七月下旬银行业专业实务银行从业资格第二次综合训练（附答案）.docx

1、七月下旬银行业专业实务银行从业资格第二次综合 训练（附答案）一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监管规避"的是（）OA、暗示客户可能伪造合同获得贷款B、按照法律规定办理业务C、正确理解法律禁止性规定【参考答案】：A【出处】：2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】根据规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法 合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。实践中， 以下存在明显不妥的行为，可能会对从业人员及其所在机构产生不利影 响：（1）以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议；（2）明知所经办的业务是为了逃避

2、监管规定或规避法律、法规禁止性 规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助；（3） 出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见2、下列各项对商业银行风险预警程序的顺序描述，正确的是（）。A、风险分析一信用信息的收集和传递一风险处置一后评价B、信用信息的收集和传递一风险分析一风险处置一后评价C、信用信息的收集和传递一后评价一风险分析一风险处置【参考答案】：B【解析】：风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论 是否依托于动态化、系统化、精确化的风险预警系统，都应当逐级、依 次完成以下程序：信用信息的收集和传递；风险分析；风险处置； 后评价。25、某公司2012年销售收入为1亿

3、元，销售成本为8000万元。 2012年期初存货为450万元，2012年期末存货为550万元，则该公司 2012年存货周转天数为（）天。A、13.0B、19.8C、22.5【参考答案】:C【出处】：2013年上半年风险管理真题【解析】存货周转率二产品销售成本/（期初存货+期末存货）/2 =8000/ （450+550） /2二16存货周转天数二360/存货周转率 二360/16二22.526、某银行在市场上占有极大的市场份额，控制和影响其他商业银 行的行为，同时可以凭借资金充足、反应速度快和网点广泛的优势保持 领先地位。这家银行适合采用的市场定位是（）。2009年10月真题A、产品式定位B、追

4、随式定位C、主导式定位【参考答案】：C【解析】：银行市场定位方式主要有主导式定位、追随式定位和补 缺式定位三种。主导式定位适合于市场规模大、资金实力强、能控制和 影响其他商业银行的行为的银行；追随式定位适合于刚开始经营或刚进 入市场、资产规模中等、分支机构不多的银行；补缺式定位适合于资产 规模小、提供产品少的银行。27、关于行政法规和行政许可，下列说法正确的是（）。A、行政法规可以在法律设定的行政许可事项范围内，对实施该行 政许可作出具体规定B、地方性法规不可以在法律、行政法规设定的行政许可事项范围 内，对实施该行政许可作出具体规定C、省、自治区、直辖市人民政府规章不可以设定临时的行政许可【参

5、考答案】：A【解析】：行政许可由法律、行政法规、国务院决定、地方性法规 等规范性法律文件予以设定。省、自治区、直辖市人民政府规章可以设 定临时性的行政许可。其他规范性文件均不可设定行政许可。但一些下 位法可以在上位法设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出 具体规定。依照行政许可法的规定，只有针对特定范围内的活动才 可以设定行政许可；如果这些特定活动能够通过其他方式予以规范，可 以不设行政许可。28、（）人员提交贷前调查报告，并承担调查失误、风险分析失误 和贷后管理不力的责任。A、信贷业务岗位B、信贷发放岗位C、信贷授信岗位【参考答案】：A【解析】：信贷业务岗位人员提交贷前调查报告，并承

6、担调查失误、 风险分析失误和贷后管理不力的责任。29、根据我国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试 行），我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是（）。A、3%B、4. 5%C、5%【参考答案】：C【出处】：2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】2012年6月7日，中国银监会发布了商业银行资本管 理办法（试行）（以下简称资本办法），并于2013年1月1日 起实施。资本办法将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次： 第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和 资本充足率分别为5%、6%和8%o故本题正确答案为Do在资本办法 颁布之前，我国的商业银行资本监管

7、规则仅明确了商业银行的最低资本 要求。即资本充足率不得低于8%。30、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临收益的 投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金， 则据此推断该理财计划属于（）。2011年10月真题A、保证收益理财产品B、保本浮动收益理财计划C、非保本浮动收益理财计划【参考答案】:B【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第十四条 的规定，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证 本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况 确定客户实际收益的理财计划。该种理财计划的特点就是保证客户的本 金安全，但不保证客户一

8、定获得收益，所以它仍然属于非保证收益理财 计划。31、在客户对价格十分敏感的情况下，竞争基本上是在价格上展开 的，此时采用（）特别奏效。A、专业化策略B、情感营销策略C、成本领先战略【参考答案】：C【解析】：本题考查银行营销的低成本策略（即成本领先战略）。32、20世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于下列（）阶段。A、资产风险管理模式B、资产负债风险管理模式C、全面风险管理模式【参考答案】：B【解析】：20世纪70年代处于资产风险管理模式阶段，此时，单 一的资产风险管理模式显得稳健有余而进取不足，单一的自债风险管理 模式进取有余而稳健不足，资产自债风险管理理论应运而生。33、银行因某细分市

9、场规模和容量太小，无法实现利润而放弃该市 场的行为是遵循了（）。A、可衡量性原则B、差异性原则C、经济性原则【参考答案】：C【解析】：经济性原则是指所选定的细分市场的营销成本是经济的, 市场规模是合理的，并且商业银行在这一市场是有利可图、可以盈利的。 如果细分市场的规模过小、市场容量太小、获利少，银行应放弃该市场。34、商业银行的借贷业务不应集中于同一行业、同一区域，这种风 险管理策略是（）。2015年10月真题A、风险补偿B、风险对冲C、风险分散【参考答案】：C【解析】：风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法, 也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”。商业银行的业务不应过 多集中

10、于同一客户、同一行业或同一区域，通常银行可采取限额管理的 方法，避免风险敞口的过于集中。35、下列关于专有信息和保密信息的说法错误的是（）。A、专有信息是与竞争者可以共享的信息，会导致银行在这些产品 和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位B、某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目C、专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一般性信息披露， 不用解释未披露的事实和原因【参考答案】:C【解析】：专有信息是与竞争者可以共享的信息，会导致银行在这 些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位，所以A项正确; 有关客户的信息经常是保密的，这些信息是法律协定、对手关系的一部 分，也不

11、宜对外提供；所以B项正确；在进行信息披露时，某些项目若 为专有信息或保密信息，银行可以不披露具体的项目，但必须要求对披 露的信息进行一般性信息披露，并解释某些项目来对外信息披露的事实 和原因，所以C项正确，D项错误。36、收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。A、雇员福利B、资产与负债C、投资偏好【参考答案】：C【出处】：2013年下半年个人理财真题【解析】其余三项都可量化，但投资偏好只能定性。除此之外，定 性信息还有目标陈述、健康状况、兴趣爱好，等等。37、商业银行信贷人员可以从客户的生产流程入手，通过供、产、 销三方面分析客户经营状况，下列对客户供应阶段分析中，不正确的是（）o 20

12、10年5月真题A、进货渠道分析可以从四方面着手：有无中间环节、供货地区的 远近、运输方式、进货资质B、付款条件反映了客户的市场地位，如果客户通过预付款或现货 交易采购说明其资信较高C、客户采购物品的质量主要取决于上游厂商的资质，知名供应商 一般较为可靠【参考答案】：B【解析】：付款条件主要取决于市场供求和商业信用两个因素。如 果货品供不应求或者买方资信不高，供货商大多要求预付货款或现货交 易；反之，供货商只接受银行承兑汇票甚至商业承兑汇票。付款条件不 仅影响到客户的财务费用和资金周转，而且关系到买卖双方的交易地位。38、目前银行理财产品的主体是（）理财产品。A、非保本浮动收益B、保本固定收益C

13、、保证最低收益【参考答案】：A【解析】：非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和 实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不 承诺收益水平的理财计划类型。非保本浮动收益理财产品是最符合理财 业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。39、声誉风险管理的具体做法不包括（）。A、强化声誉风险管理培训B、确保及时处理投诉和批评C、杜绝一切风险投资【参考答案】：C【出处】：2013年上半年风险管理真题【解析】声誉风险管理的具体做法有：（1）强化声誉风险管理培 训。（2）确保实现承诺。（3）确保及时处理投诉和批评。商业银行应 当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警

14、经验。（4）尽可能维护大多 数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致。（5）增强对客户/ 公众的透明度。（6）将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来， 是创造公共透明度、维护商业银行声誉的另一个重要层面。（7）保持40、近因是指（）。A、最直接、最有效、起决定作用的原因B、空间上最接近的原因C、时间、空间上均最接近的原因【参考答案】：A【解析】：近因是指风险和损失之间，导致损失的最直接、最有效、 起决定作用的原因，用以确定保险赔偿责任。41、下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容？（）A、职业和职业生涯发展B、家庭的收支与资产负债状况C、受教育程度和投资经验【参考答案】：B

15、【解析】：客户个人兴趣及人生规划和目标的内容包括：职业和职 业生涯发展，客户性格特征、风险属性、个人兴趣爱好和志向，客户的 生活品质及要求，受教育程度和投资经验、人生观、财富观等。C项属 于客户的财务信息。42、商业银行计提贷款损失准备金时，要坚持的原则不包括（）。A、流动性原则B、充足性原则C、审慎会计原则【参考答案】：A【解析】：计提贷款损失准备金要符合审慎会计原则的要求，要坚 持及时性和充足性原则。A项流动性不属于商业银行计提贷款损失准备 金时坚持的原则。故选A。43、以下关于另类理财产品的说法错误的是（）。A、另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物 资产B、另类投资可以

16、采用杠杆投资策略C、另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较高【参考答案】：C【解析】：另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低， 大大提高了资产组合的抗跌性和顺周期性。44、市场约束作用的发挥必须以有效的信息披露为前提，信息披露 的要求不包括（）。A、银行业机构必须建立一套披露制度和政策B、对披露过程需要实施外部监管C、由董事会批准【参考答案】：B【解析】：除ABD三项外，信息披露的总体要求还包括:要定期 对信息披露政策及结果进行评估，及时纠正不合理的做法；必须提高 信息披露的相关性；必须保持合理频度。45、货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。 2015年10月真题

17、A、期限短、流动性强、风险大B、期限短、流动性强、风险小C、期限短、流动性弱、风险小【参考答案】:B【解析】：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一 年以内（含一年）的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购 市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。货币市场的主要特点是: 低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。资本市场 是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市 场，主要包括债券市场和股票市场。资本市场的主要特点是：风险大、 收益较高；期限长、流动性差。46、对操作风险的管理情况负直接责任，应指定专人负责操作风险 管理的部门是（）。A、内部审

18、计部门B、业务部门C、操作风险管理部门【参考答案】：B【解析】：业务部门对操作风险的管理情况负直接责任。47、根据金融租赁公司管理办法的规定，金融租赁公司以经营 O业务为主。A、经营性租赁B、直接租赁C、融资租赁【参考答案】:C【出处】：2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】金融租赁公司是指经银监会批准，以经营融资租赁业务为 主的非银行金融机构。融资租赁是指出租人根据承租人对租赁物和供货 人的选择或认可，将其从供货人处获得的租赁物，按合同约定出租给承 租人使用，向承租人收取租金的交易活动。48、下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是（）。A、投资目的不同B、资金分布不同C、投

19、资者地位不同【参考答案】：C【解析】：成长型基金与收入型投资基金的差异主要表现在：投 资目的不同；投资工具不同；资金分布不同；派息情况不同。D 项，投资者地位不同是公司型基金和契约型基金的区别，前者的投资者 可对公司决策发表意见，后者没有发言权。49、我国全面实行贷款五级分类制度是哪一年开始？（）A、1998 年B、2000 年C、2002 年【参考答案】：C【解析】：2002年起，我国全面实行贷款五级分类制度，该制度 按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、 可疑、损失。故选D。50、当前大多退休人士退休后的收入来源主要为（）。A、企业年金收入B、社会养老保险C、商业养

20、老保险【参考答案】：B【解析】：当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保 险.部分人有企业年金收入。51、代理业务属于商业银行的（）。A、表内业务B、中间业务3、2011年1月1日，小钱为小王向银行申请的一笔个人住房装修 贷款提供连带责任保证，贷款金额10万元，如果贷款到期时，小王未 按时偿还，银行可以（）。A、只能先要求小王偿还，然后才能要求小钱偿还B、可要求小王或小钱中任何一个偿还，但只能要求小钱偿还部分 金额C、可要求小王或小钱中任何一个偿还全部金额【参考答案】：C【解析】：本题考查个人住房装修贷款的相关内容。在申请个人住 房装修贷款时，由于小钱和小王是连带责任保证，所以两人是共

21、同对债 务负责，偿还顺序不分先后，且偿还金额不受限制。因此，本题贷款到 期时，银行可要求小王偿还全部金额，也可要求小钱偿还全部金额。4、在商业银行风险监管核心指标中，核心负债比率为核心负 债与负债总额之比，不得低于（）。A、20%B、60%C、80%【参考答案】：B【解析】：答案为C。核心负债比率一核心负债期末余额/总负债 期末余额X100%,分别计算本外币和外币口径数据，不得低于60%。5、主要从项目发起人和项目本身着手的项目分析属于（）。A、项目可行性分析B、项目微观背景分析C、项目企业分析【参考答案】：BC、资产业务【参考答案】：B【出处】：2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】

22、中间业务是指不构成银行表内资产、表内员债，形成银行 非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询 顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、 支付结算等业务。52、一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市 场是O oA、股票市场B、商业票据市场C、回购协议市场【参考答案】：A【解析】：资本市场是融资期限在一年以上的长期资金交易市场。 资本市场主要包括股票市场和债券市场。53、商业银行可以根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风 险管理水平自行选择操作风险计量模型，包括损失分布模型、打分卡模 型等，模型的置信度区间应设定为（），观测期为（）。

23、A、99. 99%, 1 年B、99. 99%,半年C、99%,半年【参考答案】:A【解析】：商业银行可以根据本行业务性质、规模和产品复杂程度 以及风险管理水平自行选择操作风险计量模型，包括损失分布模型、打 分卡模型等，模型的置信度区间应设定为99. 9%,观测期为1年。故 选A。54、一般来讲，下列不属于商业银行短期借款业务的是()。A、发行金融债券B、向中央银行借款C、同业拆借【参考答案】：A【出处】：2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】金融债券是长期借款。55、下列对KYC (KnowYourCustomer)描述错误的是()。A、是理财师提供专业化服务的重要内容和必备的工作步

24、骤之一B、是作为专业人士的理财师其职业操守和监管部门所强调、要求 做到的合格标准之一C、了解客户对理财师工作影响不大【参考答案】：C【解析】：D项，了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一 步和最为关键的一步。56、下列不属于银行在与保险公司的合作过程中的风险的是()。A、保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障B、保证保险的责任限制制造成风险缺口C、一车多贷和虚报车价【参考答案】：C【出处】：2013年上半年个人贷款真题【解析】银行在与保险公司的合作过程中可能存在下列风险：保 险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障；免责条款 成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追

25、究保险公司的保险责任；保证保险的责任限制制造成风险缺口；银行合作协议的效力有待确 认，银行降低风险的努力难以达到预期效果。57、财富积累主要讨论的是（）。A、家庭收支与债务管理B、教育和养老的资金需求和投资规划C、税务安排和遗产分配【参考答案】：A【解析】：（1）财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理；（2） 财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划；（3）财富增值， 主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划；（4）财富分 配，包含税务安排和遗产分配。58、贷款偿还期一般用于计算项目偿还（）所需的时间。A、全部贷款B、固定资产贷款C、生产设备贷款【参考答案】:B【解析】：项目

26、归还贷款所需的时间就是贷款偿还期，它一般用来 计算项目偿还固定资产贷款所需的时间。59、（）反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金 的能力。A、结算风险B、市场流动性风险C、融资流动性风险【参考答案】：C【解析】：融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务 状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险，反映了商业银行在 合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。60、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为（）OA、质押贷款B、信用贷款C、留置贷款【参考答案】：A【出处】：2013年上半年公司信贷真题【解析】将借款人的动产与权力凭证移交银行占有的方式属于质押, 因

27、而此种贷款方式属于质押贷款。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、关于成本收入比下列说法不正确的是（）。A、在资金投入环节提高效率的重点是降低资金成本，即在负债结 构中加大零售存款和活期存款的比重.将存贷比提高到合理水平B、成本收入比二（营业费用/营业收入）X100%C、营业净收入二营业收入-营业支出-费用【参考答案】：B【解析】：成本收入比二（营业费用/营业净收入）X100%。2、商业银行内部监督部门应向（）提供独立的综合理财业务风险 管理评估报告。A、董事会和高级管理层B、中国人民银行C、中国银行业协会【参考答案】：A【出处】：2013年上半年个人理财真题【解析】商业银行应定期对内部风险

28、监控和审计程序的独立性、充 分性、有效性进行审核和测试，商业银行内部监督部门应向董事会和高 级管理层提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。3、银行营销人员的基本要求一般包括三个方面，其中不包括（）。A、品质B、体质C、知识【参考答案】：B【解析】：本题考查银行营销人员的能力要求。银行营销人员的基 本要求一般包括品质、技能和知识三个方面。4、下列关于法律/合规部门职责的说法，不正确的是（）。A、协助制定法律/合规政策B、不需要接受内部审计部门的检查C、参与商业银行的组织架构和业务流程再造【参考答案】:B【解析】：法律/合规部门的工作也需要接受内部审计部门的检查。5、对信贷运行过程的监测预警是通

29、过（）实现的。A、建立科学的贷前调查体系，对申贷人系统调查B、建立科学的贷后检查，对贷款人随时检查C、建立科学的监测预警指标体系，并观察其发展变化过程【参考答案】：C【解析】：对信贷运行过程的监测预警是通过建立科学的监测预警 指标体系，并对其发展变化过程进行观察来实现的，合理地选择预警指 标是建立预警体系的关键。6、证券法最基本的原则是（）。A、公平、公开、公正原则B、合法原则C、自愿原则【参考答案】：A【解析】：三公原则是证券法的最基本原则。三公原则的具体 内容包括：公开原则；公平原则；公正原则。7、某银行现有一笔贷款需要发放，目前有四个行业可以选择：市 场上只有一家厂商的A行业；市场上有许

30、多厂商生产和销售有差别同种 产品的B行业；市场上有许多厂商生产和销售无差异同质商品的C行业; 市场只有三家厂商的D行业。则银行应当选择（）oA、A行业B、C行业C、D行业【参考答案】：A【解析】：解析：由题意可以判断，A行业为完全垄断，B行业为 垄断竞争，c行业为完全竞争，D行业为寡头垄断，其垄断程度为A行 业D行业B行业C行业。行业的垄断程度越高，意味着市场集中 度越高，则企业的经营风险越小，获得高利润的可能性越大，因而应选 择垄断程度最高的A行业。8、根据商业银行法规定，商业银行违反规定提高或者降低利 率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得50万 元以上的，处违法所得（）

31、。A、200万兀的罚款B、1倍以上5倍以下的罚款C、50万元以上200万元以下罚款【参考答案】:B【出处】：2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】根据商业银行法规定，商业银行违反规定提高或者降 低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得 50万元以上的，处违法所得1倍以上5倍以下的罚款。9、下列关于行业财务风险分析指标的说法，不正确的是（）。A、行业盈亏系数二行业内亏损企业个数/行业内全部企业个数，行 业盈亏系数越低，风险越小B、行业资本积累率二行业内企业年末所有者权益增长额总和/行业 内年初企业所有者权益总和X100%，行业资本积累率越低，说明行业发 展潜力越好C、

32、行业销售利润率二行业内企业销售利润总和/行业内企业销售收 入总和X100%,行业销售利润率越高，说明行业产品附加值越高，市场 竞争力越强，发展潜力越大【参考答案】：B【解析】：C项，行业资本积累率二行业内企业年末所有者权益增 长额总和/行业内年初企业所有者权益总和X100%,行业资本积累率是 评价目标行业发展潜力的重要指标，越高越好。10、我国的金融租赁公司以经营（）业务为主。A、经营租赁B、房屋租赁C、融资租赁【参考答案】:c【解析】：在我国，金融租赁公司特指由中国银行业监督管理委员 会批准设立的、以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。11、某银行的资产状况如下：正常类贷款余额为300亿元

33、、关注类 贷款余额为100亿元、次级类贷款余额为40亿元、可疑类贷款余额为 9亿元、损失类贷款余额为1亿元，则该银行的不良贷款率为（）。A、50%B、13%C、11%【参考答案】：C【解析】：不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷 款）/各项贷款X100% = 11%o12、下列关于商业助学贷款的说法，错误的是（）。2009年10 月真题A、归还贷款在借款人毕业后两年开始B、贷款银行可视情况给予借款人一定的宽限期，宽限期内不还本 金C、期限原则上为借款人在校学制年限加6年【参考答案】：A【解析】：商业助学贷款的归还在借款人离校后次月开始，贷款可 按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可

34、在贷款到期时一次性偿还。13、（）是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和 中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公 司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。A、银行间债券市场B、政府短期债券市场C、商业票据市场【参考答案】：A【解析】：银行间债券市场是依托于中国外汇交易中心暨全国银行 间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、 保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购 的场所。银行间债券市场已经成为我国债券市场的主体部分，绝大多数 的记账式国债、政策性金融债以及企业类债券等均在银行间市场发行并 上市交易。

35、14、在“三个办法一个指引"中，实行“实贷实付”的根本目的是 ()OA、满足有效信贷需求B、防范信贷风险C、防止贷款诈骗【参考答案】：A【出处】：2014年上半年公司信贷真题【解析】满足有效信贷需求是“实贷实付”的根本目的；按进度发 放贷款是“实贷实付"的基本要求；受托支付是“实贷实付”的重要手 段；贷放分控是“实贷实付”的内部治理机制；协议承诺是“实贷实付” 的外部执行依据。15、某银行资本利润率为20%,股权乘数为4,则资产利润率为O OA、5%B、24%C、20%【参考答案】:A【出处】：2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】资产利润率=资本利润率/股权乘数，

36、即20%/4 = 5%o16、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（）。A、商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持 系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B、商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就 个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉 及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通C、经客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资 料和服务与交易记录【参考答案】：C【解析】：D项，根据商业银行个人理财业务风险管理指引第 十条规定，除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得 向第三方提供客户的相关资料和服务与

37、交易记录。17、国家助学贷款的担保方式采用的是（）担保方式。A、抵押B、信用C、质押【参考答案】：B【出处】：2014年下半年个人贷款真题【解析】国家助学贷款采用的是信用担保方式。18、以下属于企业的非流动资产的是（）A、预付账款B、无形及递延资产C、待摊费用【参考答案】：B【解析】：分析项目的微观背景主要从项目发起人和项目本身着手。 首先应分析项目发起人单位，然后分析项目提出的理由，并对项目的投 资环境进行分析。6、已知某银行本期税后净利润为2000万元，计划分配给优先股股 东的股息约为300万元，该银行发行的普通股有200万股，优先股为 50万股，则其每股收益为（）元/股。A、6.8B、8

38、.5C、10【参考答案】：B【解析】：每股收益即EPS,指税后利润与股本总数的比率。计算 公式为：每股收益二该比率反映了银行每一股份创造的税后利润。若银 行只有普通股时，净收益是税后净利，股份数是指流通在外的普通股股 数。如果银行还有优先股，应从税后净利中扣除分派给优先股股东的利 息。所以该银行每股收益二（2000-300） /200=8. 5 （7、大额负债依赖度的计算公式是（）。A、大额负债/盈利资产B、（大额负债一短期投资）/盈利资产C、（大额负债一短期投资）/（盈利资产一短期投资）【参考答案】:C【解析】：大额员债依赖度=（大额负债一短期投资）/（盈利资产一 短期投资）O8、我国商业银

39、行临时存款账户的有效期限最长不得超过（）年。A、2B、4C、1【解析】：借款人在一年内不能变成现金的那部分资产称做非流动 资产，包括长期投资、固定资产、无形及递延资产和其他长期资产等。19、季节性资产增加中，应付账款、应计费用属于（）融资渠道。A、季节性负债B、间接融资C、直接融资【参考答案】：A【解析】：应付账款、应计费用均属于企业销售收入和资产的季节 性波动而发生季节性波动的负债，因而称其为季节性负债。在生产经营 中，由于应付账款、应计费用从发生到支付有一定的时间间隔，因而在 此期间这两笔费用可等同为自有资金，被拿来为企业季节性资产增加融 资。20、当商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较

40、少时，应采用的 市场定位方式是（）。A、补缺式定位B、追随式定位C、主导式定位【参考答案】:A【解析】：本题考查市场定位的补缺式定位方式。三、判断题（共20题，每题1分）1、在理财顾问服务中，商业银行涉及客户财务资源的具体操作， 为客户做最终决策。（）2010年5月真题【参考答案】：错误【解析】：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户 财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。2、个人住房贷款担保中，借款人担保方式一旦确定，不得变更。（）【参考答案】：错误【解析】：在合同履行期间，借款人申请变更保证人或抵（质）押物 的，须向银行提出变更贷款担保申请。对经审批同意变更担保的，贷

41、款 银行应与借款人、担保人签订变更担保协议或重新签订担保合同，办理 抵（质）押登记变更等有关手续。3、内部评级法初级法下，抵（质）押品的信用风险缓释作用体现 在违约损失率的估值中。（）【参考答案】：错误【解析】：内部评级法高级法下，抵（质）押品的信用风险缓释作 用体现在违约损失率的估值中。4、政策性银行在融资对象上具有弥补商业性融资不足的功能。（）【参考答案】：正确【解析】：政策性银行的融资对象，一般限制在那些社会需要发展， 而商业性金融机构又不愿意提供融资的事业上。因此，政策性银行在融 资对象上具有弥补商业性融资不足的功能。5、经济合同的书面形式只能是纸质载体。【参考答案】：错误【出处】：2

42、014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】存款合同应当采用书面形式，一般情况下，活期储蓄存款 的存折、定期存款的存单、单位存款的存款凭证等，均是存款合同的书 面形式。但是，随着电子商务的发展，经济合同的书面形式不再局限于 纸质载体，许多情况下它表现为磁介质或其他载体中的电子数据。6、客户分类按内在属性划分，可以把客户分成企业主、个人客户 和政府客户。（）【解析】：按外在属性分类是一种比较直观简单的分类方法，如把 客户分成企业主、个人客户和政府客户，还有大、中、小客户的划分也 是如此；这种客户分类方法简单易行，但比较粗线条，许多时候对判断 客户的价值帮助不大，对客户的需求了解也不深入。7、在全

43、国范围内的市场上开展业务的银行可采用市场型营销组织 结构。（）【参考答案】：错误【解析】：在全国范围内的市场上开展业务的银行应采用区域型营 销组织结构。8、对于担保贷款，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法 偿还银行本息时，银行可以通过执行担保来收回贷款本息。（）【参考答案】:正确【解析】：贷款担保是指为提高贷款偿还的可能性，降低银行资金 损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权 实现的法律行为。银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款 人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还本息时，银行可以通过执行 担保来收回贷款本息。担保为银行提供了一个可以影响或控制的潜在还

44、 款来源，从而增加了贷款最终偿还的可能性。9、投资或投资管理是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资 产配置和投资工具选择的过程。（）【参考答案】：正确【解析】：财富管理与投资管理比较而言，投资或投资管理是为了 实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程， 而财富管理包含的范围要广，除资产配置外，财富管理还包含财富积累、 财富保障和财富分配等内容。因此，财富管理包含了投资管理。10、在计算项目的投资利税率时，不包含增值税。（）【参考答案】：正确【解析】：解析：项目投资利税率二年利税总额/项目总投资，其 中，年利税总额二年利润总额+年销售税金及附加（不含增值税）011、个人住房

45、贷款管理办法的颁布标志着国内住房贷款业务的 正式全面启动。（）【参考答案】：错误【解析】：1997年，中国人民银行先后颁布了个人住房担保贷 款管理试行办法等一系列关于个人住房贷款的制度办法，标志着国内 住房贷款业务的正式全面启动。1998年住房制度改革以及中国人民银 行个人住房贷款管理办法的颁布标志个人住房贷款真正的快速发展。12、为保证最低资本要求的实现，巴塞尔新资本协议要求监管 当局可以采用现场和非现场检查等方法审核银行的资本充足情况。（）【参考答案】:正确【解析】：没有试题分析13、理财是把理财活动限制在投资范畴中，使客户很多原来不能实 现的愿望也能实现。（）【参考答案】：错误【解析】：

46、一些客户认为理财就是实现资产的增值保值，尤其是资 产增值后，旬己很多原来不能实现的愿望也能实现。因此把理财活动限 制在投资活动的范畴中.但却往忽视投资中的风险，使得投资变成投机。 事实上，通过改善自身的财务状况，使得家庭财务更加健康，资产结构 和投资目标更加合理，往往能带来更多的利益，相对于通过投机创造收 益更具有稳健性和确定性。14、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做 理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。（）2010年5月真题【参考答案】：错误【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十三 条的规定，商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财

47、计划销售， 或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。15、贷款人申请商业助学贷款，必要时需提供有效的担保。【参考答案】：正确【出处】：2013年上半年个人贷款真题【解析】借款人申请国家助学贷款，须具备贷款银行要求的下列条 件:具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证件；家 庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用（包括学费、 住宿费和基本生活费）；具有完全民事行为能力（未成年人申请国家 助学贷款需由其法定监护人书面同意）；学习刻苦，能够正常完成学 业；诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为；贷款银行规定的其他 条件。16、信托公司委托商业银行办理信托计划收付业务时，应明确

48、界定 双方的权利义务关系，商业银行不仅承担代理资金收付责任，还承担信 托计划的投资风险。（）【参考答案】：错误【解析】：信托公司委托商业银行办理信托计划收付业务时，应明 确界定双方的权利义务关系，商业银行只承担代理资金收付责任，不承 担信托计划的投资风险。17、保证人和债权人没有约定保证责任期间，从借款企业偿还借款 的期限届满之日起的6个月内，债权银行应当要求保证人履行债务。（）【参考答案】:正确【解析】：保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方 没有约定的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的6个月内，债权 银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。18、在资产负债

49、表中，无形资产属于流动资产，应收账款属于非流 动资产。（）【参考答案】：错误【解析】：在资产负债表中，应收账款应列为流动资产，其范围是 那些预计在一年或超过一年的一个营业周期内收回的应收款项。无形资 产的变现能力不强，属于非流动资产。19、银行业从业人员举报所在机构的违法行为，对于举报者，相关 机构应予以公开表彰并奖励。（）【参考答案】：错误【解析】：对于举报者，相关机构应予以保密和奖励。20、商业银行将某些业务外包给具有较高技能和规模的专业机构来 管理，有助于商业银行更加关注核心业务，而无须对外包业务的风险进 行有效管理。【参考答案】：错误【出处】：2013年下半年风险管理真题【解析】商业银

50、行必须对外包业务的风险进行管理，一些关节过程 和核心业务，如账务系统、资金交易业务等不应外包出去。【参考答案】：A【出处】：2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用 而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时 机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过 2年。9、期货合约的特点包括()。2010年5月真题(1)标准化 合约(2)履约大部分通过对冲方式(3)合约的履行由期货交易所或结 算公司提供担保(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额A、(1)(2)(3)B、(2)(3)(4)C、(1)(3)(4

51、)【参考答案】：A【解析】：金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期, 按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。其特 点主要有：标准化合约；履约大部分通过对冲方式；合约的履行 由期货交易所或结算公司提供担保；合约的价格有最小变动单位和浮 动限额。10、()是信贷风险管理的最起码要求。A、受托支付B、按进度发放贷款C、满足有效信贷需求【参考答案】：C【解析】：满足有效信贷需求是信贷风险管理的最起码要求。11、金融理财师小李在为客户做保险规划时，根据客户的具体情况 打算为客户配置健康保险。此时一家保险公司正在促销投资连结险.并 承诺支付给推荐客户的金融理财师15%的佣金。

52、小李于是为客户配置了可获得预期高回报的投资连结险。此行为违反了理财师职业道德准则 的（）原则。A、正直诚信B、客观公正C、专业精神【参考答案】：B【解析】：客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持 客观性，不带任何个人感情。在提供服务过程中，不应受到经济利益、 人情关系等影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。所以 小李违反的是客观公正原则。12、一家银行购买了刚发行的票面利率为12%、票面金额为100美 元的3年期债券，若市场利率为12%,此债券的市场价值是（）美元。A、95.2B、100C、105.8【参考答案】：B【解析】：方法一：债券的市场价值方法二：该债券的票面利率与市 场利率相同，属于平价发行，市场价值即为面值。13、办理资金收付业务，收到客户支付的100元手续费，这属于商 业银行的（）。2015年10月真题A、中间业务B、负债业务C、贷款业务【参考答案】：A【解析】：题中的资金收付业务属于支付结算业务。支付结算业务 是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。14、商业银行的财务控制部门通常采取（）的方法，及时捕捉市场 价格/价值的变化。A、每日参照市场定价B、每日参照交易定价C、每日参照交割定价【参考答案】：A【解析】：商业银行的财务控制部门通常采取每日参照市场定价的 方法，及时捕捉市场价格/价值的变化，