存款证明作废”。

10、.新开立的个人存款证明书下方打印：“自此存款证明开立之日起，存在以下卡号/账号并且仍在有效期内的存款证明作废：*，*，”.开立存款证明的账户在存款证明有效期内，存在补换发（卡号/账号变更）交易超过五次不允许再次开立存款证明。（六）当开立存款证明账户为卡折配的情况下，账号只能输入卡号，系统不支持录入卡折配的存折账号开立存款证明，系统返回客户账号为卡号及存折账号，并打印在个人存款证明书账号栏位。n四、注意事项业务概述主要变化点交易说明注意事项n一、业务概述签发“外币携带证”（以下简称携带证）业务，是我行根据国家外汇管理局、海关总署等监管部门的相关文件规定，对居民和非居民从我国出境时，合法携带特定数

11、量外币，出具有效期为自签发之日起30日内一次使用的书面证明。携带证一式三联，第一联由携带人交海关验存，第二联由签发银行按月交当地外汇局留存，第三联由签发银行留存。相关词语注释l“外币”是指中国境内银行对外挂牌收兑的可自由兑换货币；l“现钞”是指外币的纸币及铸币；l“出、入境人员”是指出境、入境的居民个人和非居民个人；l“当天多次往返”是指一天内出境或入境超过一次；l“短期内多次往返”是指15天内出境或入境超过一次。n一、业务概述出境人员携带外币现钞出境，没有或超出最近一次入境申报外币现钞数额记录的，按以下规定执行：l出境人员携出金额在等值5000美元以内（含5000美元）的，不需申领携带证，海

12、关予以放行。当天多次往返及短期内多次往返者除外。l出境人员携出金额在等值5000美元以上至10000美元（含10000美元）的，应当向银行申领携带证。出境时，海关凭加盖银行印章的携带证放行。对使用多张携带证的，若加盖银行印章的携带证累计总额超过等值10000美元，海关不予放行。l出境人员携出金额在等值10000美元以上的，应当向存款或购汇银行所在地国家外汇管理局各分支局（以下简称外汇局）申领携带证，海关凭加盖外汇局印章的携带证放行。n二、主要变化点新增交易l57220外币携带证签发l57221外币携带证补发n三、交易说明（）（）（一）交易清单新核心交易码 新核心交易名称旧核心交易码旧核心交易名

13、称57220外币携带证签发 无57221外币携带证补发 无n三、交易说明（）（）1、外币携带证签发（57220）本交易用于银行为申请携带外币现钞出境人员办理携带外汇出境许可证。携带外汇出境许可证自签发之日起30天内一次使用有效。本交易为单节点交易，由支行综合受理岗/零售受理岗办理。1客户提供资料（1）护照或往来港澳通行证、往来台湾通行证等。（2）有效签证或签注。（3）取款凭条、利息清单或相关购汇凭证等。（4）如从直系亲属外汇存款中提取外币现钞的，还应提供亲属关系证明（结婚证、户口本或公证书等）。n三、交易说明（）（）1、外币携带证签发（57220）2.审核要点（1）按照监管及我行相关规章制度要

14、求，对客户护照或往来港澳通行证、往来台湾通行证等的真实性、合法性和有效性进行审核。（2）审核签发携带证金额小于等于取款凭条、利息清单或相关购汇凭证等的金额。（3）如从直系亲属外汇存款中提取外币现钞的，还需对亲属关系证明的真实性、合法性和有效性进行审核。审核出境人员提供的材料无误后，向其核发携带证，并留存上述材料复印件备查。n三、交易说明（）（）1、外币携带证签发（57220）3交付客户单据交易成功后，根据系统提示打印携带证三联、收费凭证；审核携带证要素无误后，携带证加盖个人业务专用章、收费凭证加盖办讫章后，交客户收执。4.会计分录付：重要空白凭证-携带外汇出境许可证n三、交易说明携带人姓名可由

15、客户基本信息栏自动带入，当客户基本信息栏无内容时此项为必输项。携带金额不得大于等值10000美元系统自动返显有效日期，自签发之日起30日护照号码，输入客户的护照或往来港澳通行证、往来台湾通行证等证件号码n三、交易说明（）（）2、外币携带证补发（57221）本交易用于携带外币现钞出境人员遗失携带证后，申请办理补发。本交易为单节点交易，由支行综合受理岗/零售受理岗办理。1客户提供资料（1）护照或往来港澳通行证、往来台湾通行证等。（2）有效签证或签注。（3）取款凭条、利息清单或相关购汇凭证等。（4）如从直系亲属外汇存款中提取外币现钞的，还应提供亲属关系证明（结婚证、户口本或公证书等）。n三、交易说明

16、（）（）2、外币携带证补发（57221）2.审核要点（1）按照监管及我行相关规章制度要求，对客户护照或往来港澳通行证、往来台湾通行证等的真实性、合法性和有效性进行审核。原签发银行审核出入境人员提供的材料和银行原留存材料无误后，向其出具补办证明，出入境人员凭银行出具的补办证明向银行所在地外汇管理局申请，凭外汇管理局的核准件到银行补办携带证。3交付客户单据交易成功后，根据系统提示打印携带证三联、收费凭证；审核携带证要素无误后，携带证加盖个人业务专用章、收费凭证加盖办讫章后，交客户收执。4.会计分录付：重要空白凭证-携带外汇出境许可证 输入客户的护照或往来港澳通行证、往来台湾通行证等证件号码n三、交

17、易说明单击需要补发的记录，核对记录信息与客户提供材料相符后，输入新携带证编号，及核准件编号后提交。（一）银行向出境人员核发携带证时，不得超过本行取款凭条、利息清单或相关购汇凭证等的金额，银行核发的携带证每张金额不得超过等值10000美元，但可以低于等值5000美元。（二）客户携带证遗失，只能向原签发网点申请补发，补办的携带证上加注“遗失补发”字样。n四、注意事项业务概述主要变化点交易说明注意事项n一、业务概述非贸易光票托收业务是指没有贸易背景和附带商业单据的外币票据的受款人持票委托银行通过其联行或代理行向国外付款人提示收款的结算方式。收到委托人提交的外币票据，应仔细审核其表面完整性、合法性及有

18、效性。票据托收委托书作为客户与我行间的一份契约，应全面而准确地表达委托人的意图和要求，并在我行同意受理委托时即时生效。我行应提供项目齐全的委托书格式，由于委托书内容填制不完整而产生的费用和风险由委托人承担。受理行可根据票面金额和委托人情况自行选用合适的托收方式。目前我行提供的托收方式包括：立即贷记托收方式（CASH LETTER）和最终贷记托收方式（COLLECTION）（其他方式按照和代理行协议方式办理）。n一、业务概述凡托收委托人非我行公司客户且票据金额为等值3.5万美元（含）以上或非货币发行国付款的票据，原则上必须采用最终贷记托收方式。广东、深圳地区受理香港地区的票据时，按照粤港、深港票

19、据交换的办法办理。若外币票据在寄送途中丢失，我行可凭票据复印件和我行出具的担保函重新办理托收；若因代收行原因导致票据丢失，我行寄送票据复印件至代收行，要求其出具担保函后重新办理托收。受理业务时应事先向客户说明，凡付款行位于美国境内的光票，自2004年11月28日以后退票均为扫描件，原件在扫描票据时予以销毁。n二、主要变化点光票托收登记、光票托收查询、光票托收销记为新增交易功能。n三、交易说明（）（）（一）交易清单新核心交易码 新核心交易名称旧核心交易码旧核心交易名称57240光票托收登记无57245光票托收查询无57249光票托收销记无n三、交易说明（）（）1、光票托收登记（57240） 本交

20、易用于我行为客户办理光票托收登记业务。本交易为单节点交易，由支行综合受理岗/零售受理岗办理。 1.客户提供资料 （1）一次性登记外币等值1万美元（含1万美元）以下的，应持有效身份证件、外币票据、托收申请单等；一次性登记外币在等值1万美元以上，5万美元（含5万美元）以下的还应提供证明其真实性用途的相关材料。 （2）一次性登记外币在等值5万美元以上的，应持上述的证明材料向所在地外汇管理局申请，经所在地外汇管理局审核后，银行凭所在地外汇管理局出具的核准件为其办理光票托收业务。 2.业务申请单 客户需填写票据托收委托书。n三、交易说明（）（）1、光票托收登记（57240） 3.审核要点 （1）此业务只

21、允许本人办理。 （2）审核出票日期，私人支票及汇票，提示日期应不超过出票日6个月，银行汇票的提示日期应不超过出票日一年，另有注明的除外。如果超过或接近期限的票据，在办理托收时，应向客户说明，如付款银行拒付，一切费用由客户承担。 （3）检查票面币别是否在我行有公布的牌价。 （4）银行应对上述证明材料进行真实性审核，对符合规定的，为其办理光票托收业务。 4.凭证打印处理 交易成功后，根据系统提示打印通用凭证（中号）两联、收费凭证等；柜员审核通用凭证要素及客户签章无误后，在通用凭证、收费凭证上加盖办讫章，在票据托收委托书上加盖受理业务专用章后一并交客户收执。n三、交易说明退票再托收标识如选择“是”，

22、托收方式系统自动反显为“最终贷记”私人支票及汇票，提示日期应不超过出票日6个月；银行汇票的提示日期应不超过出票日一年，另有注明的除外；原则上折合美元35000元以下选择立即贷记，折合美元35000元（含）以上或被退回的票据再次托收则选择最终贷记n三、交易说明（）（）2、光票托收销记（57249） 1.客户提供资料 原登记光票托收时所使用的有效身份证件、托收委托书、卡（折）、国际收支申报单等。 2.审核要点 （1）此业务只允许本人办理。 （2）查询原登记光票托收的账户状态是否正常，如账户状态异常，可选择同一户名下的其它账户。 3.凭证打印处理 交易成功后，根据系统提示打印通用凭证（中号）两联；柜员审核通用凭证要素及客户签章无误后，在通用凭证上加盖办讫章后交客户收执。n三、交易说明选择销记方式：解付、退票录入托收业务编号后其它信息自动返显如客户登记时的账户状态异常，可变