汽车保险理赔实务培训PPT

1、汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务Automobile insurance claim settlement practice主讲人：某某某日期：202X年08月31日目录目录contents理赔概述受理案件定损核损赔款理算理赔概述理赔概述1被保险机动车发生保险责任范围内的损失后，保险人依据保险合同对被保险人提出的索赔请求进行处理的行为。理赔概述1.理赔的含义理赔概述2.理赔的意义对投保人的意义对保险人的意义对对投保人（被保险险人）的意义义损失补偿恢复生产，安定生活对对保险险人的意义义发现和检验展业承保业务质量提高保险公司知名度识别保险欺诈发现商机，促进保险经营重合同、守信用原则则坚坚持实实事求

2、是原则则八字理赔赔原则则主动、迅速、准确、合理理赔工作优质服务的最基本要求理赔概述3.理赔的原则损失率高且损失幅度较小标的（机动车）流动性大道德风险普遍受制于修理厂的程度较大被保险人的公众性理赔概述4.车辆理赔特点接受报案现场查勘损失确定赔款理算核赔赔付结案理赔概述5.理赔流程受理案件受理案件2接受报案出险通知查核保单信息安排查勘立 案12345受理案件定损核损定损核损31234车辆定损人员伤亡费用确定其他财产损失确定其他财产损失确定1.定损即确定事故损失，包括车辆损失、其他财产损失、施救费用、残值处理和人身伤亡费用等。2.核损是指由核损人员对保险事故中涉及的车辆损失和其他财产损失的定损情况进

3、行复核，目的是提高定损质量，保证定损的准确性、标准性和统一性。定损核损仅限本次保险事故损失能修不换能局部修不整体修准确掌握换件价格准确确定工时费用能换零件不换总成定损损基本原则则1.事故车辆损失的确定定损核损定损损程序1.选派两名定损员工作2.根据现场查勘记录，认真检查受损车辆，高清本次事故造成的损伤部位，并由此判断和确定可能间接引起其他部位的损伤。3.核定价格4. 根据对车辆损伤的鉴定和和核价结果，确定事故车辆损失金额，然后送核损人员审核。1.事故车辆损失的确定定损核损1423定损损程序1.事故车辆损失的确定定损核损通过核损后，缮制车辆损失情况确认书保险双方签字，一式两份，保险人、被保险人各

4、一份。双方协商难以定损的，或受损技术要求高，由于不熟悉该车型难以确定损失的，可聘请专家参与定损。受损车辆原则上应一次定损。对大的车辆事故，一般需拆解定损。保险公司均规定了一些自己的协议拆解点。定损完毕后，由被保险人自选修理厂或保险人推荐的协议修理厂修理。损损失范围围确认认本次事故损失和非本次事故损失。正常维护（机械损失）与事故损失的界限。损失和产品质量问题而引发的事故损失。应区分过失或故意行为引发的事故损失。1.事故车辆损失的确定定损核损区分保险车辆标准配置和设备。车辆确定为事故损失的部位进行尽量修复。未经保险人同意而自行送修，保险人有权核定费用或拒绝赔偿。更换零件的损失范围，换件价格扣除损坏

5、件的残值。51342修复为主原则拆解定损原则配件工时定价重新核定原则增补定损原则损损失确定原则则1.事故车辆损失的确定定损核损维维修成本=修理工时费时费+材料费费+其他费费用修理工时费时费=定额工时工时单价工时单价=基本工时单价车型系数基本工时单价与修理厂的类别有关材料费费=外购配件费+自制配件费+辅助材料费外购配件费（配件、漆料、油料等）自制配件费按实际制造成本计算其他费费用=外加工费+材料管理费材料管理费指在采购、装卸、运输、保管、损耗等费用收取标准一般为：1.事故车辆损失的确定定损核损要理解询报价的重要性。最关键的能准确进行询报价。零配件的询报询报价目的对保险公司是准确定损；对保户、修理

6、厂是“有价有市”，能完成维修任务。方法利用报价系统。注意定损系统要实现“本地化”。1.事故车辆损失的确定定损核损询询报报价常见见问问题题询价单中车型信息不准确、不齐全，甚至互相矛盾，造成无法核定车型，更无法确定配件，导致报价部门不能顺利报价。针对这种情况，一般要求准确填写标的的详细信息。 配件名称不准确或配件特征描述不清楚。针对这种情况，要求选择准确的配件名称或规范的术语，并在备注栏加以说明，对于重要特殊配件，查找实物编码或零件编码或上传片。 1.事故车辆损失的确定定损核损把总成与零部件混淆或有单个配件而报套件。要求定损员必须熟悉车辆结构和零配件市场供给情况。针对这种情况，一般要求向配件商咨询

7、或上传照片。1.事故车辆损失的确定定损核损询询报报价常见见问问题题对老旧、稀有车型的配件报价。应准确核对车型，积极寻找通用替换件。报价后价格波动或缺货。报价有一定的时效，一般为3至7天，市场上货源紧张时价格上涨，所以报价、供货时间要快，避免涨价或缺货。无现货而必须定货的。原则上按海运价报价。对损失较大的事故车辆，在其修复完工后，可选择安排车辆复检，即对维修方案的落实情况，更换配件的品质和修理质量进行检验。以确保修理方案的实施，零配件修理、更换的真实性，防范道德风险的发生，保证被保险人的利益。修复车辆车辆的复检检 1.事故车辆损失的确定定损核损受害人遭受人身损害 受害人因伤致残的 受害人死亡的受

8、害人或者死者近亲属遭受精神损害包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他费用。赔偿权利人向人民法院请求赔偿精神损害抚慰金的，适用最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释予以确定。最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释节选(2003年12月4日最高人民法院审判委员会

9、第1299次会议通过)2.人员伤亡费用确定定损核损 这是基于被保险人的侵权行为产生的，应根据民法的有关规定按照被损害财产的实际损失予以赔偿。确定的方式可以采用与被害人协商，协商不成可以采用仲裁或者诉讼的方式。车车上责责任险险人员：行人、车上人机动车辆、非机动车车上货物道路及设施、路旁花草树木、房屋建筑、路旁农田庄稼、电力和水利设施第三责责责责任险险3.其他财产损失确定定损核损1、车辆发生火灾，应当赔偿被保险人使用他人非专业消防单位的消防设备的合理费用及设备损失。2、车辆出险后，失去行驶能力，雇用吊车及其他车辆进行抢救的费用，以及将出险车辆拖运到修理厂的运输费用。3、抢救过程中，因抢救而损坏他人

10、的财产，应由被保险人赔偿的。但抢救人员个人物品的丢失，不予赔偿。4、抢救过程或拖运途中，发生意外事故造成损失扩大部分和费用支出增加部分，如果该抢救车辆是被保险人自己或他人义务派来抢救的，应予赔偿；如果该抢救车辆是受雇的，则不予赔偿。5、出险，被保险人奔赴肇事现场处理所支出的费用，不予负责。施救费用的确定4.施救费用和残值确定定损核损6、保险人只对保险车辆的施救保护费用负责。例如：保险车辆发生保险事故后，受损保险车辆与其所装货物同时被施救，应按保险车辆与货物的实际价值进行比例分摊赔偿。7、保险车辆为进口车或特种车，发生保险事故后，当地确实不能修理，经保险人同意后去外地修理的移送费，可予适当负责。

11、但护送保险车辆者的工资和差旅费，不予负责。8、施救、保护费用与修理费用应分别理算。但施救前，如果施救、保护费用与修理费用相加，估计已达到或超过保险金额时，则可推定全损予以赔偿。9、保险车辆发生保险事故后，对其停车费、保管费、扣车费及各种罚款，保险人不予负责。 施救费用的确定4.施救费用和残值确定定损核损1、残值处理：指保险公司根据保险合同履行了赔偿并取得对于受损标的所有权后，对于这些受损标的处理。2、通常情况下，对于残值的处理均采用协商作价归还被保险人的做法，并在保险赔款中予以扣除。如协商不成，也可以将已经赔偿的受损物资收回。这些受损物资可以委托有关部门进行拍卖处理，处理所得款项应当冲减赔款。

12、一时无法处理的，则应交保险公司的损余物资管理部门收回。 残值确认4.施救费用和残值确定定损核损赔款理算赔赔款计计算缮缮制赔赔款计计算书书121.理赔计算赔款理算赔款计算是理算人员根据被保险人提供的经审核无误的有关费用单证，对交强险、车辆损失险、第三者责任险、附加险及施救费用等分别计算赔偿金额。交强险赔险赔款计计算车损险赔车损险赔款计计算三责险赔责险赔款计计算其他主险险及附加险险赔赔款计计算1.11.21.31.4赔偿顺序交强险是第一顺序，商业机动车保险是第二顺序。 因此，交强险的赔款理算将影响到商业机动车保险的赔款理算。1.理赔计算赔款理算1.1交强险赔款的理算死亡伤残医疗费用财产损失课本P125页1.理赔计算赔款理算1.2交强险赔款的理算100%90%80%70%60%50%责任比例全部责任主要责任同等责任单方肇事事故事故责任比例2.缮制赔款计算书赔款理算1.计算完赔款以后，要缮制赔款计算书。2.赔款计算书应该分险别项目计算，并列明计算公式。3.赔款计算应用计算机出单，应做到项目齐全、计算准确。4.业务负责人审核无误后，在赔款计算书上签署意见和日期，然后送交核赔人员。核赔计